يكشف الأبحاث أن العديد من الأشخاص الذين يعانون من معاشات كبيرة يعتزمون الرش في المزيد من الإجازات لتجنب فرض ضريبة الميراث الجديدة.
سوف تصبح المعاشات مسؤولة عن واجبات الوفاة مثل الأصول الأخرى مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات التي تبدأ في أبريل 2027.
أكثر من نصف 45 عامًا مع ما لا يقل عن 300،000 جنيه إسترليني على الأقل مخصصون بالفعل لخطة التقاعد لإنفاق المزيد لتفادي ضريبة الميراث ، مع أخذ العطلات بسهولة رغبتهم في الاعتبار.
كان الاستمتاع بالتجارب مع العائلة – والذي يمكن أن يعني أيضًا الذهاب في عطلة – الهدف الثاني المفضل لديهم ، يتبعه عن كثب تقديم هدايا للعائلة.
يقول دانييل هوغ ، المخطط المالي في RBC Brewin Dolphin: “نتائج استطلاعنا احتياطيًا ما شهدناه من حيث الاستفسارات منذ ميزانية أكتوبر”.
“يبحث المتقاعدون والأشخاص الذين يقتربون من التقاعد بشكل متزايد عن إنفاق المزيد من معاشاتهم التقاعدية ، بدلاً من المخاطرة بوجود جزء كبير منه ضائعًا على ضريبة الميراث عند وفاته”.
ويضيف هوغ: “حقيقة أن الغالبية العظمى من المجيبين يخططون لقضاء المزيد في الإجازات أمر غير مفاجئ-لقد رأينا عددًا من الحالات التي قرر فيها الآباء أو الأجداد الدفع لأخذ الأسرة بأكملها في رحلات من خمس أرقام حتى يتمكنوا من تجربة شيء مميز.”
وقالت الحكومة في ميزانية الخريف إنها “تزيل الفرصة للأفراد لاستخدام المعاشات المعاش كأداة للتخطيط الضريبي للميراث” من خلال جلب الأواني غير المنقولة إلى نطاق ضريبة الميراث.
فقط أغنى 4 أو 5 في المائة من العائلات تدفع حاليًا ضريبة الميراث ، والتي يتم فرضها بنسبة 40 في المائة على الأصول التي تتجاوز العتبات الرئيسية – على الرغم من أنه من المتوقع أن يرتفع بشكل كبير عندما تبدأ المعاشات في الاعتبار في الفرض.
مع وجود عتبات المجمدة وقيم الممتلكات المرتفعة أيضًا تضخيم فواتير ضريبة الميراث ، من المتوقع الآن أن تتجول الخزانة في ما مجموعه 66.9 مليار جنيه إسترليني بين عام 2024 ونهاية العقد ، عندما تصل إلى 14.3 مليار جنيه إسترليني.
يتوقع مكتب مسؤولية الميزانية إيصالات 9.1 مليار جنيه إسترليني في السنة الضريبية الحالية ، حيث ارتفعت إلى 11.7 مليار جنيه إسترليني في 2027-2028 ، وهي السنة الأولى التي تصبح فيها المعاشات مسؤولة عن ضريبة الميراث.
كانت خطة الحكومة لفرض ضريبة الميراث على مزايا الوفاة أيضًا قد حصلت على اهتمام أقل بكثير ، ولكن يمكن أن تكون أكثر أهمية بالنسبة لبعض الأقارب الحزين.
> كيفية تجنب دفع IHT على معاشاتك التقاعدية: اكتشف أدناه
وجد حوالي 56 في المائة من الأشخاص في منتصف العمر وكبار السن الذين تزيد عن 300000 جنيه إسترليني بالفعل لخطة التقاعد لإنفاق المزيد من صناديقهم لمنعها من السقوط في أيدي الضرائب.
لكن 27 في المائة لا تنوي تغيير خططهم ، و 17 في المائة لم يعرفوا ، وفقًا لاستطلاع 1045 من البالغين ، كان هناك ألف في 45 عامًا.
من بين أولئك الذين قرروا إنفاق المزيد ، سيستغرق 75 في المائة المزيد من الإجازات ، وسيعطي 40 في المائة أولوية التجارب مع الأسرة ، و 39 في المائة سوف تقدمون أكثر لأفراد الأسرة ، و 10 في المائة سوف تدفع القروض العقارية أو غيرها من الديون.
كانت الأهداف الأخرى المذكورة ، ولكن أقل تواترا ، هي شراء منزل جديد ، وإجراء تحسينات في المنزل والحصول على سيارة جديدة.
حذرت RBC Brewin Dolphin من أن التغييرات الضريبية للميراث للمعاشات لم يتم جدولة حتى 6 أبريل 2027 ، ولم يتم إقرار التشريعات التفصيلية بعد ، لذلك من المستحسن انتظار ذلك قبل اتخاذ أي قرارات إنفاق كبيرة.
يقول هوغ: 'بالطبع ، لا حرج في الرغبة في العيش حياة كاملة قدر الإمكان وإنفاق المال على عائلتك حتى يتذكروا قضاء وقت لا يصدق معك.
لكن ، هناك أيضًا مخاطر حتمية في القيام بالكثير من ذلك. يجب أن يكون الناس حريصين للغاية على عدم الذهاب إلى الخارج وترك أنفسهم قصيرة لبقية تقاعدهم.
ويضيف: “سوف نشجع الناس على عدم السماح لدفع المزيد في الضرائب أن يكون المحرك الرئيسي وراء أي قرارات إنفاق كبيرة أو تغييرات في نمط الحياة”.
وجدت RBC Brewin Dolphin Survey 60 في المائة من المدخرات المعاشين الأثرياء الذين شملهم الاستطلاع إما أن لديها مشورة مالية بالفعل أو خططت لها في المستقبل ، لكن الباقي لن يفعل ذلك.
إلى أين تذهب؟ العديد من المدخرين المعاشين الذين يمكنهم تحمل تكاليفه لأخذ المزيد من الإجازات للتغلب على غارة ضريبة الميراث
لا تأتي التغييرات في ضريبة الميراث حتى أبريل 2027 ، ولكن يُنصح الناس بمراجعة الترتيبات الحالية مسبقًا.
يتطلع البعض إلى المال بأكبر قدر ممكن من معاشات التقاعيد مع تجنب فاتورة ضريبة الدخل الكبيرة – على الرغم من أنه من الأفضل تجنب تبلور الخسائر عن طريق إجراء عمليات سحب معاشات أكبر في تراجع السوق.
تشمل الخيارات الأخرى الهدايا من فائض الدخل الذي لا يزال معفاة من ضريبة الميراث شريطة أن تتمكن من تحمل تكاليفه ، أو شراء التأمين على الحياة ووضعه في الثقة.
سيقرر بعض المدخرات ما إذا كان سيتركون أكثر من أو كل ما زالوا قادرين على الاستفادة من العقارات الخالية من ضريبة الميراث – بدلاً من أطفالهم لتأخير الفاتورة النهائية.
اقترح مدير الثروة Evelyn Partners أننا يمكن أن نرى طفرة زواج أو ارتفاع في الشراكات المدنية بين الأزواج الأكبر سناً نتيجة لذلك.
يقترح غاري سميث ، شريك التخطيط المالي في إيفلين ، ست طرق لخفض ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية هنا.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني استرداد نقدي
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب ورسوم التعامل و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة