فرانكفورت ، ألمانيا (AP) – مع احتفاله بعيده الخامس والعشرين يوم الأربعاء ، يستعد البنك المركزي الأوروبي لتصميم مقترح لنسخة رقمية من اليورو ، استجابة لضغوط تطوير التكنولوجيا التي يمكن أن تغير كيفية استخدام الأموال على مدى العقود المقبلة للبنك .
تقول كريستين لاغارد ، رئيسة البنك المركزي الأوروبي ، إن اليورو الرقمي يمكن أن يوفر وسيلة للأشخاص لشراء الأشياء دون الاعتماد على مزودي خدمات الدفع الذين تتحكم فيهم شركات غير أوروبية. يمكن أن يشمل ذلك Mastercard و Visa و Apple Pay و Google Pay.
من المتوقع أن تقدم المفوضية التنفيذية للاتحاد الأوروبي تشريعًا مقترحًا بشأن الفكرة في الأسابيع العديدة المقبلة ، كما يقول مسؤولو البنك المركزي الأوروبي ، بينما سينشر البنك المركزي اقتراحًا مفصلاً لتصميم عملة رقمية في أكتوبر.
تدرس البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، العملات الرقمية بحذر نظرًا لأن النقد يفسح المجال بشكل متزايد للمدفوعات الإلكترونية. أدخلت بعض الاقتصادات الأصغر مثل نيجيريا وجزر الباهاما وجامايكا العملات الرقمية بالفعل، بينما تجري الصين تجارب تجريبية.
تستجيب البنوك المركزية أيضًا لظهور العملات المشفرة، الأمر الذي أثار مخاوف من أن الناس قد يلجأون في يوم من الأيام إلى أشكال منافسة من النقود الرقمية من شأنها أن تقوض العملات الوطنية.
ستكون العملة الرقمية المدعومة من قبل البنك المركزي وسيلة دفع آمنة ومستقرة – على عكس العملة المشفرة المتقلبة ، التي ينهار سعرها خلال العام الماضي وانهيار البورصات مثل FTX أثارت دعوات للتنظيم. أصبح الاتحاد الأوروبي رائدًا عالميًا من خلال منح الموافقة النهائية الأسبوع الماضي لقواعد قطاع التشفير الحر.
بينما تنظر أوروبا في عملتها الرقمية القائمة على البنوك المركزية ، فإن السؤال الأكبر هو: كيف يمكن أن تتحسن على ما هو متاح بالفعل للمستهلكين؟
قال فيليب ساندنر ، رئيس مركز Blockchain في مدرسة فرانكفورت للتمويل والإدارة: “لا أحد قادر على الإجابة على هذا السؤال ، ولا حتى البنك المركزي الأوروبي”.
قال: “بصفتي مستخدمًا ، أسأل نفسي ،” ما الفائدة ، لماذا نحتاج إلى حل آخر؟ “
تتيح Apple Pay ، على سبيل المثال ، للناس شراء قهوة الصباح – وأي شيء آخر – من خلال النقر مرتين على هواتفهم ، وهي تجربة سلسة يجب أن يضاهيها اليورو الرقمي.
قال: “عليك أن تكون على الأقل بنفس جودة Apple Pay و Mastercard ، وهو أمر صعب ، وإلا فلن يستخدمه الناس”.
قالت لاغارد في حلقة نقاش أخيرة إن الهدف من اليورو الرقمي سيكون استقلالية أوروبا ومرونتها عندما يتعلق الأمر بالأنظمة غير المرئية إلى حد كبير ولكنها بالغة الأهمية التي تنقل الأموال من المستهلكين إلى التجار من خلال البنوك ومقدمي خدمات الدفع.
ووجهت تشابهًا لاعتماد أوروبا السابق على النفط والغاز الطبيعي الروسي ، مما أدى إلى أزمة طاقة عندما تسبب غزو أوكرانيا في تعطيل هذا الإمداد.
وقالت: “من غير الصحي للغاية الاعتماد على مصدر واحد للطاقة ، ومن غير الصحي للغاية الاعتماد على مصدر واحد للدفع”.
يمكن لليورو الرقمي أيضًا أن يساعد الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات بنكية ، كما يعتقد البعض ، لأنهم يستطيعون الاحتفاظ بالمال على هواتفهم.
يأتي التحرك نحو زيادة الرقمنة في الوقت الذي يحتفل فيه البنك المركزي الأوروبي بمرور 25 عامًا على إنشائه في 1 يونيو 1998 ، قبل سبعة أشهر من طرح عملة اليورو. ومن المقرر يوم الأربعاء إقامة حفل ذكرى مع المستشار الألماني أولاف شولتز والرئيسين السابقين للبنك المركزي الأوروبي ماريو دراجي وجان كلود تريشيه في مقر البنك في فرانكفورت.
يتصور البنك المركزي الأوروبي يوروًا رقميًا للاستخدام بالتجزئة يمكن حتى نقله في وضع عدم الاتصال باستخدام محفظة رقمية على هواتف الأشخاص. تتطلب التصميمات المبكرة تطبيقًا قياسيًا ، إلى جانب استخدامه من خلال تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الحالية. لن يحل محل النقد ولكنه يضيف طريقة أخرى للاحتفاظ باليورو.
حتى بعد تقديم الاقتراح ، ستكون هناك ثلاث سنوات من الاختبار. لن يأتي قرار تقديم اليورو الرقمي فعليًا إلا بعد ذلك ويتطلب موافقة الاتحاد الأوروبي.
يقول فابيو بانيتا ، عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي ورئيس فريق عمل اليورو الرقمي ، إنه لن يحل محل النقد وسيكون لدى الناس الخيار ، وليس المطلب ، لاستخدامه.
قال للمشرعين الأوروبيين الشهر الماضي: “سيقلل ذلك من الاعتماد على عدد قليل من مقدمي الخدمة المهيمنين ، ويزيد المنافسة والمرونة”.
استقبلت البنوك الأوروبية الاقتراح بحذر. ويحذرون من أنه بدون قيود صارمة ، يمكن لليورو الرقمي أن يسحب الودائع من البنوك التجارية – مما يحرمها من التمويل لأشياء مثل قروض الأعمال والرهون العقارية.
وأشار بانيتا إلى أن الحيازات يمكن أن تقتصر على قيمة الأوراق النقدية المتداولة ، بحوالي 3000 إلى 4000 يورو للفرد.
يدعم الاتحاد المصرفي الأوروبي استقلالية الدفع ، لكنه قال إن اليورو الرقمي وحده لن يحقق ذلك بدون البنوك وشركات خدمات الدفع التي تخلق طرقًا جديدة وأفضل للتعامل مع المدفوعات بنفسها.
وقالت المجموعة: “إن اليورو الرقمي للبيع بالتجزئة ، خاصة إذا لم يكن قادرًا على تقديم قيمة مضافة ملموسة مقارنة بالمدفوعات الإلكترونية الحالية ، ليس أداة مناسبة أو كافية لتحقيق جميع الأهداف التي تم طرحها”.
قال ساندنر من مدرسة فرانكفورت إن التجار ، من الناحية النظرية ، يمكن أن يدفعوا باتجاه تبني أكبر إذا وجدوا أن الدفع باليورو الرقمي يساعدهم على تجنب الرسوم التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان.