نشرت الروبوتات والحسابات المزيفة معلومات مضللة حول بنك First Republic Bank، مما أدى إلى سحب 100 مليار دولار من الودائع ودفع سعر سهمه إلى الانخفاض حتى أصبح ثاني أكبر فشل بنك في تاريخ الولايات المتحدة، وفقًا لتقرير جديد.
استخدمت شركة Valent Technologies تقنية الذكاء الاصطناعي لفحص النشاط عبر الإنترنت خلال الأزمة المصرفية العام الماضي والتي بدأت بانهيار بنك وادي السيليكون في مارس.
وأعقب ذلك سلسلة غير عادية من التغريدات ومنشورات Reddit من الروبوتات التي استهدفت First Republic، والتي يعتقد المحللون أنها كانت على أساس مالي أكثر ثباتًا، تزامنًا مع انهيار الثقة الذي دفع المودعين إلى سحب أموالهم.
وخلص الباحثون إلى أن البائعين على المكشوف استخدموا على الأرجح هذه الإستراتيجية للمراهنة ضد سعر سهم البنك وتحقيق أرباح ضخمة مع انخفاض قيمته.
ويقول المحللون إنها ليست حالة معزولة. وكما يتم استخدام الروبوتات لنشر المعلومات السياسية المضللة، فمن الممكن استخدامها لتحقيق مكاسب مالية.
كان بنك First Republic أكبر ضحية للأزمة المصرفية الأمريكية عام 2023. فقد سحب المودعون 100 مليار دولار. أغلق المنظمون الفيدراليون البنك وباعوا أصوله إلى جي بي مورغان
قام تقرير جديد صادر عن شركة Valent Projects بتحليل الزيادة في النشاط عبر الإنترنت مع انهيار ثقة الجمهور. تُظهر الأشرطة الصفراء نشاطًا مشتبهًا به للروبوتات خلال ذروتين رئيسيتين، والتي تزامنت مع عمليات سحب ضخمة للأموال وانهيار البنك في نهاية المطاف
وقال أميل خان، الرئيس التنفيذي لشركة Valent Projects: انهار بنك First Republic على الرغم من عدم وجود تغيير كبير في أساسياته.
“الشيء الوحيد الذي تغير هو الطريقة التي كان يُنظر بها إلى الأمر، وكيف تم التلاعب بهذه التصورات لجعل المودعين يسحبون 100 مليار دولار في غضون أسابيع قليلة”.
وقد حقق محللوه في انتشار المعلومات الخاطئة عن طريق الروبوتات، وحددوا على سبيل المثال كيف تمكن المتطرفون الدينيون في الهند من إثارة العنف في الشوارع في المملكة المتحدة من خلال نشر شائعات كاذبة.
وفي تقريرهم الأخير، حولوا انتباههم إلى الأزمة المصرفية في العام الماضي.
جاء انهيار الجمهورية الأولى وسط ذعر واسع النطاق بشأن صحة البنوك الإقليمية.
في ذلك الوقت كان يُنظر إليها على أنها مؤسسة مالية نموذجية. تقدم فروعها المريحة الكعك الدافئ وتلبي احتياجات العملاء الأغنياء والأقوياء.
ونادرا ما يتخلف عملاؤها الأثرياء عن سداد القروض، ويحافظون على تدفق الودائع إلى البنك.
تغيرت الأمور مع انهيار بنك وادي السيليكون ومن ثم بنك سيجنتشر في مارس/آذار. وسحب المودعون الأموال من بنك وادي السيليكون وسط مخاوف من أن أسعار الفائدة المرتفعة تشكل تهديدا لملاءته المالية، وسيطرت السلطات الفيدرالية عليه في 10 مارس.
وسرعان ما انتشر هذا الذعر إلى بنك Signature Bank، الذي كان يعتمد على العملاء الذين يعملون في مجال العملات المشفرة، مما أدى إلى مستوى آخر من المخاطر. تم إغلاقه من قبل المنظمين في نيويورك في 12 مارس، على الرغم من إعادة فتح العديد من فروعه لاحقًا كجزء من بنك فلاجستار.
تزامن نشاط الروبوتات مع انخفاض سعر السهم، وحجم التداول الهائل، الذي يظهر في الشريطين الأخضر (الشراء) والأحمر (البيع) في الرسم البياني أعلاه
أثارت حسابات تويتر مخاوف من أن البنك الجمهوري الأول كان على وشك الانهيار، وهي الحسابات التي نشرت مجموعة من المحتويات غير ذات الصلة ولم تقدم أي دليل على ادعاءاتها
ومع إفلاس بنكين إقليميين، تحول الاهتمام إلى شركة First Republic، ومقرها في سان فرانسيسكو. كما عانت من خسائر ورقية مع ارتفاع أسعار الفائدة.
ومثل البنوك الصغيرة الأخرى، كانت ودائعها بمليارات الدولارات غير مؤمن عليها. ولم يقلق ذلك العملاء إلى أن أدى انهيار البنوك الأخرى إلى إرسال الذعر إلى القطاع بأكمله.
في 1 مايو 2023، تم بيع معظم أعمالها إلى جي بي مورغان من قبل الهيئات التنظيمية الفيدرالية.
وكان رئيسها التنفيذي السابق يقول دائماً إن مشكلتها الوحيدة هي أنها “ملوثة” بموجة من القلق.
وخلص كتاب الافتتاحيات في صحيفة فايننشال تايمز إلى ما يلي: “كان البنك يواجه بضع سنوات من الأرباح الضعيفة، ولكن كان من الممكن أن يتمكن من البقاء لو لم يعاني من تهافت على ودائعه”.
وجدت شركة Valent Projects أن الهستيريا لم تكن عضوية.
وجدت الخوارزمية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي أنه في 11 مارس كان هناك ارتفاع طفيف في النشاط على وسائل التواصل الاجتماعي والذي تزامن مع زيادة في “الصفقات القصيرة” ضد البنك حيث راهن المتداولون على انخفاض سعر سهمه.
لكن الزيادة في مستويات النشر لم تصاحبها زيادة في التفاعل المقابل (مثل الإعجابات أو إعادة التغريد أو الردود).
ويقول التقرير: “هذا أمر غير طبيعي إلى حد كبير بالمقارنة مع اتجاهات وسائل التواصل الاجتماعي العضوية ويثير علامات حمراء حول صحة النشاط”. “من غير المرجح أن يحدث هذا النمط بشكل طبيعي.”
وكان الدافع وراء هذه الزيادة هو الروبوتات.
تم بيع بنك First Republic إلى بنك JPMorgan Chase بعد أن استولت عليه الجهات التنظيمية العام الماضي. في الصورة: المقر الرئيسي لبنك First Republic في 16 مارس 2023 في سان فرانسيسكو
أغلق سهم البنك عند 3.51 دولارًا قبل أيام، وهو جزء صغير من حوالي 150 دولارًا للسهم الذي تم تداوله مقابل ثلاثة أشهر فقط قبل عام. وانخفض أكثر في التعاملات بعد ساعات العمل
ويخلص التقرير إلى أن مثل هذا السيناريو هو نتيجة “محاولة محسوبة لتشكيل التصور العام والتأثير على نتائج العالم الحقيقي، مثل سحب الودائع من بنك فيرست ريبابليك”.
وهذا بالضبط ما حدث، حيث تزامن نشاط الروبوتات مع تهافت على الودائع وانهيار أسعار الأسهم.
في المقابل، شهد بنك Signature Bank ارتفاعًا في نشاط الروبوتات في أعقاب انهيار سعر سهمه.
وقال تيموثي كوفي، المحلل المصرفي في جاني مونتغمري سكوت، إن التقرير أوضح ما كان يراه في ذلك الوقت.
وقال: “كان هناك الكثير من الشائعات حول تداول البنك، والكثير منها لا أساس له من الصحة لأن الشركة لم تكن تعلن عن نتائجها خلال تلك الفترة”.
“لكن هذا لم يمنع الشائعات حول تدفقات الودائع إلى الخارج من الانتشار.”
وقال جيمس نايت، خبير الأمن السيبراني في Digital Warfare، إن هذه الممارسة منتشرة على نطاق واسع.
وقال: “يتم استخدام الروبوتات في ألعاب السلطة السياسية، لتوجيه الرأي العام، وبالطبع لتحقيق مكاسب مالية”.
“يتم إجراؤها من قبل الحكومات والمنظمات التي تستخدم هذه الأساليب لتحقيق مكاسب مالية. على سبيل المثال، بيع السهم على المكشوف ثم إطلاق الروبوتات لمشاركة شيء سلبي وإسقاط سعر السهم.
وينبغي أن تكون النتيجة بمثابة دعوة للاستيقاظ لصناعة معرضة بشدة لثقة المستثمرين والعملاء.
وقال فيرغوس ماكنزي ويلسون، كبير مسؤولي التكنولوجيا في شركة Valent Projects: إن قدرات الاستجابة لدى مسؤولي البنوك والمنظمين تتفوق عليها الروبوتات والحسابات المزيفة والقوى غير المرئية التي تنظمها.
إن قصة بنك فيرست ريبابليك هي بمثابة تحذير للقطاع المالي؛ فالأساسيات القوية ليست هي الضمانة التي كانت عليها من قبل.