حذر مكتب حماية المستهلك المالي يوم الخميس من أن عملاء Venmo و PayPal و CashApp يجب ألا يخزنوا أموالهم على المدى الطويل باستخدام هذه التطبيقات لأن أموالهم قد لا تكون آمنة أثناء الأزمات.
يأتي التحذير بعد عدة أسابيع من فشل بنك وادي السيليكون ، وبنك سيجنيتشر ، وبنك فيرست ريبابليك ، والتي شهدت جميعها إدارة البنوك بعد أن قام العملاء الخائفون الذين لديهم ودائع غير مؤمنة بسحب أموالهم بشكل جماعي.
تؤمن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع حسابات بنكية تصل إلى 250000 دولار. لكن الأموال المخزنة في Venmo أو CashApp أو Apple Cash لا يتم الاحتفاظ بها في حساب مصرفي تقليدي. لذلك ، إذا كان هناك حدث مشابه لتشغيل البنك مع تطبيقات الدفع هذه ، فقد لا تكون هذه الأموال محمية.
يقول CFPB إن بعض هذه الأموال قد تكون مؤهلة للحصول على تغطية تأمينية إذا قام العملاء بأنشطة معينة مع التطبيقات ، ولكن بشكل عام لا يتم تغطية هذه التطبيقات من خلال تأمين الودائع. على سبيل المثال ، إذا فتح عميل حساب PayPal Savings ، فسيكون لديه تأمين على الودائع من خلال بنك Synchrony Bank الشريك لـ PayPal. لكن حساب PayPal العام غير مشمول بالتأمين. بالنسبة إلى Apple Cash ، التي يمكن التأمين عليها من خلال Green Dot Bank ، يتطلب الأمر من المستخدم التحقق من هويته للحصول على تأمين على الودائع.
“وجدنا أن الأموال المخزنة يمكن أن تتعرض لخطر الخسارة في حالة حدوث ضائقة مالية أو فشل الكيان الذي يدير منصة الدفع غير المصرفية ، وغالبًا لا يتم إيداعها في حساب في بنك أو اتحاد ائتماني وتفتقر إلى تغطية تأمين الودائع الفردية ، قال CFPB في تقريره.
وأضافت الوكالة في تقريرها: “قد لا يقدر المستهلكون تمامًا متى ، أو تحت أي شروط ، سيتم حمايتهم من خلال تأمين الودائع”.
انتشرت تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير وغير البنوك التي تقدم خدمات شبيهة بالبنك بشكل كبير في العقد الماضي. لدى Venmo الآن أكثر من 90 مليون عميل وأعلنت مؤخرًا أنها ستسمح للآباء بإنشاء حسابات لأطفالهم المراهقين، من المحتمل أن تجلب عشرات الملايين من العملاء الآخرين للتطبيق.
أعلنت شركة Apple مؤخرًا عن حساب توفير مرتبط ببطاقة Apple الخاصة بها التي تديرها جولدمان ساكس. حصل حساب التوفير على ودائع بمليارات الدولارات في غضون أيام من إطلاقه.
لم تستجب PayPal ، التي تمتلك Venmo ، وكذلك Apple Inc. و Square ، مالكة CashApp ، على الفور لطلبات التعليق.