لندن ، 19 أبريل (نيسان) (رويترز) – تُركت شركات العملات المشفرة جاهدة للعثور على شركاء مصرفيين بعد انهيار ثلاثة مقرضين صديقين للعملات المشفرة في الولايات المتحدة الشهر الماضي ، مما أوجد خطرًا يتمثل في أن أعمالهم ستتركز في المؤسسات المالية الأصغر.
إنه سيناريو يثير قلق المنظمين الأمريكيين ، الذين أعربوا عن شكوكهم بشأن سلامة وسلامة نماذج الأعمال المصرفية التي تركز بشكل كبير على عملاء العملات المشفرة بعد انهيار شركة Silvergate Capital Corp (SI.N) وبنك Signature وبنك Silicon Valley.
كما طلب المنظمون الأمريكيون من البنوك أن تكون في حالة تأهب لمخاطر السيولة القادمة من الودائع المتعلقة بالعملات المشفرة ، والتي قد تكون عرضة لتدفقات سريعة إلى الخارج إذا حاول العملاء استرداد أصولهم المشفرة مقابل أموال حقيقية.
أصبحت البنوك الرئيسية حذرة بشكل متزايد من عملاء التشفير بعد سلسلة من الانهيارات البارزة ، بما في ذلك إفلاس البورصة الرئيسية FTX في نوفمبر من العام الماضي ، والافتقار إلى التنظيم.
قال ماركوس فوستر ، رئيس سياسة التشفير في Coadec ، وهي هيئة تمثل الشركات الناشئة في المملكة المتحدة: “تخبرنا الشركات الناشئة في Crypto و Web3 أنها ببساطة لا تستطيع الحصول على حساب مصرفي تجاري”. وقال فوستر إن القضية أصبحت “أسوأ بكثير” في الآونة الأخيرة.
وقد ترك هذا الأمر أمام شركات الأصول الرقمية القليل من الخيارات سوى البحث عن مؤسسات مالية أصغر ، بعضها في زوايا بعيدة من التمويل العالمي.
قال متحدث باسم FV Bank ، وهو بنك مرخص في الولايات المتحدة يركز على التكنولوجيا المالية في بورتوريكو ، إنه شهد زيادة طفيفة في الاستفسارات من العملاء المحتملين في الأسابيع الأخيرة ، على الرغم من أنه غير مؤمن من قبل Federal Deposit Insurance Corp. البنك يفعل ذلك لا تقرض ، وبالتالي لا تخضع لنفس النوع من المخاطر مثل البنوك التقليدية التي تعمل على نظام الاحتياطي الجزئي ، قال متحدث باسم.
في ليختنشتاين ، قال متحدث باسم بنك فريك إنه شهد أيضًا “زيادة كبيرة في طلبات فتح الحساب” ، حيث جاء الجزء الأكبر من الاستفسارات من شركات في أوروبا وسنغافورة وأستراليا.
ومع ذلك ، قال المتحدث إن البنك لا يركز فقط على العملات المشفرة ولديه نموذج أعمال متنوع على نطاق واسع.
قال البنك العربي ومقره سويسرا لرويترز في مارس / آذار إنه شهد زيادة في عدد الشركات الأمريكية ، ومعظمها صناديق تشفير أو تلك المتورطة في رأس المال الاستثماري المشفر ، سعيا لفتح حسابات ، لكن من غير المرجح أن يستوعبها البنك جميعها.
في حين قال بنك ZA Bank في هونغ كونغ ، وهو بنك رقمي ، إنه رأى حوالي أربعة أضعاف الاستفسارات من شركات التشفير التي تسعى للحصول على حسابات بعد انهيار بنك Silicon Valley ، على الرغم من أنه قال إنه لن يقبل إلا الشركات المرخصة لتداول الأصول الافتراضية.
قالت نيكي جونستون ، الشريكة في شركة Allen and Overy للمحاماة في لندن ، إن “مخاطر التركيز” التي تأتي من عدد متزايد من العملاء الذين يبحثون عن أعمال من الشركات الأصغر تمثل “التحدي الأكبر” المتمثل في تقليص الخيارات المصرفية للعملات المشفرة.
وقالت “هذا يضع درجة أكبر من التوقعات على تلك الشركة لتطبيق المستوى الصحيح من إدارة المخاطر والمراقبة”.
تحتاج شركات العملات المشفرة إلى الوصول إلى البنوك للاحتفاظ بإيداعات العملاء بالدولار وللأنشطة التجارية اليومية.
قال باولو أردوينو ، كبير مسؤولي التكنولوجيا: “بالطبع شعار العملة المشفرة هو” سنقوم باستبدال البنوك “، لكن أولاً وقبل كل شيء ، لم نصل إلى هناك بعد ، ولا أعتقد أننا سنكون هناك على الإطلاق”. من Tether ، أكبر عملة مستقرة من حيث القيمة السوقية ، والتي كانت احتياطياتها في السابق موضوعًا لتدقيق المستثمر.
‘الطبقة العليا’
قالت العديد من البنوك الكبرى لرويترز إنها تعمل حاليًا على إبعاد معظم العملاء المحتملين المرتبطين بالعملات المشفرة ، بينما قال آخرون إنهم يعملون فقط مع شركات من الدرجة الأولى – وهي السياسات التي يقول معظمها إنها لم تتغير عن مواقعها التاريخية.
لا تقوم شركة JPMorgan Chase (JPM.N) بإعداد أي عملاء يعملون بشكل أساسي في مجال التشفير في أي مكان في العالم ، وفقًا لمصدر مطلع على الوضع ، باستثناء عدد قليل من الشركات المختارة بما في ذلك Coinbase (COIN.O) ، التي كشفت أنها تودع أموال العملاء في البنك.
قال الشخص أن هذه السياسة كانت منذ فترة طويلة موقفها.
قال مصدر مطلع على بنك نيويورك ميلون (BK.N) إنه بينما يفحص البنك أي شركة تشفير تسعى إلى أن تصبح عميلاً ، فإنها “صارمة جدًا جدًا” في عملية التدقيق الخاصة بها ولم تتخذ سوى العملاء على أساس كل حالة على حدة. تقوم شركة Circle ، المُصدر الرئيسي لعملة الدولار الأمريكي ، بحفظ جزء من احتياطياتها لدى BNY Mellon.
قال متحدث باسم ING إن البنك “لا يستهدف أو يركز بنشاط على شركات التشفير” لذا فإن تعرضه “محدود للغاية”.
قال جونستون ، محامي آلن وأوفري ، إن البنوك غالبًا ما تكون حذرة بسبب تصاعد مخاطر غسيل الأموال في قطاع العملات المشفرة والافتقار إلى تنظيم قوي للعملات المشفرة.
من المؤكد أن بعض أكبر شركات العملات المشفرة لديها علاقات مستمرة مع البنوك الأمريكية. تقوم شركة Circle ، المُصدِر الرئيسي لعملة الدولار الأمريكي ، بحفظ جزء من احتياطياتها لدى بنك العملاء ، وتقول شركة Gemini إنها تحتفظ باحتياطيات عملتها المستقرة في State Street Bank و Goldman Sachs (GS.N). كشفت Coinbase أنها تودع أموال العملاء في Cross River Bank بالإضافة إلى JPMorgan Chase.
قال ريكاردو ميكو ، الرئيس التنفيذي لشركة Banxa (BNXA.V) ، وهو مزود للبنية التحتية للدفع والامتثال للعملات المشفرة ، إنه بالنسبة للشركات الناشئة الأصغر في مجال التشفير ، قد يكون تأمين شريك مصرفي أكثر صعوبة.
وقال: “هناك بالتأكيد قلق بشأن نقص الشركاء المصرفيين المتاحين في السوق الآن ، لا سيما للمشروعات الأصغر حجماً والأقل نجاحاً”.
معاييرنا: مبادئ الثقة في Thomson Reuters.