ومع ارتفاع أسعار المنازل إلى عنان السماء وارتفاع معدلات الرهن العقاري، أصبح الأميركيون الذين يتوقون إلى تسمية عقار ما ملكاً لهم، غير قادرين على شراء منزل.
لكن هناك تكتيكًا غير معروف يمكن أن يساعد في خفض التكاليف وجعل الملكية في متناول الجميع.
من خلال التسوق للحصول على “رهن عقاري مفترض”، يمكن للمشترين العثور على منزل بسعر فائدة منخفض محدد وتحويل الرهن العقاري إلى أسمائهم، مما يوفر لهم أحيانًا آلاف الدولارات شهريًا.
ما يقدر بنحو 23 في المائة من القروض العقارية النشطة يمكن افتراضها، وفقا لشركة البيانات إنتركونتيننتال إكستشينج – ولكن ليس كل المشترين مؤهلين لتولي واحدة.
بدأت شركات البحث عن العقارات في وضع علامة على المنازل ذات الرهن العقاري المفترض، والعديد منها لديها معدلات فائدة منخفضة تصل إلى 2%، أي أقل من نصف المتوسط الحالي البالغ 7.09% على القروض الثابتة لمدة 30 عامًا.
تقدم Roam الآن قوائم في 18 مدينة عبر سبع ولايات. جميع القوائم لديها معدلات رهن عقاري مفترضة أقل من ستة بالمائة
من خلال التسوق للحصول على “رهن عقاري مفترض”، يمكن للمشترين العثور على منزل بسعر فائدة منخفض محدد حاليًا
تعمل إحدى الشركات الجديدة، Roam، مع وكلاء العقارات المحليين لتحديد وإدراج المنازل ذات نوع الرهن العقاري.
لديهم آلاف المنازل في مدن عبر الولايات المتحدة على موقعهم الإلكتروني لمجموعة من الميزانيات.
العديد من العقارات لديها معدلات منخفضة تصل إلى اثنين أو ثلاثة في المئة، وهذا يعني أن المشترين يمكن أن يوفروا آلاف الدولارات على دفعات شهرية.
وجدت مطورة البرمجيات إلين هاربر منزلها الجديد في جورجيا من خلال الموقع.
اشترت منزلاً من الطوب مكونًا من أربع غرف نوم في فيربورن بمعدل رهن عقاري يبلغ 2.49%، أي ما يعادل دفعة شهرية قدرها 1400 دولار.
قالت لصحيفة نيويورك تايمز: “لم أكن أرغب في الحصول على رهن عقاري سيئ وأن أكون في موقف محرج حيث كل ما يمكنني فعله هو دفع الرهن العقاري”.
“كانت هناك منازل أخرى – كانت جميلة وكل شيء، لكنني بحثت عن أقل سعر يمكن أن أجده.”
ليس كل شخص مؤهلاً أو قادرًا على تحمل الرهن العقاري لأنه غالبًا ما يتطلب دفعة أولى كبيرة لسد الفجوة بين سعر العقار عند تحديد السعر والقيمة الحالية للمنزل.
كما يتطلب أيضًا التعاون من البائع والمقرض اللذين يحتاجان إلى إكمال عملية النقل بسرعة.
استمر متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا في الارتفاع منذ عام 2021
وقد أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى صب الماء البارد على الطلب، مع تعثر طلبات الرهن العقاري لشراء المنازل
وعلى الرغم من العقبات، فإن شعبية هذا التكتيك تزداد، مع ظهور مواقع مثل Roam لتسهيل العملية.
ينتشر الخبر، حيث قفز عدد الأشخاص الذين يتولون القروض العقارية بنسبة 139 في المائة من عام 2022 إلى عام 2023.
تقدم Roam الآن قوائم في 18 مدينة عبر سبع ولايات. جميع القوائم لديها معدلات رهن عقاري مفترضة أقل من ستة بالمائة.
توضح القوائم السعر ومعدل الرهن العقاري وحجم الدفعة الأولى المطلوبة.
وقال روناك سينغ، الرئيس التنفيذي لشركة Roam، لصحيفة نيويورك تايمز إن موقعه يعني أن الناس “يمكنهم التسوق لشراء أي منزل دون قلق”.
وقد ارتفعت القروض العقارية بسبب دورة التضييق المتواصلة التي قام بها بنك الاحتياطي الفيدرالي والتي أدت إلى ارتفاع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها منذ 23 عامًا.
وبالقيمة الحقيقية، يتعين على المشترين الآن أن يدفعوا مبلغاً إضافياً قدره 900 دولار شهرياً لشراء منزل متوسط، مقارنة بما لو كانوا قد عقدوا صفقة قبل ثلاث سنوات.
وشهدت قروض الإسكان ارتفاعا نتيجة لدورة التشديد الصارمة التي اعتمدها مجلس الاحتياطي الاتحادي والتي أدت إلى ارتفاع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها منذ 23 عاما.
وقد أدت أسعار الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري إلى تجميد سوق العقارات في الولايات المتحدة فعلياً، حيث أبرم معظم المالكين صفقات مدتها 30 عاماً عندما كانت أسعار الفائدة عند مستويات منخفضة قياسية.
وفي إبريل/نيسان، قال سام خاطر، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: “تجاوزت نسبة الرهن العقاري ذات السعر الثابت لمدة 30 عاماً 7 في المائة للمرة الأولى هذا العام”.
“مع ارتفاع أسعار الفائدة، يقرر مشتري المنازل المحتملين ما إذا كانوا سيشترون قبل أن ترتفع أسعار الفائدة أكثر أو يؤجلونها على أمل انخفاضها في وقت لاحق من العام.
وقد استفاد سوق العقارات في الولايات المتحدة من انخفاض أسعار الفائدة إلى مستويات قياسية في السنوات الأخيرة، مما ساعد على تغذية نشاط المشترين.
وفي الأسبوع المنتهي في 15 أبريل 2021، كان متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا يحوم عند 3.04 في المائة.
وهذا يعني أن المشتري الذي يشتري منزلاً بقيمة 400 ألف دولار مع دفعة أولى بنسبة 5 في المائة يواجه دفع 1610 دولارات شهرياً على رهنه العقاري.
ولكن بمعدل اليوم، سيدفع نفس المشتري بدلاً من ذلك 2553 دولارًا شهريًا.