لدى خبيرة التمويل الشخصي سوزي أورمان بعض الكلمات القوية للأمريكيين الذين يتطلعون إلى التقاعد في نهاية المطاف – استثمر كل ما تستطيع من المال في Roth IRA.
Roth IRA هو نوع من حسابات التقاعد الفردية حيث تساهم بالدولار بعد خصم الضرائب من راتبك – وكما يشير خبير المال أورمان، فإن جميع عمليات السحب المستقبلية معفاة من الضرائب.
وهذا قدر أكبر بكثير من الحرية المالية التي تقدمها خطط التقاعد الأخرى، بما في ذلك 401 (ك).
وتضيف أن هذه الأنواع من الحسابات يتم تمويلها بأموال قبل خصم الضرائب – لذا فإن دولارك الكامل سيكون لديه الفرصة للتراكم.
في الوقت الذي يكون فيه كل قرش له أهميته، فإن النصيحة مرحب بها للغاية – ويمكن أن تمنح أموالك دفعة تشتد الحاجة إليها.
لدى أحد خبراء التمويل الشخصي البارزين بعض الكلمات القوية للأمريكيين الذين يتطلعون إلى التقاعد في نهاية المطاف – استثمر كل ما تستطيع من المال في Roth IRA. في الصورة: رسم توضيحي افتراضي لعائد سنوي قدره 4 في المائة من خطة التقاعد بعد التضخم
“إذا كنت لا تدخر للتقاعد في روث، فأعتقد أن هناك فرصة جيدة لأنك ترتكب خطأً”، هذا ما قالته مضيفة CNBC السابقة سوزي أورمان لـ Benzinga يوم الثلاثاء، مروجة للنوع المحدد من حساب التقاعد.
قال مضيف CNBC السابق لـ Benzinga يوم الثلاثاء: “إذا كنت لا تدخر للتقاعد في روث، فأعتقد أن هناك فرصة جيدة لارتكاب خطأ”.
“في رأيي، يجب عليك بالتأكيد أن تضع كل سنت في نسخة روث من حساب التقاعد الخاص بك.”
ومضت لتشرح كيف تمتد فوائد عائلة روث إلى ما هو أبعد من معاملتهم الضريبية التفضيلية، وذلك لعدة أسباب.
وقالت: “إذا كنت تخطط لترك مدخرات التقاعد كميراث، فإن روث 401 (ك) أفضل هنا أيضًا”.
ولهذا السبب، تشير إلى مرونتها، لا سيما في مجالات التخطيط العقاري واستراتيجية الميراث.
“إذا كان لديك حساب تقاعد في العمل يتوافق مع مساهمتك، فاستثمر حتى نقطة المطابقة”، كما نصحت أيضًا، قائلة لأولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل للاستفادة منها.
“بعد ذلك، قم بتمويل Roth IRA الخاص بك بالكامل.”
وفيما يتعلق بالميراث، يمكن للورثة أن يرثوا حسابات روث دون تحمل عبء ضرائب الدخل، على حد قولها، وليس الحال مع الأموال النقدية أو العقارات، التي سيحصل العم سام دائمًا على قطعة منها.
وأشار أورمان إلى أن هذا يمكن أن يكون ميزة كبيرة لأولئك الذين ينتمون إلى شريحة ضريبية أعلى – بينما يخبر الأميركيين بكيفية حماية الثروة التي عملوا جاهدين على جمعها.
أما عن سبب دعمها لروث إيرا على البدائل الأخرى، فهي تشير إلى مرونتها، لا سيما في مجالات التخطيط العقاري وإستراتيجية الميراث.
بالنسبة للأشخاص الأقل حظًا، لا توجد مزايا ضريبية للعام الحالي، لذا فإن مساهماتك – مهما كانت صغيرة – يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب.
يمكن القيام بذلك بمجرد فتح الحساب لمدة خمس سنوات، أو بعد أن يبلغ صاحب الحساب سن 59½، كما نفى أورمان ذلك، بينما كان يروج مرارًا وتكرارًا لمرونة عمليات السحب بدون عقوبة التي يقوم بها روث.
وقالت إن برنامج Roth 401(k) – المتاح فقط من خلال بعض أصحاب العمل – أفضل.
وأضافت أن الفرق الرئيسي بين روث والتقليدي 401 (ك) هو عندما يتم تطبيق الضرائب – موضحة بالتفصيل كيف يتم تقديم المساهمات في روث 401 (ك) قبل الضريبة، بينما في روث 401 (ك)، يتم فرض ضريبة على المساهمات صريح.
ولكن بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى مثل هذه الفرصة، فإن Roth IRA سوف تفعل ذلك بالتأكيد، كما قالت – نقلاً عن كيف جيمكن للمساهمين سحب مساهماتهم في أي وقت دون عقوبة، بغض النظر عن أعمارهم أو مدة الأموال.
هذه الميزة جذابة بشكل خاص لأولئك الذين قد يحتاجون إلى الوصول إلى أموالهم قبل التقاعد بسبب ظروف غير متوقعة، على الرغم من أنك ستحتاج إلى الانتظار حتى تبلغ 59 عامًا.
على الرغم من المزايا الواضحة، فمن المهم التشاور مع مستشار مالي لتحديد أفضل استراتيجية ادخارية لحالتك المحددة، والتي تعتمد على شريحة الضرائب الخاصة بك، والقدرة على تحمل المخاطر المالية، والأهداف بعد التقاعد.
قدمت أورمان النصيحة بعد عقد من الزمن بعد توقف مضيف برنامج Suze Orman Show الذي حقق نجاحًا كبيرًا بعد 14 عامًا. ومنذ ذلك الحين أسست شركة SecureSave، وهي شركة هدفها الوحيد هو رفع معدل الادخار في الولايات المتحدة
قالت أورمان إن المستشار المالي يمكنه أن يأخذ في الاعتبار كل هذه الأمور، بعد مرور عقد من الزمن على توقف مقدم برنامجها التلفزيوني الناجح للغاية عن البث بعد 14 عامًا.
في ذلك الوقت، كانت تعتبر واحدة من أبرز خبراء التمويل الشخصي في الولايات المتحدة، خططت لتطوير سلسلة جديدة لشركة Warner Bros. Telepictures Productions كان من المفترض أن يتم عرضها لأول مرة في عام 2016، لكن لم يتم إنتاجها مطلقًا.
وفي عام 2020، شاركت في تأسيس شركة SecureSave، وهي شركة هدفها الوحيد هو تغيير معدل الادخار في أمريكا.
وهي تعمل الآن بلا هوادة لتوفير خطط الادخار الطارئة المصممة خصيصًا للأميركيين العاملين، اعتمادًا على وضعهم.