فشل بنك وادي السليكون بسبب “ حالة كتابية لسوء الإدارة ” جنبًا إلى جنب مع اللوائح الضعيفة والإشراف المتساهل ، كما يقول بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقرير لاذع – حيث يلقي باللوم على وسائل التواصل الاجتماعي في دفع تدفقات البنوك في غضون ساعات

أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي تقريره المرتقب بشدة عن انهيار بنك سيليكون فالي ، ووجد أن المقرض فشل بسبب مزيج من الإدارة السيئة للغاية للبنك ، وضعف اللوائح والإشراف الحكومي المتساهل.

وأشار التقرير يوم الجمعة أيضًا إلى أن سهولة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، جنبًا إلى جنب مع الانتشار السريع للمعلومات عبر وسائل التواصل الاجتماعي ، “ربما تكون قد غيرت بشكل جذري سرعة عمليات تشغيل البنوك” وساهمت في الانهيار الداخلي المذهل للبنك.

التقرير اللاذع ، الذي كتبه موظفو الاحتياطي الفيدرالي ومايكل بار ، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف ، يلقي نظرة نقدية على ما فاته بنك الاحتياطي الفيدرالي مع تضخم حجم بنك سيليكون فالي في السنوات التي سبقت انهياره.

يشير التقرير أيضًا إلى القضايا الثقافية الأساسية في الاحتياطي الفيدرالي ، حيث كان المشرفون غير راغبين في أن يكونوا صارمين في إدارة البنك عندما رأوا مشاكل متزايدة.

يقول التقرير: “لم يقدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي مدى جدية أوجه القصور الحرجة في إدارة الشركة والسيولة ومخاطر أسعار الفائدة”.

وأضافت أن “هذه الأحكام تعني أن بنك سيليكون فالي لا يزال يتمتع بتصنيف جيد ، حتى مع تدهور الظروف وظهور مخاطر كبيرة على سلامة الشركة وسلامتها”.

يظهر أعلاه جريج بيكر ، الرئيس التنفيذي لبنك وادي السيليكون من عام 2011 حتى انهياره الشهر الماضي. يقول مجلس الاحتياطي الفيدرالي إن البنك “ فشل بسبب حالة كتابية من سوء الإدارة ”

قال بار في بيان: “بعد فشل بنك وادي السيليكون ، يجب علينا تعزيز إشراف الاحتياطي الفيدرالي وتنظيمه بناءً على ما تعلمناه”. “تمثل هذه المراجعة الخطوة الأولى في هذه العملية.”

كان Silicon Valley Bank هو البنك الأول لشركات رأس المال الاستثماري والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا لسنوات ، لكنه فشل بشكل مذهل في مارس ، مما أدى إلى أزمة ثقة في الصناعة المصرفية.

استولى المنظمون الفيدراليون على بنك سيليكون فالي في 10 مارس بعد أن سحب العملاء عشرات المليارات من الدولارات من الودائع في غضون ساعات ، وهو ما يمثل ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة بعد انهيار واشنطن ميوتشوال عام 2008.

بعد يومين ، استولوا على Signature Bank of New York – ثالث أكبر فشل مصرفي في تاريخ البلاد.

على الرغم من أن الهيئات التنظيمية ضمنت جميع ودائع البنوك ، إلا أن العملاء في البنوك الإقليمية الأخرى متوسطة الحجم سارعوا لسحب أموالهم – غالبًا ببضع نقرات على جهاز محمول – ونقلها إلى الأمان المتصور لبنوك مراكز المال الكبيرة مثل JPMorgan Chase.

ينتقد تقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي بشدة مجلس إدارة بنك سيليكون فالي وفريق الإدارة ، مشيرًا إلى أن “القيادة العليا فشلت في إدارة مخاطر أسعار الفائدة والسيولة الأساسية”.

وقال التقرير “فشل بنك وادي السيليكون (SVB) بسبب حالة كتابية تتعلق بسوء إدارة البنك”.

وقال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم إتش باول في بيان “أرحب بهذا التقرير الشامل والنقد الذاتي حول إشراف مجلس الاحتياطي الفيدرالي من نائب الرئيس بار”. “أتفق مع توصياته وأدعمها للتعامل مع قواعدنا وممارساتنا الإشرافية ، وأنا واثق من أنها ستؤدي إلى نظام مصرفي أقوى وأكثر مرونة.”

قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم إتش باول في بيان: “أرحب بهذا التقرير الشامل والنقد الذاتي حول إشراف الاحتياطي الفيدرالي من نائب الرئيس بار”.

التقرير اللاذع ، الذي كتبه موظفو الاحتياطي الفيدرالي ومايكل بار (أعلاه) ، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف ، يلقي نظرة نقدية على ما فاته بنك الاحتياطي الفيدرالي

كما يبحث التقرير في الدور الذي لعبته وسائل التواصل الاجتماعي والتكنولوجيا في الأيام الأخيرة للبنك.

في حين أن إدارة البنك كانت سيئة وفي النهاية سبب فشل البنك ، يشير التقرير أيضًا إلى أن وسائل التواصل الاجتماعي تسببت في تهافت البنوك في غضون ساعات فقط ، مقارنة بأيام عمليات البنوك السابقة مثل تلك التي شوهدت في عام 2008.

وقال التقرير: “مكنت وسائل التواصل الاجتماعي المودعين من نشر المخاوف على الفور بشأن إدارة البنك ، كما مكنت التكنولوجيا من سحب الأموال على الفور”.

وفقًا للتقرير ، خسر SVB أكثر من 40 مليار دولار من الودائع في 9 مارس وحده ، وتوقعت الإدارة أن تخسر أكثر من 100 مليار دولار في 10 مارس ، قبل أن يتم الاستيلاء على البنك من قبل المنظمين في ذلك الصباح.

وجاء في التقرير أن “تدفق الودائع كان ملحوظًا من حيث الحجم والنطاق ويمثل ما يقرب من 85 بالمائة من قاعدة ودائع البنك”.

وأضافت: “بالمقارنة ، تشير التقديرات إلى أن فشل واتشوفيا في عام 2008 شمل حوالي 10 مليارات دولار من التدفقات الخارجة على مدار 8 أيام ، في حين أن فشل واشنطن ميوتشوال في عام 2008 شمل 19 مليار دولار على مدى 16 يومًا”.

على الرغم من أن اندفاع عمليات السحب قد خفت حدته في العديد من البنوك ، إلا أن First Republic Bank في سان فرانسيسكو يبدو أنه لا يزال في خطر ، حتى بعد تلقي 30 مليار دولار من الودائع من 11 بنكًا رئيسيًا في مارس.

تم الاطلاع على ملخص لنتائج التقرير أعلاه

تراجعت أسهم البنك بنسبة 57 في المائة هذا الأسبوع بعد أن كشفت عن مدى سحب العملاء ودائعهم في الأيام التي أعقبت فشل بنك سيليكون فالي.

يتم تنظيم البنوك الوطنية من قبل ثلاثية من المنظمين: الاحتياطي الفيدرالي ، ومكتب المراقب المالي للعملة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. تم انتقاد جميعهم لاحتمال عدم وجود علامات على أن بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر قد يكونان في مأزق.

ظهر بار في جلستين في الكونجرس الشهر الماضي وأقر بأن مشرفي بنك الاحتياطي الفيدرالي قد حذروا إدارة وادي السيليكون في وقت مبكر من خريف عام 2021 من المخاطر الناشئة عن نموذج أعمالها ، لكن مديري البنك فشلوا في اتخاذ الخطوات اللازمة لإصلاح المشاكل .

انتقد الجمهوريون في كلتا الجلستين المنظمين الفيدراليين لفشلهم في التصرف بالشعور الصحيح بالإلحاح.