اتُهم أكبر بنك في أمريكا بالسماح لعميل مسن بخسارة ثروته الكاملة البالغة 50 مليون دولار من خلال دفع استثمارات عالية المخاطر على الرغم من ظهور علامات واضحة على إصابته بالخرف.
كان لدى بيتر دولجر، البالغ من العمر 86 عامًا، منازل فاخرة في بوسطن وبالم بيتش وباريس بعد أن بنى شركة للطاقة ومسيرة استثمارية ناجحة.
لكنه اضطر إلى الانتقال للعيش مع أقاربه بعد أن خسر كل شيء باستثناء 1.5 مليون دولار بسبب الاستثمارات السيئة والرسوم وفوائد الديون بعد خمس سنوات من العمل مع بنك جي بي مورغان.
وجعله البنك يوقع على “خطاب كبير” يؤكد أنه مؤهل لاتخاذ قرارات استثمارية محفوفة بالمخاطر في الأسواق المعقدة.
لكن تتم مقاضاتها لتجاهلها تدهور حالة رجل تم إدخاله بالفعل إلى المستشفى بسبب الأوهام وفقدان الذاكرة، وأخبر أحد الأطباء أنه يستطيع “سماع شخص يتحدث معه من بطنه”.
قدم البنك مرارًا وتكرارًا توقعات السوق المتفائلة لعملائه والتي فشلت في التحقق
كان منزل بالم بيتش الذي تبلغ قيمته 7 ملايين دولار من بين المنازل التي فقدت مع ذبول استثمارات دولجر
وقال صهر زوجته جيمس سيريتيلا إنه “شعر بالرعب مما رأيته” ويمثل دولجر في المحكمة
وقالت زوجته يون، 76 عاما، لبلومبرج: “كانت لدينا ثقة بنسبة 100% في أنهم سيديرون أصولنا”.
“لم نتوقع منهم أن يصنعوا لنا ثروة ولكن على الأقل يجعلوننا مرتاحين.”
ينحدر Doelger من قطب نيويورك Peter Doelger الذي جمع ثروته من مصانع الجعة في القرن التاسع عشر.
لكن دويلجر الأصغر جمع ثروته الخاصة في بوسطن من خلال بناء شبكة وطنية من مقاولي العزل.
باع الشركة لشركة هانيويل في عام 1995 وبدأ مهنة استثمارية ناجحة في شركات التكنولوجيا الحيوية والعقارات الكورية والأوراق المالية المعقدة القائمة على الطاقة والتي تسمى الشراكات المحدودة الرئيسية (MLPs).
واشترى بنك جيه بي مورجان نجاحه، حيث قدم له حدًا ائتمانيًا بقيمة 6 ملايين دولار، وأقنعه بنقل محفظته إلى البنك ومتخصصي MLP في عام 2015.
عرض Doelger وضع 33 مليون دولار في MLPs لكن المبادئ التوجيهية للبنك نصت على ألا يكون لدى العملاء أكثر من خمسة بالمائة من ثرواتهم في الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر والمتقلبة.
ولكن مع خلفيته كرجل أعمال ناجح، اعتبره البنك “مستثمرًا متطورًا” يُسمح له قانونًا بقبول حصص محفوفة بالمخاطر.
أخبر جيمس بيكر، وهو الآن رئيس البنك، زملائه أن شركة Doelger تبلغ قيمتها ما بين 90 و100 مليون دولار، ووافقت الشركة على السماح باستثمار 33 مليون دولار إذا وقع على خطاب يعفيهم من المسؤولية.
أخبر أحد زملاء مكتب بيكر فريقه أن دولجر سوف “يوقع على أي خطاب نكتبه”، وكتب رئيس البنك الخاص للشركة في بوسطن “Rah whoo!”. احتفالاً عندما تلقوا رسالته في أكتوبر من ذلك العام.
لكن قيمة دويلجر كانت تبلغ نصف ما اعتقده البنك فقط وأظهر بالفعل علامات واضحة على الانخفاض، حيث وقع الرسالة بعد ثلاثة أيام فقط من تشخيص إصابته بـ “جنون العظمة والعجز المعرفي والخرف”.
كما اختفت شقة الزوجين في بوسطن (في الصورة) وانتقلا للعيش مع أقاربهما
كان يحمل بالفعل دينًا للبنك بقيمة 17 مليون دولار، وخلال الأشهر الثلاثة التالية خسرت محفظته 19 بالمائة.
كان يدفع ما يصل إلى 400 ألف دولار سنويًا كفوائد و250 ألف دولار كرسوم استشارية، وخسر مليون دولار أخرى في عام 2016 عندما ساءت مبادلة ديون العملة التي نصحه البنك باتخاذها.
انخفض MLPs بنسبة 17 في المائة أخرى في عام 2017، لكن البنك قدم توقعات مشمسة لآفاقهم وحاول ردعه عن سداد ديونه لهم من خلال عدم تمرير زيادات في أسعار الفائدة.
وكتب أحدهم: “العميل لديه حاليًا ما يقرب من 14 مليون دولار مستحق ولا نريد تغيير الأسعار والمخاطرة بدفع العميل لكامل الخط”.
لم يستخدم Doelger جهاز كمبيوتر مطلقًا وكان بيكر يزوره في منزله في بالم بيتش لإطلاعه على استثماراته.
قالت يون إنها لم تفهم المناقشات قط واستجوبت زوجها عنها بعد ذلك.
ينحدر دولجر من قطب نيويورك بيتر دولجر الذي جمع ثروته من مصانع الجعة في القرن التاسع عشر
وقالت لبلومبرج: “قلت “بيتر، هل تفهم ما كان يقوله؟”.
‘هو قال لا.’ فقلت له إنني لم أفهم قط ما كان يقوله. الآن أشعر أننا كنا أغبياء وأغبى.
لم أرغب في التطوع للأشخاص الذين يعاني زوجي من الخرف.
“لا نريد أن نتحدث عن ذلك.”
أخبرهم طبيب نفسي أن خرف دولجر كان يتقدم لمدة خمس سنوات في تلك المرحلة وكان من الممكن أن يكون واضحًا لأي مراقب.
وكتب الطبيب ديل بانزر: “بحلول هذا الوقت، كان بيتر يظهر عليه علامات تشمل فقدان الذاكرة، وسوء الحكم، وصعوبة التفكير المجرد، والارتباك، من بين أمور أخرى”.
مع انتهاء عام 2019، كان هناك 20 مليون دولار فقط في المحفظة وكان دولجر مدينًا للبنك بمبلغ 10 ملايين دولار، لكنه تلقى تنبؤًا متفائلًا آخر للعام المقبل.
وبدلا من ذلك، تم خسارة 4 ملايين دولار أخرى في الشهرين الأولين مع انتشار جائحة كوفيد، مما أدى إلى القضاء على الطلب على النفط.
وخسرت ملايين أخرى في هزيمة السوق في 24 مارس، مما أدى إلى خفض الاستثمار إلى 4.1 مليون دولار.
مع استمرار انخفاض أسعار النفط وبعد ساعتين من الإفلاس، تدخل يون وباع بقية المحفظة بعد أيام لسداد ديونه.
لم يتبق لهم سوى 1.5 مليون دولار من ثروتهم الهائلة، وقد أُجبروا على الانتقال للعيش مع ابنة يون في نيوجيرسي.
ينفي البنك ارتكاب أي خطأ، ورفع دعوى قضائية ضد الزوجين بدعوى أنهما حذرا Doelger من المخاطر التي كان يتعرض لها.
وقال البنك في بيان: “اقترح بنك جيه بي مورجان مراراً وتكراراً على السيد دولجر أن يقوم بتنويع وتقليل تعرضه الإجمالي”.
“وقع السيد دولجر اتفاقًا تم تسليمه إلى السيد دولجر ومحاميه الشخصي، يقر فيه بهذه النصيحة ويؤكد أنه كان “ذو معرفة مالية ومتطورة” و”يدرك تمامًا مخاطر التركيز”.
وتنفي أنها لاحظت أي خطأ في عميلها.
“لم يلاحظ أحد في جيه بي مورجان على الإطلاق أي علامات للتدهور المعرفي لدى السيد دولجر أثناء العمل معه، ولم يخبر السيد دولجر أو مستشاروه الشخصيون أو أفراد عائلته بنك جيه بي مورجان قبل هذا النزاع القانوني بأن السيد دولجر كان يعاني من أي مرض.” التدهور المعرفي.
لا يتوجب على البنوك أن تفرض حداً عمرياً على أولئك الذين تصنفهم المستثمرين المتطورين، على الرغم من أنه من المفترض أن يبحثوا عن علامات الضعف.
لكن القضية أثارت مطالبات بالإصلاح من جانب الناشطين.
وقالت نعومي كارب، المحللة السابقة في مكتب الحماية المالية للمستهلك: “هذه الحالة تدعو إلى مزيد من الاهتمام لكيفية تأثير ضعف القدرات المعرفية على قدرة كبار السن على اتخاذ القرارات المالية والإدارة المالية المستقلة”.
“نحن بحاجة إلى وضع المزيد من المسؤولية على عاتق الشركات المالية لأنها في وضع جيد للكشف عن علامات التحذير.”
وافق جي بي مورغان على أن دويلجر غير قادر على الإدلاء بشهادته في القضايا المعروضة على المحكمة المقبلة وأن الزوجين يمثلهما المحامي جيمس سيريتيلا وهو صهر يون.
وأضاف: “لقد شعرت بالرعب مما رأيته”.
“لا أعتقد أن بيتر فهم هذه الأشياء بالطريقة التي جعلوه يفهمها.
“أشخاص يثق بهم بيتر: “لست بحاجة إلى معرفة كل التفاصيل لأنني أثق بكم”.
“لذا فإن هذا البناء الكامل للرجل المتطور، نحن نختلف بشدة مع ذلك.”