في عيد الشكر العام الماضي، أجرت داون ويليامز محادثة غير رسمية مع شقيقها ديف حول حالة التخطيط العقاري الخاص به.
لقد كانت تعمل على إنشاء صندوق ائتماني وأرادت معرفة المرحلة التي كان فيها. وكان الأشقاء، وكلاهما في أوائل الخمسينيات من العمر، هما العضوان الوحيدان المتبقيان في أسرتهما حيث توفي والديهما.
لم يكن جيدًا على الإطلاق في هذا النوع من الأمور، لكن ديف طمأن أخته بأنه سينقل إليها كل شيء، وسيعمل على تغيير المستفيد الأساسي المدرج في بوليصة التأمين على الحياة البالغة 250 ألف دولار.
لا يزال اسم صديقته السابقة مدرجًا في النموذج على الرغم من انتهاء العلاقة.
ولكن في 31 ديسمبر، توفي ديف أثناء نومه بعد مرض قصير. لم يكن لديه وصية ولم يقم بتحديث بوليصة التأمين على حياته.
بعد وقت قصير من وفاته، قام شريكه السابق بصرف البوليصة.
توفي ديف شقيق داون قبل أن يقوم بتحديث المستفيد من التأمين على حياته
الآن، لا تتعامل Dawn مع الموت المفاجئ لأخيها الحبيب فحسب، بل إنها تتصارع مع الصدمة – والغضب – التي تشعر بها تجاه ما حدث منذ ذلك الحين.
بعد وفاة ديف، اتصلت داون بمحامي أخبرها أن شركة التأمين ستلتزم بما هو مكتوب على الورقة، وسيكون من الصعب جدًا الاعتراض على ذلك.
لكنه اقترح أن يكون لدى شركات التأمين نموذج يمكن للمستفيد الأساسي إكماله، لتوجيه الدفعة بشكل أساسي إلى مستلم آخر.
وقالت داون لموقع DailyMail.com: “لقد كتبت لها رسالة أعربت فيها عن أنه بينما أعلم أن بينهما حبًا عميقًا، فقد انتهى الأمر، وشرحت المحادثة التي أجريتها معه في عيد الشكر”.
طلبت منها احترام رغباته والتوقيع على النموذج. لكنني لم أسمع أي شيء مرة أخرى. ولكن بعد ذلك رأيت بعد حوالي شهر أن كل شيء قد تم صرفه وإغلاقه.
وقال دون إنه لم تكن هناك روابط مالية أو عاطفية بينهما لتبرير ذلك.
لا توجد ملكية مشتركة أو ممتلكات أو حسابات مالية. لم يكن لديهم أطفال معا. لقد انتهت علاقتهما وكانا يمضيان قدمًا.
وعلى الرغم من كل شيء، لا تفكر داون في اتخاذ إجراء قانوني.
وقالت: “إذا لم يكن الأمر لصالحي، فسوف أخسر آلاف الدولارات من أتعاب المحاماة”.
إن قصة داون المفجعة هي بمثابة حكاية تحذيرية، لتذكير الأميركيين بمدى أهمية أشكال المستفيدين من وثائق التأمين على الحياة، وحسابات التقاعد، والحسابات المصرفية.
غالبًا ما يكون للتعيين الأسبقية على الوصية، حتى لو تم ملؤها قبل عقود.
إن النزاع حول المستفيد هو أيضًا أسوأ كابوس لكل أسرة عندما تتعامل مع وفاة أحد أفراد أسرتها.
'أنت لا تريد التعامل معها. أنت فقط تريد أن تحزن وتكتشف كيفية الشفاء. قال داون: “أنت لا تريد القتال أو أي شيء”.
غالبًا ما يكون لتعيين المستفيد الأسبقية على الوصية، حتى لو تم ملؤها قبل عقود
تسلط تجربة Dawn الضوء على الحاجة إلى زيادة الوعي حول مخاطر نماذج المستفيدين القديمة أو غير المكتملة.
وكلما زاد عدد الأموال المودعة في الحساب، أصبح الأمر أكثر خطورة – مما قد يؤدي إلى خلافات سيئة بين العائلات.
في ولاية بنسلفانيا، أشعل نموذج المستفيد الذي مضى عليه عقود من الزمن معركة قانونية شرسة حول صندوق تقاعد يبلغ إجماليه أكثر من مليون دولار.
مارغريت لوسينجر، البالغة من العمر الآن 68 عامًا، كانت تواعد جيفري روليسون في الثمانينيات، وفقًا لوثائق المحكمة التي حصلت عليها صحيفة وول ستريت جورنال.
عمل روليسون في مصنع لشركة بروكتر أند غامبل، وعين لوسنجر باعتباره المستفيد الوحيد من خطة تقاعده في نموذج مكتوب بخط اليد في عام 1987.
انتقل الزوجان للعيش معًا، لكن انتهى بهما الأمر بالانفصال بعد عامين. لم يقم روليسون مطلقًا بتحديث تسمية المستفيد قبل وفاته في عام 2015، عن عمر يناهز 59 عامًا.
والآن يتنافس شقيقا روليسون، ريتشارد وبريان، في مطالبة لوسنجر بالصندوق، الذي ارتفع إلى أكثر من 1.15 مليون دولار.
وقال ريتشارد لموقع DailyMail.com: “كان الأمر برمته ساحقًا”.
وقد حارب الأخوان لوسنجر وبروكتر آند جامبل في المحكمة، بحجة أن الشركة فشلت في إبلاغ روليسون بشكل صحيح عن خياراته المستفيدة.
تدعي شركة P&G أنها قدمت تحذيرات كافية، بما في ذلك البيانات عبر الإنترنت وإشعارات تغيير مزود الخدمة.
ذكرت إحدى هذه الرسائل: “ليس لديك أي تعيينات للمستفيدين عبر الإنترنت”. ستحتفظ شركة P&G بأي تعيينات سابقة للمستفيدين مسجلة في الخطة، ولكنها لن تكون قابلة للعرض على هذا الموقع.'
يجادل الأخوان بأن هذه الرسالة كانت غير واضحة وربما أساء روليسون تفسيرها. ويعتقدون أن الخطة كان ينبغي أن تتخلف عن التركة، التي هم مديرون مشاركين لها، إذا لم يتم تحديد مستفيد واضح.
وانحازت المحكمة في النهاية إلى شركتي بروكتر آند جامبل ولوسينجر، لكن الأخوين استأنفا القرار.
في عام 1987، قام جيفري روليسون (في الصورة) بتسمية صديقته السابقة بأنها المستفيد الوحيد من استمارة مكتوبة بخط اليد.
يتخذ إخوة روليسون إجراءات قانونية (في الصورة: جيفري روليسون، اليسار، بريان روليسون، اليمين، وابن بريان، نيك، الوسط)
إن القواعد المتعلقة بوراثة حسابات التقاعد معقدة بالفعل بطبيعتها – حتى لو لم يكن هناك نزاع.
وهذا يعني أنه من الأهمية بمكان أن يكون الأمريكيون على رأس المستفيدين.
وقال بيتر غالاغر، المدير الإداري لمجموعة تخطيط التقاعد الموحد، إن عدم إدراج أي شخص كمستفيد يمكن أن يسبب مشاكل أيضًا.
يمكن أن يتسبب هذا في تأخير تحويل الأموال أو يؤدي إلى عملية طويلة لإثبات صحة الوصية للعائلات.
وقال غالاغر لموقع DailyMail.com: “قم بإدراج شخص ما باعتباره المستفيد الخاص بك، وتأكد من تغييره إذا تغيرت ظروفك”.
تأمل داون أن تكون قصتها بمثابة تحذير للآخرين.
وقالت: “لا أستطيع الخوض في هذا الوضع الفظيع وأعلم أنني سأضطر إلى تركه وإلا فسوف يأكلني من الداخل”. أنا أعمل على ذلك، ولكن ليس هناك بعد.
“قلبي يخرج إلى أي شخص يحاول التعامل مع المواقف الخلافية خاصة عند حزن أحد أفراد أسرته. لا أستطيع التعبير عن مدى أهمية التأكد من أن أحبائك يعرفون كيفية ترتيب الأمور.
“أنت لا تعرف أبدًا كم أو القليل من الوقت المتبقي لديك.”