العلامة المخيفة أن أستراليا على وشك التحول إلى نظام غير نقدي تمامًا

يمكن أن تصبح أستراليا مجتمعًا غير نقدي في وقت أقرب مما كان متوقعًا مع انخفاض الطلبيات المصرفية الكبيرة على الأوراق النقدية إلى مستوى منخفض جديد.

كشف البنك الاحتياطي، وهو موزع بالجملة للأوراق النقدية، أن طلبات البنوك التجارية للحصول على النقد خلال السنة المالية الماضية لم تكن سوى ثلث المستوى السنوي المعتاد.

وقالت: “إن استخدام النقد المادي في المعاملات اليومية يتراجع منذ سنوات عديدة، مع تحول المستهلكين إلى بدائل الدفع الرقمية”.

وأضاف: “لقد أدى جائحة كوفيد-19 إلى تسريع هذا الاتجاه”.

مع تشغيل البنوك الكبرى مثل الكومنولث وANZ الآن لفروع غير نقدية، فإن قيمة الأوراق النقدية الجديدة التي طلبتها هذه البنوك بقيمة 3.1 مليار دولار في الفترة 2022-2023 كانت “حوالي ثلث إصدار العام النموذجي”.

كان ايضا وهي أقل بكثير من قيمة الأوراق النقدية القديمة التي تم إرجاعها والتي تبلغ 4.1 مليار دولار، حيث يمثل النقل النقدي تكلفة أمنية كبيرة.

وهذا يعني أن قيمة الأوراق النقدية المتداولة انخفضت بنسبة واحد في المائة خلال العام حتى يونيو، وهو ما يمثل أكبر انخفاض خلال عقدين من الزمن.

لكن قيمة الأوراق النقدية المتداولة من فئة 100 دولار ارتفعت بنسبة 2.4 في المائة، مما يجعلها الفئة الوحيدة التي شهدت زيادة سنوية في التداول.

اقرأ المزيد: تحذير المجتمع غير النقدي المظلم للنائب الليبرالي

أصدر أحد أعضاء البرلمان الفيدرالي تحذيرًا قاتمًا بشأن تحول أستراليا إلى دولة غير نقدية، حيث تم إغلاق مئات من فروع البنوك في عام واحد فقط.

حذر كيث وولاهان، العضو الليبرالي عن مينزيس في شمال شرق ملبورن، من مجتمع شمولي حيث يمكن للبنوك في نهاية المطاف أن تمنع الأستراليين تمامًا من القدرة على إنفاق الأموال – حيث يستخدم عدد أقل من الناس النقود

سلط التقرير السنوي للبنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2023 الضوء على انخفاض شعبية النقد.

قبل عقد من الزمن، كانت الأوراق النقدية والعملات المعدنية تشكل غالبية المدفوعات الشخصية، ولكن بحلول عام 2019، انخفض هذا الرقم إلى أقل من الثلث، أو 32 في المائة.

وفي غضون ثلاث سنوات فقط، انخفضت نسبة المعاملات الشخصية التي تتم نقداً إلى النصف لتصل إلى 16% فقط ــ أو أقل من واحدة من كل ست معاملات.

وقال البنك الاحتياطي: “كان هناك انخفاض واسع النطاق في استخدام النقد في جميع المجموعات الديموغرافية، على الرغم من أن الانخفاضات كانت أكبر بالنسبة للمجموعات التي تستخدم النقد بشكل تقليدي، مثل كبار السن، وذوي الدخل المنخفض، وأولئك الذين يعيشون في المناطق الإقليمية”. .

وأشار البنك الاحتياطي إلى أنه مع انخفاض استخدام النقد، كان لدى بعض الأستراليين في المناطق الإقليمية والنائية أماكن أقل للوصول إلى النقد.

وأضافت: “معظم الأستراليين لديهم إمكانية معقولة للحصول على النقد ولا يحتاجون إلى السفر بعيدًا لسحب الأموال”.

“ومع ذلك، هناك أجزاء من أستراليا حيث لا يوجد لدى المجتمعات المحلية سوى عدد قليل من نقاط الوصول النقدية القريبة.”

تم إصدار التقرير السنوي لبنك الاحتياطي الأسترالي الأسبوع الماضي، بعد يوم واحد من كشف هيئة التنظيم التحوطية الأسترالية، وهي الجهة التنظيمية المصرفية، عن إغلاق 424 فرعًا مصرفيًا خلال السنة المالية الماضية.

وانخفض عدد الفروع بأكثر من الثلث أو 37 في المائة منذ يونيو 2017.

وأظهرت أرقام الهيئة التنظيمية المصرفية أيضًا التخلص الجماعي من أجهزة الصرف الآلي، مع انخفاض العدد بنسبة 59 في المائة خلال ست سنوات فقط.

وخلال العام الماضي وحده، تمت إزالة 718 جهاز صراف آلي.

وفي غضون خمس سنوات فقط، انخفض عدد الفروع في “أستراليا النائية جدًا” إلى النصف تقريبًا إلى 40 فرعًا فقط – بعد أن كان 72 فرعًا.

وانخفض العدد في المناطق النائية، بعيدًا عن المركز الإقليمي، إلى 98 من 145 بين يونيو 2018 ويونيو 2023.

وقال مات كومين، الرئيس التنفيذي لبنك الكومنولث، في سبتمبر/أيلول، أمام تحقيق في مجلس الشيوخ، إن إتاحة الأموال النقدية المادية تكلف 400 مليون دولار أو 40 دولارًا لكل عميل من عملاء البنك البالغ عددهم 10 ملايين.

وقال: “العديد من عملائنا لا يستخدمون النقد، وهؤلاء العملاء يقدمون الدعم المتبادل لأولئك الذين يستخدمون النقد”.

ويمثل الأمن تكلفة كبيرة، وقد حصلت شركتا نقل الأموال الأكبر في أستراليا، Linfox Armaguard وProsegur Australia، في يونيو/حزيران على إذن بالاندماج من لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC).

وقالت المجموعة الجديدة في سبتمبر: “تتوقع شركة Armaguard مستقبلًا “أقل نقدًا”، وليس مستقبلًا “غير نقدي”، وهدفنا هو دعم الاحتياجات المستمرة لعملائنا والمجتمع من خلال بناء شبكة موثوقة ومستدامة”.

قبل عقد من الزمن، كانت الأوراق النقدية والعملات المعدنية تشكل غالبية المدفوعات الشخصية، ولكن بحلول عام 2019، انخفض هذا الرقم إلى أقل من الثلث، أو 32 في المائة. في غضون ثلاث سنوات فقط، انخفضت نسبة المعاملات الشخصية التي تتم نقدًا إلى النصف لتصل إلى 16% فقط – أو أقل من واحدة من كل ست معاملات

يعد الأمن تكلفة كبيرة، وقد تم منح أكبر شركتين لنقل الأموال النقدية في أستراليا، Linfox Armaguard وProsegur Australia، في يونيو الإذن بالاندماج من لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (في الصورة شاحنة Linox Armaguard في سيدني).

ومع انخفاض عدد الأشخاص الذين يستخدمون النقد، قال البنك الاحتياطي إن توزيع النقد يجب أن يكون مربحًا “لدعم التوفير المستمر للنقد”.

وقال البنك الاحتياطي: “إن انخفاض استخدام النقد قد فرض ضغوطاً على نظام توزيع النقد”.

يصدر RBA ويستبدل الأوراق النقدية الأسترالية التي تنتجها الشركة التابعة المملوكة لها بالكامل Note Printing Australia Limited، التي تطبع النقود في Craigieburn في شمال ملبورن.