أعلنت شركة Westpac أنها ستشرع حدًا أقل للسحب النقدي الافتراضي من أجهزة الصراف الآلي مع تزايد المخاوف بشأن مخاطر مجتمع غير نقدي على نحو متزايد.
أدخل البنك الرئيسي حدًا افتراضيًا للسحب النقدي يبلغ 1000 دولار أمريكي ، كما وضع حدًا أقصى للمعاملات عند تخلف عن السداد قدره 8000 دولار لمدفوعات الائتمان.
أدخلت Westpac حدًا افتراضيًا للسحب النقدي يبلغ 1000 دولار مع تزايد المخاوف من مخاطر التحول إلى مجتمع غير نقدي تمامًا
يأتي ذلك بعد أن اكتشف بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) في 15 يونيو أنه كان هناك انخفاض حاد في المعاملات النقدية في جميع أنحاء البلاد.
جاء في نشرة الاستخدام النقدي والمواقف لبنك الاحتياطي الأسترالي في أستراليا يونيو 2023 أن “معظم الأستراليين الآن يستخدمون النقد بشكل غير منتظم”.
“في الواقع ، تم تصنيف 72 في المائة من الأستراليين على أنهم” مستخدمون منخفضون النقد “في عام 2022 ، باستخدام النقود مقابل 20 في المائة أو أقل من معاملاتهم الشخصية ، مقارنة بـ 50 في المائة في عام 2019. ‘
يشكل عدد “ المستخدمين النقديين المرتفعين ” ، الأستراليين الذين يستخدمون النقود في 80 في المائة أو أكثر من معاملاتهم الشخصية ، الآن سبعة في المائة فقط من سكان البلاد – نصف ما كان عليه في عام 2019.
أثارت هيمنة الخدمات المصرفية الرقمية مخاوف من أن المجتمع أصبح يعتمد بشكل كبير على الأنظمة التي يحتمل أن تكون ضعيفة.
يوم الاثنين ، أصيب عملاء الكومنولث بالشلل بعد تعطل تطبيق البنك ، مما جعلهم غير قادرين على الوصول إلى حساباتهم أو تحويل الأموال عبر الإنترنت أو استخدام بطاقاتهم لإجراء عمليات شراء.
تسبب انقطاع الخدمة في موجة من المكالمات الغاضبة ومنشورات وسائل التواصل الاجتماعي من العملاء المهتمين الذين طالبوا بمعرفة سبب عدم تمكنهم من استخدام خدمات البنك ، بما في ذلك بعض أجهزة الصراف الآلي.
ظل البنك شديد الصمت بشأن سبب الخلل الفني ، لكن بحلول مساء يوم الاثنين ، كانت معظم الخدمات تعمل.
قدر الخبير المستقل في سوق المدفوعات لانس بلوكلي أنه بحلول عام 2025 سيشكل النقد التقليدي أقل من 4 في المائة من إجمالي مشتريات التجزئة في جميع أنحاء البلاد
حذر الخبراء من مخاطر ازدياد انعدام النقد في المجتمع ، بما في ذلك المخاوف المتعلقة بالخصوصية والأمن ، بالإضافة إلى جعل الحياة أكثر صعوبة بالنسبة لكبار السن ، الذين تقل احتمالية أن يكونوا على دراية بالتكنولوجيا.
الآن يجادل الخبراء بأن حلقة بنك الكومنولث المزعجة هي نظرة ثاقبة لما يمكن أن يحدث عندما يعتمد الناس كثيرًا على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بدلاً من النقد القديم.
قال خبير الأمن السيبراني ، بن بريتون ، الذي يعمل كبير مسؤولي أمن المعلومات ، لصحيفة ديلي ميل أستراليا ، إن مثل هذه الأحداث كشفت عن نقاط ضعف الاعتماد بشكل كبير على المدفوعات الرقمية.
وقال: “إذا لم يكن هناك إنترنت ، فلا توجد معاملات ، ولا يمكنك الوصول إلى أموالك”.
“ولكن إذا كان لديك أموالك في يدك أو في جيبك ، فلن يكون هناك كهرباء وستظل قادرًا على سداد مدفوعات للناس.”
يتمثل الضعف الكبير في النظام في أنه يعتمد على الإنترنت وأمن الإنترنت وأمن الجهاز الفردي.
“بينما لا يمكن لأحد الوصول عن بعد إلى النقود الموجودة في جيبك.”
هناك مخاوف أمنية كبيرة مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا.
في كثير من الأحيان ، يمكن للمحتالين أن يتظاهروا بأنهم بنوك ويلتقطون العملاء غير الواعين على حين غرة ويقنعونهم بتحويل مبالغ كبيرة من المال في لحظة.
تم خداع رجل أعمال أسترالي مؤخرًا بمبلغ 130 ألف دولار في عملية احتيال عبر رسالة نصية معقدة بعد أن أرسل له محتال رسالة من نفس الرقم الذي يستخدمه مصرفه.
يأتي ذلك بعد أن وجد بحث نُشر في يناير أن النقد المادي سيختفي تقريبًا من التداول في غضون عقد من الزمن.
قدر الخبير المستقل في سوق المدفوعات لانس بلوكلي أنه بحلول عام 2025 سيشكل النقد التقليدي أقل من 4 في المائة من إجمالي مشتريات التجزئة في جميع أنحاء البلاد.
قال بلوكلي ، العضو المنتدب لشركة الاستشارات The Initials Group ، في تقرير مقدم إلى ACCC في عام 2021 ، إن الأوراق النقدية في جميع الاستخدامات ، وليس فقط التجزئة ، ستكون عند 10.2 في المائة في عام 2025 انخفاضًا من 24.2 في المائة في عام 2019.
لم يتمكن الملايين من مستخدمي بنك الكومنولث من الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ NetBank يوم الاثنين
معاملات البطاقة – التي تغطي النقر والتنقل والإدخال في الجهاز – لا تزال تشتمل على ثلاثة أرباع المعاملات (صورة مخزنة)
لكن بريتون قال إن المعاملات عبر الإنترنت فتحت آفاقًا جديدة للمجرمين من حيث عدد الأشخاص الذين يمكنهم استهدافهم والمبالغ الضخمة التي يمكنهم سرقتها.
وقال: “إذا نظرت إلى منظمة إجرامية إلكترونية أو أفراد مجرمين إلكترونيين يرغبون في سرقة عدد كبير من الأشخاص ، فيمكنهم سرقة ملايين الدولارات من عشرات الآلاف من الأشخاص في يوم واحد”.
“لن يكون من الممكن القيام بذلك في الشارع ، وسرقة أموال المواطنين الأفراد”.
قال بريتون إن العديد من المجرمين توقفوا عن بيع المخدرات ، وبدلاً من ذلك تحولوا إلى الاحتيال عبر الإنترنت لأنه يحقق أرباحًا أكبر بكثير ويقل احتمال القبض عليهم.
لقد عمل النظام القديم والعملات المعدنية والنقود المادية لآلاف السنين. إنه بلا شك يعاني من مشاكله لكننا نعرف ما هي “، قال.
“ولكن إذا نظرت إلى العالم الرقمي ، فهناك العديد من المشاكل المجهولة التي لم نواجهها حتى الآن.”
عيب آخر للمجتمع غير النقدي هو الافتقار إلى الخصوصية. عندما تدفع مقابل شيء رقميًا ، فإنه يترك بصمة رقمية يمكن للبنوك مراقبتها.
تتعرض البنوك في كثير من الأحيان لانتهاكات البيانات سواء من خلال القرصنة أو الأخطاء ، مما يؤدي إلى تعريض بيانات العملاء للمجرمين.
في تشرين الثاني (نوفمبر) ، تم الكشف عن تفاصيل 9.7 مليون عميل حالي وسابق لشركة Medibnak في خرق كبير للبيانات عندما اخترقت مجموعة لم يتم تسميتها نظام التأمين الصحي.
كما أن المجتمع غير النقدي يغلق بشكل فعال العديد من كبار السن ، الذين استخدموا دائمًا العملة المادية ومن المرجح أن يكونوا أقل ذكاءً من الناحية التقنية.
قال إيان هينشكي ، كبير المحامين الوطنيين لكبار السن في أستراليا ، لصحيفة ديلي ميل أستراليا ، إن الانخفاض في استخدام النقود “ تسارع بلا شك بسبب COVID-19 ”.
وحذر من أنه “بينما نتفهم الانتقال إلى مجتمع غير نقدي – ومرتبط ارتباطًا وثيقًا – فإن التخلص التدريجي من الشيكات ، وأجهزة الصراف الآلي وإغلاق البنوك ، جزء من التقدم ، يجب اتخاذ هذه القرارات مع وضع كبار السن في الاعتبار”.
قد لا يشعر بعض كبار السن بالراحة في التعامل المصرفي أو ممارسة الأعمال التجارية عبر الإنترنت لأنهم ليسوا على دراية بالتكنولوجيا ، ويخافون من عمليات الاحتيال المحتملة عبر الإنترنت ، والنقد هو ما يعرفونه دائمًا ، وليس لديهم طريقة أخرى لإجراء المعاملات المالية.
لا يزال النقد شكلًا صالحًا للعملة. وكما رأينا عدة مرات من قبل ، يمكن أن تأتي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو القيام بأي نشاط تجاري عبر الإنترنت بمشاكل ومخاطر.
تموت المعاملات النقدية في أستراليا مع 13 في المائة فقط من عمليات الشراء التي تتم باستخدام الأوراق النقدية أو العملات المعدنية – مما يجعل الاختراق الإلكتروني تهديدًا حقيقيًا للحياة اليومية حيث يستخدم المزيد والمزيد من الناس البطاقات وطرق الدفع عبر الهاتف المحمول (في الصورة علامة متجر في سيدني)
كما يمكن أن تُترك المجتمعات الريفية معرضة للخطر بسبب مثل هذه الخطوة ، بسبب ضعف الاتصال بالنطاق العريض والهاتف المحمول.
جادل البعض أيضًا بأن الابتعاد عن المدفوعات النقدية يجعل من الصعب على العائلات التي تعاني من ضغوط شديدة أن تضع ميزانيتها لأنه من السهل أن تفقد مسار الإنفاق عندما لا تكون عملة ملموسة يمكنك رؤيتها في محفظتك أو محفظتك.
أيضًا ، تأتي العديد من مدفوعات بطاقات الائتمان والهاتف المحمول مصحوبة برسوم معالجة ، والتي يمكن أن تقيد هوامش الربح للشركات الصغيرة المستقلة. في كثير من الحالات ، سيتم إعادة هذه الرسوم إلى المستهلك.
شاركت أم من بريزبين مؤخرًا تفسيرًا بسيطًا لسبب تفوق الأوراق النقدية على المدفوعات الرقمية على وسائل التواصل الاجتماعي حيث انتشرت بشكل كبير.
أظهرت فيونا إدموندز أن النقود المادية ستحتفظ بقيمتها بغض النظر عن عدد مرات استخدامها.
ومع ذلك ، عندما تستخدم بطاقة مصرفية ، فإن بعض الأموال ستنتهي دائمًا بسبب الرسوم ، والتي يضطر أصحاب المتاجر إلى دفعها.
قدر بنك الاحتياطي أن 13 في المائة فقط من المعاملات في أواخر عام 2022 كانت نقدًا ، وهو ما يمثل النصف في ثلاث سنوات فقط منذ بداية الوباء.
قال إليس كونولي ، رئيس سياسة المدفوعات في بنك الاحتياطي الأسترالي ، إنه يتم نشر الموارد لحماية مرونة المدفوعات الإلكترونية – مشيرًا إلى كلمة “أمان” ست مرات في خطاب ألقاه في مارس من هذا العام.
وقال في مقابلة مع The Australian Financial Review Banking Summit يوم الثلاثاء: “يعتمد الأستراليون على المدفوعات الإلكترونية أكثر من أي وقت مضى ، لذا يجب أن تكون أنظمة دفع التجزئة آمنة ومرنة”.
وأضاف: “إن هيمنة البطاقات وتحول المستهلك إلى الأجهزة المحمولة تثير بعض القضايا المهمة ضمن تفويض بنك الاحتياطي الأسترالي”.
كان عملاء الكومنولث غاضبين من انقطاع التيار يوم الاثنين ، الأمر الذي واجههم برسالة مفادها: “معذرة ، حدث خطأ ما”.
كتب شخص غاضب: “لا يمكنني الدفع ، لا يمكن تحويل الأموال إلى بنك الكومنولث”.
“هل طردت قسم تكنولوجيا المعلومات الأسترالي بالكامل لدفع راتب الرئيس التنفيذي؟”
شاركت أم لثلاثة أطفال في بريسبان شرحًا بسيطًا وأنيقًا لسبب تفوق النقد على الدفع بالبطاقة
في العام الماضي ، تلقى الرئيس التنفيذي لبنك الكومنولث مات كومين زيادة بنسبة 35 في المائة في الراتب 6.97 مليون دولار.
حزمة راتبه أكبر 77 مرة من متوسط راتب أستراليا بدوام كامل البالغ 90،917 دولارًا.
قال عميل آخر: “ما الذي يتطلبه الأمر قبل أن يدرك الناس أن السماح لأمنهم المالي بالاعتماد كليًا على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو فكرة سيئة وسيئة حقًا؟”
تم التعبير عن مشكلة المجتمع غير النقدي بشكل متزايد بشكل مثالي من قبل جولي كريستنسن من ملبورن التي قالت إن النقود “ تبسط الحياة ” وحثت السلطات على عدم تقييد استخدامها.
لا يمكن اختراق ملاحظتي البالغة 50 دولارًا. إذا تعرضت للسرقة ، أفقد 50 دولارًا ، وليس مدخرات حياتي بأكملها. إذا تم غمر ورقتي الخمسين دولارًا عن طريق الخطأ في الماء ، فإنها لا تزال تعمل.
لا تحتاج ملاحظتي البالغة 50 دولارًا إلى بطاريات ، ولا يمكن أن تكون ″ خارج النطاق ″ ولن تنكسر إذا سقطت. إذا كان النظام معطلاً ، فلا يزال بإمكاني استخدام ملاحظتي. يمكن وضع مذكرتي البالغة 50 دولارًا في صندوق خيري أو إعطاؤها لشخص بلا مأوى.