شخصيات مخيفة انتهى بها الأمر على مكتبي الأسبوع الماضي. ويواجه أكثر من أربعة ملايين حساب توفير خطر الاضطرار إلى دفع ضريبة على فوائدها – بزيادة قدرها مليون تقريبا في ستة أشهر.
السبب؟ أسعار الفائدة المرتفعة وحقيقة أن أموال عيسى النقدية المتواضعة والمعفاة من الضرائب قد تم تجاهلها لسنوات.
لكن Isa عادت بقوة باعتبارها أول نقطة اتصال للمدخرين. أود أن أحث الجميع على التفكير في واحدة، حتى أولئك الذين لديهم بيض عش صغير.
تم الإعلان عن موجة من الأموال النقدية الجديدة لـ Isa مع تزايد الاهتمام بها. سيقدم تطبيق التوفير Chip واحدة لأول مرة – نسخة سهلة الوصول تدفع 4.75 في المائة.
طرحت جمعية كوفنتري للبناء الأسبوع الماضي خيارها، بنسبة أعلى تصل إلى 5.05 في المائة إذا قمت بفتحه عبر الإنترنت وحددت عمليات السحب بأربعة في السنة.
صفقات جديدة: ارتفاع أسعار الفائدة يعني أن أموال عيسى قد عادت بقوة باعتبارها أول نقطة اتصال للمدخرين
ومن المرجح أن يتبعه الآخرون، وسأبقيك على اطلاع دائم بأفضلها. إن حسابات Isa النقدية هي في الأساس نفس الحسابات العادية، ولكن الفائدة معفاة من الضرائب.
تشير الأبحاث التي أجراها بنك Shawbrook إلى أن هناك الكثير من المدخرين الذين لا يفهمون طريقة عمل نظام Isa النقدي، الذي تم إطلاقه منذ ما يقرب من 25 عامًا.
ولكن هذا ليس مفاجئا – فبعد أن كانوا محبوبين في عالم الادخار، سقطوا في حالة من الركود قبل ثماني سنوات عندما بدأ بدل الادخار الشخصي في اللعب. قليل من الأشخاص الذين بدأوا في الادخار منذ ذلك الحين اضطروا إلى التفكير في تجاوز حدودهم.
يسمح هذا البدل لدافعي الضرائب من ذوي المعدل الأساسي بكسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الفوائد المعفاة من الضرائب، في حين يمكن لدافعي الضرائب من ذوي المعدلات الأعلى كسب ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني.
وبما أن معدلات الادخار أصبحت أكثر سخاء الآن، فإن دافعي الضرائب الأساسيين سيحتاجون فقط إلى 20 ألف جنيه إسترليني في حساب يدفع 5 في المائة للحصول على مخصصاتهم. من ناحية أخرى، سيصل دافعو الضرائب ذوو المعدلات الأعلى إلى 10000 جنيه إسترليني.
عندما تم تقديم هذا البدل، كانت المعدلات منخفضة للغاية لدرجة أن حجم المدخرات التي قد تحتاج إلى الحصول عليها من خلال فاتورة ضريبية على فائدتك كان خارج المخططات – بالقرب من مبلغ مكون من ستة أرقام لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي.
كافح المدخرون الأذكياء لمعرفة المغزى من النقد الذي يجنيه عيسى، حيث يمكنهم كسب المزيد في حساب عادي وعدم دفع أي ضرائب.
كما تخلى مقدمو الخدمة عنها مع انخفاض الطلب؛ لقد واجهوا تكاليف إدارية أعلى لتشغيل هذه الحسابات.
هدا يبدو عادلا. كانت هناك فجوة بنسبة 40 في المائة بين أعلى سندات ذات سعر فائدة ثابت لمدة عام واحد عند 1.35 في المائة، وما يعادلها من جمعية عيسى عند 0.96 في المائة قبل عامين – قبل أن تبدأ المعدلات بشكل عام في الارتفاع.
الآن بعد أن تحول المدخرون إلى النقد عيسى مرة أخرى، تقلص هذا الفارق إلى أقل من 4 في المائة: أفضل سعر فائدة نقدي هو 4.98 في المائة من شاوبروك، وسندات إنفيستيك ذات السعر الثابت لمدة عام تقدم 5.15 في المائة.
وفي الحسابات التي يسهل الوصول إليها، انخفضت الفجوة من 16 في المائة إلى الصفر تقريبا. أعلى حساب خاضع للضريبة هو 5.1 في المائة من شركة Close Brothers (على الرغم من أنك تحتاج إلى 10 آلاف جنيه إسترليني لفتحه) مقابل 5.08 في المائة من حساب Zopa’s Isa، مع بداية بقيمة جنيه إسترليني واحد.
بل إن بعض مقدمي الخدمة يدفعون سعرًا أفضل أو مطابقًا على حسابات Isa والحسابات العادية. تدفع جمعية البناء الاسكتلندية 4.75 في المائة على كل من سنداتها ذات السعر الثابت لمدة عام واحد والسندات ذات السعر الثابت ISA.
أصبحت الأسعار الآن سخية جدًا بحيث لا يتطلب الأمر الكثير لكسر مخصصات المدخرات الشخصية الخاصة بك.
تتمثل ميزة وضع الأموال في Isa في أنك لن تضطر إلى دفع ضريبة على الفوائد في المستقبل إذا وجدت نفسك عالقًا في شبكة الضرائب.
يمكنك إيداع ما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني نقدًا في كل سنة ضريبية – ولا يزال أمامك حتى 5 أبريل لاستخدام مخصص هذا العام.
حساب نيويورك BS يدفع 6%
أعلى معدل: يدفع برنامج التوفير العادي الجديد لعيد الميلاد 2024 في يوركشاير 6% على مدخرات تتراوح بين 1 جنيه إسترليني و150 جنيه إسترليني شهريًا
هل يمكنك أن تفعل ذلك بيدك التي تدخرها لعيد الميلاد؟
يدفع برنامج التوفير الإلكتروني العادي لعيد الميلاد التابع لجمعية يوركشاير للبناء نسبة 6 في المائة على المدخرات التي تتراوح بين 1 جنيه إسترليني و150 جنيه إسترليني شهريًا.
ويستمر حتى 31 أكتوبر، لذا سيكون لديك المال في الوقت المناسب للتسوق في عيد الميلاد.
إن توفير 150 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا سيمنحك حوالي 1540 جنيهًا إسترلينيًا في نهاية عشرة أشهر.
لكن تحقق مما يقدمه مزود حسابك الحالي أولاً — يمكنك الحصول على سعر أفضل. على سبيل المثال، تدفع خطة Nationwide لمدة 12 شهرًا 8 في المائة على ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا.
تجنب ترك النقود في حسابك المصرفي
يمتلك المدخرون حوالي 254 مليار جنيه إسترليني في الحسابات الجارية ولا يحصلون على أي فائدة على الإطلاق.
أتفهم الحاجة إلى الاحتفاظ بأموال إضافية في حسابك لتغطية نفقاتك اليومية – فلا يتعين عليك مراقبة ما يدخل ويخرج والقلق بشأن السحب على المكشوف عن طريق الخطأ.
لكن الحيلة لا تكمن في ترك أكثر من ذلك، بل في تحويل أي فائض إلى حساب توفير حيث سيحصل على سعر فائدة أفضل.
وإليك كيف يمكنك أن تفعل ذلك.
قم بإلقاء نظرة على أعلى وأسفل رصيد حسابك الحالي خلال الأشهر القليلة الماضية.
ما هو أكبر انخفاض يمكنك رؤيته في أي شهر؟ تأكد من الاحتفاظ بهذا المبلغ – بالإضافة إلى مبلغ إضافي قليل – في حسابك، وقم بتحويل الباقي إلى مدخراتك.
قد تضطر إلى مراقبة حسابك الجاري عن كثب إذا كنت تنفق أكثر من المعتاد، ولكن هذا ليس بالانضباط السيئ.
سيمنحك متوسط سعر الحساب البالغ 3.15 في المائة مبلغًا جديرًا بالاهتمام قدره 31 جنيهًا إسترلينيًا على كل 1000 جنيه إسترليني، أو 50 جنيهًا إسترلينيًا إذا اخترت حسابًا عالي الدفع.
المبلغ الموجود في الحسابات الجارية اليوم أعلى مما كان عليه عندما بدأ إغلاق كوفيد في مارس 2020، وكانت المعدلات منخفضة. وهذا يؤكد مخاوفي من أن الناس يتركون فيها أكثر من اللازم.
تحقق من أفضل أسعار عيسى النقدية في جداول التوفير لدينا
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.