First Direct هو أحدث بنك رئيسي للرهن العقاري يعلن أنه سيخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
وهي تنضم إلى HSBC، وTSB، وHalifax، وMpowered Mortgages، وGen H فيما أصبح حرب أسعار بين المقرضين الرئيسيين لبدء العام.
اعتبارًا من الغد، ستقوم First Direct بخفض الأسعار عبر مجموعة منتجاتها ذات السعر الثابت بالكامل وستتضمن صفقتين أقل من 4 في المائة – إحداهما إصلاح لمدة 10 سنوات.
سيؤدي هذا إلى رفع العدد الإجمالي لصفقات الرهن العقاري التي تقل قيمتها عن 4 في المائة في السوق إلى 10 – ثمانية منها عبارة عن إصلاحات لمدة خمس سنوات واثنتان لمدة عقد من الزمن.
قفل: اعتبارًا من الغد، سيرتفع عدد صفقات الرهن العقاري التي تقل قيمتها عن 4 في المائة في السوق إلى 10 – ثمانية منها عبارة عن إصلاحات لمدة خمس سنوات واثنتان لمدة عقد
سينخفض الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 10 سنوات لشركة First Direct من 4.97 في المائة إلى 3.99 في المائة، وهو متاح للمقترضين الذين لديهم وديعة بنسبة 40 في المائة على الأقل أو حصة ملكية في منازلهم.
ويحدث هذا عندما لا يعادل مبلغ الرهن العقاري أكثر من 60 في المائة من قيمة المنزل.
وفي وقت سابق من اليوم، أصدر زميله المستقر HSBC أيضًا تثبيتًا بنسبة 3.99 في المائة لمدة 10 سنوات يستهدف الأشخاص الذين يعيدون رهنهم العقاري بحصص ملكية لا تقل عن 40 في المائة في منازلهم.
وأعلن البنك أيضًا أن العملاء الحاليين الذين لديهم 40 في المائة من الأسهم في منازلهم سيتمكنون من الوصول إلى صفقة بنسبة 3.87 في المائة، مع رسم قدره 999 جنيهًا إسترلينيًا.
وبعد عامين من أسعار الفائدة المتقلبة على الرهن العقاري، حيث تأرجح متوسط أسعار الفائدة من أدنى مستوياتها البالغة 2 في المائة إلى أعلى مستوياتها البالغة 7 في المائة تقريبا، قد يميل بعض المقترضين إلى الاحتفاظ بقروضهم على المدى الطويل.
يقول ديفيد هولينجورث، المدير المساعد في شركة L&C Mortgages: “الميزة الكبيرة هي أنك ستعرف مكانتك خلال السنوات العشر القادمة.
“قد يناسب هذا أولئك الذين لديهم عشر سنوات أخرى متبقية على رهنهم العقاري، وليس لديهم خطة للانتقال ويريدون تجنب أي تقلب إضافي في أسعار الفائدة.”
الميزة الكبيرة هي أنك ستعرف أين تقف خلال السنوات العشر القادمة. العيب هو أنه إذا استمرت الأسعار في الانخفاض، فقد يعني ذلك توفر أسعار أفضل ولكن المقترض مرتبط بفترة السعر الثابت الكاملة.
ديفيد هولينجورث – L&C
يضيف كريس سايكس، المدير الفني للرهن العقاري في شركة الوساطة Private Finance: “الميزة الرئيسية هي اليقين بالإضافة إلى حقيقة أنك توفر تكاليف إعادة التمويل كل سنتين أو خمس سنوات وهو ما يمكن أن يزيد”.
“هذا، بالإضافة إلى عدم الحاجة إلى القلق بشأن الحاجة إلى إعادة التمويل، يمكن أن يأتي عامين أو خمسة أعوام بسرعة كبيرة.”
ومع ذلك، في حين أن الإصلاحات لمدة 10 سنوات يمكن أن تمنح المقترضين الأمان على دفعاتهم الشهرية في المستقبل، فهذا يعني أيضًا أنهم لن يتمكنوا من الخروج من الرهن العقاري مبكرًا دون دفع رسوم.
يضيف هولينجورث: “العيب هو أنه إذا استمرت أسعار الفائدة في الانخفاض، فقد يعني ذلك توفر أسعار أفضل ولكن المقترض مرتبط بفترة السعر الثابت الكاملة.
“وهذا يمكن أن يحد أيضًا من المرونة التي يتمتعون بها إذا أرادوا مراجعة سعرهم لاحقًا، ربما بسبب الانتقال إلى المنزل.
“الرهن العقاري قابل للنقل لذا يمكن نقله إلى عقار جديد ولكن ليس هناك ما يضمن أن المقترض سيكون قادرًا على تلبية معايير المقرضين في تلك المرحلة أو إذا كان بحاجة إلى اقتراض المزيد من السعر الذي يمكنه تأمينه عند أي زيادة.”
يقول ديفيد هولينجورث إن المشكلة المتعلقة بالإصلاحات لمدة 10 سنوات هي أنه إذا استمرت أسعار الفائدة في الانخفاض، فقد يعني ذلك توفر أسعار أفضل ولكن المقترض مرتبط بفترة السعر الثابت الكاملة
ونتيجة لذلك، فإن بعض المقترضين سيكونون مترددين بشأن تأمين القروض لهذه الفترة الطويلة ويفضلون المراجعة في غضون بضع سنوات خاصة إذا كانوا يعتقدون أن أسعار الفائدة ستنخفض.
في الوقت الحاضر، يقوم المقرضون بتخفيض أسعار الفائدة بشكل يومي تقريبًا. حتى الآن في شهر يناير، قام كل من بنك HSBC وهاليفاكس بتخفيض أسعار الفائدة، في حين قدمت شركة MPowered Mortgages بعض الصفقات ذات السعر الثابت لمدة خمس سنوات في وقت سابق من اليوم.
كما جاء بنك TSB والمقرض الجديد Gen H ببعض المعدلات المنخفضة. وانخفضت القروض العقارية للمشتري لأول مرة لمدة عامين من TSB بنسبة تصل إلى 0.55 في المائة، حيث تبدأ أسعار الفائدة الآن من 4.54 في المائة لأولئك الذين لديهم أكبر الودائع.
يقول سايكس: “أشك في أنه سيكون هناك الكثير من الاهتمام بهذه الإصلاحات لمدة 10 سنوات، مع التوقعات بشكل عام بين المقترضين بأن أسعار الفائدة ستستمر في الانخفاض، لذلك من المرجح أن يميلوا نحو إصلاحات لمدة عامين أو خمسة أعوام، خاصة مع تسعير خمس سنوات عند سعر فائدة منخفض”. مستوى مماثل في كثير من الظروف الآن.
ويضيف: “لم يكن للإصلاحات التي مدتها 10 سنوات أهمية كبيرة على الإطلاق، نظرًا لوجود رسوم استرداد مبكرة كبيرة بشكل عام، كما أن 10 سنوات تمثل جدولًا زمنيًا يصعب التنبؤ به.”
الانخفاض: انخفض متوسط الرهون العقارية ذات السعر الثابت منذ سبتمبر من العام الماضي، مع توقع المزيد من التخفيضات
ويقول سماسرة الرهن العقاري أن هناك الكثير في المستقبل.
ويضيف ديفيد هولينجورث، من L&C Mortgages: “لا يمكننا استبعاد المزيد من التخفيضات وأتوقع أن الكثير من المقترضين سيرغبون في رؤية كيف ستسير الأمور من هنا”.
يضيف كريس سايكس: “لقد سمعت من مقرضين آخرين أننا سنشهد زيادة في مستويات أسعار الفائدة التي تقل عن 4 في المائة خلال الأسبوع المقبل”.
النصيحة لأولئك الذين يقتربون من تاريخ إعادة الرهن العقاري أو حتى أولئك الذين يتطلعون إلى الشراء، هي تأمين عرض الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن.
تستمر عروض الرهن العقاري عادةً لمدة ستة أشهر، مما يعني أنه يمكن للمقترضين تثبيت السعر خلال ستة أشهر قبل انتهاء صفقتهم الحالية.
وفي هذه الأثناء، يمكنهم دائمًا تأمين عرض آخر إذا استمرت الأسعار في الانخفاض.
يضيف هولينجورث: “من الممكن تأمين أحد أفضل الأسعار الناشئة بحيث يكون ذلك في متناول اليد ومن ثم الاستمرار في مراجعته خلال الأشهر الستة المقبلة.
“إذا استمرت الأسعار في الانخفاض، فمن الممكن التحول إلى سعر جديد، ولكن إذا كان هناك تغيير في الاتجاه، فهناك على الأقل منتج موجود بالفعل.”
“أولئك الذين يريدون رؤية ما سيحدث يجب ألا يتركوا الأمور حتى اللحظة الأخيرة. من الأفضل إبرام الصفقة قبل بضعة أشهر على الأقل لضمان إمكانية التحول السلس إلى صفقة جديدة وتجنب الانزلاق إلى سعر فائدة متغير قياسي مرتفع.
ما هي الصفقات الأخرى التي قطعتها First Direct؟
وتقدم First Direct أيضًا نسبة 3.99 في المائة لمدة خمس سنوات لأولئك الذين يحتاجون إلى قروض عقارية لا تزيد عن 60 في المائة من قيمة المنزل.
تبدأ أسعار الصفقات ذات الأسعار الثابتة لمدة عامين وثلاثة أعوام من 4.54 في المائة للعملاء الجدد و4.49 في المائة للمحولين.
كما أعلنت عن تخفيضات كبيرة تستهدف أولئك الذين يشترون أو يعيدون رهنهم بودائع أو مستويات أقل من الأسهم.
ويمكن لأولئك الذين يحتاجون إلى قروض عقارية تغطي 90 في المائة من قيمة العقار الحصول على معدلات تبدأ من 4.69 في المائة من خلال الرهن العقاري القياسي الثابت لمدة خمس سنوات.
تتمتع جميع صفقات First Direct برسوم منتج منخفضة تصل إلى 490 جنيهًا إسترلينيًا وتسمح للمقترضين بدفع دفعات زائدة غير محدودة كل عام.
تختلف المدفوعات الزائدة غير المحدودة عن معظم المقرضين الآخرين الذين عادةً ما يحددون المدفوعات الزائدة بنسبة 10 في المائة من مبلغ الرهن العقاري كل عام.
قال ليام أوهارا، رئيس قسم الرهن العقاري في شركة First Direct: “على الرغم من أن أهم تخفيضات أسعار الفائدة لدينا هي في فترة السعر الثابت لمدة 10 و5 سنوات، إلا أننا ننفذ أيضًا تخفيضات كبيرة تصل إلى 0.45٪ في نطاقات الفائدة الثابتة لمدة عامين وثلاثة أعوام”. نطاقات المنتجات بمعدل ثابت للسنة.
“سواء كان الأشخاص يخطوون خطواتهم الأولى على السلم الوظيفي، أو ينتقلون إلى منزل آخر، أو يعيدون رهنه العقاري، فإننا نقدم مجموعة من الميزات المرنة المصممة لإضافة قيمة لعملائنا ودعمهم.
“ويشمل ذلك مدفوعات زائدة غير محدودة على جميع قروضنا العقارية، وشروط قصوى مدتها 40 عامًا ورسوم حجز المنتج بحد أقصى 490 جنيهًا إسترلينيًا.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.