لقد قدم بنك أمي وأبي منذ فترة طويلة يد العون للمشترين الشباب للوصول إلى سلم العقارات.
ولكن يبدو الآن أن “البنك” يتفرع إلى القروض التجارية، حيث يلجأ رواد الأعمال بشكل متزايد إلى والديهم طلبًا للمساعدة.
يكشف بحث جديد أجراه مدير الثروات تشارلز ستانلي، أن خمس الشركات الناشئة في المملكة المتحدة يتم تمويلها في البداية عن طريق الميراث، و19 في المائة أخرى عن طريق النقد من الوالدين.
احتفظ بها في العائلة: يلجأ المزيد من رواد الأعمال إلى بنك الأم والأب للحصول على التمويل
ولا يتحمل الأم والأب وحدهما العبء الأكبر، حيث يعتمد 14% على ثقة العائلة لبدء أعمالهم. وطلب واحد من كل 10 من أفراد الأسرة الآخرين الحصول على أموال نقدية، بينما استخدم 10 في المائة آخرون بنك الجدة والجد.
ومع ذلك، فإن الاعتماد على أموال الأسرة قد يكون محفوفًا بالمخاطر.
تفشل معظم الشركات الناشئة خلال السنوات الثلاث الأولى، لذلك إذا تدهورت الأعمال، فقد تكون هناك عواقب وخيمة على جميع الأطراف.
وفي حين أن طرق التمويل التقليدية تميل إلى وضع خطط طوارئ لهذه السيناريوهات، فإن الترتيبات العائلية الفضفاضة قد تكون أكثر صعوبة.
ويجف الوصول إلى التمويل الرخيص
ويأتي ذلك مع جفاف الوصول إلى خيارات السيولة الرخيصة. الحذر في هذا القطاع يعني أن 8 في المائة فقط من الشركات تتلقى تمويلا أوليا من شركات رأس المال الاستثماري، في حين أن 10 في المائة تأتي من الأسهم الخاصة.
ولا يزال الخيار الأكثر شعبية هو الادخار الشخصي، حيث يستخدم 44 في المائة أموالهم الخاصة، يليه 21 في المائة يحصلون على قروض مصرفية.
ومع ذلك، قد يكون الحصول على القروض المصرفية أمرًا صعبًا بالنسبة للشركات الصغيرة.
تظهر الأبحاث الحديثة أن ما يقرب من نصف أصحاب الأعمال الصغيرة يضطرون إلى استخدام بطاقة ائتمان شخصية للبقاء على قيد الحياة.
بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى تمويل رأس المال الاستثماري، فإن صرف الأموال والاعتماد على القروض الشخصية يمكن أن يكون في كثير من الأحيان خيارهم الوحيد.
وقال ريتش فاغنر، الرئيس التنفيذي لبنك Cashplus للشركات الصغيرة والمتوسطة: “جزء من المشكلة هو أن الشركات الجديدة ليس لديها تاريخ ائتماني بشكل مفهوم.
“إذا كنت صاحب عمل جديد وتتطلع إلى اقتراض 500 جنيه إسترليني لشراء جهاز كمبيوتر محمول أو أدوات جديدة، بالنسبة للعديد من البنوك الكبرى، ففي كثير من الأحيان لن يقرضك البنك لأنه ليس لديك ملف ائتماني…
“ما يحدث حتما هو أن الشركة تعمل من خلال حساب جاري شخصي. قد يكون الأمر أسهل، ولكن المنتجات ليست مصممة للشركات مما يجعل من الصعب تسوية الضرائب.
“بدلاً من ذلك، يعتمد الناس بعد ذلك على المدخرات الشخصية أو بنك أمي وأبي.”
ويتم دفع بعض رواد الأعمال إلى خيارات أخرى مثل بيع الأصول الشخصية (10 في المائة) بينما قام 7 في المائة بإعادة رهن منازلهم.
وفي أماكن أخرى، أصبح التمويل الجماعي وسيلة شائعة للشركات رفيعة المستوى لتمويل النمو.
تعد Monzo وRevolut وFreetrade من بين الشركات الرائدة التي استخدمتها لجمع الأموال ومنح المستثمرين شريحة من الأسهم.
ومع ذلك، فإن 4% فقط من رواد الأعمال يستخدمون هذا الطريق للحصول على التمويل الأولي، وهي نفس النسبة من أولئك الذين استخدموا أرباح اليانصيب.
وقال أندرو مي، المدير الإداري للتخطيط المالي في شركة تشارلز ستانلي: إن الأعمال التجارية في المملكة المتحدة، على الأقل جزئياً، هي مؤسسة عائلية.
“بالنسبة للعديد من رواد الأعمال الذين يبدأون مشروعًا جديدًا، فإن مدخراتهم أو ميراثهم على المحك، لذلك من المهم أن تكون هناك محادثات حول ثرواتهم الشخصية والعائلية جنبًا إلى جنب مع الدافع لبناء أعمالهم بأكثر الطرق كفاءة من حيث الضرائب.
“يعد التخطيط الدقيق أمرًا ضروريًا حتى يتمكن رواد الأعمال وأصحاب الأعمال، الذين لديهم اعتبارات متعددة لإدارتها، من تحقيق أفضل النتائج الممكنة في نهاية المطاف.
“ويدعم هذا التأكيد بشكل خاص النتيجة التي مفادها أن ما يقرب من نصف أصحاب الأعمال هم رواد أعمال لأول مرة، و20 في المائة هم رواد أعمال عرضيين.”
> تخطيط الثروة لرواد الأعمال: هل يستحق الأمر الاستعانة بمخطط مالي؟
يظل العمل شأنًا عائليًا بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تمويل النمو بمجرد تأسيسه أيضًا.
ويكشف البحث أن 15% قالوا إنهم استخدموا الميراث للمساعدة في تنمية أعمالهم، بينما اعتمد 13% على والديهم.
وينخفض عدد رواد الأعمال الذين يستخدمون مدخراتهم الخاصة إلى 33 في المائة للتمويل اللاحق، في حين أن النسبة التي تستخدم التمويل المصرفي تزيد بشكل هامشي من 21 إلى 23 في المائة.