تستخدم أعداد متزايدة من البريطانيين صورًا ووثائق تم التلاعب بها لتقديم مطالبات تأمينية احتيالية – مع استحالة اكتشاف الكثير منها بالعين المجردة، يمكن أن يكشف موقع “هذا هو المال”.
وبلغ متوسط الاحتيال في مجال التأمين 15 ألف جنيه إسترليني في عام 2023، حيث اكتشفت شركات التأمين 1.1 مليار جنيه إسترليني من المطالبات المزيفة، وفقًا لجمعية شركات التأمين البريطانية.
تؤدي كل مطالبة احتيالية إلى رفع تكلفة التأمين على الأسر الصادقة، وتتمثل إحدى الأساليب الناشئة في استخدام الصور والمستندات المعدلة رقميًا لمحاولة احتيال الأموال من شركات التأمين.
يمكن أن يأخذ ذلك شكل صور للسيارات التي تم تعديلها لتبدو وكأنها تعرضت لحادث خطير، أو صور لمحتويات المنزل التي تم تغييرها لتبدو تالفة، وفقًا لشركة التأمين والمخاطر والبيانات Verisk.
بعض الصور أدناه، المقدمة إلى This is Money حصريًا بواسطة Verisk، توضح مدى إقناع هذه الصور المزيفة.
اكتشف الفرق؟: في مثال على مدى إقناع الصور المزيفة، تم تحرير الصورة الحقيقية للسيارة على اليسار باستخدام الذكاء الاصطناعي لتحتوي على علامات تلف يمكن أن تخدع شركة التأمين
يتم استخدام تقنيات مماثلة في وثائق التأمين، بما في ذلك وثائق التأمين وخصومات عدم وجود مطالبات للتأمين على السيارات، والتي يتم تعديلها باستخدام أجهزة الكمبيوتر لمحاولة الاحتيال على شركات التأمين.
بدأت هذه الخدعة الرقمية في التسارع في عام 2017، وفقًا لمدير منتجات شركة Verrisk لمكافحة الاحتيال، كاي سيدنهام.
شهدت الحالات الأولى قيام المحتالين بتقديم مطالبات تأمينية مزيفة باستخدام الصور التي عثروا عليها عبر الإنترنت.
لكن معالجة الصور الرقمية لم تتسارع منذ ذلك الحين، وذلك لعدة أسباب.
أحدها هو أن التكنولوجيا قد تحسنت بحيث يمكن تعديل الصور والمستندات المقنعة رقميًا في المنزل – غالبًا باستخدام برامج مجانية وبرامج الذكاء الاصطناعي.
والسبب الآخر هو أن أزمة تكاليف المعيشة جعلت العديد من الناس أكثر فقراً، وبالتالي أصبح لديهم حافز أكبر لارتكاب عمليات الاحتيال.
مكتب التحقيقات: مرة أخرى، برنامج الذكاء الاصطناعي المجاني سرعان ما جعل الصورة الحقيقية على اليسار تبدو وكأنها تحتوي على علامات حرق من حريق غير موجود – وهو ما يكفي للقبض على شركة تأمين غير حذرة
لكن العديد من عمليات الاحتيال في مجال التأمين لا يتم تنفيذها من قبل أولئك الذين يعانون ماليا، بل من قبل المجرمين، الذين يرتبطون غالبا بصلات بالجريمة المنظمة، الذين يعتبرون شركات التأمين أهدافا سهلة.
وقد تفاقم ذلك منذ الوباء، عندما اعتمدت العديد من شركات التأمين أنماط العمل عن بعد وأنظمة المطالبات الآلية.
وقال سيدنهام إن العديد من شركات التأمين تستخدم أنظمة آلية عبر الإنترنت للمطالبات منخفضة القيمة، وهذا مجال جاهز لخداع المطالبات العميقة.
غالبًا ما يتم تقديم المطالبات ذات القيمة المنخفضة من خلال الأنظمة الآلية. يختلف التعريف الدقيق لـ “القيمة المنخفضة” بين شركات التأمين، ولكنه يبلغ 2000 جنيه إسترليني أو أقل كقاعدة عامة.
إن إخراج البشر من النظام يجعل من السهل على المحتالين تسلل مطالبة زائفة من خلاله.
رأي استطلاع الرأي: هل ستتمكن من اكتشاف أن الضرر الذي لحق بالسقف في الصورة اليمنى مزيف، وتم إنشاؤه بالكامل بواسطة برنامج؟ الصورة الحقيقية للسقف على اليسار
العدد الدقيق للمطالبات المعدلة رقميًا غير معروف، لكن سيدنهام يقول إن واحدًا من كل 10 من المطالبات ذات القيمة المنخفضة التي حللتها شركة Verrisk لديها علامة حمراء لهذا النوع من الاحتيال.
على الرغم من أن التأمين على المنازل والسيارات يشهد معظم عمليات الاحتيال في الصور، إلا أن مجالات التأمين الأخرى معرضة لها أيضًا.
وقال سيدنهام: “إن أي مجال عمل مفتوح لهذا الأمر”. “وهو أكثر انتشارا في مطالبات السيارات والممتلكات المنزلية، لأنها ذات قيمة أقل. لكنني أعتقد أنه سيكون منتشرًا في مجال السفر والتأمين على الحيوانات الأليفة.
“من الممكن أن تأتي مقاطع فيديو تعمل بالذكاء الاصطناعي، مثل مقاطع فيديو كاميرا لوحة القيادة الخاصة بالحوادث الوهمية. يمكن أن يكون الأمر أشبه بمطاردة المحتالين وما قد يفعلونه بعد ذلك.'
قامت شركة Verisk بتطوير تقنية ذكية يمكنها مساعدة شركات التأمين على اكتشاف هذا النوع من التلاعب بالصور الرقمية.
يمكن لهذا البرنامج اكتشاف متى تم تغيير الصور، وإبراز أي تغييرات بشكل مفيد.
كما أنه يراقب البيانات الوصفية للصور – البيانات الأساسية التي تشرح كيفية ومكان التقاط الصورة.
يمكن لشركة Verisk التحقق من هذه البيانات الوصفية بحثًا عن أي علامات تشير إلى أن الصورة قد لا تكون حقيقية، مثل الموقع الذي لا يتطابق مع بقية تفاصيل المطالبة.
ويمكن للبرنامج أيضًا تنفيذ مهمة مماثلة لمكافحة الاحتيال في المستندات، على سبيل المثال من خلال تتبع أي تغييرات تم إجراؤها.
ويمكنه أيضًا فتح التغييرات التي تم إجراؤها على المستندات خطوة بخطوة، مما يسمح لشركات التأمين بتحديد مكان حدوث محاولة الاحتيال بالضبط.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.