ويحصل 20 في المائة من المشترين لأول مرة على قروض عقارية تزيد مدتها على 35 عاماً، وذلك في إطار سعيهم إلى توسيع مواردهم المالية للوصول إلى سلم الإسكان.
توضح الأرقام الصادرة عن هيئة التمويل البريطانية UK Finance الجهود التي يبذلها الكثيرون من أجل شراء منزل – وسط ارتفاع أسعار الفائدة وضغوط تكاليف المعيشة.
وكانت مثل هذه الصفقات نادرة في السابق. إن توزيع الأقساط على مدى فترة أطول يجعلها ميسورة التكلفة على المدى القصير.
ولكن هذا يعني أنها سوف تتراكم المزيد من الفائدة وتكلف أكثر في المجموع.
وبالنسبة للمشترين الذين هم في منتصف الثلاثينيات أو أكبر، فهذا يعني أنهم ما زالوا يسددون قروضهم العقارية حتى السبعينيات من عمرهم.
متوسط عمر المشتري لأول مرة هو 32.8 عامًا وفقًا لـ UK Finance.
وقال جيمس تاتش، رئيس قسم التحليلات في UK Finance: إن ارتفاع أسعار الفائدة وضغوط تكاليف المعيشة، إلى جانب ارتفاع أسعار المنازل، يعني أن المشترين يبحثون عن طرق لزيادة قدرتهم على تحمل التكاليف.
هناك نسبة قياسية تبلغ 20 في المائة من المشترين لأول مرة يحصلون على قروض عقارية لأكثر من 35 عامًا، حيث يقومون بتوسيع مواردهم المالية للوصول إلى سلم الإسكان
وفي ظل هذه الخلفية، ارتفعت نسبة المشترين لأول مرة الذين حصلوا على قروض عقارية طويلة الأجل حتى عام 2023، على الرغم من أن هذا الاتجاه يبدو معتدلاً.
وتظهر الأرقام كيف تؤثر أسعار الفائدة المرتفعة لبنك إنجلترا – والتي ارتفعت من 0.1 في المائة في ديسمبر 2021 إلى 5.25 في المائة اليوم – على المستقبل المالي للأجيال الجديدة من المشترين.
عند 20 في المائة في أيلول (سبتمبر)، كانت نسبة المشترين لأول مرة الذين حصلوا على قروض عقارية في أعلى مستوياتها في السجلات التي تعود إلى ما يقرب من عقدين من الزمن.
بلغت نسبة المشترين لأول مرة الذين أبرموا مثل هذه الصفقات طويلة الأجل 9 في المائة فقط في كانون الأول (ديسمبر) 2021 عندما بدأ بنك إنجلترا في رفع أسعار الفائدة.
وكانت النسبة 2 في المائة فقط عندما بدأت السجلات المماثلة في عام 2005.
وأظهرت أرقام وزارة المالية في المملكة المتحدة أن الرهن العقاري الذي يستمر لأكثر من 30 عاماً يحظى أيضاً بشعبية متزايدة بين مشتري المنازل، وهو ما يمثل 56 في المائة من الصفقات – وهو رقم قياسي أيضاً.
ومن بين شركات نقل المنازل، يحصل واحد من كل ثلاثة (33%) على رهن عقاري لمدة تزيد عن 30 عامًا.
قالت UK Finance إن الذهاب إلى صفقة طويلة الأجل قد يكون “اختيارًا وليس ضرورة” حيث يختار بعض المقترضين إبقاء التكاليف الشهرية منخفضة حتى لو كان بإمكانهم الاقتراض على المدى القصير.
وقالت إنه سيكون لديهم خيار تقصير المدة في وقت لاحق.
وقال وزير المعاشات السابق روس ألتمان: “بالنظر إلى الزيادة الكبيرة في معدلات الرهن العقاري والمستويات المرتفعة لأسعار المنازل التي شهدناها، فليس من المستغرب أن يضطر المشترون لأول مرة إلى الحصول على قروض عقارية طويلة الأجل ليكون لديهم أي أمل في القدرة على تحمل تكاليفها”. اقتراض ما يكفي لشراء العقار الأول.
سيستمر المشترون في منتصف الثلاثينيات من العمر أو أكبر في سداد قروضهم العقارية حتى السبعينيات من العمر (صورة مخزنة)
“التكاليف الشهرية للقرض الأطول ستكون أقل ولكن بالطبع على المدى الطويل سينتهي بهم الأمر بدفع المزيد للمقرض، حيث أن إجمالي الأقساط سيكون أعلى كلما طالت مدة الرهن العقاري.”
“وهذا يعني أنه من المرجح أن يستمر عدد أكبر من الأشخاص في سداد رهونهم العقارية في وقت لاحق من حياتهم وربما حتى التقاعد. وسيتطلب ذلك تخطيطًا ماليًا دقيقًا عندما يقوم الأشخاص بتقييم حياتهم العملية.
أظهرت الأرقام التي نشرها مكتب الإحصاءات الوطنية (ONS) هذا الأسبوع، والتي تقارن ضغوط تكلفة المعيشة لأنواع مختلفة من الأسر في سبتمبر، أن أصحاب الرهن العقاري كانوا يعانون من أعلى معدل لتضخم التكاليف بنسبة 9.3 في المائة، وذلك بفضل ارتفاع أسعار الفائدة. .
ويقارن ذلك بمتوسط 8.2 في المائة و7.2 في المائة لشاغلي القطاع الخاص.
وأظهرت أرقام مكتب الإحصاءات الوطنية المنفصلة المنشورة هذا الصيف أن متوسط سعر المنزل في إنجلترا كان 8.4 أضعاف متوسط الدخل في العام المنتهي في مارس 2022.
وكان ذلك تحسنا طفيفا عن العام السابق عندما بلغت نسبة القدرة على تحمل التكاليف 8.7.
ولكن هذا لا يزال يعني أن أسعار الإسكان أصبحت في متناول اليد بمقدار النصف فقط عما كانت عليه في عام 1999، عندما كان من الممكن شراء المسكن المتوسط بما يعادل 4.4 أضعاف متوسط الدخل.