يعتقد ثلاثة أرباع الناس أن أحوال أطفالهم ستكون أسوأ في المستقبل مما هم عليه الآن، حسب ما توصلت إليه الأبحاث.
ولكن على الرغم من هذه المخاوف بين 74 في المائة من الآباء، قال 14 في المائة فقط من المشاركين إنهم يناقشون بانتظام المال والميراث مع أطفالهم، وفقا لدراسة أجراها بنك أربوثنوت لاثام الخاص.
وقال الربع فقط، 26 في المائة، إنهم اتخذوا خطوات لتقليل مبلغ ضريبة الميراث التي سيدفعها أطفالهم عند وفاتهم.
مستقبل مقلق: يعتقد معظم الآباء أن أطفالهم لن يكونوا قادرين على تحمل نفس نمط الحياة الذي يعيشونه
وقالت راشيل وايت، مخططة الثروات في شركة أربوثنوت لاثام: “يشعر الكثير من الناس بعدم الارتياح عند الحديث بأية تفاصيل عن الميراث، وفي كثير من الأحيان لا يتم مناقشتها”. الخطر في هذا النهج هو أن لا أحد يستطيع تحقيق النتائج المرجوة.
“إن المحادثات حول نقل الثروة أمر بالغ الأهمية لتحقيق النتيجة التي تريدها.”
وأضافت: “نحن نشجع العملاء دائمًا على إجراء محادثات مفتوحة وصادقة مع أبنائهم وأحفادهم. وهذا يضمن اتباع الرغبات، كما يسمح للأجيال القادمة بالتخطيط لمستقبلهم المالي.
لقد أصبح من المرجح بشكل متزايد أن الشباب لن يتمكنوا من مجاراة نوعية الحياة المالية التي تمتع بها آباؤهم.
ووفقاً لأربوثنوت لاثام، فإن استطلاعها يدعو إلى التشكيك في “التصور القديم بأن الأجيال الشابة ستكون دائماً أفضل حالاً من آبائها بسبب اتجاهات النمو الاقتصادي طويلة الأمد وتحسين مستويات المعيشة”.
وعلى مدى العقود القليلة الماضية، تجاوزت أسعار المساكن نمو الأجور، في حين استمرت تكاليف المعيشة في النمو. تظهر البيانات الحديثة أن ثلث المشترين لأول مرة يعتمدون على والديهم لمساعدتهم على الارتقاء في سلم العقارات.
ونتيجة لهذا فإن عدداً أقل من الشباب يشترون المساكن، ناهيك عن أعمار مماثلة للعمر الذي كان آباؤهم قادرين على ذلك، في حين يعيش عدد أكبر من الناس في منازل مع آبائهم.
وفي التعداد السكاني لعام 2021، كان ما يصل إلى 11.6 في المائة ممن تتراوح أعمارهم بين 30 و34 عامًا يعيشون في المنزل، مقارنة بـ 8.6 في المائة قبل عشر سنوات.
ومع ذلك، مع اعتماد الشباب بشكل متزايد على المال من والديهم، فمن الضروري بالنسبة لأولئك الذين يعتزمون ترك الميراث أن يكون لديهم خطة لضمان أن أطفالهم يمكنهم تحقيق أقصى استفادة منه.
وقال وايت: “بدون التخطيط العقاري المناسب، سيبقى المستفيدون في الظلام، وهذا يمكن أن يؤدي إلى توترات في العلاقة بسبب عدم اليقين وعدم قدرتهم على التخطيط بكفاءة. تمنحك الخطة العقارية الأدوات اللازمة لإجراء محادثة مناسبة.
“سواء كان الأمر يتعلق بتقديم هدايا مدى الحياة أو التفكير في كيفية انتقال ممتلكاتك إلى المستفيدين عند الوفاة، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها للتخفيف من IHT. سيعتمد الحل الصحيح على رغبتك في تقديم هدايا مدى الحياة والتحكم الذي تريد الاحتفاظ به في تلك الهدية.'
كيف يمكنك تقليل ضريبة الميراث؟
إن الحد من آثار ضريبة الميراث يمكن أن يوفر دفعة هائلة للمبلغ الذي يمكنك تركه لأحبائك. هناك عدد من الطرق للقيام بذلك.
إذا كنت تتطلع إلى مساعدة أطفالك في أقرب وقت ممكن، فيمكنك الاستفادة من الهدايا. يحق لك الحصول على بدل هدية سنوي قدره 3000 جنيه إسترليني، بالإضافة إلى 5000 جنيه إسترليني للطفل عندما يتزوج أو يدخل في شراكة مدنية.
يمكنك أيضًا تقديم هدايا تصل قيمتها إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا للشخص الواحد في كل سنة ضريبية، بشرط ألا تستخدم بدلًا آخر عليها.
ومع ذلك، هناك شيء واحد يجب ملاحظته، وهو أن هذه البدلات معفاة من الضرائب فقط إذا كنت تعيش لمدة سبع سنوات بعد تقديم الهدية. إذا لم تقم بذلك، يتم دفع ضريبة الميراث على مقياس متدرج اعتمادًا على مقدار الوقت المنقضي بين الهدية المقدمة ووفاتك.
وبدلاً من ذلك، يمكنك وضع أموال في صندوق ائتماني، مما سيقلل من مبلغ الضريبة التي سيدفعها أطفالك عندما يتلقون هذه الضريبة. إن تعيين نفسك وصيًا وكتابة خطاب التمنيات سيسمح لك بتحديد الطريقة التي تريد بها توزيع الأموال.
يمكن أيضًا أن يكون الاستثمار في معاش تقاعدي خاص مستثمر ذاتيًا أو Sipp استثمارًا حكيمًا، حيث إنهم يقعون خارج ممتلكاتك ولا يخضعون لضريبة الميراث.
علاوة على ذلك، إذا مت قبل سن 75 عامًا، فلن يدفع أطفالك ضريبة الدخل على السحب من صندوق التقاعد.
تعد المعاشات التقاعدية أيضًا واحدة من أكثر الطرق فعالية للادخار، حيث ستخضع أموالك لإعفاء ضريبي بنسبة 20 بالمائة.
وقال وايت: “بمعدل ضريبي يبلغ 40 في المائة، يمكن أن تكون إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية أكبر مستفيد من ممتلكاتك، مما يجعل التخفيف من ضريبة IHT مهمًا للكثيرين في وضع تلك الخطط”.