يشعر البالغون في منتصف العمر بـ “الإرهاق” و “الخوف” من فكرة الاستيلاء على الشؤون المالية لأحد الوالدين المسنين عندما لا يستطيعون التأقلم: إليك كيفية التخطيط للمستقبل

توصلت دراسة عبر الأجيال إلى أن ما يقرب من نصف الأشخاص في منتصف العمر قلقون بشأن التعامل مع أموال آبائهم بمجرد أن يصبحوا غير قادرين على التكيف.

يقول حوالي ثلث الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 59 عامًا إنهم ليس لديهم فكرة عما تتضمنه خطط الميراث لوالديهم ، بينما يقول اثنان من كل خمسة إن لديهم بعض الوعي ولكنهم لا يعرفون كل التفاصيل.

إن الإحجام الذي يشعر به الكثيرون بشأن مناقشة الأمور المالية مع الأسرة قد كشفه البحث الذي أجرته شركة Schroders Personal Wealth ، والتي استجوبت مجموعة من 1000 شخص من البالغين في منتصف العمر ، ومجموعة من نفس الحجم ممن تزيد أعمارهم عن 60 عامًا ولديهم طفل واحد على الأقل.

كشف هذا عن عدم وجود صراحة من قبل الكثيرين في الجيل الأكبر سنًا ، حيث قال خُمسهم إنهم لم يتحدثوا أبدًا مع أطفالهم عن مواردهم المالية على الإطلاق.

قال حوالي 37 في المائة إن تحفظهم كان لأنهم يريدون أن يكون أطفالهم مستقلين ماديًا ، وشعر 28 في المائة أن هذا ليس عملًا لأطفالهم ، واعتقد 23 في المائة أن المحادثة ستكون غير مريحة ومربكة.

لقد درسنا سابقًا كيف يمكن لكبار السن الاستعداد لوقت قد يصبحون فيه غير قادرين على التعامل مع شؤونهم الخاصة ، من خلال إنشاء توكيل رسمي مسبقًا. نظرنا أيضًا في كيفية التعامل مع إنشاء الإرادة هنا.

لكن دراسة Schroders Personal Wealth تظهر أن جيل الشباب يحتاج إلى المساعدة في الاستعداد للواقع المحزن المتمثل في شيخوخة آبائهم وموتهم أيضًا ، خاصةً إذا كانوا قد تلقوا القليل من التوجيه أو لم يتلقوا أي توجيه حتى الآن.

قم بالتمرير لأسفل للحصول على نصائح الخبراء حول ما يجب فعله إذا فقد أحد أفراد الأسرة قدرته على التأقلم المالي ، وكيفية ترتيب ممتلكاته بعد وفاته.

وجد شرودرز أن 32 في المائة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 59 عامًا لا يعرفون من عينه آباؤهم كمنفذين لإرادتهم.

قال حوالي 44 في المائة من الفئة العمرية الأصغر إنهم يشعرون بالقلق بشأن الاضطرار إلى إدارة أموال والديهم في المستقبل.

من بين أولئك الذين أعربوا عن قلقهم ، أقر 52 في المائة بأنهم غارقون في الاحتمال ، و 50 في المائة كانوا خائفين من فعل شيء خاطئ.

قال حوالي 23 في المائة إنهم لا يعرفون شيئًا عن التمويل ، لذا لن يعرفوا من أين يبدأون ، وكان 34 في المائة قلقين بشأن اتخاذ قرارات قد تخسرهم المال.

يقول بن ووترهاوس ، كبير مسؤولي العملاء في Schroders Personal Wealth: “إن عدم معرفة أو فهم الشؤون المالية للأسرة يمكن أن يتسبب في سهر الليالي والشعور بالإرهاق”.

هذا هو المكان الذي نعتقد فيه حقًا أن معالجة المحرمات المتمثلة في التحدث إلى عائلتك عن المال هو عامل رئيسي للصحة العقلية.

في كثير من الأحيان ، تحدث هذه المحادثات بعد فوات الأوان ، أو لا تحدث على الإطلاق.

ما تحتاج لمعرفته حول إدارة الشؤون المالية للأقارب الأكبر سنا ، وممتلكات المتوفى

يقدم Sean McCann ، المخطط المالي المعتمد في NFU Mutual ، النصائح التالية.

مساعدة الأقارب الأكبر سنًا

– ندرك أن الاهتمام والقدرة على التعامل مع الشؤون المالية الشخصية يمكن أن يتضاءل مع تقدم العمر.

– سيتم تطبيق العديد من نفس مبادئ إدارة أموالك الخاصة.

– مراجعة فواتير الخدمات والتأمين للتأكد من حصولهم على صفقة تنافسية.

– فحص كشوف الحسابات المصرفية لتحديد الاشتراكات أو الخدمات الأخرى التي لم تعد مطلوبة.

– انظر إلى الحسابات النقدية والاستثمارات للتأكد من حصولهم على صفقة تنافسية.

– تأكد من كتابة أي وثائق تأمين على الحياة. لن يؤدي هذا فقط إلى تسريع الدفع عند الوفاة (يمكن دفع العائدات دون انتظار الوصية) ، بل يمكنه أيضًا حماية العائدات من ضريبة الميراث.

– إذا كان لديهم معاشات تقاعدية ، فتأكد من أن مقدم الخدمة لديه “خطاب رغبات” محدث يحدد من يرغبون في الاستفادة منه عند وفاتهم. سيأخذ مقدم المعاش هذا في الاعتبار عند تحديد من يتم دفع تعويضات الوفاة له.

– إذا رغبوا في ترك المعاش المستثمر عند وفاتهم ، مما يسمح للمستفيدين بالاستمرار في السحب منه ، تحقق من مقدم المعاشات التقاعدية الذي يقدم هذه التسهيلات ، كما لا يفعل ذلك العديد من المعاشات التقاعدية القديمة.

– ضمان وجود الوصايا – وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم تطبيق قوانين الوصية التي قد لا تناسب رغباتهم. إن امتلاك وصية يقلل من خطر الخلاف الأسري ويجعل مهمة التعامل مع التركة عند الموت أسهل بكثير.

– الاحتفاظ بسجلات لأي هدايا يتم تقديمها.

– احتفظ بسجلات الدخل والنفقات ، حتى يسهل إثبات أن الهدايا العادية المصنوعة من الدخل مؤهلة للإعفاء الفوري من ضريبة الميراث.

– خطة لضريبة الميراث بينما لا يزال قريبك المسن يتمتع بقدرة عقلية. أولئك الذين يحملون توكيلًا قانونيًا مقيدون بالهدايا التي يمكنهم تقديمها نيابة عن قريبهم.

إدارة تركة قريب متوفى

– أي أصول يمتلكها المتوفى “كمستأجرين متضامنين” مع شخص آخر ستنتقل تلقائيًا إلى المالك الباقي على قيد الحياة. يمكن أن يشمل ذلك الحسابات المصرفية والاستثمارات والممتلكات.

– جمع التفاصيل الكاملة لأصول المتوفى. غالبًا ما تساعد البيانات المصرفية في ذلك ، يمكن أن يساعدك الدخل من أرباح الأسهم أو الاستثمارات الخارجية في تحديد الاستثمارات التي يتم دفعها منها.

– وبالمثل ، يمكن أن تكون كشوف الحسابات المصرفية مكانًا جيدًا للبدء عند إنشاء أي هدايا تم تقديمها في السنوات السابقة.

– أكمل نموذج الحكومة “أخبرنا مرة واحدة” ، حيث سيسمح ذلك باتخاذ الإجراء اللازم فيما يتعلق بالمعاشات أو المزايا الحكومية التي كان المتوفى يطالب بها.

– إعلام شركات التأمين على الحياة والمعاشات بالوفاة. ضع في اعتبارك أخذ المشورة المالية بشأن الخيارات المتاحة لدفع استحقاقات التقاعد ، والتي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في مبلغ ضريبة الميراث المستحقة على تركة الشريك الباقي على قيد الحياة.

– ضريبة الميراث على أساس قيمة التركة في تاريخ الوفاة وعادة ما تدفع في غضون ستة أشهر من الوفاة. إذا قام المنفذون ببيع الممتلكات في غضون أربع سنوات بسعر أقل ، فيمكنهم المطالبة بأي ضريبة ميراث زائدة. وبالمثل ، إذا قاموا ببيع أسهم أو استثمار مؤهل آخر بسعر أقل في غضون 12 شهرًا من الوفاة ، فيمكنهم المطالبة.