يستعد بنك Bunq الرقمي ومقره أمستردام لإعادة إطلاقه في المملكة المتحدة.
كان للبنك الجديد، الذي تأسس في عام 2012، وجود في السابق في المملكة المتحدة ولكن تم طرده من قبل تنظيم خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في عام 2020 إلى جانب مجموعة من البنوك الرقمية الأوروبية الأخرى، بما في ذلك N26 ومقرها برلين.
والآن يخطط بونك للعودة، مدفوعًا بكون المملكة المتحدة موطنًا لمجتمع يضم 2.8 مليون من “البدو الرقميين” الذين تتطلع إلى الاستفادة منهم.
تتحدث هيلين كيران، مراسلة الادخار والخدمات المصرفية في This is Money، إلى الرئيس التنفيذي لشركة Bunq علي نيكنام حول خططه للعودة إلى سوق المملكة المتحدة وكيف ستتنافس ضد عمالقة الخدمات المصرفية الرقمية Monzo وStarling وRevolut لتعويض الوقت الضائع.
بونك في بريطانيا: البنك الهولندي يتطلع للعودة بعد الخروج بفضل خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي
“لطالما كان المشهد المصرفي في هولندا يشبه إلى حد ما مسرح برودواي. “إذا تمكنت من تحقيق النجاح هنا، فيمكنك تحقيق ذلك في أي مكان”، يقول علي نيكنام، الرئيس التنفيذي لشركة Bunq، “هذا هو المال”.
في حين أن مسرح DeLaMar في أمستردام قد لا يكون مثل برودواي، إلا أن الحضور لتحديثه الأخير – Bunq25 – هناك حوالي 450 من العملاء والمستثمرين وأصحاب المصلحة ينتظرون سماع ميزاته الجديدة، لذلك هذا بالتأكيد ما يسعى إليه Bunq.
من على المسرح، أعلن نيكنام أن البنك الجديد قد وصل إلى 12.5 مليون اشتراك في جميع أنحاء أوروبا وودائع بقيمة 8 مليارات يورو.
والآن، لديه خطط لزيادة هذه الأرقام من خلال إعادة إطلاقه في المملكة المتحدة.
حقق البنك أول عام كامل من الربحية في ديسمبر، حيث حقق أرباحًا قبل الضرائب بقيمة 53.1 مليون يورو.
وتخطط لنشر بعض هذا لإطلاقه في المملكة المتحدة. ويقول نيكنام إن طموحاتها تواجه بعض العوائق بسبب الروتين.
وفي نهاية العام الماضي، قدمت طلبًا للحصول على ترخيص لمؤسسة النقود الإلكترونية للسماح بإطلاقها في المملكة المتحدة.
قد يستغرق الأمر ما بين عام و18 شهرًا للحصول على حالة النقود الإلكترونية، اعتمادًا على الطلب.
ويأمل نيكنام في إعادة إطلاق المملكة المتحدة “عاجلًا وليس آجلًا”، لكنه يضيف أن العمليات التنظيمية للوصول إلى هناك “طويلة ويصعب التنبؤ بها”.
علي نيكنام: أدت النفقات التنظيمية العامة إلى تباطؤ البنك في طموحه للانطلاق في المملكة المتحدة مرة أخرى
يتمتع زميل البنك الأوروبي الجديد Revolut أيضًا بوضع EMI.
لقد حاولت منذ عدة سنوات الحصول على ترخيص مصرفي كامل ولم تتمكن من الحصول عليه حتى الآن.
أحد الاختلافات الرئيسية بين مؤسسة النقود الإلكترونية والترخيص المصرفي هو أن الأول يمكّن الشركات من تقديم القروض.
يمكن للشركات التي لديها ترخيص مصرفي إقراض الأموال بينما لا تستطيع الشركات التي لديها تراخيص النقود الإلكترونية ذلك.
لكن نيكنام لا يعتقد أن الحصول على ترخيص للنقود الإلكترونية بدلاً من الترخيص المصرفي سيعيق بونك في المملكة المتحدة.
ويقول: “بالنسبة للخدمة التي نريد تقديمها، نعتقد أن ترخيص النقود الإلكترونية سيخدمنا ويخدم عملائنا.
“نظرًا لأن هذه التراخيص في المملكة المتحدة تسمح لك بالاتصال بنظام التعاملات المصرفية بين البنوك، فإننا نعتقد أنه يمكننا خدمة مستخدمينا في المملكة المتحدة بشكل جيد من خلال ترخيص النقود الإلكترونية.”
“ليس التحدي الفني هو الذي يعيقنا، بل كل النفقات التنظيمية العامة.
“نحن حقًا شركة تكنولوجيا في الصميم، لذا فإن تنفيذ أنظمة التكنولوجيا هو أمر مناسب لنا.
“لكننا نحتاج أيضًا إلى تضمين كل الامتثال الإضافي والمخاطر وجميع التقارير الإضافية التي يتعين علينا القيام بها.” وهذا هو السبب الحقيقي وراء تأخيرنا.
طموح: بونك حريص على العودة إلى بريطانيا، لكن رئيسه علي نيكنام يقول إن “النفقات التنظيمية العامة” أخرت الإطلاق في بريطانيا
بالإضافة إلى التحديات التنظيمية، تواجه Bunq أيضًا سوقًا تنافسية للغاية في المملكة المتحدة، يهيمن عليها لاعبون مثل Starling وMonzo.
وسيكون التحدي الرئيسي هو ما إذا كانت شركة Bunq ستكون قادرة على السيطرة على شريحة كبيرة من عملائها.
يقول نيكنام: “تطبيقات Monzo وStarling ليس لها وجود في أوروبا، ولكن Revolut لها وجود في أوروبا، لذا من المحتمل أن تكون بعض الميزات موجودة بالفعل”.
يقول نيكنام إن السوق المستهدف لبونك هو “البدو الرقميون” – البريطانيون الذين يعيشون أو يعملون في الاتحاد الأوروبي أو الأشخاص من الاتحاد الأوروبي الذين يعملون أو يعيشون في المملكة المتحدة – إن وجود واجهة واحدة يمكنهم من خلالها سداد المدفوعات أمر بالغ الأهمية.
هذا سوق محتمل يبلغ 2.8 مليون دولار لشركة Bunq. يقول نيكنام إنه لا تزال هناك مجموعة من البدو الرقميين بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي: “أعتقد أنه بعد كوفيد، أصبحت الأمور أكثر انتشارًا”.
“الهدف الأول هو الحصول على هذا الترخيص حتى نتمكن من الإطلاق.
“وأنا متأكد تمامًا أنه بمجرد أن نتمكن من الإطلاق، سنكون قادرين على المنافسة.”
أطلقت Bunq مؤخرًا أداة Finn، وهي أداة ذكاء اصطناعي توليدية خاصة بها تشبه Chat GPT والتي يمكنها الإجابة على أسئلة حول العادات المالية للعملاء مثل “هل دفعت ضرائبي الشهر الماضي (سؤال طرحه نيكنام بنفسه).
ليس المقصود من Finn أن يحل محل خدمة العملاء فيما يتعلق بأسئلة استكشاف الأخطاء وإصلاحها، ولكنه سيحل محل وظيفة البحث في التطبيق بشكل فعال.
وقال نيكنام: “يعمل Finn بشكل مستقل على حل ما يصل إلى 40 في المائة من أسئلة دعم المستخدم، ويساعد بنسبة 75 في المائة كل يوم لمساعدة المستخدمين على معالجة أي مشكلات قد تكون لديهم أثناء استخدام Bunq.”
الشيء الوحيد الذي يجذب العديد من العملاء إلى Starling هو خدمة العملاء وحقيقة أنه يمكنهم التحدث إلى شخص ما للحصول على المساعدة.
فيما يتعلق بخدمة عملاء Bunq، يستخدم Bunq روبوتات الدردشة ولكن لديه خط ساخن للمشكلات العاجلة مثل حظر البطاقة.
وتشمل الميزات الجديدة الأخرى تأمين السفر العالمي ومساعد أموال السفر. يمكن للعملاء أيضًا الحصول على معلومات حول الإنفاق لحساباتهم المصرفية الخارجية عن طريق إضافتها إلى Bunq.
ولأولئك الذين يقولون إن المملكة المتحدة هي بالفعل سوق مزدحمة، يقول نيكنام: “في جميع البلدان الأوروبية، بما في ذلك المملكة المتحدة، فإن حوالي 99 في المائة من إجمالي السوق لا يزال مع البنوك القديمة. لذا فهو غير مزدحم على الإطلاق.
“نحن حقا نحب المنافسة الصحية. نحن نفضل أن يكون لدينا منافسون أقوياء في سوق تنافسية تتسم بالمرونة بدلاً من أن نكون اللاعب الجديد الوحيد.
يقول نيكنام: “الآن بعد أن أصبح لدينا قوة جذب ونتمتع بصحة جيدة من الناحية المالية ولدينا نموذج عمل مثبت، فسوف نقوم بصبر بإضافة المناطق واحدة تلو الأخرى”.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.