يدفع مستخدمو بطاقات الائتمان مبلغًا إضافيًا إذا فشلوا في تصفية فواتيرهم بالكامل ، حيث بلغ متوسط سعر الفائدة 23.1 في المائة – وهو أعلى مستوى له منذ 28 عامًا.
تظهر أحدث بيانات بنك إنجلترا أن سعر الفائدة النموذجي على بطاقة الائتمان لم يكن أعلى منذ ديسمبر 1995 ، وفقًا لتحليل أجرته شركة Freedom Finance.
ولكن بالنسبة للعديد من المقترضين ، قد يكون رقمهم أعلى من ذلك.
تظهر الأرقام البديلة من شركة البيانات المالية MoneyFacts أن متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان هو 31.2 في المائة – وكثير من البطاقات تتقاضى أكثر من ذلك بكثير.
تفرض معظم بطاقات الائتمان فائدة فقط إذا لم تتمكن من سداد الرصيد خلال نفس الشهر.
نشرح كيفية التأكد من حصولك على صفقة جيدة لبطاقتك الائتمانية.
البطاقة الذكية: يتعرض مستخدمو بطاقات الائتمان لصدمة بسبب أسعار الفائدة المرتفعة والمرتفعة
لماذا ترتفع معدلات بطاقات الائتمان؟
تتأثر هذه المعدلات بالسعر الأساسي لبنك إنجلترا ، وهو عامل في كيفية قيام البنوك بتسعير الصفقات المالية مثل القروض والرهون العقارية.
حقق البنك زيادات مطردة في معدله الأساسي ، الذي يبلغ الآن 5 في المائة ، بارتفاع حاد من 0.1 في المائة فقط في ديسمبر 2021.
النظرية هي أن هذا سيساعد على خفض التضخم الجامح ، حاليًا 8.7 في المائة.
يمكن ملاحظة الاتجاه نفسه لارتفاع معدلات القروض الشخصية ، على الرغم من أن هذه التكاليف أقل من تلك الخاصة ببطاقات الائتمان.
ارتفع سعر الفائدة على قرض نموذجي قيمته 10 آلاف جنيه إسترليني من 5.85 في المائة في مايو إلى 6.02 في المائة في يونيو ، وهو أعلى معدل منذ أكتوبر 2013.
بالنسبة للقروض البالغة 5000 جنيه إسترليني ، ارتفع متوسط سعر الفائدة من 10.15 في المائة في مايو إلى 10.18 في المائة في يونيو.
ولكن لا يحصل جميع المتقدمين على هذه الأسعار وينتهي الأمر بدفع الكثير منهم.
قال أندرو فيشر ، كبير مسؤولي النمو في فريدوم فاينانس: “ بعد فترة من الهدوء ، يبدو أن معدلات الائتمان الاستهلاكي الآن في مسار تصاعدي مرة أخرى مع وصول بطاقات الائتمان إلى أعلى مستوياتها منذ ما يقرب من 30 عامًا.
بينما ارتفعت أسعار القروض الشخصية بشكل طفيف ، إلا أنها لا تزال توفر للمقترضين القدرة على الوصول إلى سوق الائتمان بمعدلات أكثر جاذبية. يمكن أن يؤدي إلى زيادة الطلب على القروض الشخصية حيث يبحث المقترضون عن المنتجات لدعم وضعهم المالي وسط تقلص ميزانيات الأسر المعيشية.
كيف تحصل على صفقة بطاقة ائتمانية أفضل
تأتي بطاقات الائتمان بجميع الأشكال والأحجام ، وستختلف أفضل صفقة لك حسب ما تريد.
على سبيل المثال ، يختار بعض العملاء بطاقات الائتمان التي تسدد النقود على الإنفاق ، بينما قد يعطي البعض الآخر الأولوية للبطاقات التي تمنح الأميال الجوية
ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم عملاء بطاقات الائتمان ، فإن الصفقة الجيدة تتلخص في شيء واحد: السعر. ولا يوجد معدل أقل من 0 في المائة.
0 في المائة من بطاقات الائتمان
لا تفرض بعض بطاقات الائتمان أي فائدة على الإطلاق لفترة محدودة على المشتريات أو تحويلات الرصيد ، ولكن هناك بعض المزالق التي يجب البحث عنها.
أولاً ، يجب أن يتم قبولك للحصول على بطاقة 0 في المائة. بعد ذلك ، ستختلف الشروط الدقيقة لبطاقة 0 في المائة اختلافًا طفيفًا اعتمادًا على ظروفك المالية ، مثل راتبك ودرجة الائتمان ومقدار ما تنفقه على الفواتير.
بالنسبة للمشتريات ، فإن أفضل صفقة من NatWest ، مع فترة 23 شهرًا بدون فائدة ، ترتفع إلى 23.9 في المائة بعد تلك النقطة.
وبالمثل ، تمتلك Barclaycard بطاقة ائتمان بنسبة 0 في المائة لمدة 23 شهرًا ، لتصل إلى 24.9 في المائة بعد ذلك.
كابيتال ون ، فلويد ، إتش إس بي سي ، تيسكو بنك ، آر بي إس ، بنك سينسبري ، سانتاندير ، ثيمبل ، أوشن بانك ، إم آند إس بنك ، إم بي إن إيه ، فانكيز بنك وفيرجين موني لديهم أيضًا بطاقاتهم الخاصة بنسبة صفر في المائة.
خيارات تحويل الرصيد
تحظى بطاقات ائتمان تحويل الرصيد بفائدة 0 في المائة بشعبية بين الأشخاص الذين يقومون بتوحيد الديون ، لأنها توفر مساحة للتنفس للحصول على أعلى المدفوعات.
يمكن أن تساعدك هذه في إدارة الديون ، حيث إن أي أرصدة معلقة تم نقلها إلى هذه البطاقات لا تؤدي إلى تراكم الفائدة لفترة معينة.
يتيح لك هذا سداد الرصيد الموجود على البطاقة دون تراكم الفوائد ، مما يساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع.
ثم عليك أن تتأكد من أنه يمكنك سداد الديون قبل انتهاء فترة 0 في المائة ، أو ستبدأ في دفع الفائدة مرة أخرى.
حاول ألا تستخدم البطاقة للإنفاق أو سحب النقود ، وتأكد من سداد الحد الأدنى من السداد ، وإلا فقد تفقد فائدة 0 في المائة.
بالنسبة لعمليات تحويل الرصيد ، فإن أفضل اختيار هو بطاقة NatWest ، مع فترة 0 في المائة تستمر لمدة 30 شهرًا ، مع ارتفاع المعدل إلى 23.9 في المائة بعد ذلك.
البطاقة لديها رسوم نقل 2.99 في المائة.
كما يوحي الاسم ، هذه هي الرسوم التي يفرضها البنك عند نقل الأموال إلى البطاقة لأول مرة.
معظم هذه الرسوم في المنطقة من 2 إلى 4 في المائة.
لكن بعض البنوك لديها خيارات بطاقات ائتمان بدون رسوم تحويل الرصيد ، مثل Barclaycard و Santander. ولكن مرة أخرى ، ضع في اعتبارك أن مقدمي الخدمات يقدمون صفقات مختلفة لأشخاص مختلفين.
كان مقدمو بطاقات الائتمان يجعلون صفقاتهم أقل سخاء من خلال زيادة رسوم تحويل الرصيد وتقليص الفترات الخالية من الفوائد.
كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان
إذا كانت لديك مبالغ لا يمكن تحملها على بطاقة ائتمان ، فإن أول ما عليك فعله هو معالجة الديون الأكثر خطورة أولاً.
قالت مؤسسة Charity Citizens Advice إن “الديون ذات الأولوية” مثل الإيجارات ومدفوعات الرهن العقاري وفواتير الخدمات وضرائب المجلس وغرامات المحكمة يجب سدادها أولاً.
هذا لأن عدم دفعها يمكن أن يؤدي إلى فقدان منزلك ، أو انقطاع التيار الكهربائي.
بمجرد معالجة هذا النوع من الديون ، تحقق من أنك بالتأكيد الشخص المسؤول عن ديون بطاقة الائتمان.
الخطوة التالية هي التأكد من أن مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك لم يخالف القواعد عند إخراج البطاقة. إذا فعلوا ذلك ، يمكنهم شطب ديونك.
يمكن أن يحدث هذا ، على سبيل المثال ، إذا لم تفعل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ما يكفي للتحقق من قدرتك على سداد المدفوعات.
إذا كنت تعتقد أن مزود بطاقة الائتمان الخاص بك ربما يكون قد انتهك القواعد ، فتحدث إلى مستشار Citizens Advice.
إذا لم ينطبق أي مما سبق ، فراجع ما إذا كان بإمكانك الاستمرار في سداد الحد الأدنى من أقساط السداد الشهرية. إذا لم تستطع ، تحدث إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، حيث قد تتمكن من تجميد السداد لفترة ما ومساعدتك في إعادة بناء أموالك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.