لقد تلقيت بعض النصائح من مقدم معاش تقاعدي الخاص، والذي قال إنني كنت في وضع غير عادي حيث تمكنت من الحصول على معاش تقاعدي عند عمر 55 عامًا لفترة قصيرة ثم تم حرماني من الوصول إلى ذلك حتى أبلغ 57 عامًا.
قالوا إن السبب في ذلك هو أنني ولدت في فترة محددة مدتها سنتان بين 6 أبريل 1971 و5 أبريل 1973.
لقد استفسرت عن ذلك لدى هيئة الإيرادات والجمارك البريطانية، لكنها قالت إنها “لا تستطيع التعليق على الأحداث المستقبلية لأن التشريعات قد تتغير”.
ما هو التشريع الحالي للأشخاص المولودين بين تلك التواريخ؟
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
مشكلة عيد الميلاد: قيل لقارئنا إنه قد يكون قادرًا على الحصول على معاشه التقاعدي عند عمر 55 عامًا بسبب تاريخ ولادته – لكن إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية لم تتمكن من تأكيد ما إذا كان ذلك صحيحًا
يجيب ستيف ويب: يمكن أن تؤثر المشكلة التي أثرتها على أكثر من مليون شخص قد يجدون بين عشية وضحاها أنه يتعين عليهم الانتظار لمدة تصل إلى عامين آخرين قبل أن يتمكنوا من الوصول إلى صندوق معاشاتهم التقاعدية.
ويتعلق الأمر كله بما يسمى “الحد الأدنى الطبيعي لسن التقاعد”.
ترى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية أنها تمنحك إعفاءً ضريبيًا على اشتراكات معاش التقاعد الخاص بك فقط لأنك تحجز الأموال، ولن تحصل عليها إلا عند التقاعد.
في ضوء ذلك، يجب أن يكون هناك حد أدنى للسن الذي يمكنك عنده الحصول على معاش تقاعدي من مكان عملك أو معاشك الشخصي.
عندما تم تقديم الحد الأدنى الطبيعي لسن التقاعد (NMPA) في عام 2006، تم تحديده عند 50 عامًا، ولكن تم رفعه بعد ذلك إلى 55 عامًا في عام 2010.
تم تحديده عند 55 عامًا لأن ذلك كان قبل عشر سنوات من سن التقاعد الحكومي للذكور آنذاك وهو 65 عامًا. ومع ذلك، فإن بعض المعاشات التقاعدية الأقدم قد تظل متاحة في سن مبكرة مثل سن 50 عامًا، وهناك أيضًا استثناءات معينة لأولئك الذين يحصلون على معاشات تقاعدية مبكرًا بسبب اعتلال الصحة.
مع رفع سن التقاعد الحكومي بالفعل إلى 66 عامًا للرجال والنساء، والخطط الموضوعة لرفعه إلى 67 عامًا بحلول أبريل 2028، ظهر السؤال بعد ذلك حول ماذا يعني ذلك بالنسبة إلى NMPA.
على أساس أن الناس سيعملون في المستقبل لفترة أطول (وبالتالي سيتقاعدون لاحقًا)، قررت الحكومة أن NMPA يجب أن يرتفع أيضًا من 55 إلى 57. ولا ينطبق هذا التغيير على العاملين في الخدمات العامة النظامية مثل رجال الإطفاء والشرطة. والقوات المسلحة.
ولكن في حين أن زيادة سن التقاعد الحكومي من 66 إلى 67 عامًا تحدث تدريجيًا بين أبريل 2026 وأبريل 2028، فإن الارتفاع في NMPA سيحدث بين عشية وضحاها في 6 أبريل 2028.
يجيب ستيف ويب على أسئلتك المتعلقة بالمعاش التقاعدي
وهذا يخلق وضعًا غريبًا جدًا للأشخاص الذين ولدوا في نافذة مدتها عامين، وأنت واحد منهم.
لنفترض، على سبيل المثال، أنك ولدت في 5 أبريل 1973. في هذه الحالة، ستبلغ سن 55 عامًا في 5 أبريل 2028، وبالتالي يمكنك الحصول على معاشاتك التقاعدية على الفور في عيد ميلادك الخامس والخمسين.
ومع ذلك، إذا فاتك ذلك اليوم (ربما لأنك مشغول بالاحتفال بعيد ميلادك)، فسوف تستيقظ في صباح اليوم التالي لتجد أنك الآن لا تستطيع أن تلمس معاشاتك التقاعدية لمدة عامين آخرين.
وبشكل أكثر عمومية، فإن أي شخص ولد بين 6 أبريل 1971 و5 أبريل 1973 سيجد أن لديه فترة يمكنه فيها الحصول على معاشه التقاعدي عند سن 55 عامًا، ولكن سيتم بعد ذلك إيقاف تشغيله لفترة تصل إلى عامين حتى يصل إلى سن 55 عامًا. 57.
وجهة نظر HMRC هي أن معظم قواعد نظام التقاعد تنص على أنه يمكنك الوصول إلى معاشك التقاعدي في NMPA، وليس في عمر محدد. وبما أن NMPA يمكن أن يتغير، فإن إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية تعتقد أنه سيتعين على الناس ببساطة التكيف مع القواعد الجديدة.
ومع ذلك، هناك تنازل واحد في كل هذا، وهو أنه إذا كانت قواعد نظام التقاعد الخاص بك تنص على وجه التحديد على أنه يمكنك الحصول على معاش تقاعدي الخاص بك في “عمر 55” على سبيل المثال، بدلاً من NMPA، فسوف تحتفظ بالحق في الوصول إليها عند عمر 55 عامًا. – حتى عندما يرتفع العمر الطبيعي إلى 57 عاماً.
وهذا ما يسمى “سن التقاعد المحمي”. ينطبق هذا بشرط أن تكون عضوًا في النظام قبل الموعد النهائي في 4 نوفمبر 2021، وبشرط أن يكون هذا الحق في الحصول على معاش تقاعدي عند سن 55 عامًا مدرجًا في قواعد النظام اعتبارًا من 11 فبراير 2021.
بالطبع، لن يكون لدى العديد من الأشخاص أدنى فكرة عما تقوله قواعد نظامهم في هذا الشأن، ولذلك يحتاجون إلى التحقق من موقفهم إذا كانوا يعتقدون أنهم قد يرغبون في الحصول على معاشهم التقاعدي قبل سن 57 عامًا، ولكن بعد 6 أبريل 2028.
الشيء الأخير الذي يجب أخذه في الاعتبار هو توخي الحذر إذا كنت تفكر في تحويل معاشك التقاعدي من الآن وحتى ذلك الحين.
إذا كان لديك سن تقاعد “محمي” في معاشك التقاعدي الحالي، فمن الممكن الاحتفاظ به إذا قمت بالتحويل إلى معاش تقاعدي جديد. ومع ذلك، يجب عليك التأكد من أن مقدم المعاش التقاعدي الجديد الخاص بك على علم بذلك ولديه أنظمة إدارية للتعامل معه.
إذا لم يكن مقدم الخدمة الجديد على علم بسن التقاعد المحمي الخاص بك وقام ببساطة بإعداد معاش تقاعدي جديد لك بعمر وصول يبلغ 57 عامًا، فلا يمكن التراجع عن هذا. وعلى أية حال، فإن جميع الاشتراكات الجديدة في هذا المعاش التقاعدي سيكون لها سن الوصول إلى 57 عاما بدلا من 55 عاما.
كما ترون، هذا الأمر برمته عبارة عن فوضى. إنه نوع من اليانصيب فيما يتعلق بما إذا كانت قواعد نظام التقاعد الخاص بك تشير إلى سن 55 عامًا أو NMPA.
ولكن إذا كان تاريخ ميلادك يقع ضمن فترة السنتين هذه، فعليك أن تدرك أن العمر الذي يمكنك فيه الحصول على معاشك التقاعدي سوف يقفز بمقدار عامين بعد عيد ميلادك الخامس والخمسين، وأن تخطط وفقًا لذلك.
يمكنك العثور على تعريف قانوني دقيق للتغيير في دليل ضريبة المعاشات التقاعدية التابع لـ HMRC.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.