هل يمكنك أن تصبحي أمًا في المنزل؟ نكشف لك عن الدخل الذي تحتاجه أنت وشريكك حقًا، وكيفية التأكد من عدم تفويت المزايا الحيوية – وحيلة بسيطة لضمان الاحتفاظ بصندوق التقاعد الخاص بك…

إنها المناقشة التي تتم في وقت متأخر من الليل والتي سيخوضها العديد من الأزواج الذين يتعاملون مع أسرة متنامية، والموارد المالية الممتدة وساعات العمل الطويلة – ونقطة محادثة ساخنة بين الأمهات الجدد. إذا كنت أمًا تريد قضاء المزيد من الوقت مع أطفالك، فكيف يمكنك تحقيق هذه القفزة؟

انخفض عدد الأمهات ربات المنزل إلى أدنى مستوى له على الإطلاق، إذ وصل إلى 1.5 مليون، بعد أن انخفض إلى النصف من 2.9 مليون قبل 30 عامًا، وفقًا للأرقام الرسمية.

ولعب ارتفاع أسعار العقارات وارتفاع تكاليف المعيشة دوره. يقول أربعة أخماس النساء – وثلاثة أرباع الرجال – الذين لديهم أطفال دون سن الخامسة إنهم يرغبون في قضاء المزيد من الوقت معهم، لكنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف ذلك، وفقا لمسح أجرته مؤسسة سيفيتاس البحثية.

34000 جنيه استرليني هو المعيار

إن الطريق الأكثر وضوحاً لكونك أماً ربة منزل هو أن يكون لديك شريك يحقق دخلاً موثوقاً به – ويفضل أن يكون مرتفعاً.

عندما تبقى في المنزل مع الأطفال، فإنك تضحي بأجر شخص واحد. وهذا يعني أنه سيتعين على صاحب الدخل تغطية جميع النفقات المهمة مثل السكن والطعام والوقود والملابس والفواتير – بالإضافة إلى أي “أشياء جيدة” مثل العطلات وأيام العطلات والأنشطة.

تنفق الأسرة المتوسطة في المملكة المتحدة 530 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع (27500 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا)، وفقًا لأحدث البيانات الرسمية لعام 2022، على الرغم من أن الخُمس الأغنى من الأسر ينفق 811.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، بينما ينفق الخُمس الأفقر أقل من النصف بمبلغ 329.80 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع. .

لتلبية متوسط ​​التكلفة البالغة 27.500 جنيه إسترليني سنويًا، ستحتاج إلى الحصول على راتب قبل الضريبة بقيمة 34.000 جنيه إسترليني على الأقل. ومع ذلك، فإن المكان الذي تعيش فيه سيلعب دورًا كبيرًا في مدى توفر هذه التكلفة. على سبيل المثال، سيرتفع راتب الأسرة الذي يبلغ 34 ألف جنيه إسترليني إلى أبعد من ذلك بكثير في الشمال الشرقي، مقارنة بلندن والجنوب الشرقي حيث تكون تكاليف السكن أعلى.

ابق في المنزل ووفر 20.000 جنيه إسترليني لكل طفل

يقول العديد من آباء الأطفال الصغار الذين يقيمون في المنزل إن التكلفة المرتفعة لرعاية الأطفال تسببت في توقفهم عن العمل. يبلغ متوسط ​​تكلفة حضانة الأطفال بدوام كامل في المملكة المتحدة لطفل أقل من عامين 14.501 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، وفقًا لمسح رعاية الأطفال السنوي لعام 2024 الذي تجريه مؤسسة كورام الخيرية للأطفال. لكن في لندن والجنوب الشرقي يصل السعر إلى أكثر من 20.000 جنيه إسترليني.

يقول بعض الآباء أنه ليس من المنطقي ماليًا العمل ودفع تكاليف رعاية الأطفال، خاصة إذا كنت تدفع تكاليف عدة أطفال أو تأخذ في الاعتبار تكاليف التنقل.

أدارت لوسي إدموندز، 40 عامًا، مشروعًا تجاريًا لمدة 12 عامًا قبل أن تتخلى عنه لقضاء المزيد من الوقت مع أطفالها، الذين تتراوح أعمارهم بين 5 و11 شهرًا، وذلك بفضل دخل شريكها.

امتلكت لوسي متجرًا للقرطاسية في مارليبون، لندن، كما قامت أيضًا بتكليف عملاء بالخط من الاستوديو الموجود في الموقع. لقد أغلقت عملها منذ أربع سنوات بعد أن أنجبت طفلها الأول، لأنها وجدت صعوبة في العمل أثناء رعاية طفل صغير، رغم أنها تفكر الآن في العودة إلى العمل.

“إن السبب وراء قدرتي على البقاء في المنزل يرجع في المقام الأول إلى امتياز وجود شريك يكسب ما يكفي بالنسبة لي حتى لا أقلق عليه عندما أعود إلى العمل. يعمل في الخدمات المالية. لكن هذا كان بمثابة تعديل عقلي كبير بالنسبة لي لأنني كنت معتادًا على جني أموالي بنفسي. تقول لوسي: “نحن ننظر إلى الدخل باعتباره جهدًا مشتركًا لأنني أعمل في مجال رعاية الأطفال بدوام كامل، وهذا له قيمته الخاصة”.

النظام الضريبي يعاقب الأسر ذات الدخل الواحد

انتبه إلى أن النظام الضريبي في المملكة المتحدة لا يفضل الأسر ذات العائل الواحد. في المملكة المتحدة، يتم فرض ضريبة على كل شخص بالغ بشكل فردي ويحصل كل شخص على بدل شخصي قدره 12.570 جنيهًا إسترلينيًا قبل البدء في دفع الضريبة.

الشخص الذي يتقاضى راتبًا قدره 45000 جنيه إسترليني، ويدفع 5 بالمائة من راتبه إلى معاش تقاعدي (الحد الأدنى المطلوب للموظفين)، سيحصل على 34369 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا بعد الضريبة أو 2864 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

مع وجود شخصين يكسبان ما مجموعه 45000 جنيه إسترليني – ربما يكسب أحدهما 20000 جنيه إسترليني والآخر يكسب 25000 جنيه إسترليني – فإن إجمالي الأجر المنزلي سيكون 38138 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا بعد اشتراكات الضرائب والمعاشات التقاعدية، أو 3178 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. وهذا يعني مبلغ إضافي قدره 314 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إذا كان الدخل يأتي من شخصين بدلاً من شخص واحد.

بمجرد أن تكسب ما يزيد عن 100000 جنيه إسترليني، فإنك تبدأ في خسارة المخصص الشخصي ويتم سحبه بالكامل بمجرد وصول أرباحك إلى 125000 جنيه إسترليني.

سيحصل صاحب الدخل الوحيد الذي يبلغ دخله 130 ألف جنيه إسترليني على أجر قدره 79476 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا بعد خصم الضرائب و5% من اشتراكات المعاشات التقاعدية، أو 6623 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

الزوجان اللذان يبلغ دخلهما المشترك 130 ألف جنيه إسترليني – ربما يكسب أحدهما 50 ألف جنيه إسترليني والآخر يكسب 80 ألف جنيه إسترليني – سيحصلان على 93406 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا أو 7783 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا – بزيادة قدرها 1161 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقارنة بصاحب دخل واحد.

ابق في المنزل – اربح 13.570 جنيهًا إسترلينيًا

سيكون لدى العديد من الآباء المقيمين في المنزل شكل من أشكال “الأعمال الجانبية” أو وظائف صغيرة لجلب بعض النقود الإضافية، سواء كان ذلك بيع الملابس على منصات مثل Vinted، أو المشاركة في الاستطلاعات عبر الإنترنت، أو الدخول في المسابقات، أو بيع العناصر المصنوعة يدويًا أو المخصصة . من الممكن القيام بذلك في المساء أو حتى مع الأطفال الصغار.

يمكنك كسب ما يصل إلى 12.570 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا دون الحاجة إلى دفع أي ضرائب. هناك أيضًا “بدل تداول” إضافي بقيمة 1000 جنيه إسترليني، مما يعني أنه يمكنك كسب 13570 جنيهًا إسترلينيًا معفاة من الضرائب.

الراتب فوق 50000 جنيه إسترليني؟ ربما لا تزال مؤهلاً للحصول على المزايا

تقول مؤسسة Turn2us الخيرية إن ملايين الأشخاص يفقدون الأموال المتاحة لهم في شكل فوائد.

قد يحق لك الحصول على مزايا مثل الائتمان الشامل حتى لو كان لديك دخل أسري سخي. يمكن للأسر التي لديها طفلين أن تكون مؤهلة للحصول على ائتمان شامل حتى على الدخل الذي يزيد عن 50000 جنيه إسترليني، إذا كانت مستأجرة وتحتاج إلى رعاية رسمية للأطفال.

ماذا يعني ذالك؟

يمكن أن تساعدك حاسبة مزايا Turn2us في معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على الائتمان الشامل والمساعدة في تكاليف رعاية الأطفال والمزايا الأخرى بما في ذلك بدل مقدم الرعاية ودعم ضرائب المجلس.

احتفظ بصندوق التقاعد الخاص بك

إذا كنت متزوجًا، فقد يتم تقسيم الأصول مثل أموال التقاعد بالتساوي في حالة الطلاق

يجب على الآباء الذين يختارون البقاء في المنزل وعدم العمل التأكد من احتفاظهم بإمكانية الوصول إلى معاش الدولة. يمكنك القيام بذلك عن طريق التسجيل للحصول على إعانة الطفل باسم الوالد غير العامل.

يجب عليك التسجيل للحصول على إعانة الطفل حتى لو كان الوالد العامل يكسب أكثر من 80 ألف جنيه إسترليني، وهو الحد الأدنى الذي يتم عنده فقدان إعانة الطفل. سيؤهلك هذا للحصول على أرصدة التأمين الوطني القيمة التي يتم احتسابها ضمن معاش التقاعد الحكومي الخاص بك.

قد ترغب أيضًا في حماية نفسك في المستقبل من خلال مطالبة شريكك العامل بدفع معاش تقاعدي لك. وهذا مهم بشكل خاص إذا لم تكن متزوجا.

إذا كنت متزوجًا، فقد يتم تقسيم الأصول مثل أموال التقاعد بالتساوي في حالة الطلاق. ومع ذلك، لا يزال يتعين عليك أن تفكر في مطالبة شريكك بدفع معاشك التقاعدي لأنه لا توجد أي ضمانات للحصول على المعاشات التقاعدية أو المدخرات في حالة الطلاق.

ولكن قد ترغب أيضًا في التفكير فيما إذا كان ذلك منطقيًا من منظور ضريبي. قد يكون من الأفضل لأصحاب الدخل المرتفع أن يدفعوا معاشهم التقاعدي بدلاً من ذلك لأنهم يستفيدون من الإعفاء الضريبي الأعلى.

احصل على التأمين على الحياة

من الأهمية بمكان أن يستثمر الوالد الذي يبقى في المنزل بالكامل في كيفية إدارة الشؤون المالية للأسرة. سيساعدك هذا على أن تكون على دراية كاملة بالوضع المالي لعائلتك، خاصة إذا انفصلت لاحقًا أو فقد شريكك وظيفته أو أصبح على ما يرام.

تقول أليس هاين، محللة التمويل الشخصي في شركة إيفلين بارتنرز، إن الأولوية الرئيسية لعائلة لديها أحد الوالدين المقيمين في المنزل هي النظر في التأمين على الحياة وحتى تغطية الأمراض الخطيرة لكلا الفردين من خلال سياسة مشتركة.

إذا أصيب المعيل الرئيسي بمرض خطير أو مات، فسيحتاج الوالد الذي يقيم في المنزل إلى أموال نقدية فورية لمساعدته على اجتياز تلك الأشهر القليلة الأولى الصعبة ومنحه الوقت للتفكير في العودة إلى العمل لدعم الأسرة. إذا أصبح أحد الوالدين المقيمين في المنزل مريضًا أو توفي، فسيحتاج العامل إلى أموال لتغطية الوقت بعيدًا عن العمل للحزن ورعاية أسرته أثناء تنظيم رعاية الأطفال.

يمكن أن يكون البديل الذي يجب مراعاته هو إعانة دخل الأسرة، وهو نوع خاص من بوليصة التأمين على الحياة حيث يحصل أحد أفراد أسرته على دخل منتظم لفترة محددة لتعويض الدخل المفقود، تضيف أليس.

المخاطر المالية لكونك أمًا في المنزل

تعاني الأمهات من انخفاض في الدخل بنسبة 60 في المائة مقارنة بالآباء في العقد الذي تلا ولادة الطفل الأول، وفقا لتقرير حول “عقوبة الأمومة” من قبل شركة الاستشارات برايس ووترهاوس كوبرز، وقد يجدن صعوبة في التقدم في حياتهن المهنية في المستقبل. وفي الوقت نفسه، فإن صندوق معاش المرأة عادة ما يكون أصغر بنسبة 35 في المائة من الرجل في سن 55 عاما، بسعر يقل قليلا عن 100 ألف جنيه إسترليني مقابل 150 ألف جنيه إسترليني تقريبا.

إذا انهارت العلاقة، فسوف تكون ضعيفًا ماليًا إذا كنت لا تعمل. حتى في حالات الطلاق حيث يكون هناك دخل مرتفع، يمكن أن تستغرق التسوية وقتًا طويلاً للانتهاء منها وستحتاج إلى أن تكون قادرًا على الإدارة المالية في ذلك الوقت.

تقول كيم أوزيل، مديرة الثروات والمدربة المالية، إنه يجب على النساء التفكير فيما سيحدث في أسوأ السيناريوهات والتخطيط لكيفية إعالة أنفسهن.

“إن الحصول على دخل خاص بنا، ووعاء التوفير الذي أضفنا إليه مبالغ صغيرة مع مرور الوقت، وخطة لكل فصل من فصول الحياة، كلها أمور ستساعدنا. وتضيف: “يجب أن تؤخذ المسؤوليات العائلية على محمل الجد، وينبغي النظر إلى الدخل الذي يحصل عليه الوالد العامل على أنه دخل للأسرة”.

لقد خسرنا 35 ألف جنيه إسترليني سنويًا لكننا قلصنا من الكماليات

آنا سالزبوري، 36 عامًا، من سوفولك، تركت حياتها المهنية في العمل الاجتماعي في الخطوط الأمامية لتصبح أمًا ربة منزل لطفليها، اللذين يبلغان الآن 8 و5 سنوات، من عام 2014 إلى عام 2021.

“كانت الخطة دائمًا أن أبقى في المنزل إذا كنا محظوظين بما يكفي لإنجاب أطفال، لأنني لم أرغب في وضعهم في الحضانة – خاصة بعد ما رأيته كأخصائية اجتماعية”. وتقول آنا: “كما أن وظيفتي لم تكن مرنة بما فيه الكفاية فيما يتعلق بالأطفال ولم تكن لدينا عائلة قريبة يمكنها مساعدتنا في رعاية الأطفال”.

لقد عاشوا على دخل زوجها مارك، مهندس التشغيل الآلي الذي كان يكسب حوالي 40 ألف جنيه إسترليني إلى 45 ألف جنيه إسترليني سنويًا خلال تلك الفترة. وتقول آنا إن هذا كان دخلاً جيدًا، لكنها كانت تكسب 35 ألف جنيه إسترليني سنويًا كعاملة اجتماعية، لذلك انخفض دخل الأسرة بشكل كبير. لقد قاموا بتخفيض الوجبات السريعة والعطلات ووضعوا الميزانية باستخدام جداول البيانات لإنجاحها، وشراء اللحوم المخفضة واستبدال العلامات التجارية المسماة ببدائل أرخص.

بدأت آنا بالتفكير في العودة إلى العمل عندما بلغ أصغرها عامين. لقد أعادت تدريبها وهي الآن مساعدة افتراضية تعمل حوالي 35 ساعة شهريًا وتجني ما بين 1000 إلى 1200 جنيه إسترليني شهريًا. يغطي هذا جميع نوادي وأنشطة الأطفال والمال مقابل الهدايا.

“يمكننا تحمل المزيد من الكماليات التي لم نتمكن من تحملها في الأيام الأولى. إنه ضغط كبير على شخص واحد أن يفي بجميع الفواتير، خاصة وأن الرهن العقاري لدينا قد ارتفع للتو. تقول آنا: “أنا أعمل الآن، ويمكنني جلب المزيد إلى المنزل”.