أعلن بنك تشالنجر مونزو عن إطلاق ميزة استرداد النقود لعملائه.
وسيكون العملاء قادرين على كسب ما بين 2 في المائة و10 في المائة مع كل عرض، أو ربما أكثر اعتمادا على بائع التجزئة.
أطلقت Monzo الميزة مع التجار بما في ذلك Asda وBoots وH&M وEbay وDeliveroo وDisney+.
لبدء استخدام استرداد النقود من Monzo، سيحتاج العملاء إلى تنشيط الميزة في تطبيق Monzo واستخدام بطاقة Monzo الخاصة بهم للتسوق في المتجر أو عبر الإنترنت لدى تجار تجزئة محددين.
مكافأة استرداد الأموال: أطلقت Monzo ميزة استرداد نقدي جديدة للعملاء والتي ستسمح لهم باسترداد نسبة مئوية من إنفاقهم مع تجار التجزئة المختارين
قال البنك إنه أطلق هذه الميزة حيث أظهر بحث جديد من Monzo أن حوالي ربع العملاء قالوا إنه حتى مبلغ صغير من استرداد النقود سيحدث فرقًا كبيرًا بالنسبة لهم.
وقال أندرو هاجر، مؤسس موقع التمويل الشخصي Money Comms: “أعتقد أن مونزو أطلقت برنامج استرداد نقدي لتوسيع جاذبية حسابها الجاري وتشجيع العملاء على استخدام بطاقات مونزو الخاصة بهم بشكل متكرر.”
تتكون صفقة Monzo من صفقات استرداد نقدي مختلفة مع تجار تجزئة مختلفين بدلاً من نسبة مئوية محددة عبر كل الإنفاق.
وبهذا المعنى، فهو مشابه لعرض زميله المنافس Revolut، حيث يحصل العملاء على مبالغ متفاوتة من استرداد النقود اعتمادًا على بائع التجزئة الذي يتم إنفاق الأموال فيه.
مع Monzo، سيحصل العملاء على إشعارات فورية باسترداد النقود بعد عمليات الشراء حتى يتمكنوا من رؤية تراكم استرداد النقود القادم في الوقت الفعلي.
يقول جيمس بلاور، مؤسس موقع Savings Guru: “هذا النوع من عروض استرداد النقود ليس جديدًا – Revolut وAmerican Express، لاستخدام مثالين، كلاهما يقدمان مكافآت مماثلة لعملائهما – ولكن هذا تعديل عليه بالنسبة للبنك اعط عرضا.’
أظهرت أحدث أرقام خدمة تبديل الحساب الجاري أن Monzo فقدت 9080 عميلًا أكثر مما اكتسبته بين أبريل ويونيو 2023. وخسرت منافستها Starling 2931 عميلًا أكثر مما اكتسبته.
لكن Blower لا يعتقد أن Monzo قد أطلقت العرض الآن للرد على المنافسين مثل Starling أو JP Morgan’s Chase، حيث شهد الثلاثة منهم خسائر صافية للعملاء في أحدث إحصائيات خدمة تبديل الحساب الجاري.
ويقول: “من المرجح أن يكون هذا جزءًا من خريطة طريق مونزو لمواصلة التطوير وتقديم قيمة أفضل لعملائها، للتنافس ضد البنوك الرئيسية التي تنفق مئات الجنيهات الاسترلينية على كل محول حساب جاري جديد لتحفيزهم على التحرك”. .’
ما هي الحوافز التي تقدمها البنوك الأخرى؟
هذا العام، عرضت البنوك الرئيسية، مثل ناتويست، وهاليفاكس، وسانتاندر، مكافآت نقدية للعملاء الذين حولوا حساباتهم الجارية الرئيسية، تصل في بعض الأحيان إلى 200 جنيه استرليني أو أكثر.
لا تقدم Starling حاليًا حافز استرداد نقدي، ولكنها تقدم فائدة مذهلة بنسبة 3.25 في المائة على أرصدة الحساب الجاري تصل إلى 5000 جنيه إسترليني أو 10000 جنيه إسترليني للحسابات المشتركة.
إذا كنت ستحتفظ بما لا يقل عن 5000 جنيه إسترليني في حساب Starling، فستكسب ما يعادل 13.54 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا – بغض النظر عن عدد أو عدد معاملات بطاقة الخصم التي أجريتها.
يمكن لأصحاب الحسابات الشخصية الحصول على 162.50 جنيهًا إسترلينيًا في السنة أو 325 جنيهًا إسترلينيًا إذا كان لديهم حساب مشترك، إذا احتفظوا برصيد قدره 5000 جنيه إسترليني.
يقدم تشيس استردادًا نقديًا بنسبة 1 في المائة على أول 1500 جنيه إسترليني من الإنفاق الشهري لبطاقة الخصم لمدة 12 شهرًا.
ويبلغ الحد الأقصى 15 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، ويمكن للعملاء الحصول على 1 في المائة على كل إنفاقهم تقريبًا باستثناء بعض الاستثناءات مثل رسوم المقامرة والوكلاء العقاريين.
يعد هذا أسلوبًا مباشرًا بنفس مستوى المكافأة أينما تنفق.
يقدم تشيس أيضًا فائدة بنسبة 1 في المائة على أرصدة الحساب الجاري. يتم احتساب الفائدة يوميا ويتم دفعها في بداية الشهر التالي.
يدفع البنك الرقمي الأحدث Kroo نسبة 4.35 في المائة على أرصدة الحساب الجاري التي تصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
ولكن اعتبارًا من هذا الشهر، سيطبق البنك متتبع سعر الفائدة الأساسي على سعر الفائدة، والذي يتتبع 0.9 في المائة أقل من سعر الفائدة الأساسي – لذلك يمكن أن يبدأ هذا السعر في الانخفاض أوائل العام المقبل إذا انعكست أسعار الفائدة.
قد يرغب أي شخص يفكر في الاشتراك في Monzo للحصول على صفقة استرداد النقود بمفرده في الانتظار حتى يعرف المزيد عن تجار التجزئة المتضمنين، ومقدار الاسترداد النقدي الذي سيقدمونه.
قال هاجر: “الأمر صعب بالنسبة لتجار التجزئة في الوقت الحالي، لذا لا تتوقع الحصول على استرداد نقدي مكون من رقمين إلا إذا كان ذلك لصفقة لمرة واحدة قد تكون ذات جاذبية محدودة.”
“يبدو أن مكافآت مونزو لا تزال قيد التنفيذ ولا يزال من الصعب بعض الشيء تحديد الأمثلة الفعلية لنسبة العائدات.
“ومع ذلك، فهي خطوة إيجابية ونحن جميعًا نحب الحصول على شيء مقابل لا شيء – في هذه الحالة مكافأة لعاداتنا – لذلك أنا متأكد من أن عملاء Monzo سيكونون سعداء برؤية ميزة الحساب الجاري الجديدة هذه.”