إن ترك المدخرات ضعيفة في حساب مصرفي في هاي ستريت أمر يثير المتاعب، كما أذكّر القراء بانتظام.
هناك احتمال كبير أن تكون أموالك في حساب افتراضي يسهل الوصول إليه، حيث يدفع جزءًا صغيرًا مما يمكن أن تكسبه في أي مكان آخر.
لكن البنوك البخيلة ليست الخطر الوحيد الذي يهدد المدخرين. تقوم بعض منصات الاستثمار بحيل مماثلة – وقد لفت هذا الأمر انتباه هيئة الرقابة المالية أخيرًا.
بالأمس، حذرت هيئة السلوك المالي (FCA) من أن المنصات عادة ما تحتفظ بنسبة ضخمة تصل إلى 50 في المائة من الفائدة التي يكتسبها العملاء على مدخراتهم لأنفسهم.
تعد هذه المنصات وسيلة شائعة لاستثمار الأموال النقدية في حسابات التوفير الفردية (Isas) أو المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (Sipps) ويوجد حوالي عشرة ملايين حساب في المملكة المتحدة.
مساعدة أنفسهم: حذرت هيئة السلوك المالي من أن منصات الاستثمار تحتفظ عادةً بنسبة 50% من الفوائد التي يكتسبها العملاء على مدخراتهم لأنفسهم
إنها توفر طريقة رائعة للاستثمار في المستقبل ومراقبة أداء استثماراتك.
لكن المشكلة تكمن في كيفية تعامل بعض هذه المنصات مع المدخرات النقدية لعملائها.
بصراحة، أعتقد أن بعض المنصات تتجاهل الأمر، من خلال الحصول على أسعار فائدة جيدة على مدخرات عملائها والاستيلاء على معظمها بأنفسهم بدلاً من تمريرها.
ويبدو أن حقيقة ارتفاع سعر الفائدة الأساسي في بنك إنجلترا 14 مرة في العامين الماضيين قد استعصت عليهم.
يدفع Hargreaves Lansdown 2.75 في المائة على ما يصل إلى 10.000 جنيه إسترليني في أسهم وأسهم Isa، أو 3.45 في المائة في Sipps أو 1.5 في المائة في صندوق وحساب أسهم.
يدفع Interactive Investor 1.75 في المائة على أول 10.000 جنيه إسترليني من النقد المحتفظ به في حساب Isa أو Junior Isa أو حساب التداول و2.75 في المائة على نفس المبلغ في حساب Sipp.
قامت AJ Bell أمس برفع أسعار الفائدة – بعد ساعات فقط من إعلان هيئة مراقبة السلوكيات المالية (يا لها من مصادفة).
إن دفع أسعار فائدة تافهة هو عمل مربح. حصد Hargreaves Lansdown 269 مليون جنيه إسترليني من هذه الممارسة في العام حتى نهاية يونيو.
بالأمس، كتبت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إلى 42 من الرؤساء التنفيذيين لمنصات الاستثمار ومقدمي خدمات Sipp تحذرهم من أنهم قد لا يقدمون قيمة عادلة إذا كان مقدار الفائدة التي يحصلون عليها من المدخرين “يتجاوز بشكل كبير” تكلفة الاعتناء بأموالهم.
كما حذرت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أيضًا من الممارسة الغادرة الثانية، والتي وصفتها بـ “الغمس المزدوج”.
يحدث هذا عندما لا تقوم المنصات فقط بتمرير أجزاء من الفائدة المكتسبة من أموال المدخرين – بل إنها تفرض عليهم أيضًا رسومًا مقابل الاحتفاظ بالنقود. وهذا يعني أن المنصات تربح مرتين. الفاحشة!
طلبت هيئة الرقابة المالية (FCA) من الشركات المذنبة بالتراجع المزدوج أن تتوقف. وقال شيلدون ميلز، المدير التنفيذي للمستهلكين والمنافسة في هيئة الرقابة المالية: “إذا لم يفعلوا ذلك، فسنتدخل”.
ستحتاج الشركات إلى إجراء أي تغييرات بحلول 29 فبراير 2024.
جيد. أشعر بالارتياح لأن الجهة التنظيمية اتخذت الإجراء أخيرًا.
إليك كيف لا تكون هدفًا للجلوس
في بعض النواحي، يكون الفشل في تمرير أسعار الفائدة المرتفعة إلى المدخرين أكثر خطورة عندما يتم ذلك عن طريق منصات الاستثمار مقارنة بنوك هاي ستريت.
وذلك لأنه إذا كنت تحصل على سعر فائدة منخفض على حساب التوفير الخاص بك، فإن نصيحتي لك هي أن تتسوق وتحصل على صفقة أفضل في مكان آخر.
لكن هذه الإستراتيجية تكون أقل وضوحًا بكثير إذا كنت تمتلك بعض النقود على منصة الاستثمار.
يقدم العديد منها الآن منصات ادخارية ذات أسعار فائدة تنافسية. ولكن لا يمكن الوصول إلى هذه المعدلات ضمن الأسهم وأسهم Isa أو Sipps. لا يمكنك بسهولة تحويل أموالك من الأسهم والأسهم Isa أو Sipp للحصول على صفقة أفضل دون فقدان ملجأها المعفي من الضرائب.
يمكنك نقل Isa أو Sipp الخاص بك إلى مزود مختلف، لكن الناس يميلون إلى اختيار منصة الاستثمار الخاصة بهم بناءً على العديد من الصفات بخلاف مقدار الفائدة التي يدفعونها نقدًا – مثل الرسوم الأخرى وسمعتهم في خدمة العملاء الجيدة.
وببساطة، فإن مدخري المعاشات التقاعدية وصندوق ISA الذين يحتفظون بالأموال النقدية من خلال منصات الاستثمار هم أهداف محددة. وبما أن منصات الاستثمار نفسها لا تبدو في عجلة من أمرها لقطع تدفق الإيرادات المربح هذا من خلال دفع أسعار أكثر تنافسية للمدخرين، فيجب على الهيئة التنظيمية التدخل.
دعونا نأمل أن تستجيب المنصات بسرعة.