هذه هي الطريقة التي يقوم بها ثمانية من كل عشرة سائقي سيارات بتمويل سياراتهم الجديدة، ولكن هل تعتبر صفقات شراء العقود الشخصية ذات قيمة جيدة مقابل المال – خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يفكرون في شراء سيارة كهربائية (EV)؟
في الأشهر الـ 12 حتى أكتوبر 2023، قامت المؤسسات المالية بإقراض حوالي 17 مليار جنيه إسترليني لسائقي السيارات الذين يتطلعون إلى شراء سيارة جديدة.
ومن بين هذه السيارات، فإن واحدة من كل خمس سيارات جديدة تباع في بريطانيا هي سيارة كهربائية. ووفقا لصناعة السيارات، فإن بعض هذه السيارات، مثل Seat Mii Electric، تفقد أكثر من نصف قيمتها في غضون 12 شهرا.
ويثير هذا الانهيار في القيمة القلق بين الخبراء الماليين.
وقال ديرين مارتن، مدير التقييمات في شركة Cap HPI، إن هناك العديد من الأسباب وراء انهيار أسعار السيارات الكهربائية.
قال هذا هو المال: “أصبح القلق بشأن المدى مشكلة مرة أخرى بعد عدد من التقارير غير المواتية المحيطة بطوابير الانتظار لمدة ساعتين إلى ثلاث ساعات خلال فترة عيد الميلاد، خاصة في محطات خدمة الطرق السريعة.
“ثم كانت هناك تكلفة الشحن.” مع ارتفاع أسعار الكهرباء وانخفاض الوقود الأحفوري خلال الأشهر الأخيرة، لم يعد من الواضح أن شحن سيارتك الكهربائية أرخص من ملء سيارتك بمحرك الاحتراق الداخلي (ICE).
“حدث كل هذا في نفس الوقت الذي عادت فيه الكميات المتزايدة بشكل كبير إلى السوق المستعملة، منذ التسجيلات التي بدأت قبل ثلاث سنوات.”
وفي الوقت نفسه، تعتبر سيارات البنزين والديزل أفضل بكثير في الاحتفاظ بقيمتها، مما يثير مخاوف من انخفاض أسعار السيارات الكهربائية بشكل أكبر.
في الوقت الحاضر، يمكن للأشخاص الذين يشترون سيارة كهربائية الاستفادة من خطط التضحية بالراتب التي تقلل من مبلغ الضريبة التي يدفعونها على السيارة. وفي حين أن هذا يجعل السيارة ميسورة التكلفة، إلا أنه يمكن للحكومة تغيير القواعد دون سابق إنذار.
سيؤثر مثل هذا الانهيار في السعر على العملاء الذين لديهم مقدمي خدمات الدفع، حيث يعتمد رقم التسوية النهائية على ما تتوقع الشركة المصنعة أن تبلغ قيمته السيارة في نهاية العقد.
ومن بين 651.933 سيارة تم بيعها، تم تمويل ما يقدر بنحو 522.000 سيارة باستخدام صفقات PCP. وفقًا لأرقام الصناعة، فإن ثمانية من كل عشرة عملاء PCP ليس لديهم أي نية لسداد القرض بالكامل، وبدلاً من ذلك سيعيدون سيارتهم في نهاية المدة ويوقعون صفقة جديدة.
ومع ذلك، وفقا للأرقام التي جمعتها MailOnline، يمكن أن يخسر العملاء آلاف الجنيهات من القيمة عن طريق تمويل سياراتهم باستخدام PCP.
يمكن للأشخاص الذين يشترون سيارة مرسيدس EQC 400 4MATIC، في الصورة، الحصول على صفقة تمويل PCP بنسبة صفر بالمائة – على الرغم من أنه في نهاية العقد، فإن تسليم المفاتيح وشراء نفس الطراز المستعمل يمكن أن يوفر للمالك 2000 جنيه إسترليني مقارنة بالدفعة البالونية
كما أن مقارنة صفقة بأخرى أمر معقد للغاية بسبب الطريقة المربكة التي يتم بها تنظيم العديد من العروض.
في السوق المستعملة، يشترك عدد متزايد من الأشخاص في صفقات PCP، حيث تسمح الدفعات الشهرية المنخفضة لسائق السيارة بقيادة سيارة أكثر تكلفة مما يستطيع تحمله في العادة.
ولكن مع كل المنتجات المالية، هناك مخاطر كبيرة.
وبموجب شروط صفقة PCP، يدفع العميل وديعة، عادة ما تكون حوالي 10 في المائة من قائمة أسعار السيارة. ويتم تمويل المبلغ المتبقي لمدة تتراوح بين سنتين إلى خمس سنوات على أن يقوم العميل بدفع مبلغ شهري ثابت.
ومع ذلك، على عكس القرض البنكي التقليدي أو اتفاقية الشراء الإيجاري، يقوم العميل بسداد جزء فقط من الدين المتبقي.
في بداية الاتفاقية، ستوافق الشركة المصنعة على تقديم الحد الأدنى لقيمة السيارة في نهاية العقد. إذا انخفضت قيمة السيارة أقل من هذا الحد الأدنى للقيمة، فسيكون لدى العميل المزيد من الأسهم عند الاشتراك في صفقة جديدة، أو سيدفع أقل لتسوية الرقم البالون.
ماذا يحدث في نهاية صفقة PCP؟
ما الخطأ الذي يمكن أن يحدث؟
لماذا يقوم الأشخاص بالتسجيل للحصول على صفقة PCP
يمكن أن تكلف سيارة Tesla Model 3 طويلة المدى التي تبلغ قيمتها 49.990 جنيهًا إسترلينيًا، المالك 55.979 جنيهًا إسترلينيًا بسبب صفقة تمويل معدل الفائدة السنوية بنسبة 9.5 في المائة
في إحدى الصفقات التي فحصتها MailOnline، يبلغ سعر سيارة Audi e-tron، 95kWh 55 Quattro S-Line Sportback، 61.755 جنيهًا إسترلينيًا. كان على العميل الذي قام بالتسجيل في صفقة PCP لمدة عامين أن يدفع وديعة قدرها 11.951 جنيهًا إسترلينيًا على السيارة، على الرغم من أن أودي تساهم أيضًا بمبلغ إضافي قدره 5.000 جنيه إسترليني.
سيدفع العميل 697.01 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على مدار العامين المقبلين – على الرغم من أن تكاليف الخدمة والتأمين والتكاليف الأخرى إضافية. وفي نهاية المدة، يمكن للعميل أن يغادر أو يدفع مبلغًا قدره 34.021 جنيهًا إسترلينيًا.
في هذه المرحلة، أنفق العميل 30,992 جنيهًا إسترلينيًا على السيارة. ومع ذلك، يمكن لهذا العميل توفير 1,222 جنيهًا إسترلينيًا عن طريق شراء نسخة مستعملة من نفس السيارة بنفس المواصفات والمسافة المقطوعة والعمر بدلاً من دفع المبلغ المدفوع.
مع سيارة Mercedes EQC 500 300kW AMG Line Premium Plus 80k 5dr Auto، يمكن أن يصل التوفير إلى 1,956 جنيهًا إسترلينيًا.
سيدفع الشخص الذي يشترك في صفقة لمدة ثلاث سنوات على سيارة Jaguar I-Pace بقيمة 79.995 جنيهًا إسترلينيًا وديعة بقيمة 10.999.50 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى 1.032.70 جنيهًا إسترلينيًا على مدار مدة العقد – بإجمالي 47.122 جنيهًا إسترلينيًا.
ومع ذلك، تبلغ قيمة سيارة I-Pace البالغة من العمر ثلاث سنوات حاليًا حوالي 25.799 جنيهًا إسترلينيًا – مما يعني أن الدفع البالوني البالغ 32.873 جنيهًا إسترلينيًا ليس له أي معنى من الناحية المالية لأن المالك سيكون لديه أكثر من 7000 جنيه إسترليني من الأسهم السلبية.
الشخص الذي يختار سيارة Jaguar I-Pace بصفقة صفر في المائة سيدفع فقط قائمة الأسعار البالغة 79.995 جنيهًا إسترلينيًا – على الرغم من أنه في نهاية المدة، تبلغ قيمة السيارة حوالي 7000 جنيه إسترليني أقل من دفعة البالون
وفقًا للأرقام التي جمعتها MailOnline، كان مبلغ 38.970 جنيهًا إسترلينيًا هو أفضل قيمة. بلغت الدفعة البالونية في نهاية الصفقة التي مدتها ثلاث سنوات 18.482 جنيهًا إسترلينيًا، لكن النسخة المستعملة من نفس السيارة ستكلف 25.499 جنيهًا إسترلينيًا
على الرغم من أن الشخص الذي اختار سيارة Skoda Enyaq بقيمة 38.970 جنيهًا إسترلينيًا في صفقة مدتها ثلاث سنوات، عليه فقط دفع 18.482 جنيهًا إسترلينيًا – في حين أن النسخة المستعملة ستكلفه 25.499 جنيهًا إسترلينيًا.
ستشهد سيارة فولكس فاجن ID.3 في صفقة مدتها عامين أن يواجه العميل دفعة كبيرة قدرها 17.333 جنيهًا إسترلينيًا، مقارنة بالقيمة المستعملة البالغة 21.299 جنيهًا إسترلينيًا.
الشخص الذي قام بالتسجيل لشراء سيارة Tesla Model 3 جديدة بقيمة 49.990 جنيهًا إسترلينيًا في صفقة مدتها سنتان، سيكون قد دفع وديعة قدرها 11.600 جنيهًا إسترلينيًا ودفعات شهرية قدرها 766 جنيهًا إسترلينيًا.
تبدو الدفعة البالونية البالغة 25.995 جنيهًا إسترلينيًا بمثابة صفقة عند مقارنتها بسعر ما يعادل عامين والذي يكلف ما يقدر بـ 29.999 جنيهًا إسترلينيًا.
ومع ذلك، خلال فترة السنتين تلك، كانت تسلا تتقاضى فائدة بنسبة 9.5 في المائة معدل الفائدة السنوية، مما يعني أن السيارة التي تبلغ قيمتها 49.990 جنيهًا إسترلينيًا تكلف إجمالي 55.979 جنيهًا إسترلينيًا – أو ما يقرب من 11 في المائة أكثر من القائمة.
ستشهد سيارة فولكس فاجن ID.3 في صفقة مدتها عامين أن يواجه العميل دفعة كبيرة قدرها 17.333 جنيهًا إسترلينيًا، مقارنة بقيمة المستعملة البالغة 21.299 جنيهًا إسترلينيًا
ومن بين الصفقات السبع المحتملة التي بحثتها MailOnline، كانت شركات مرسيدس وجاغوار وسكودا تعرض تمويلاً بنسبة صفر في المائة على سياراتها.
فرضت شركتا فولكس فاجن وأودي فائدة تتراوح بين 4.9 و6.9 في المائة، على الرغم من أنهما قدمتا أيضًا مساهمة بقيمة 3000 جنيه إسترليني و5000 جنيه إسترليني، مما خفف بعضًا من هذه التكلفة.
وفرضت لكزس 5.9 في المائة، مما أدى إلى زيادة تكلفة سيارتها البالغة 36.970 جنيهًا إسترلينيًا إلى 40.194 جنيهًا إسترلينيًا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.