هل تفكر في تبديل البنك للحصول على مكافأة نقدية؟ احذروا من هذا الصيد

أنا أتطلع لشراء منزلي الأول. أشعر بالقلق لأنني قمت بتبديل البنوك عدة مرات في العام الماضي من خلال خدمة تبديل الحساب الجاري لتحقيق أقصى استفادة من المكافآت النقدية المجانية، وأخبرني أحدهم أن هذا قد يؤثر على تصنيفي الائتماني.

هل سيؤثر تبديل الحسابات المصرفية على قدرتي على الحصول على قرض عقاري بسبب فحوصات الائتمان، وهل يجب أن أقلق؟

هيلين كيران من هذا هو المال تجيب: من الحقائق غير المعروفة أنه عند تبديل الحساب البنكي من خلال خدمة تبديل الحساب الجاري، قد يتم إجراء فحص ائتماني صارم.

يحدث هذا عندما تقوم الشركة بإجراء بحث كامل لتقرير الائتمان الخاص بك. يتم تسجيل كل شيك ثابت في تقريرك، لذا فإن أي شركة تبحث عنه ستتمكن من معرفة أنك تقدمت بطلب للحصول على الائتمان.

لن تحتاج جميع طلبات الحساب الجاري إلى فحص ائتماني صارم، خاصة إذا لم يكن الحساب يحتوي على سحب على المكشوف بدون فوائد.

ولكن الكثير من عمليات التحقق من الائتمان الصعبة خلال فترة زمنية قصيرة يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة ستة أشهر، مما يقلل من قدرتك على الحصول على الموافقة للحصول على الائتمان في المستقبل.

لذا، إذا كان لديك بالفعل درجة ائتمانية منخفضة، فقد يعيقك هذا عندما يتعلق الأمر بالحصول على الموافقة للحصول على قرض عقاري.

لقد طلبنا من ثلاثة خبراء في درجة الائتمان توضيح المزيد.

يرد المتحدث باسم خدمة تبديل الحساب الجاري: عندما تفتح حسابًا جاريًا جديدًا، قد يقوم البنك أو جمعية البناء بإجراء درجة ائتمانية قد تؤثر على تصنيفك الائتماني.

يمكن أن يستمر تأثير التسجيل الائتماني لفتح حساب جديد لمدة تصل إلى ستة أشهر. إن فتح حسابات متعددة خلال فترة ستة أشهر يعني أن الأمر سيستغرق وقتًا أطول حتى تعود درجة الائتمان الخاصة بك إلى وضعها الطبيعي.

عند استخدام خدمة تبديل الحساب الجاري للتبديل الكامل، سيتم إغلاق حسابك الأصلي مما قد يؤدي بدوره إلى مساهمة إيجابية في درجة الائتمان الخاصة بك.

يجيب جيمس جونز، رئيس شؤون المستهلك في شركة Experian: عادةً ما يؤدي التقدم بطلب للحصول على أي نوع من الائتمان، بما في ذلك الحسابات الجارية، إلى فحص الائتمان الذي يترك علامة واضحة للبنوك والمقرضين الآخرين.

تعد هذه “الآثار الصعبة” عاملاً في درجات الائتمان، لأنها تشير إلى تعطشك للحصول على الائتمان، كما أن موجة الطلبات الأخيرة يمكن أن تشير إلى ضغوط مالية.

ولهذا السبب نشجع الأشخاص بقوة على توزيع طلبات الائتمان والتسوق أولاً باستخدام خدمات التحقق من الأهلية. تستخدم هذه البصمات الناعمة فقط، والتي تكون غير مرئية للمقرضين، لمساعدتك في تحديد مكان التقديم.

على المستوى الفردي، عادة ما يكون للآثار الصلبة تأثير بسيط على درجات الائتمان. كما يتم تجاهلها أيضًا بعد ستة أشهر ويتم إزالتها بالكامل من تقرير الائتمان الخاص بك بعد عام.

لذلك، ما لم تقم بتبديل عدة حسابات في وقت واحد، فمن غير المرجح أن تسبب هذه أي إزعاج. ومع ذلك، قد يكون الأمر أكثر صعوبة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة بالفعل، خاصة إذا كنت قد قدمت مؤخرًا العديد من طلبات الائتمان.

يمكنك تعزيز فرص قبولك للحصول على الائتمان، مثل الحساب الجاري أو بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري، من خلال مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك أو النتيجة باستخدام خدمة مثل Experian.

البصمة: يمكن أن يستمر تأثير التسجيل الائتماني لفتح حساب جديد من خلال خدمة تبديل الحساب الجاري لمدة تصل إلى ستة أشهر

تجيب هيلين كيران: أنا لا ألومك على رغبتك في الحصول على أكبر عدد ممكن من مكافآت التبديل التي يمكنك الحصول عليها، خاصة وأنك تحاول الادخار لمنزلك الأول.

بالنسبة لجزء من عام 2023، أجرت NatWest صفقة تحويل بقيمة 200 جنيه إسترليني – وهو أعلى حافز لها على الإطلاق – مما أدى إلى استحواذها على 99695 عميلًا أكثر مما خسرته بين 1 أبريل و31 يونيو من هذا العام، لذلك من الواضح أن الأشخاص الآخرين كان لديهم نفس الفكرة أنت.

أعادت Nationwide أيضًا إطلاق صفقة التبديل بقيمة 200 جنيه إسترليني في سبتمبر 2023. وقد اختفت هذه المكافآت الوفيرة منذ ذلك الحين وأفضل حافز تبديل (والوحيد) اليوم هو 175 جنيهًا إسترلينيًا من First Direct.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك على الجانب المنخفض، لا سيما بعد كل ما قمت به من تبديل، فإن المكاسب السريعة لتعزيز درجاتك تشمل التسجيل للتصويت على عنوانك الحالي، وتقليل أي اقتراض مستحق، وتصحيح أي أخطاء، مثل الدفع الفائت الذي تم الإبلاغ عنه في الائتمان الوكالات المرجعية في خطأ.

جيجيب أميس بلاور، مؤسس موقع Savings Guru: تجري البنوك عادة عمليات بحث إلكترونية على العملاء الجدد لتحديد هويتهم والتحقق منها. إنهم يتطلعون إلى التحقق من هوية مقدم الطلب ومن أنهم يعيشون في المكان الذي يقولون أنهم يعيشون فيه. ومن أجل القيام بذلك، يستخدمون عمليات البحث الإلكترونية من وكالات التصنيف الائتماني.

هذه ليست في العادة شيكات ائتمانية – ولكن بعض البنوك تقدم السحب على المكشوف بدون فوائد كجزء من حزمة الحساب الجاري، أو تسهيلات السحب على المكشوف (يتم تحميلها إذا تم استخدامها) بشكل قياسي.

بالنسبة لهذه الحسابات الجارية، من المرجح أن تقوم البنوك بإجراء بحث ائتماني لأنها تريد التأكد من أنه من المناسب تقديمها للعميل.

من المستبعد جدًا أن يكون مجرد التقدم بطلب للحصول على بعض الحسابات الجارية من خلال Cass وحده مشكلة. إذا كان لديك بالفعل تقييم جيد، فمن غير المرجح أن تلحق الضرر به عن طريق فتحه وتبديله عدة مرات.

ومع ذلك، إذا لم يكن لديك تقييم جيد وقمت بالتبديل واستخدمت السحب على المكشوف المجاني أو الخاضع للرسوم على بعض الحسابات الجارية التي تقدم حوافز نقدية للتبديل، فربما لم تساعد في تقييمك.