هل تعرف الكثير الذي تدفعه في معاشك التقاعدي؟ وإليك كيفية معرفة ذلك…

كشفت دراسة جديدة أن أكثر من ثلث الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد لا يعرفون المبلغ الذي يدفعونه في معاشاتهم التقاعدية كل شهر.

من المرجح أن يكون الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا على علم بالمساهمات التي يتم خصمها من رواتبهم مقارنة بإجمالي السكان العاملين، على الرغم من أن ترتيبات معاشاتهم التقاعدية ستكون أكثر أهمية بالنسبة لهم في المستقبل القريب.

قد تكون هذه الفجوة بسبب أن العمال الأصغر سنا من المرجح أن يسمعوا أنه سيتم تسجيلهم تلقائيا في المعاش التقاعدي عندما بدأوا العمل لأول مرة.

وبموجب هذه المبادرة الناجحة لجعل الناس يدخرون للتقاعد والتي بدأت في عام 2012، يتعين على العمال الآن وضع ما لا يقل عن 4 في المائة من أرباحهم التي تتراوح بين 6240 جنيهًا إسترلينيًا و50270 جنيهًا إسترلينيًا في معاش تقاعدي – ما لم يختاروا الانسحاب فعليًا.

ولكن إذا رفضوا، فإنهم يخسرون زيادة قدرها 3 في المائة من صاحب العمل، و1 في المائة أخرى من الإعفاء الضريبي من الحكومة، وهي أموال مجانية يضحون بها من أجل الخير.

العديد من أصحاب العمل أكثر سخاءً ويدفعون مبالغ أعلى من الحد الأدنى للتسجيل التلقائي، أو على استعداد لتقديم 4 في المائة أو 5 في المائة أو 6 في المائة من المساهمات المقابلة إذا اخترت ادخار نسبة أعلى من دخلك في معاش تقاعدي.

> كيفية التحقق من المبلغ الموجود في معاشك التقاعدي: اقرأ دليلنا

نحو 24 في المائة من البالغين في المملكة المتحدة الذين يحصلون على معاش تقاعدي لا يعرفون مقدار ما استثمروه هم وأصحاب العمل في هذا المعاش، وترتفع هذه النسبة إلى 38 في المائة بين الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاما، وفقا لمسح أجرته شركة الاستثمار هارجريفز لانسداون.

لكن 7 في المائة فقط من دافعي الضرائب ذوي المعدلات المرتفعة لم يكونوا على علم بذلك، مقارنة بـ 24 في المائة من دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي.

وفي الوقت نفسه، اعترفت 29% من النساء بأنهن لم يكن على علم بذلك، و20% من الرجال.

من يدفع ماذا: تفصيل التسجيل التلقائي للحد الأدنى من مساهمات المعاشات التقاعدية لدافعي الضرائب الأساسيين في الوقت الحاضر. تعتمد المساهمات على نطاق من أرباحك يتراوح بين 6,240 جنيهًا إسترلينيًا و50,270 جنيهًا إسترلينيًا، لكن بعض أصحاب العمل أكثر سخاءً

ومن بين الأشخاص الذين يعرفون مستوى مساهمة معاشاتهم التقاعدية، قال 16% إنه كان أكثر من 500 جنيه إسترليني شهريًا، وقال 16% آخرون إنه أقل من 100 جنيه إسترليني.

قام هارجريفز باستطلاع آراء 1000 شخص من ذوي المعاشات التقاعدية، وهو ما يمثل على المستوى الوطني جميع البالغين في المملكة المتحدة الذين يدخرون من أجل التقاعد.

تقول هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في شركة هارجريفز لانسداون: “الكثير منا لا يعرفون شيئًا عن المساهمات، حيث ليس لدى ربعنا تقريبًا أي فكرة عن مقدار مساهمتنا نحن وأصحاب العمل في معاشاتنا التقاعدية”. “يزداد الأمر سوءًا كلما تقدمنا ​​في السن.”

“إلى حد ما، يعد هذا أمرًا مفهومًا لأن التسجيل التلقائي يجعلنا ندخل في معاش تقاعدي تلقائيًا، لكنه يخاطر بترك الكثيرين يعانون من صدمة سيئة عندما يدركون أنهم ليسوا قريبين من تمويل التقاعد الذي كانوا يأملون فيه”.

يقول موريسي إن المعاشات التقاعدية هي منفعة مهمة للموظفين، ويمكن لمساهمات أصحاب العمل أن تحدث فرقًا كبيرًا في المبلغ الذي ستحصل عليه عند التقاعد. في حين أن العديد من أصحاب العمل يلتزمون بالحد الأدنى من المساهمات للتسجيل التلقائي، فإن آخرين على استعداد لمطابقة مبالغ أعلى إذا قمت أيضًا بوضع المزيد في معاشك التقاعدي.

يشير موريسي: “إذا لم تكن لديك أي فكرة عن المبلغ الذي يدفعه صاحب العمل حاليًا، فلن تتمكن من الاستفادة من مثل هذه الترتيبات ومن المحتمل أن تترك أموالًا على الطاولة يمكنك الاستفادة منها بشكل جيد”.

وفيما يتعلق بكون دافعي الضرائب ذوي المعدلات المرتفعة أكثر عرضة لمعرفة المساهمات من العمال ذوي الأجور المنخفضة، تضيف: “قد يرجع هذا إلى حقيقة أنهم يطالبون بإعفاء ضريبي إضافي على معاشاتهم التقاعدية من خلال التقييم الذاتي كل عام، ولكن قد يكون ذلك أيضًا بسبب ومن المرجح أن تكون مساهمات أصحاب العمل أكبر بكثير.

“على سبيل المثال، 19 في المائة من دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى يحصلون على ما بين 401 و500 جنيه إسترليني شهريًا في معاشاتهم التقاعدية. وهذا بالمقارنة مع 6 في المائة فقط من دافعي الضرائب الأساسيين.

يقترح موريسي استخدام حاسبة المعاشات التقاعدية عبر الإنترنت لمعرفة المبلغ الذي يمكن أن ينتهي بك الأمر عند التقاعد والأثر المحتمل لزيادة مساهماتك.

ومن خلال إعادة النظر فيها مع مرور الوقت، يمكنك زيادة المساهمات كلما حصلت على زيادة في الراتب على سبيل المثال، أو إذا حصلت على وظيفة جديدة.

“إذا لم تكن لديك أي فكرة عن المبلغ الذي تدفعه، فقد تجد أنك بعيدًا عن المسار ولم يتبق سوى القليل من الوقت لتعويض ما فقدته.”

كيفية فرز معاشك التقاعدي إذا كنت تخشى أن يكون قصيرًا

1) إذا كنت قلقًا بشأن ما إذا كنت قد وفرت ما يكفي، التحقيق في المعاشات التقاعدية الحالية الخاصة بك. بشكل عام، تحتاج إلى طرح الأسئلة التالية على المخططات.

– قيمة الصندوق الحالية.

– قيمة النقل الحالية – لأنه قد يكون هناك عقوبة للتحرك.

– ما إذا كان المعاش ضمن الراتب النهائي أو نظام المساهمة المحددة. مساهمة محددة تأخذ المعاشات التقاعدية مساهمات من كل من صاحب العمل والموظف وتستثمرها لتوفير قدر كبير من المال عند التقاعد.

إلا إذا كنت تعمل في القطاع العام، فقد حلت الآن في الغالب محل المطلية بالذهب الأكثر سخاءً منافع محددة – المتوسط ​​الوظيفي أو الراتب النهائي – المعاشات التقاعدية التي توفر دخلاً مضموناً بعد التقاعد وحتى الوفاة.

إن معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة أقل تكلفة، ويتحمل المدخرون مخاطر الاستثمار، بدلاً من أصحاب العمل.

– إذا كانت هناك أي ضمانات – على سبيل المثال، معدل سنوي مضمون – وإذا كنت ستفقدها إذا قمت بنقل الصندوق.

– إسقاط المعاش التقاعدي عند سن التقاعد. يمكنك استخدام حاسبة المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي – وهي متاحة على نطاق واسع عبر الإنترنت.

2) يجب عليك إضافة الأرقام المتوقعة إلى ما تتوقع الحصول عليه من معاش الدولة، والذي يبلغ حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 10600 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على المعدل الجديد الكامل. احصل على توقعات معاشات التقاعد الحكومية هنا.

3) إذا كنت تميل إلى دمج معاشاتك التقاعدية القديمة، فاقرأ دليلنا أولاً للتأكد من أنك لن تتعرض للعقوبات.

4) إذا فقدت أثر الأواني القديمة، فإن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية الحكومية المجانية متاحة هنا.

كن حذرًا إذا قمت بالبحث عبر الإنترنت عن خدمة تتبع المعاشات التقاعدية حيث ستظهر في النتائج العديد من الشركات التي تستخدم أسماء مماثلة.

سيعرضون عليك أيضًا البحث عن معاشك التقاعدي، ولكن حاول فرض رسوم عليك أو فرض خدمات أخرى عليك، وقد يكون ذلك احتياليًا.