هل تريد وعاء معاش واحد مدى الحياة؟ كيف ستعمل خطة بيان الخريف

يمكن منح المدخرين الحق القانوني في مطالبة أصحاب العمل بدفع معاشات تقاعدية نقدية إلى وعاء موجود بدلاً من فتح وعاء جديد في كل مرة يغيرون فيها وظائفهم بموجب الخطط التي أعلنها المستشار اليوم.

وأكد جيريمي هانت في بيان الخريف أنه سيطلق مشاورة بشأن هذا الاقتراح، الأمر الذي قد يؤدي إلى حصول المدخرين على “معاش تقاعدي واحد مدى الحياة”.

تم طرح هذه الخطوة في الأيام الأخيرة، لكن اقتراح “وعاء الحياة” يقسم خبراء التقاعد وأثار بالفعل جدلاً حادًا حول ما إذا كان سيثبت أنه صفقة جيدة للمدخرين.

نوضح أدناه كيف ستعمل ولماذا هي مثيرة للجدل.

ما هي تغييرات المعاشات التقاعدية في الطريق؟

يعد “صندوق التقاعد مدى الحياة” جزءًا من حزمة أوسع من التغييرات التي تهدف إلى استخدام مدخرات التقاعد في البلاد لتعزيز النمو الاقتصادي في المملكة المتحدة.

وهي تشمل تشجيع برامج التقاعد على استثمار المزيد من مدخرات التقاعد للأعضاء في استثمارات بريطانية ذات مخاطر أعلى، وتوحيد برامج التقاعد الأصغر ذات المزايا المحددة.

وقال هانت في مجلس العموم اليوم: “يمكن أن تساعد هذه الإصلاحات في إطلاق 75 مليار جنيه إسترليني إضافية من التمويل للشركات ذات النمو المرتفع بحلول عام 2030 وتوفير 1000 جنيه إسترليني إضافية سنويًا كتقاعد لصاحب دخل متوسط ​​يبلغ من العمر 18 عامًا”.

وفيما يتعلق بـ “وعاء التقاعد مدى الحياة”، أضاف: “سأتشاور أيضًا بشأن منح المدخرين حقًا قانونيًا في مطالبة صاحب العمل الجديد بدفع مساهمات المعاشات التقاعدية في وعاء معاشاتهم التقاعدية الحالي إذا اختاروا ذلك، مما يعني أنه يمكن للناس الانتقال إلى الحصول على وعاء معاش تقاعدي واحد مدى الحياة”. .’

كيف يعمل “صندوق المعاشات التقاعدية مدى الحياة”؟

يحصل الأشخاص المسجلون تلقائيًا في معاشات التقاعد حاليًا على العديد من الصناديق المختلفة على مدى حياتهم، حيث يختار كل صاحب عمل ويدير – أو يستعين بمصادر خارجية لمقدم خدمة متخصص – مخططًا منفصلاً.

وفي التغييرات التي أطلق عليها اسم “التسجيل التلقائي 2.0″، سيحصل العمال في البداية على الحق في اختيار معاشهم التقاعدي والحصول على المساهمات المدفوعة من قبل صاحب العمل الحالي.

ولكن في النهاية، كلما بدأت وظيفة جديدة، سيتم إرسال مساهماتك إلى “وعاء الحياة” الموجود لديك، ما لم تختر خلاف ذلك.

وهذا يعني أن البعض سيبقى مع نظام المعاشات التقاعدية الداخلي أو الخارجي الخاص بصاحب العمل.

للتغلب على مشكلة اضطرار أصحاب العمل إلى إرسال اشتراكات التقاعد لجميع موظفيهم إلى عدد لا يحصى من المخططات بدلاً من مزود واحد فقط، اقترح أنصار نظام “غرفة المقاصة” مدى الحياة.

وهذا من شأنه أن يصبح الوجهة الجديدة لجميع مساهمات المعاشات التقاعدية، ومن ثم يكون مسؤولاً عن إعادة توزيعها.

يجب أن تتم الموافقة على جميع مقدمي خدمات “وعاء الحياة” للتأكد من ملاءمتهم، وتنظيمهم لضمان العناية بأموال الأشخاص بشكل صحيح وعدم فرض رسوم زائدة عليهم.

ويُنظر إلى النظام أيضًا على أنه وسيلة للحد من العدد الهائل من صناديق التقاعد التي يتم إنشاؤها الآن في كل مرة يبدأ فيها الأشخاص وظيفة جديدة.

وتنظر الحكومة أيضًا في “الدمج الافتراضي”، حيث يتم وضع الأواني الصغيرة المفقودة في نهاية المطاف مع مزود معتمد حتى يمكن لم شملها مع أصحابها مرة أخرى.

وقد تستمر الخطط على هذا المنوال بالتزامن مع إدخال أوعية التقاعد مدى الحياة.

لماذا تعتبر أوعية التقاعد مدى الحياة مثيرة للجدل؟

سيتم استمالة مدخري معاشات التقاعد الأثرياء إلى أعمالهم، في حين أن مجموعة من المدخرين الأقل “ربحية” قد ينتهي بهم الأمر إلى وضع أسوأ.

كما أثيرت أسئلة حول الاتهامات، ومدى سهولة اختيار الأفراد لأفضل “وعاء للحياة” لاحتياجاتهم، ومخاطر عمليات الاحتيال وفضائح سوء البيع.

هناك أيضًا مسألة ما إذا كان المخطط الذي يبدو خيارًا لائقًا عندما تكون في العشرينات من العمر سيظل مناسبًا عندما تقترب من التقاعد.

ويرى المنتقدون أن أصحاب العمل في وضع أفضل من الأفراد لاختيار نظام معاشات تقاعدية لائق، ويمكنهم استخدام حجمهم لإبقاء التكاليف منخفضة ومنح الموظفين صفقة أفضل.

وتساءل آخرون من سيدفع تكاليف غرفة المقاصة، التي قد تكون مكلفة إذا كان لها أن تعالج بشكل موثوق الملايين من مساهمات المعاشات التقاعدية.