كشفت أرقام جديدة عن تمويل الثروة والتمويل الشخصي أن أكثر من 1.7 مليون شخص تضرروا بفواتير ضريبية على مدخراتهم العام الماضي – وقد يضطر ملايين آخرون إلى الدفع هذا العام.
حتى وقت قريب ، كان على عدد قليل فقط من المدخرين الذين لديهم أرصدة عالية في حساباتهم المصرفية دفع ضريبة على فوائدهم.
ولكن مع ارتفاع معدلات الادخار ، ارتفع الرقم الذي تم تسجيله بنسبة 82 في المائة في عام واحد فقط – ارتفاعًا من 972 ألفًا في السنة الضريبية 2021-22.
تضرر أكثر من 1.7 مليون شخص بفواتير ضريبية على مدخراتهم العام الماضي ، بزيادة 82٪ في الفترة من 2021 إلى 2222
تم الحصول على الأرقام الحصرية من خلال طلب حرية المعلومات من HM Revenue & Customs بواسطة سمسار البورصة AJ Bell.
المدخرون الذين تعرضوا للدغة من الضريبة دفعوا ما يقرب من 2000 جنيه إسترليني كضريبة في المتوسط في العام حتى أبريل. لكن الخبراء يحذرون من أن هذا المبلغ قد يصل إلى 2500 جنيه إسترليني في العام المقبل.
تقدر HM Revenue & Customs أنه سيتم دفع 6.6 مليار جنيه إسترليني كضريبة على المدخرات هذا العام ، أي أكثر من خمسة أضعاف المبلغ المدفوع قبل عامين.
كيف تعمل الضريبة على المدخرات
جميع المدخرين لديهم مخصص ادخار شخصي ، والذي يسمح لهم بكسب بعض الفوائد على مدخراتهم معفاة من الضرائب. أي فائدة تزيد عن هذه المخصصات ستتحمل رسومًا.
يمكن لدافعي الضرائب الأساسيين كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني دون دفع الضرائب. بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى ، يتم تحديد هذا السعر عند 500 جنيه إسترليني ولا يمتلك دافعو الضرائب المعدل الإضافي أي مخصصات وبالتالي دفع الضرائب على جميع فوائدهم.
لم تتغير هذه المخصصات منذ طرحها في عام 2016 ، عندما كانت أسعار الفائدة أقل بكثير.
لسنوات ، كانت أسعار الفائدة منخفضة لدرجة أن المدخرين لم يكونوا معرضين لخطر انتهاك بدل مدخراتهم الشخصية.
لكن المعدلات ارتفعت منذ ذلك الحين وأصبحت الآن في أعلى مستوياتها منذ 14 عامًا ، مما يعني أن دافع الضرائب الأساسي الذي يتقاضى أقل من 50270 جنيهًا إسترلينيًا قد يخرق مخصصاتهم إذا كان لديهم 20 ألف جنيه إسترليني مدخرون في حساب أعلى ربحًا.
بمجرد تجاوز هذا البدل ، يدفع المدخرون ضريبة على فائدتهم بمعدل ضريبة الدخل – وبعبارة أخرى 20 في المائة لدافعي الضرائب بالمعدل الأساسي و 40 في المائة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى. يُعرف هذا باسم “السحب الضريبي”.
> أنا قلق من أنني مدين بضريبة على مدخراتي: هل يتعين علي تقديم إقرار ضريبي؟
في أي مرحلة ستكون مدينًا بضريبة الادخار؟
على سبيل المثال ، دافع الضرائب الأساسي الذي لديه 50 ألف جنيه إسترليني في الحساب الأعلى ربحًا لمدة عام واحد في جداول الادخار ذات السعر الثابت – بمعدل فائدة 6.1 في المائة – سيحصل فقط على فائدة بنسبة 5.3 في المائة على مدخراته بمجرد المبلغ المدين به. تم خصم الضرائب.
هذا لأنهم سيدفعون 410 جنيهات إسترلينية كضريبة على فوائدهم البالغة 3050 جنيهاً استرلينياً – 20 في المائة من 2050 جنيهاً استرلينياً حصلوا عليها فوق مخصصاتهم الشخصية. يمثل هذا سحبًا ضريبيًا بمقدار 0.8 نقطة مئوية.
سيواجه دافع الضرائب ذو السعر الأعلى الذي لديه نفس مبلغ الادخار البالغ 50.000 جنيه إسترليني عبئًا ضريبيًا قدره 2 نقطة مئوية ، حيث سيحصل فقط على فائدة 4.1 في المائة على مدخراته. وذلك لأن فاتورتهم الضريبية ستكون 1020 جنيهًا إسترلينيًا ، مما يقلل من مكاسب الفائدة إلى 2030 جنيهًا إسترلينيًا.
بالنسبة لدافعي الضرائب بمعدل إضافي ، يرتفع هذا إلى 2.7 نقطة مئوية ، حيث تم تخفيض صافي الفائدة إلى 3.4 في المائة. سوف يقومون بتسليم 1،373 جنيهًا إسترلينيًا من مكاسب الفائدة البالغة 3050 جنيهًا إسترلينيًا لضابط الضرائب.
تقول لورا سوتر ، من AJ Bell ، إنه لا ينبغي معاقبة المدخرين لتخصيصهم أموالًا ليوم ممطر ، خاصة وأن بيض عشهم قد تآكل بالفعل بسبب التضخم الجامح.
تقول: ‘لا ينبغي أن يعاقب أحد على امتلاك وعاء مدخرات ليوم ممطر. ستضمن مضاعفة بدل المدخرات الشخصية عدم فرض ضرائب على الأسر على المدخرات النقدية التي تصل إلى 20000 جنيه إسترليني.
من المتوقع أن تستمر معدلات الادخار في الارتفاع في الأشهر المقبلة ، مما يعني أن مقدار الضريبة المستحقة على المدخرين سيستمر في الارتفاع. تم أيضًا تجميد حدود ضريبة الدخل حتى أبريل 2028 على الأقل ، مما سيؤدي إلى سحب 2.6 مليون إلى نطاق ضريبة المعدل الأعلى في العام المقبل وحده ، وفقًا لمركز أبحاث الاقتصاد والأعمال.
ونتيجة لذلك ، يمكن أن يعلق ملايين المدخرين بسبب فاتورة ضريبية على مدخراتهم حيث يتم تخفيض مخصصات مدخراتهم الشخصية إلى النصف.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.