هل أنت طائر عيسى المبكر؟ فوائد الاستثمار في اليوم الأول من كل سنة ضريبية

يمكن لمستثمري Isa في وقت مبكر الحصول على عوائد أعلى من خلال الحصول على ما يصل إلى عام كامل من الأرباح ونمو السوق المحتمل قبل أولئك الذين يتركونه حتى اللحظة الأخيرة، حسبما يسلط التحليل الجديد الضوء على ذلك.

الشخص الذي استثمر كامل بدل عيسى في أداة تعقب عالمية في اليوم الأول من السنة الضريبية خلال العقد الماضي كان سيشهد نمو استثماراته إلى 360.500 جنيه إسترليني، مقارنة بـ 322.500 جنيه إسترليني إذا تركها حتى اليوم الأخير.

إذا قمت بتوزيع استثمارك بالتساوي على مدار العام باستخدام الاستثمارات العادية، فسيكون لديك 343.500 جنيه إسترليني، وفقًا لتحليل الأرقام بواسطة Hargreaves Lansdown.

واستخدمت الأداء الفعلي لصندوق Legal & General International Index على مدى السنوات العشر الماضية، وحسبت إجمالي العائد بعد رسوم الصندوق ولكن قبل رسوم المنصة.

ويتتبع الصندوق، الذي تبلغ رسومه المستمرة 0.11 في المائة، الأسواق العالمية باستثناء المملكة المتحدة.

تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في هارجريفز: “كلما استخدمت بدل عيسى الخاص بك في وقت مبكر في السنة الضريبية، كان ذلك أفضل، لأن استثماراتك لديها وقت أطول للنمو، ومحمية من الضرائب على الفور”.

لكنها تلاحظ: “إن الطيور المبكرة لا تجلس بشكل جيد في كل سنة ضريبية، وفي أوقات انخفاض السوق، فإن أولئك الذين دخلوا في نهاية السنة الضريبية سيكونون قد تجنبوا الانخفاض في وقت سابق.

“ومع ذلك، فإن حقيقة أن الطيور المبكرة تعمل بشكل أفضل مع مرور الوقت تظهر كيف يتم نسيان هذه السنوات بسرعة بين متوسط ​​أداء سوق الأسهم.”

يقول كولز إذا لم يكن لديك مبلغ مقطوع للاستثمار في بداية سنة ضريبية جديدة، فلا يزال بإمكانك البدء في تغذية أموالك بالتنقيط في السوق من خلال الاستثمارات المنتظمة.

'من خلال الاستثمار التدريجي في الأسهم والأسهم، يمكنك الاستفادة من انخفاض السوق وارتفاعه، من خلال ما يعرف بمتوسط ​​تكلفة الجنيه.

“على مدى السنوات العشر الماضية، كان هذا من شأنه أن يجعلك متخلفًا قليلاً عن الطيور المبكرة، ولكنه متقدم كثيرًا عن المندفعين في اللحظة الأخيرة.”

قام هارجريفز بتحليل سلوك المستثمرين على منصته ووجد أن حوالي واحد من كل 20 من أولئك الذين يدفعون في أسهمها وأسهمها استثمروا في الأسبوعين الأولين من السنة الضريبية 2023/24.

الرجال أكثر عرضة للطيور المبكرة من النساء. ونحو 62 في المائة من عملاء هارجريفز عيسى هم من الرجال، ويشكل الرجال 68 في المائة من المستيقظين مبكرا.

الاستثمار المبكر في عيسى: المبالغ والنمو كل عام

استخدم هارجريفز الأداء الفعلي لصندوق L&G International Index على مدى السنوات العشر الماضية – إجمالي العائد، بعد رسوم الصندوق ولكن قبل رسوم المنصة.

المصدر: هارجريفز لانسداون

يقول كولز: “قد يرجع هذا إلى حقيقة أن الرجال يميلون إلى الحصول على دخل أعلى، لذلك قد يكون لديهم المزيد من الاستثمارات خارج نطاق عيسى ويريدون الانتقال إلى بيئة تتسم بالكفاءة الضريبية في أسرع وقت ممكن”.

“بالنظر إلى أن المزيد منهم هم من دافعي الضرائب بمعدلات أعلى وإضافية، فإن لديهم أيضًا حافزًا لحماية استثماراتهم من ارتفاع معدلات ضريبة الأرباح وضريبة أرباح رأس المال.”

وقد وجد هارجريفز أن “الوسط المعزول” – الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و54 عامًا – هم الفئة العمرية الأكثر احتمالاً للبدء مبكرًا في استثمار عيسى.

يقول كولز: “هذا أمر مثير للإعجاب بشكل خاص بالنظر إلى أن الكثير منهم يعيشون في منتصف فترة حياتهم عندما يكون لديهم الكثير من المتطلبات على وقتهم وأموالهم”.

“إن ذلك يرجع إلى حد ما إلى حقيقة أن هذا هو الوقت الذي من المحتمل أن نصل فيه إلى ذروة الدخل، لذا يجب ادخار المزيد من المدخرات والاستثمارات.”

سارة كولز: يميل الناس إلى أن يكونوا إما مبكرين أو مندفعين في اللحظة الأخيرة عندما يتعلق الأمر بعاداتهم الاستثمارية في عيسى

أما الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و80 عامًا فهم المجموعة الثانية الأكثر احتمالاً للاستثمار مبكرًا.

يقول كولز: “هذا أمر لافت للنظر بالنظر إلى أن هذا هو الوقت الذي يتراجع فيه المستثمرون عن الاستثمارات الحالية والإنفاق بدلاً من الادخار”. “سيستمر البعض في بناء الاستثمارات، بينما سيعمل البعض الآخر على تعظيم الكفاءة الضريبية لما لديهم بالفعل.”

كما وجد هارجريفز أن الناس يميلون إلى أن يكونوا إما مبكرين أو مندفعين في اللحظة الأخيرة عندما يتعلق الأمر بعاداتهم الاستثمارية في عيسى – يستثمر واحد فقط من كل 100 شخص في نهاية سنة ضريبية واحدة وبداية السنة التالية.

يضيف كولز: “إذا كنت دائمًا مندفعًا، فهذه هي فرصتك للمضي قدماً في اللعبة وتحقيق أقصى استفادة من ميزانيتك الضريبية طوال السنة الضريبية المقبلة.”

وجدت شركة AJ Bell أيضًا أن مستثمري Isa في مرحلة مبكرة يحققون نتائج أفضل في تحليلهم الخاص لتوقيت الاستثمار الذي يمتد إلى عام 1999.

وقال ليث خلف، رئيس قسم تحليل الاستثمار في الشركة: “من الواضح أن الإحصائيات تفضل استثمار عيسى في وقت مبكر على استثمار عيسى في اللحظة الأخيرة. إن تلك السنة الإضافية من الاستثمار، عندما تتفاقم على مر السنين، تحدث فرقًا كبيرًا.

“حتى لو حدث أن استثمرت في وقت مروع، فلا يزال بإمكانك على المدى الطويل أن تتوقع ظهور رائحة الورد إذا استثمرت أموالك في السوق عاجلاً وليس آجلاً.”

“بالطبع، يترك العديد من الأشخاص مساهمتهم في ISA حتى نهاية السنة الضريبية لأنهم لا يملكون الأموال المتاحة على الفور أو ينتظرون حتى اللحظة الأخيرة لمعرفة المبلغ الذي يمكنهم تحمله لإخفائه في المأوى الضريبي.

“لا يزال من المنطقي في هذه الظروف استخدام المأوى الضريبي في أقرب وقت ممكن، لأنه عندما تبدأ السنة الضريبية الجديدة، فإن المخصص القديم قد انتهى إلى الأبد.”

وفي الوقت نفسه، وجد التحليل الأخير لسلوك مليونيرات عيسى الذي أجرته منصة Interactive Investor أنهم عادة ما يحققون أقصى استفادة من مخصصات عيسى في بداية كل سنة ضريبية جديدة.

ووجدت أن 40 في المائة من إجمالي الاشتراكات لمدة 12 شهرًا من أصحاب الملايين في الشركة تمت إضافتها في الفترة من 6 إلى 30 أبريل في عام 2023، مقارنة بنسبة 23 في المائة بين جميع عملاء عيسى.

وقال مايرون جوبسون، كبير محللي التمويل الشخصي في شركة II: “سيكون لدى هؤلاء المستثمرين في وقت مبكر على المدى الطويل ما يقرب من عام إضافي في السوق، الأمر الذي سيساعد أيضًا على تعزيز المحافظ الاستثمارية في السوق الصاعدة”.

ما هي فوائد الاستثمار المبكر في عيسى؟

تستعرض سارة كولز مزايا الاستثمار في بداية كل سنة ضريبية.

– يكتسب مستثمرو Isa الذين لديهم مبلغ مقطوع للاستثمار في البداية ما يصل إلى عام كامل من الأرباح والنمو المحتمل في سوق الأوراق المالية.

– من خلال الاستثمار المبكر، تحصل على سنة إضافية من الحماية من الضرائب.

– إذا كان لديك استثمارات خارج نطاق عيسى، فإن حقيقة انخفاض مخصص ضريبة الأرباح إلى النصف، إلى 500 جنيه إسترليني، تعني أن المستثمرين يتعرضون لخطر دفع الضريبة على أرباحهم في وقت مبكر جدًا من العام. من خلال تحويلهم إلى Isa باستخدام تبادل الأسهم (المعروف أيضًا باسم Bed وIsa)، فهم محميون من هذه الضريبة على الفور.

– وبالمثل، فإن خفض مخصصات ضريبة الأرباح الرأسمالية إلى 3000 جنيه إسترليني يعني أن المستثمرين الذين يخططون لتحقيق مكاسب في وقت مبكر من السنة الضريبية يخاطرون بخرق مخصصاتهم.

يمنحك التحول إلى Isa في اليوم الأول حرية بيع ما تريده عندما يكون ذلك أكثر منطقية لأموالك، دون التفكير في الضرائب.

– بالنسبة لأولئك الذين يقومون ببناء محفظة، فإن البدء مبكرًا يمنحك الفرصة لإعداد دفعات شهرية منتظمة في الأسهم والأسهم كل شهر، وتوزيع استثماراتك تلقائيًا عبر السنة الضريبية.

سوف تستفيد من انخفاضات السوق، من خلال ما يعرف بمتوسط ​​تكلفة الجنيه. إذا استثمرت مبلغًا ثابتًا كل شهر، فستتمكن من شراء المزيد من الوحدات عندما تنخفض قيمة الصندوق، مما يوفر إمكانية تحقيق أرباح أكبر عندما ترتفع قيمتها.