“نقطة التحول” للاستثمار المركب: متى تتضاعف عوائدك عما استثمرته؟

الاستثمار على مدى سنوات عديدة يصل في النهاية إلى “نقطة التحول” حيث تضاعف عوائدك ما استثمرته حتى الآن، وهذا ما يسلط الضوء على بحث جديد من Interactive Investor.

في حجة قوية للاستثمار على المدى الطويل، يمكن أن يمثل النمو المركب حصة أكبر من أي وقت مضى من محفظتك أو صندوق التقاعد الخاص بك على مر السنين.

إن وضع 250 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في استثمارات تعود بنسبة 5 في المائة سنويًا سيؤدي إلى ربح قدره 83 جنيهًا إسترلينيًا على إجمالي مساهماتك البالغة 3000 جنيه إسترليني، أو 3 في المائة، في السنة الأولى.

وهذا يعني أن عوائدك بعد ذلك العام لن تمثل سوى نسبة صغيرة من إجمالي مجموع الرهان.

لكن بحلول العام العاشر، فإن قوة المضاعفة ستعني أن الجزء الذي يقدمه نمو الاستثمار سيشكل 30 في المائة من إجمالي المحفظة، وبحلول العام العشرين سيبلغ 72 في المائة.

وفي العام 26، ستصل إلى 105 في المائة – مع وعاء يحتوي على ما قيمته 78.000 جنيهًا إسترلينيًا من مساهماتك الشهرية خلال الفترة التي تبلغ قيمتها الآن 160.229 جنيهًا إسترلينيًا.

لقد وصلت بعد ذلك إلى نقطة التحول حيث تضاعف عائداتك ما استثمرته.

إذا دفعت نفس المبلغ ولكنك حققت عائدًا استثماريًا سنويًا بنسبة 7 في المائة، فسوف يستغرق الأمر 18 عامًا للوصول إلى “نقطة التحول” الاستثمارية، وفقًا للحساب الثاني.

يمكنك استخدام حاسبة الادخار والاستثمار طويلة المدى الخاصة بـ This is Money هنا لمعرفة كيفية عمل المركب.

يقول مايرون جوبسون، كبير محللي التمويل الشخصي في شركة II، إن العائدات المركبة توفر طبقة من الحماية ضد تقلبات الاستثمار.

“بشكل عام، مع نمو استثمارك، يصبح المركب أكثر أهمية، وهناك نقطة يفوق فيها النمو المساهمات الجديدة.

“وهذا يختلف باختلاف استراتيجية الاستثمار لكل فرد وظروف السوق.

“في السيناريو الخاص بنا، تكون نقطة التحول الاستثماري هي 26 عامًا، ولكن الواقع هو أن العديد من المستثمرين سيحققون هدفهم المالي، سواء كان ذلك الاستثمار لشراء منزل أو للتقاعد، في وقت أقرب بكثير.”

نمو بنسبة خمسة في المائة: تأثير الفائدة المركبة على مدار 30 عامًا على مساهمات شهرية بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا (المصدر: Interactive Investor)

يوضح جوبسون: “إن طبيعة الاستثمار تعني أن معدل العائد السنوي ليس ثابتًا، مما يعني أنه يمكنك كسب أكثر أو أقل في سنة معينة، اعتمادًا على بيئة السوق.

“إن الاستثمار بأكبر قدر ممكن وفي أقرب وقت ممكن – مما يضمن إمكانية تلبية جميع النفقات والحفاظ على صندوق الأيام الممطرة – يمكن أن يؤتي ثماره على مر السنين. المفتاح هو الاستمرار في هذا المسار، وعدم إجراء تغييرات غير ضرورية، وإعادة استثمار الأرباح والفوائد المكتسبة من الاستثمارات.

يضيف جوبسون أنه بالنسبة لمدخري المعاشات التقاعدية، يتم تعزيز استثمارات التقاعد من خلال الإعفاء الضريبي وأموال صاحب العمل التي تضاف إلى مساهماتك الخاصة.

“هذه الميزة المزدوجة لا تؤدي إلى تضخيم الاستثمار الأولي فحسب، بل تعمل أيضًا على زيادة التفاقم بمرور الوقت، مما يؤدي إلى تسريع نمو صندوق التقاعد.”

نمو بنسبة سبعة بالمائة: تأثير الفائدة المركبة على مدار 30 عامًا على مساهمات شهرية بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا (المصدر: Interactive Investor)

المعاشات وسحر النمو المركب

حتى لو لم يكن لديك أسهم وأسهم عيسى، فإن سحر العوائد المركبة ربما يكون مفيدًا لك بالفعل، إذا كنت واحدًا من ملايين البريطانيين الذين يساهمون في مكان العمل أو المعاشات التقاعدية الشخصية كل شهر، يكتب بيكي أوكونور، مدير الشؤون العامة في PensionBee.

من المحتمل أن تكون المعاشات التقاعدية هي الاستثمار الأطول أجلاً الذي ستحصل عليه على الإطلاق، مما يجعلها أرضًا خصبة بشكل خاص للمضاعفة لتحقيق سحرها.

فكر في مساهماتك التقاعدية الخاصة بصاحب العمل باعتبارها البذور، والإعفاء الضريبي مثل الماء، وخطة الاستثمار الخاصة بك مثل التربة، والنمو المركب مثل أشعة الشمس، مما يساعد على تنمية ما يصبح في النهاية وعاء تقاعد ناضجًا عندما تتقاعد.

أحد مميزات المعاشات التقاعدية هو أنك إذا بدأت في دفعها مبكرًا، كما يفعل الكثير من العمال الآن بفضل التسجيل التلقائي الذي يبدأ في سن 22 عامًا (من المقرر أن ينخفض ​​إلى 18 عامًا)، فسوف تستفيد من حوالي 45 عامًا من المعاشات التقاعدية المركبة النمو من الاستثمارات ضمن هذا المعاش التقاعدي.

في الواقع، بافتراض أن متوسط ​​عوائد الاستثمار السنوية مماثل تقريبًا، فإن تأثير النمو المركب على المدخرين الأصغر سنًا للمعاشات التقاعدية الذين يزيدون مساهماتهم التقاعدية في مكان العمل في بداية حياتهم المهنية بدلاً من البدء بمساهمات أقل أو حتى التخلي عن المعاش التقاعدي تمامًا من أجل أولويات أكثر إلحاحًا، يمكن أن يكون أمرًا بالغ الأهمية حقًا. مذهل.

الشخص الذي يقدم نفس المساهمة السنوية البالغة 2000 جنيه إسترليني سنويًا طوال حياته العملية، لكنه يفتقد خمس سنوات من مساهمات المعاش التقاعدي في العشرينات من عمره، سيحصل على مبلغ أقل بمقدار 22000 جنيه إسترليني عند التقاعد، أي 121450 جنيهًا إسترلينيًا بدلاً من 143215 جنيهًا إسترلينيًا.

يمكن أن تعمل عملية المضاعفة ضدك أيضًا، حيث أن الرسوم المئوية على المنتجات الاستثمارية يمكن أن تتراكم بطريقة خاطئة، مما يؤدي إلى تضخيم التخفيض في وعاء الاستثمار الخاص بك بمرور الوقت

ومع ذلك، إذا اختاروا الاستمرار في الدفع عندما يكونون صغارًا وبدلاً من ذلك يفوتون تلك السنوات الخمس من المساهمات عندما يكبرون، من 60 إلى 65 عامًا، فإن التأثير على وعاء معاشاتهم التقاعدية يكون أقل بكثير – مع حجم وعاء أقل بحوالي 11000 جنيه إسترليني. بسعر 131.895 جنيهًا إسترلينيًا، مما يسلط الضوء على الأهمية الكبرى للمساهمات المقدمة في وقت مبكر لحجم الرهان النهائي.

لسوء الحظ، يمكن أن تعمل عملية المضاعفة ضدك أيضًا، حيث أن الرسوم المئوية على المنتجات الاستثمارية يمكن أن تتراكم بطريقة خاطئة، مما يؤدي إلى تضخيم التخفيض في وعاء الاستثمار الخاص بك بمرور الوقت.

بالطبع، إذا زاد استثمارك بشكل ملحوظ عن الرسوم، فسيتم تقليل تأثير ذلك، ولكن الأمر يستحق المراقبة والتأكد من عدم تحميلك أي رسوم على احتمالات الاستثمار الذي لا يحقق نتائج.

كيفية تحقيق أقصى استفادة من الاستثمار طويل الأجل

يقدم مايرون جوبسون من Interactive Investor النصائح التالية.

1. الاستفادة من مخصصات عيسى

إن تقلص المكاسب الرأسمالية وبدلات ضريبة الأرباح توفر دافعا للمستثمرين للاستثمار من خلال غلاف فعال من الضرائب إذا لم يفعلوا ذلك بالفعل.

ومع ذلك، فإن التحويل سيتضمن بيع وإعادة شراء الأسهم، الأمر الذي قد يؤدي إلى فاتورة ضريبة أرباح رأس المال.

على المدى الطويل، من المرجح أن تفوق Bed & Isa الرسوم التي قد يتم تطبيقها.

2. فكر في استخدام بدل عيسى الخاص بشريكك

يمكنك أيضًا المساعدة في تقليل دخلك الخاضع للضريبة عن طريق نقل الأصول بين الأزواج أو الشركاء المدنيين.

يمكنك كل عام توفير 20.000 جنيه إسترليني من الضرائب في عيسى – أي 40.000 جنيه إسترليني بين اثنين.

يمكن فقط للأزواج المتزوجين والشركاء المدنيين نقل الأصول المعفاة من الضرائب، مما يعني أن أولئك الذين لا يمكن أن يؤديوا إلى التزام ضريبي.

3. افهم ملف تعريف المخاطر الخاص بك

المخاطرة جزء متأصل من الاستثمار، لكنها توازن صعب. خذ الكثير من المخاطرة، وقد تجد نفسك تتعلم بعض الدروس الاستثمارية المؤلمة.

لكن تحمل القليل جدًا (أو عدم المخاطرة في حالة الأموال النقدية) يمثل استراتيجية محفوفة بالمخاطر في حد ذاته. يمكن أن يكون له تأثير ضار للغاية على أموالك في المستقبل لأنك قد لا تصل إلى أهدافك.

ورغبتنا في المخاطرة ليست ثابتة. يمكن أن يتغير مع تغير ظروفنا لذا يحتاج إلى المراجعة بانتظام.

4. تنويع استثماراتك

وهذا يقلل من مخاطر أي سهم في المحفظة يضر بالأداء العام.

لكن التنويع لا يعني فقط الاستثمار في أسهم مختلفة. ويعني أيضًا التعرض لمختلف القطاعات والأصول والمناطق.

5. إعادة التوازن لاستثماراتك

إن تقليص التجاوزات وإعادة توجيه الأموال إلى الأصول ذات الأداء الضعيف يضمن بقاء توازن المخاطرة والعائد على حاله.

هذا النهج المحسوب للشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع لديه القدرة على تعزيز العائدات طويلة الأجل.

وسواء أكان ذلك على وشك التقاعد أو الركض نحو أفق استثماري أقصر، فإن إعادة التوازن تمنح الفرصة لإعادة معايرة المخصصات لتحقيق الوجهة المالية المطلوبة.

6. مراجعة التكاليف والرسوم

لا يستطيع المستثمرون السيطرة على السوق، ولكن يمكنهم التحكم في المبلغ الذي يدفعونه للاستثمار. افهم التكاليف المرتبطة باستثماراتك – وليس أقلها رسوم المنصة.

7. قم بتغذية استثماراتك بالتنقيط

إحدى الطرق الجيدة والمثبتة لتقليل مخاطر الاستثمار هي استثمار مبالغ صغيرة بانتظام. في أغلب الأحيان، يقوم المستثمرون بذلك عن طريق الاستثمار بالتنقيط شهريًا للمساعدة في تخفيف المطبات الحتمية في السوق.

والميزة هي أنك تشتري أيضًا عددًا أقل من الأسهم عندما تكون الأسعار مرتفعة وأكثر عندما تكون الأسعار منخفضة – وهي عملية تعرف باسم متوسط ​​تكلفة الجنيه.

8. حدد أهدافًا واضحة

حدد أهدافك المالية وأفقك الزمني قبل اتخاذ قرارات الاستثمار. تجنب اتخاذ قرارات متهورة بناءً على تقلبات السوق قصيرة المدى. التزم بإستراتيجيتك الاستثمارية.

منصات الاستثمار DIY

ايه جي بيل

ايه جي بيل

سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة

هارجريفز لانسداون

هارجريفز لانسداون

تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية

المستثمر التفاعلي

المستثمر التفاعلي

استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا

إي تورو

إي تورو

حصة الاستثمار: 30+ مليون المجتمع

أفضل استثمار

أفضل استثمار

التدريب المالي المجاني

الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.

قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك