من 80 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لرسوم الجامعة إلى 25 جنيهًا إسترلينيًا لحفل الزفاف… ما الذي يجب توفيره في إيساس لمراحل طفلك

لم يكن تحقيق بعض أهم معالم الحياة أكثر تكلفة مما هو عليه بالنسبة للشباب اليوم.

يتكلف الحصول على سلم السكن حوالي 60 ألف جنيه إسترليني، وأولئك الذين سيلتحقون بالجامعة الآن سيكونون مثقلين بأكثر من 42 ألف جنيه إسترليني من الديون، وتتجاوز تكلفة حفل الزفاف الآن 20 ألف جنيه إسترليني.

ومن المفهوم أن الآباء والأجداد غالبًا ما يرغبون في مساعدة أحبائهم لجعل هذه المعالم في متناول أيديهم.

ومع ذلك، فإن القليل منهم لديهم مبالغ من ستة أرقام كاذبة يمكنهم تحمل تكاليف تسليمها في هذه المراحل الحاسمة.

الطريقة الأسهل هي ادخار مبلغ يسهل التحكم فيه، بشكل منتظم، لتكوين مبلغ كبير بحلول الوقت الذي تكون فيه هناك حاجة إلى المال.

قامت شركة Wealth بحساب المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر لمساعدتهم على تحقيق حقوق المرور هذه.

وبطبيعة الحال، ربما تكون التكاليف المرتبطة بهذه الأهداف قد تغيرت مع مرور الوقت، ولكن الحسابات قد تكون بمثابة نقطة انطلاق جيدة.

دفع الرسوم الجامعية لتجنب سنوات من الديون

الطلاب الذين بدأوا الدراسة الجامعية في سبتمبر سيتخرجون بديون تبلغ 42.900 جنيه إسترليني، وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطنية.

تبلغ الرسوم عادةً 9,250 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ويميل الطلاب إلى الاقتراض لتغطية تكاليف المعيشة علاوة على ذلك.

إن إنفاق الرصيد الأولي بالإضافة إلى الفائدة مرتفع للغاية لدرجة أن الحكومة تتوقع أن 61 في المائة فقط من الطلاب سينتهي بهم الأمر إلى سداد ديونهم.

ويُنصح الطلاب عادة بعدم القلق بشأن الدين، والتعامل معه كضريبة على الأرباح وقبول أن الرصيد المتبقي سوف يُمحى في نهاية المطاف ــ عادة في غضون 30 أو 40 سنة ــ إذا لم يتمكنوا من تصفية الرصيد.

لكن يمكن لبعض الآباء والأجداد التدخل لدفع بعض هذه التكاليف حتى لا يبدأ الطلاب حياتهم العملية مع كومة ديون كبيرة.

إذا قمت بالادخار لمدة ثلاث سنوات من الرسوم الجامعية، فستحتاج إلى ادخار 80.50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا منذ الولادة لبناء مدخرات قدرها 27.750 جنيهًا إسترلينيًا بحلول الوقت الذي يبلغ فيه عمرك 18 عامًا. وهذا من شأنه أن يدفع الرسوم الدراسية لمدة ثلاث سنوات بناءً على الرسوم الحالية التي تصل إلى ما يصل إلى 9250 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. قد تتم مراجعة الرسوم في المستقبل.

كما هو الحال مع جميع أرقامنا، المحسوبة من قبل مستشاري الثروات “المكتب الخاص”، فإن هذا يفترض عائدا سنويا بنسبة 7 في المائة، أي أقل من نقطتين مئويتين لحساب التضخم.

وضع النقود جانبا لحضور حفل زفاف أكثر من 30 عاما

وفقاً للأرقام الرسمية، أصبح متوسط ​​عمر الأزواج الذين يتزوجون أعلى من أي وقت مضى – حيث يبلغ عمر النساء 33 عاماً والرجال 35 عاماً – ويرجع ذلك جزئياً إلى أن الزواج مكلف للغاية. تبلغ تكلفة حفل الزفاف عادةً 20.700 جنيه إسترليني وفقًا لموقع التخطيط لحفل الزفاف Hitched. يمكن للآباء أو الأجداد الذين يرغبون في التخطيط للمستقبل توفير 25.50 جنيهًا إسترلينيًا فقط لتوفير ما يكفي جانبًا بعد 30 عامًا من الادخار.

الصعود على سلم الملكية

هذه واحدة من أغلى أحداث الحياة التي يواجهها معظمنا.

ومن الطبيعي أن يرغب الأقارب في بذل كل ما في وسعهم للمساعدة. ولكن عندما يكون متوسط ​​الإيداع للمشتري لأول مرة هو 59.300 جنيه إسترليني، وفقًا لموقع العقارات Zoopla، فإن تسليم مبلغ مقطوع ليس في متناول الجميع.

ومع ذلك، من خلال توفير 135 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا منذ الولادة حتى يبلغ طفلك 21 عامًا، كان من الممكن أن يكون لديك بيضة عش كبيرة بما يكفي لدفع مبلغ الإيداع الخاص به، وفقًا للأرقام الصادرة عن المكتب الخاص. قد تعني الاختلافات الإقليمية بين أسعار المنازل أنه سيتعين عليك توفير مبلغ أكبر أو أقل من متوسط ​​الوديعة.

يعتمد متوسط ​​إيداع Zoopla على حوالي 25 في المائة من سعر المنزل البالغ 244.100 جنيه إسترليني. ومع ذلك، في الشمال الغربي، يبلغ متوسط ​​مشتري المنزل لأول مرة 164.000 جنيه إسترليني مقارنة بـ 321.400 جنيه إسترليني في الجنوب الشرقي.

قد يكون توفير هذا المبلغ شهريًا أمرًا صعبًا، لكن لا تنس أنه يمكن للآخرين الدفع في الحساب أيضًا للمساعدة في تحقيق هدفك.

أفضل عائد لمدخرات الأطفال

يعتبر Junior Isa وسيلة فعالة من حيث الضرائب لبناء بيضة العش. ويتميز بأنه محفوظ باسم الطفل، ولكن لا يمكن للطفل الوصول إليه حتى يبلغ 18 عامًا، إلا في ظروف استثنائية. مثل عيسى البالغ يمكنك الاختيار بين النقد أو الأسهم وأسهم عيسى – أو فتح واحدة من كل منهما. الفوائد المدفوعة، ومكاسب رأس المال على الاستثمارات أو الأرباح المكتسبة معفاة من الضرائب، مما يعزز نمو مدخراتهم.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك دفعه إلى Isa لطفلك في السنة الضريبية 2024/25 يظل دون تغيير عند 9000 جنيه إسترليني لكل طفل.

يقول مارك تشيكن، المخطط المالي المستقل في The Private Office: “يريد معظم الآباء أن يتمتع أطفالهم بوضع مالي قوي عندما يكبرون. يعتمد نوع الحساب الذي تختاره على إمكانية الوصول التي تريد أن يتمتع بها طفلك والمخاطرة التي أنت على استعداد لتحملها بأمواله.

“لكن البدء في أقرب وقت ممكن يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا كما هو الحال في اختيار الخيارات الأكثر كفاءة من حيث الضرائب. عيسى الصغير غالباً ما يكون الأكثر وضوحاً.

على الرغم من أنه يجب أن يتم فتحه من قبل أحد الوالدين أو الوصي، إلا أنه بمجرد فتحه يمكن لأي شخص إيداع الأموال مباشرة في الحساب في أعياد الميلاد أو في عيد الميلاد، على سبيل المثال.

من سن 16 عامًا، يمكن لطفلك أن يبدأ في اتباع نهج عملي أكثر فيما يتعلق بمدخراته عن طريق الدفع أو تحويل الأموال إلى حساب الأسهم والأسهم.

عند بلوغهم سن 18 عامًا، يمكنهم سحب الأموال النقدية أو الاحتفاظ بها مستثمرة في حساب عيسى البالغ أو أي حساب آخر.

ولكن حتى ذلك الحين، فإن القرار يعود إلى ولي الأمر أو الوصي بشأن كيفية بناء مدخرات طفله.

إذا كنت قلقًا بشأن المخاطرة، فالخبر السار هو أن كبار صغار Isa يدفعون ما يصل إلى 4.95 في المائة، وفقًا لـ Savings Champion. ارتفعت معدلات عيسى من حوالي 2.5 في المائة اعتبارًا من ديسمبر 2021.

تقول آنا باوز، من موقع المقارنة: “يجب أن نتذكر أن أسعار Junior Isa متغيرة، لذا من المهم مراجعة السعر الخاص بك على أساس منتظم”.

يقول ريمي هولاند، شريك التخطيط المالي في شركة المحاسبة ألبرت جودمان، إذا كنت تفكر في الاستثمار في سوق الأسهم، فلا ينبغي بالضرورة أن تتأخر بسبب التقلبات.

يقول: “إذا كان لديك طفل صغير ومن المحتمل أن تدخر سنوات عديدة قادمة، فهذه فرصة عظيمة لتحقيق المزيد من العائدات باستخدام أسهم وأسهم عيسى”.

“باستخدام عيسى النقدي، ستحد من عائدك بما يتماشى مع مستوى أسعار الفائدة.”

عند الاستثمار في سوق الأوراق المالية، يقول الخبراء أنه يجب عليك الاحتفاظ باستثمارات لمدة خمس سنوات على الأقل لتجنب أي صعود أو هبوط في أسعار الأسهم وقيم الصندوق.

ويضيف هولاند: “يمكنك تقسيم بدل عيسى الخاص بك بحيث يتم توفير النصف نقدًا والنصف الآخر عبارة عن أسهم للتخفيف من بعض مخاطر الاستثمار إذا كان ذلك مصدر قلق”. “تتبنى الكثير من الصناديق أيضًا نهجًا أكثر حذرًا في الاستثمار. إذا لم تكن متأكدًا بنسبة 100% من خياراتك، فاطلب مشورة مالية مستقلة.