من المقرر أن يطلق هارجريفز معاشًا تقاعديًا أساسيًا جاهزًا برسوم سنوية تبلغ 0.75٪
تطلق شركة التمويل العملاقة Hargreaves Lansdown معاشًا تقاعديًا أساسيًا بدون زخرفة للأشخاص الذين يريدون طريقة سهلة للاستثمار من أجل التقاعد ولكنهم غير متأكدين من كيفية البدء، يمكن أن يكشف هذا هو المال.
وتتضمن خطة المعاشات التقاعدية الجاهزة الخاصة بها الادخار في صندوق “مرحلة النمو”، ثم تحويل الأموال النقدية إلى صندوق “مرحلة إزالة المخاطر” خلال السنوات الثماني التي تسبق التقاعد، مقابل رسوم سنوية إجمالية قدرها 0.75 في المائة.
أمر المنظمون جميع مقدمي خدمات Sipp – المعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار – مثل Hargreaves بتزويد العملاء بخيار “افتراضي” بحلول بداية شهر ديسمبر.
قد تكون Sipps “الافتراضية” مناسبة للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص وغيرهم ممن يحتاجون إلى الادخار خارج معاش تقاعدي في مكان العمل، والذين يريدون خيارًا بسيطًا للبدء
هارجريفز هي أول شركة تكشف عن تفاصيل صفقتها الافتراضية، والتي ستكون متاحة اعتبارًا من 9 نوفمبر، لكن الشركات الأخرى ستحذو حذوها بإعلانات مماثلة في الأسابيع المقبلة.
يتم تسجيل معظم العاملين تلقائيًا في خطط التقاعد في مكان العمل، حيث تتم إضافة أموالهم الخاصة من خلال مساهمات مجانية من أصحاب العمل.
لذلك تميل Sipps إلى أن تكون مناسبة للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص، أو أولئك الذين يكسبون أقل من حد الدخل البالغ 10000 جنيه إسترليني للتسجيل التلقائي، أو أولئك الذين لا يستطيعون الانضمام إلى معاش العمل لسبب آخر.
قررت هيئة السلوك المالي أنه لتحسين ما هو متاح لهؤلاء الأشخاص، يجب على الشركات أن تقدم لهم خطة معاشات تقاعدية موحدة تتضمن صندوق استثمار جاهزًا، إلى جانب خيارات Sipp الأخرى.
كما طُلب من مقدمي برنامج Sipp إصدار “تحذير نقدي” لأولئك الذين لديهم مستويات كبيرة ومستدامة من النقد في معاشاتهم التقاعدية للإشارة إلى أن مدخراتهم معرضة لخطر التآكل بسبب التضخم.
يقدم بعض موفري Sipp ما يعتبر عروضًا أساسية ورخيصة نسبيًا بالفعل. لدى Vanguard Sipp رسوم إدارية سنوية تبلغ 0.15 في المائة، بحد أقصى 375 جنيهًا إسترلينيًا. علاوة على ذلك، يتم فرض رسوم الصندوق، بدءًا من 0.06 في المائة لمتتبع FTSE All-Share.
تم تصميم خطة هارجريفز للمعاشات التقاعدية الجاهزة بهدف تنمية الأموال المستثمرة بشكل أسرع عندما يكون الأشخاص أصغر سنًا، والتخلص من المخاطرة باستثماراتهم عندما يقتربون من التقاعد.
تتضمن مرحلة النمو وضع الأموال في صندوق HL Multi-Index المعتدل المغامر الذي تم إنشاؤه حديثًا، والذي يحتوي على مزيج من الاستثمارات السلبية – انظر أعلاه.
ستشهد مرحلة إزالة المخاطر أو “نمط الحياة” نقل الأموال تدريجيًا إلى صندوق HL Multi-Index الحذر الجديد، بدءًا من ثماني سنوات قبل سن التقاعد المحدد مسبقًا، والذي سيكون 65 عامًا إذا لم يتم اتخاذ خيار نشط.
ومع ذلك، يقول هارجريفز إنه يمكنك إلغاء الاشتراك في التخلص من المخاطر عن طريق نقل أموالك إلى مكان آخر، أو التحول إلى صندوق مختلف أو إصدار مختلف من نفس الصندوق الذي لا يتناسب مع نمط الحياة. انظر المربع أدناه لمعرفة ما إذا كان التخلص من المخاطر مناسبًا لك أم لا.
تتكلف خطة المعاشات التقاعدية الجاهزة رسوم إدارة الصندوق السنوية بنسبة 0.30 في المائة سنوياً، بالإضافة إلى رسوم المنصة بنسبة 0.45 في المائة.
يقول روشير رودريكس، كبير العملاء والمسؤول التجاري في هارجريفز: “الخطوة الأولى على سلم مدخرات التقاعد يمكن أن تكون الأصعب، خاصة بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص، الذين لا يستفيدون من التسجيل التلقائي، لذا يتعين عليهم اتخاذ موقف نشط”. قرار الادخار للمستقبل.
“إذا كان شخص ما يشعر بالقلق بشأن عدم وجود ما يكفي من المعرفة أو الخبرة للبدء، فقد جعلنا رحلة المستخدم بسيطة ومع الصندوق الافتراضي منخفض التكلفة يوفر حلاً سهلاً.
“وبعد ذلك، ومع تطوير خبرتهم وثقتهم، يمكنهم توسيع آفاقهم الاستثمارية.”
……