من المرجح أن يلجأ الشباب إلى الاستدانة من المرابين، حيث تشير البيانات إلى تحول متزايد نحو الإقراض غير القانوني

تزعم البيانات أنه يتم دفع عدد متزايد من الأشخاص إلى الحصول على قروض من مقرضين غير قانونيين بسبب نقص خيارات الائتمان المتاحة وبأسعار معقولة.

يقول ما يصل إلى 31 في المائة من الناس في بريطانيا إنهم يشعرون أنه لا يوجد شيء يمكنهم القيام به لتحسين وضعهم المالي، وفقا لبحث أجرته مؤسسة Creditspring.

ونتيجة لذلك، يُعتقد أن 6 في المائة من البريطانيين لجأوا إلى المرابين لتغطية نفقاتهم في العام الماضي فقط.

وهذا يعادل 2.8 مليون شخص، بناءً على أرقام السكان لعام 2021. وبالمقارنة، تشير التقديرات إلى أن 1.08 مليون شخص قد تحولوا إلى المرابين في عام 2022، وفقًا لمركز العدالة الاجتماعية.

وفي حين يضطر عدد متزايد من الأشخاص إلى اللجوء إلى المقرضين غير القانونيين من أجل تغطية نفقاتهم، فإن الشباب هم الأكثر عرضة للوقوع في الديون مع أحد المرابين، حيث أفاد 13 في المائة ممن تقل أعمارهم عن 35 عامًا أنهم اقترضوا من مقرض غير قانوني. .

ويقارن هذا بـ 5 في المائة ممن تتراوح أعمارهم بين 35 و54 عاما، و1 في المائة فقط ممن تزيد أعمارهم عن 55 عاما.

من المحتمل أن تكون المشكلة بين الأجيال الشابة مرتبطة بحقيقة أنه من الصعب جدًا أن تتم الموافقة على حصول الأصغر سنًا في المجتمع على الائتمان.

وفقا لبيانات من خدمة المال والمعاشات التقاعدية، فإن عُشر الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و44 عاما محرومون من الائتمان، مقارنة بـ 2 في المائة فقط ممن تزيد أعمارهم عن 55 عاما.

وعلى نحو مماثل، رفض نحو 14% من المستأجرين ــ الغالبية العظمى منهم تحت سن 55 عاماً ــ الحصول على الائتمان، في حين أن 5% فقط من الأشخاص الذين لديهم رهن عقاري ليس لديهم طلبات ائتمان معتمدة.

ويعتقد أكثر من ثلث الشباب أنهم أصبحوا الآن غير مستقرين ماليا أكثر من أي وقت مضى، في حين يوافق 28 في المائة فقط من البالغين على ذلك في المتوسط.

وقال نيل كاداغاثور، الرئيس التنفيذي لشركة Creditspring: “مع عدم وجود مكان آخر يلجأ إليه هؤلاء الشباب، فإنهم يواجهون أسعار فائدة باهظة ورسوم إضافية ليس لديهم خيار سوى قبولها”.

“سيكون لهذا أيضًا تأثير طويل المدى حيث سيتم دفع هؤلاء المقترضين إلى مزيد من الديون مع خيارات محدودة بشكل متزايد.

“من المهم أن يقدم مقدمو الخدمات قروضًا أكثر وضوحًا وشفافية وأمانًا للمقترضين الذين يحتاجون إلى دعم مالي حتى لا يضطروا إلى الدخول في عالم غامض من المقرضين غير القانونيين.”

وبينما ينخفض ​​التضخم الآن، واستقرت أسعار الفائدة، لا يزال الاقتصاد العالمي يعاني من موجة تلو الأخرى من الضربات الاقتصادية، من الوباء إلى الصراعات العالمية.

ولهذا السبب، تظل قيود المحفظة ضيقة، وتبدو المحافظ أخف من أي وقت مضى مع استمرار معاناة الناس في جميع أنحاء المملكة المتحدة.

وقال مات هارتلي، من Money Advice Trust، الذي يدير مؤسسة National Debtline الخيرية، لـ This is Money: “لقد دفعت التكاليف المرتفعة الكثير من الناس إلى اللجوء إلى الائتمان لسد الفجوات في مواردهم المالية. وبالنسبة للأشخاص غير القادرين على الوصول إلى خيارات ائتمانية ميسورة التكلفة، فإن هذا يعني زيادة خطر التحول إلى مقرضي الأموال غير القانونيين.

وقال خُمس الذين حصلوا على قروض من مقرضين غير قانونيين إنهم فعلوا ذلك من أجل دفع النفقات اليومية مثل الطعام والفواتير.

بشكل عام، أصبحت الحاجة إلى اللجوء إلى القرض أمرًا شائعًا بشكل متزايد، حيث توقع 17% بالفعل أنه ليس لديهم خيار سوى الحصول على قرض عندما تنفد مدخراتهم.

ومن غير المستغرب أن يكون هذا الرقم أكبر، 25 في المائة، بالنسبة لمن تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عاما.

وقال كاداجاثور: “بينما نبدأ في الخروج من أسوأ أزمة تكلفة المعيشة، فإن الحالة غير المستقرة للصحة المالية في المملكة المتحدة مثيرة للقلق للغاية.

“إن المقترضين في حاجة ماسة إلى خيارات ائتمانية قصيرة الأجل وبأسعار معقولة، وهذه الفجوة في السوق تدفع الناس بشكل متزايد نحو المقرضين غير القانونيين والمفترسين.

المظهر الخارجي الودي: تحذر مؤسسة Money Advice Trust من أن المقرضين سيبدو ودودين في البداية ولكن يمكن أن يتحولوا إلى العنف إذا فشلت في السداد

“من المرعب أنه على الرغم من أن هؤلاء المقترضين يدركون غالبًا مخاطر استخدام المقرضين غير القانونيين، بدءًا من أسعار الفائدة الابتزازية والمعوقة إلى التهديدات بالعنف، فإنهم يشعرون كما لو أنه ليس لديهم مكان آخر يلجأون إليه بعد رفضهم من المقرضين الرئيسيين”.

ويفترس المقرضون ضحاياهم، وغالباً ما يرفعون أسعار الفائدة المتفق عليها مسبقاً، وهو الأمر الذي شهده 15 في المائة ممن شملهم الاستطلاع.

ومع ذلك، فإن 14 في المائة من المشاركين في القروض تحولوا أيضاً إلى التهديد بالعنف عندما لم يتمكنوا من السداد.

وقال هارتلي: “بغض النظر عن مدى صداقتهم في البداية، فإن المرابين غالبا ما يلجأون إلى العنف والترهيب وهم أفراد خطيرون للغاية”.

“إن الاقتراض من مقرض أموال غير قانوني ليس فكرة جيدة على الإطلاق، ومن المهم الإبلاغ عن هذا النشاط غير القانوني.”

ومع ذلك، يبدو أن بعض المقترضين ببساطة لا يدركون المخاطر التي يشكلها المقرضون. ولعل الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن سدس الأشخاص الذين اقترضوا قالوا إنهم كانوا يعرفون أنهم يستخدمون مقرضًا غير قانوني ولكنهم شعروا أنه ليس لديهم خيار بعد أن تم رفض الائتمان لهم.

بالنسبة لأولئك الذين لم يلجأوا إلى المقرضين، فإن 27 في المائة منهم حصلوا بدلاً من ذلك على قرض من مقرض عالي التكلفة بعد رفضهم من قبل التيار الرئيسي.

شهد بحث Creditspring استطلاع Opinium لـ 2000 من البالغين في المملكة المتحدة، ومن المرجح أن يكونوا ممثلين للمملكة المتحدة.