“ملكيتي هي معاشي التقاعدي”: الجيل الأصغر من المرجح أن يضع ثقته في الثروة السكنية

كشفت الأبحاث أن المزيد من الشباب يعتقدون أنهم سيستخدمون العقارات لتمويل شيخوخةهم بدلاً من معاشاتهم التقاعدية، على الرغم من أن القليل منهم وصلوا إلى مرحلة الحصول على رهن عقاري حتى الآن.

وتقول جميع الأجيال التي تزيد أعمارهم عن 27 عاما إنهم أكثر عرضة للاعتماد على المعاشات التقاعدية كمصدر رئيسي للثروة عند التقاعد – وخاصة أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 78 عاما.

الشباب الذين يعتزمون استخدام منازلهم كمصدر للدخل التقاعدي قد لا يكون لديهم توقعات واقعية نظرا لطبيعة سوق الإسكان والرهن العقاري اليوم، حسبما تشير ستاندرد لايف التي أجرت الاستطلاع.

وتقول “ستاندرد لايف” إن كلا من العقارات والمعاشات التقاعدية لهما مزاياهما كمصدر لدخل التقاعد، لكنها تشير إلى أن الكثير من الناس لا يزال من المرجح أن يدفعوا الإيجار أو الرهون العقارية في وقت لاحق من حياتهم.

ووجدت الدراسة أن واحدا فقط من كل عشرة أشخاص يبلغون من العمر 27 عاما أو أقل لديهم حاليا رهن عقاري – على الرغم من أن بعض الذين سئلوا كانوا أصغر من أن يحصلوا على واحد – ويعتقد واحد من كل خمسة أنهم سيستمرون في سداد الرهن العقاري عند التقاعد.

المصدر: ستاندرد لايف

يقول دين بتلر، المدير الإداري لشركة ستاندرد لايف لتجارة التجزئة المباشرة: “إن حقيقة أن الأشخاص الأقرب إلى سن التقاعد يفضلون المعاشات التقاعدية تعطينا نظرة ثاقبة لما يفعله معظم الناس في نهاية المطاف عندما يتعلق الأمر بدخل التقاعد”.

“بالنسبة للشباب ربما يكون من المفهوم أن تركيزهم الأولي ينصب على العقارات نظرا للعوائق الكبيرة التي تحول دون الوصول إلى سلم الإسكان اليوم.”

لكنه يضيف: “الاعتماد على أصل واحد فقط لتقاعدك يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر، لذلك فمن المعقول، إذا كان ذلك ممكنًا، بناء محفظة أكثر تنوعًا تتكون من خيارات تمويل مختلفة وعدم إغفال فوائد المعاشات التقاعدية أيضًا”. كما يسهل الوصول إلى مدخرات “اليوم الممطر”.

قامت Standard Life باستطلاع رأي أكثر من 6000 شخص وتم تصنيف الإجابات لتكون ممثلة على المستوى الوطني.

الاعتماد على المعاشات التقاعدية في التقاعد

يقول بتلر إن مزايا المعاشات التقاعدية هي الإعفاء الضريبي على الاشتراكات، ومساهمات أصحاب العمل المجانية، وإمكانية الاستفادة من نمو الاستثمار.

ويضيف أنه مع ذلك، لا يمكن الوصول إلى مدخرات التقاعد الخاصة حتى سن 55 عامًا في الوقت الحالي، وسيرتفع هذا إلى 57 عامًا في عام 2028.

يوضح بتلر أن الأشخاص الذين لديهم معاش تقاعدي يتعين عليهم استثماره بأنفسهم – وهو معاش تقاعدي حديث محدد المساهمة – يجب عليهم تقييم المدة التي يجب أن يستمروا فيها والمبلغ الذي يجب أن يأخذوه كل شهر في التقاعد، إلا إذا اشتروا معاشًا سنويًا يوفر دخلاً مضمونًا مدى الحياة .

استخدام الممتلكات لتمويل الشيخوخة

يقول: “فيما يتعلق بالعقارات، هناك خيار البيع قبل الحد الأدنى لسن التقاعد، ولكن بالنسبة لمعظم الناس، ستكون ممتلكاتهم بمثابة منزلهم – لذا، للحصول على أي أموال، سيتعين عليهم تقليص حجمها، أو الانتقال إلى منطقة أرخص أو التفكير في تحرير الأسهم”. كبير الخدم.

ويقول إن تحرير الأسهم يمكن أن يكون ذا قيمة بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم أي أصول أخرى، ولكن من المهم أن تأخذ المشورة المالية أولا.

“في التقاعد نحتاج إلى مصدر للدخل ومكان للعيش فيه”

يقول روب بيرجمان، مدير الاستثمار في RBC Brewin Dolphin: “إن الدافع الطبيعي عند التفكير في تقاعدنا هو تفضيل شيء نفهمه مثل العقارات – ففي نهاية المطاف، يعيش معظمنا في مكان ما”.

“يمكن أن تبدو معاشات التقاعد مفهومًا غامضًا، حيث تكمن الفوائد في سنوات في المستقبل، لكن هذا سيكون خطأً”.

ويشير إلى فائدة الإعفاء من ضريبة المعاشات التقاعدية، قائلا: “حتى بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي، فإن كل جنيه استرليني تضعه في معاش تقاعدي يكلفك 80 بنسًا فقط، مع كون الفروق أكثر وضوحًا بالنسبة لدافعي المعدلات الأعلى”.

“أضف إلى ذلك حقيقة أن هذه المدخرات يمكن أن توضع بعد ذلك في مجمع فعال من الناحية الضريبية، مع عدم وجود مسؤولية على ضريبة الدخل أو ضريبة أرباح رأس المال، مع أي ضرائب مستحقة فقط عندما تقوم بالسحب من مزايا المعاشات التقاعدية هذه.

“وأخيرا، اضرب هذا في إحدى أقوى القوى في عالم الاستثمار، وهي العوائد المركبة، حيث يمكن أن تنمو المدخرات التي تقوم بها اليوم بمقدار 50 عاما أو أكثر في هذه البيئة – والحجج المؤيدة لادخار المعاشات التقاعدية كبيرة، وخاصة بالنسبة للمدخرين الذين استخدم التلسكوب الخاص بهم بدلاً من المجاهر الخاصة بهم للنظر في الفرص.

يؤكد بورجمان على أن كل ما سبق لا يهدف إلى تشويه سمعة الملكية: “نحن جميعًا بحاجة إلى مكان نعيش فيه، بعد كل شيء”.

“ومع ذلك، عند التقاعد، نحتاج أيضًا إلى مصدر للدخل التقاعدي بالإضافة إلى مكان للعيش فيه.

“الإجابة الصحيحة إذن هي محاولة إيجاد توازن بين الاثنين وأن تفهم الأجيال الشابة أنه حتى المبالغ المتواضعة من الأموال التي يتم توفيرها اليوم لها تأثير كبير على القيمة طويلة المدى لصندوق معاشاتهم التقاعدية، وبالتالي، الاختيارات التي يمكنهم اتخاذها عندما يقتربون من التقاعد.