يقوم مقرضي الرهن العقاري بتخفيض أسعار الفائدة على أساس يومي، مما دفع البعض إلى الإشارة إلى أن سوق العقارات الراكد قد يكون على وشك الانتعاش هذا العام.
أعلنت كل من NatWest وFirst Direct وTSB وMPowered Mortgages عن تخفيضات في أسعار الفائدة على الرهن العقاري اليوم.
جاء ذلك بعد إعلان بنك HSBC أمس بالإضافة إلى التخفيضات في شركتي Halifax وGen H في بداية العام.
حتى الآن هذا العام، كانت هناك أيضًا تخفيضات في أسعار الفائدة من بنك لويدز، وجمعية ليدز للبناء، وبلوسيتون للرهن العقاري، وهودج، وليندنفست للرهن العقاري.
وانخفض متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة خمس سنوات في السوق بأكملها من 5.53 في المائة إلى 5.46 في المائة في اليوم الماضي وحده، وفقا لـ Moneyfacts.
تخفيضات العام الجديد: أعلنت كل من NatWest وFirst Direct وTSB وMPowered Mortgages عن تخفيضات في أسعار الفائدة اليوم. جاء ذلك بعد إعلان بنك HSBC أمس
وفي الوقت نفسه، انخفض متوسط الإصلاح لمدة عامين من 5.92 في المائة إلى 5.87 في المائة.
اعتبارًا من الغد، سيكون هناك إجمالي عشر صفقات بسعر ثابت في السوق تقدم أسعارًا أقل من 4 في المائة.
وتستهدف أرخص الصفقات أولئك الذين لديهم ما لا يقل عن 40 في المائة من الأسهم في منازلهم، أو وديعة بنسبة 40 في المائة في حالة الشراء (60 في المائة من القرض إلى القيمة).
يقدم بنك HSBC للعملاء الحاليين صفقة ثابتة بنسبة 3.87 في المائة لمدة خمس سنوات بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة، مع رسم قدره 999 جنيهًا إسترلينيًا. ويمكن لعملاء HSBC الجدد أيضًا الحصول على معدل فائدة يبلغ 3.94 في المائة.
اعتبارًا من الغد، ستقوم NatWest بخفض أسعار الفائدة بنسبة تصل إلى 0.42 نقطة مئوية عبر معظم منتجاتها ذات السعر الثابت، مع تخفيضات للمشترين لأول مرة، ومحركات المنازل، وأولئك الذين يعيدون رهنها العقاري.
وأعلنت شركة First Direct أيضًا عن مجموعة كبيرة من التخفيضات في أسعار الفائدة، بما في ذلك صفقتان أقل من 4 في المائة، إحداهما إصلاح لمدة 10 سنوات والأخرى إصلاح لمدة خمس سنوات – كلاهما بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة.
وقد ركز مكتب تقييس الاتصالات على خفض الإصلاحات لمدة عامين، والتي هي حاليا أكثر تكلفة من خمس سنوات ولكنها مفضلة من قبل بعض المشترين لأنهم يتوقعون أن الأسعار سوف تنخفض بحلول الوقت الذي يأتون فيه لإعادة الرهن العقاري.
وانخفضت القروض العقارية للمشتري لأول مرة لمدة عامين بنسبة تصل إلى 0.55 نقطة مئوية، وتبدأ أسعار الفائدة الآن عند 4.54 في المائة لأولئك الذين لديهم أكبر الودائع.
الانخفاض: شهدت أسعار الفائدة بالفعل انخفاضًا ملحوظًا، وباستثناء أي تطورات غير متوقعة، فمن المرجح أن يستمر هذا الاتجاه في العام المقبل، وفقًا للمحللين.
كما خفض مكتب تقييس الاتصالات أسعار الفائدة لمدة عامين لعملاء إعادة الرهن العقاري بنسبة تصل إلى 0.4 نقطة مئوية. وتبدأ المعدلات الآن عند 4.44 في المائة لأولئك الذين لديهم ما لا يقل عن 40 في المائة من الأسهم في منازلهم.
وفي الوقت نفسه، واصل بنك الرهن العقاري الجديد MPowered دفع المقرضين الرئيسيين إلى أبعد من ذلك. وتبدأ أسعار الفائدة الثابتة لخمس سنوات الآن من 4.13 في المائة.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم ودائع أصغر أو أسهم أقل في منازلهم، فإن المعدلات تتحسن أيضًا.
يقدم Gen H رهنًا عقاريًا يغطي 95 في المائة من قيمة العقار بمعدل 4.95 في المائة مع رسم قدره 999 جنيهًا إسترلينيًا. ويستهدف هذا كلاً من المشترين وأولئك الذين يعيدون رهنهم العقاري.
أعلنت First Direct أيضًا عن تخفيضات كبيرة تستهدف أولئك الذين يشترون أو يعيدون رهنهم بودائع أو مستويات أقل من الأسهم.
ويمكن لأولئك الذين يحتاجون إلى قروض عقارية تغطي 90 في المائة من قيمة العقار الحصول على معدلات تبدأ من 4.69 في المائة من خلال الرهن العقاري القياسي الثابت لمدة خمس سنوات.
ويصر سماسرة الرهن العقاري على أن أسعار الفائدة ستستمر في الانخفاض من هنا، حيث يرى البعض أننا يمكن أن نحصل على أسعار فائدة بنسبة 3.5 في المائة بحلول شهر يونيو.
وذلك لأن سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، والذي يؤثر على تسعير الرهن العقاري، من المتوقع أن يتم تخفيضه في عام 2024 مع انخفاض التضخم.
يقول مارك هاريس، الرئيس التنفيذي لشركة وساطة الرهن العقاري SPF Private Clients: “يتأثر تسعير الرهن العقاري ذو السعر الثابت بشدة بتوقعات أسعار الفائدة المستقبلية.
“طالما أن الأسواق تعتقد أن اتجاه السفر سيستمر، بما يتماشى مع زيادة شهية المقرضين للإقراض، فإننا نتوقع انخفاض أسعار الفائدة في جميع المجالات بشكل أكبر.
“في حين أن الكرات البلورية غير دقيقة بشكل كبير، فإنه ليس من المستبعد أنه مع التخفيض المبكر لسعر الفائدة الأساسي يمكننا أن نرى الأسواق تتفاعل بشكل أكبر ويطلق المقرضون منتجات أقرب إلى 3.5 في المائة بحلول يونيو.”
هل تؤثر معدلات الرهن العقاري الأرخص على أسعار المنازل؟
أثرت معدلات الرهن العقاري المتقلبة والمرتفعة بشكل كبير على سوق الإسكان في عام 2023.
وأنهت أسعار المنازل عام 2023 بانخفاض 1.8 في المائة مقارنة بالعام الماضي، وفقا لأحدث الأرقام الصادرة عن Nationwide Building Society.
وفي الوقت نفسه، انخفض عدد المعاملات العقارية بنسبة 22 في المائة في العام حتى تشرين الثاني (نوفمبر) 2023، وفقًا لأحدث أرقام إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.
شهدت نهاية عام 2023 نشاطًا مرتفعًا بشكل غير معهود خلال التباطؤ الموسمي المعتاد، الأمر الذي سيعزز الأمور بشكل جيد لسوق الإسكان الأقوى في عام 2024
سام ميتشل، بيربلبريكس
ومن المتوقع أن انخفاض معدلات الرهن العقاري يمكن أن يساعد في تحفيز سوق الإسكان.
ويقول سام ميتشل، الرئيس التنفيذي لشركة بيربلبريكس العقارية عبر الإنترنت: “إن تخفيضات أسعار الفائدة على الرهن العقاري التي شهدناها حتى الآن هذا العام هي أخبار جيدة لصناعة العقارات، ومن المؤكد أن المقرضين الآخرين سيتبعونها”.
“شهدت نهاية العام الماضي نشاطًا مرتفعًا بشكل غير معهود خلال التباطؤ الموسمي التقليدي الذي سيعمل على تحسين الأمور بشكل جيد لسوق الإسكان الأقوى في عام 2024، ونأمل أن يكون ذلك بعد ذلك”.
“إن خفض معدلات الرهن العقاري سيعزز القدرة على تحمل التكاليف والطلب. وهذا لن يفيد فقط أولئك الموجودين بالفعل في سلم العقارات، والذين يمكنهم الاستفادة من معدلات إعادة الرهن العقاري الأفضل، ولكن أيضًا المشترين لأول مرة الذين وجدوا في السابق صعوبة في الوصول إلى السوق.
أقل: انتهت أسعار المنازل عام 2023 بانخفاض بنسبة 1.8٪ مقارنة بالعام الماضي، وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن Nationwide Building Society
ويضيف أدريان ماكديرميد، رئيس علاقات مقرضي الرهن العقاري في شركة بناء المنازل Barratt Developments: لقد شهدنا بالفعل بعض التخفيضات في فوائد الرهن العقاري في بداية العام ونتوقع أن يتبعها المزيد من المقرضين في الأيام المقبلة.
“هناك الكثير من المقرضين يتنافسون على حصة في السوق وهذا سيجلب المزيد من الفرص لشراء منزل.
“المشترون المحتملون الذين يخشون أن شراء منزل خاص بهم هو أمر بعيد عنهم – بسبب الحواجز مثل الادخار مقابل وديعة – يمكن أن يجدوا أن الرهون العقارية أرخص مما كانوا يتوقعون.”
ومع ذلك، في حين انخفضت معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوى لها منذ مايو من العام الماضي، إلا أنها لا تزال أعلى بكثير من معدلات 1-2 في المائة التي اعتاد عليها الكثيرون قبل أن تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع في عام 2022.
ولا يزال متوسط معدل الرهن العقاري لمدة خمس سنوات يبلغ حاليا 5.46 في المائة، وفقا لـ Moneyfacts. وقبل عامين كان متوسط المعدل 2.66 في المائة.
بالنسبة للرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 200 ألف جنيه إسترليني والذي يتم سداده على مدار 25 عامًا، فهذا هو الفرق بين دفع 1223 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر و913 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
ومن غير المستغرب أن يجادل بعض المعلقين في السوق بأنه لا يزال من السابق لأوانه القول ما إذا كانت التخفيضات الأخيرة في أسعار الفائدة سيكون لها أي تأثير على أسعار المنازل.
توقعات أسعار المنازل في عام 2024 ليست إيجابية بشكل مفرط. ويتوقع البعض أن تظل الأسعار ثابتة إلى حد ما، بينما يتوقع البعض الآخر انخفاضًا بنسبة 5 في المائة بحلول نهاية العام.
> هل سترتفع أسعار المنازل أم ستنخفض في عام 2024؟ اقرأ جميع التوقعات هنا
يقول جيريمي ليف، وكيل العقارات في شمال لندن ورئيس مجلس إدارة ريكس السكني السابق: “توقيت تخفيضات الأسعار رائع بالنسبة للسوق وسيكون له تأثير على قابلية البيع والنشاط ولكن ليس بالضرورة الأسعار حيث لا يزال الناس متوترين بشأن دفع القارب”. بعيداً جداً حتى يكون لديهم بعض المؤشرات على المدى الطويل على أن السوق لن يتراجع.
“لقد أخبرنا العديد من الأشخاص أن ميزانية شهر مارس يجب أن تساعد أيضًا، وهو ما يوازنه جزئيًا تأثير الانتخابات العامة في وقت لاحق من العام.
“لكن بشكل عام، هذه بمثابة دفعة للسوق وتكون بمثابة هدية متأخرة لعيد الميلاد.”
“لم نشهد أي ألعاب نارية للعام الجديد بعد، ولكن لا يمكن إنكار وجود ثقة أكبر بين المشترين والبائعين.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.