المدخر الذكي: مقدم Money Box بول لويس
يحتفظ المذيع الإذاعي بول لويس بمعاشه التقاعدي بالكامل نقدًا، وقد فعل ذلك منذ ما يقرب من عقد من الزمن.
أخبر الصحفي المالي الحائز على جوائز ومقدم برنامج Money Box على راديو 4 دونا فيرغسون أنه لا يستثمر في الأسهم والأسهم ولن يفكر أبدًا في أن يصبح مالكًا يشتري للتأجير.
ولو كان مستشاراً، لكان قد قام بإلغاء تجميد مخصصات ضريبة الدخل، لكنه رفع ضريبة أرباح رأس المال.
يبلغ الآن من العمر 75 عامًا، ولديه ثلاثة أطفال بالغين ويعيش مع زوجته إيما، بدون رهن عقاري في منزل مكون من ثلاث غرف نوم بجوار نهر التايمز في غرب لندن.
ماذا علمك والديك عن المال؟
لقد علموني أنه لا حرج في اقتراض المال، طالما يمكنك سداده. عليك أن تحدد ما يمكنك إنفاقه وما يمكنك تحمله. وكانت هذه الدروس التي عاشت معي إلى الأبد.
أنا الأصغر بين ثلاثة أطفال وكان والداي يحصلان على دخل متواضع ولم يكن لديهما قدر كبير من المال. كانا كلاهما مدرسين – كان والدي يدرس الرياضيات في مدرسة ثانوية وكانت والدتي تنتقل من منزل إلى منزل لتعليم الأطفال الذين يعانون من صعوبات في التعلم.
على الرغم من أنني أتخيل أنهم كانوا يعانون من ضغوط مالية أكثر مما يقولون، إلا أنهم لم يكونوا متكتمين أبدًا بشأن المال. تحدثوا عن تكلفة الأشياء، وكيف يديرون أموالهم، وحقيقة أنهم اقترضوا لشراء منزلهم. لم يخشوا أبدًا التحدث معي بشأن المال.
هل سبق لك أن كافحت لتغطية نفقاتك؟
لا، لن أقول إنني كافحت من قبل. لكن عندما كنت في أوائل الثلاثينيات من عمري، ومتزوجًا ولدي ثلاثة أطفال، كنت أعمل في مؤسسة خيرية في دور إدارة المعلومات ولم أكن أتقاضى أجرًا جيدًا. كنت دائمًا أنفق شهريًا أكثر قليلاً مما كنت أنفقه. ثم سأحصل على راتبي وسيختفي السحب على المكشوف.
بفضل الدروس التي علمني إياها والداي، كنت مدركًا تمامًا أن لدي مبلغًا محدودًا من المال ولم أقع في ديون خطيرة أبدًا. وكلما كنت بحاجة إلى المزيد من المال، كان نهجي في الحياة هو القيام بالمزيد من العمل.
لذلك بدأت في القيام ببعض الكتابة المستقلة في المساء وفي عطلات نهاية الأسبوع.
ما هي أفضل سنة في حياتك المالية؟
كان العام الذي عملت فيه مستقلاً بالكامل في عام 1986 هو أفضل عام. إذا كان لديك صاحب عمل واحد، فمن الممكن أن يتم فصلك دائمًا. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، ولديك أربعة أو خمسة أشخاص يدفعون لك المال، فإذا بدأ أحدهم فجأة في كرهك، فلا يهم.
ما هو أغلى شيء اشتريته من أجل المتعة؟
لوحة جميلة لصياد سمك يحدق في البحر بينما تشرق الشمس، بريشة ويليام كولينز، والد المؤلف الفيكتوري ويلكي كولينز، الذي كتب “المرأة ذات الرداء الأبيض” و”حجر القمر”. لقد درست ويلكي كولينز – تحرير ونشر رسائله. ويشير إلى هذه اللوحة في السيرة الذاتية التي كتبها عن والده والتي اشتراها رئيس الوزراء في ذلك الوقت، اللورد ليفربول. لقد كنت محظوظًا جدًا لأنني تمكنت من شرائه في المزاد – لن أقول كم المبلغ، لكنه لم يكن مبلغًا ضخمًا. إنه ليس بيكاسو.
ما هو أكبر خطأ مالي لديك؟
أخذ رهن الوقف. لم يؤد ذلك إلى أي صعوبات حقيقية، لكنه بالتأكيد لم يؤدي كما ينبغي.
أفضل قرار مالي اتخذته؟
هناك اثنان. الأول كان شراء منزل للعيش فيه بعد أن تزوجت، لأنه يوفر لك الأمان. والثاني هو دفع معاش تقاعدي عندما كنت في العشرينات من عمري، لأنه من المهم أن تبدأ في القيام بذلك في سن مبكرة قدر الإمكان. لقد طلبت من بعض أصحاب العمل الأوائل، الذين كانوا جمعيات خيرية، أن يبدأوا نظام التقاعد، وهو المال الذي أعتمد عليه الآن.
أتذكر أن أسعار المنازل ارتفعت بشكل كبير عندما كنت أفكر في شراء منزل. فكرت: “هذا أمر مثير للسخرية، لن أتمكن أبدًا من شراء منزل”. لكنني تمكنت من ذلك عندما كانت زوجتي تنتظر طفلنا الأول. اشترينا منزلًا مكونًا من ثلاثة طوابق مع شرفة في ميدستون، كينت، وما زلت أتذكر المبلغ الذي دفعناه مقابل ذلك في منتصف السبعينيات: 9350 جنيهًا إسترلينيًا.
هل مازلت تدخر في المعاش التقاعدي؟
ليس الآن عمري 75 عامًا. لقد كنت أدفع الكثير من المعاش التقاعدي على مدى السنوات القليلة الماضية، لكنك لا تحصل على إعفاء ضريبي بعد 75 عامًا. ما زلت أعمل لذا لا آخذ أي أموال من هذا المعاش التقاعدي . عندما أتقاعد، يجب أن أنفقه بسرعة إلى حد ما، لأنني ربما لن أتقاعد حتى أكاد أموت. أنا محظوظ جدًا لأنني أستطيع مواصلة العمل والاستمتاع بما أقوم به.
لكن معظم الناس ليسوا في هذا الوضع ويرغبون في الحصول على المال عندما يكبرون، والادخار في المعاش التقاعدي هو أفضل طريقة للقيام بذلك. لن أشتري عقارًا كمعاش تقاعدي، لأنني لن أفكر أبدًا في أن أصبح مالكًا للعقار. لكل من يملك عقارين، هناك من لا يملك أيًا منهما وعليه دفع الإيجار. إنهم يعملون حتى ليلة الثلاثاء أو وقت الغداء يوم الأربعاء من كل أسبوع ويعطونك المال، إذا كنت المالك. هل هذا حقا كيف تريد أن تعيش؟
فن الاستثمار: كانت أكبر عملية شراء قام بها بول من أجل المتعة هي لوحة رسمها ويليام كولينز، والتي تشمل أعماله Seascape With Figures And Dog، Sunset
هل تمتلك أي عقار؟
نعم، أملك منزلي بالقرب من نهر التايمز في غرب لندن. إنه منزل صغير إلى حد ما مكون من ثلاث غرف نوم، اشتريته منذ أكثر من 20 عامًا. لقد سددت الرهن العقاري وأملكه بالكامل.
هل تستثمر مباشرة في سوق الأوراق المالية؟
لا – معاش التقاعدي الخاص بي نقدًا بالكامل منذ حوالي عقد من الزمن. أنا أدير أموالي بشكل فعال، لذلك أبحث كل عام عن أموالي وأعثر على أفضل سندات مدتها عام واحد وأنقل أموالي هناك. ومؤخراً قمت بوضع كل هذا المبلغ تقريباً في سندات الادخار والاستثمار الوطنية لمدة عام واحد، لأنه سيكسب عائداً قدره 6.2 في المائة. لا يوجد أي استثمار في أي مكان من شأنه أن يضمن لي هذا المعدل ورأس المال الخاص بي ليس معرضًا للخطر.
وقد شهد الكثير من الناس انخفاض قيمة معاشاتهم التقاعدية بنسبة 20 في المائة في العام الماضي. الألغام لم تفعل ذلك. لقد نمت. يشعر الناس بالقلق أيضًا بشأن تأثير التضخم على النقد. لكن التضخم يؤثر على قيمة الاستثمارات بقدر ما يؤثر على النقد. لقد أجريت تحليلاً قبل بضع سنوات ووجدت أنه على المدى الطويل جداً – أكثر من 20 عاماً – سوف تتفوق صناديق التتبع على النقد، ولكن على مدى فترات أقصر، لن تفعل ذلك في كثير من الأحيان.
قررت، منذ حوالي عقد من الزمن، أنه لم يكن لدي 20 عامًا أمامي لدفع معاشي التقاعدي، لذلك سأحتفظ به نقدًا فقط. أستخدم مزودًا صغيرًا إلى حد ما للمعاشات التقاعدية الشخصية ذاتية الاستثمار (Sipp) لأن معظم مقدمي خدمات Sipp الكبار لن يسمحوا لك حتى بالاحتفاظ بأموالك نقدًا.
لو كنت مستشارا ما هو أول شيء ستفعله؟
سأقوم بإلغاء تجميد مخصصات ضريبة الدخل. وسوف تكلف دافعي الضرائب ما يقرب من 40 مليار جنيه استرليني سنويا بحلول عام 2028. إنها حقا ضريبة خفية. وترتفع الأجور بأكثر من ثمانية في المائة سنويا، ولكن مع كسب الناس المزيد من المال، يذهب المزيد منه إلى الضرائب، لأن الإعفاءات الضريبية لا ترتفع مع التضخم. لا أحد يلاحظ حقا. إنهم يعلمون أنهم لا يشعرون بتحسن كبير، لكنهم لا يعرفون السبب. سأجد أموال الضرائب في مكان آخر. يتم فرض ضريبة على الدخل غير المكتسب بشكل أقل بكثير من المكتسب، لذا سأبدأ في فرض ضريبة على أرباح رأس المال بمعدل الضريبة الكامل.
هل تتبرع بالمال للجمعيات الخيرية؟
أتبرع للجمعيات الخيرية المعنية بمشكلة التشرد، وبما أن هيئة الخدمات الصحية الوطنية أنقذت البصر في إحدى عيني، فإنني أتبرع بالمال لمنظمة Sightsavers أيضًا.
ما هي أولويتك المالية رقم واحد؟
لمواصلة العمل. وهذا يمنحني المال لأفعل ما أريد وأستمتع بنفسي – عندما نذهب في عطلة نقيم في فنادق أربع أو خمس نجوم. أنا محظوظ لأنني لا داعي للقلق بشأن فواتيري.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.