ما هي تكلفة التقاعد في إسبانيا؟ كل ما تحتاج إلى معرفته قبل القيام بهذه القفزة، بقلم ليز رولينسون

تتوجه Lynne Eyre-Bower كل يوم أحد إلى إحدى الحانات في مدينتها في منطقة بلنسية لتناول طعام الغداء مع الأصدقاء. لقد انتقلت إلى مدينة عاملة بدلاً من منتجع شاطئي لتجربة أسلوب حياة إسباني أصيل، لكنها تحب مرة واحدة في الأسبوع الاستمتاع بتناول وجبة مشوية على الطريقة البريطانية يوم الأحد مقابل مبلغ ضخم قدره 13 يورو.

بعد عامين من العيش في كاترال بعد أن تم تسعيرها خارج كورنوال، أصبحت تتحدث الإسبانية بطلاقة ولديها جيران إسبان وتشعر بالاستقرار، كما تقول المرأة البالغة من العمر 65 عامًا، والتي تتقاسم منزلها مع كلبها الذليل ليلي وقطتين.

في كورنوال، يبلغ متوسط ​​سعر المنزل 296.000 جنيه إسترليني، ومتوسط ​​ضريبة المجلس (النطاق D) 2.221 جنيه إسترليني سنويًا. اشترت لين، أعلاه، منزلها الإسباني المكون من ثلاثة أسرّة مقابل 75 ألف يورو (64 ألف جنيه إسترليني) وتبلغ تكلفة SUMA (الضريبة المحلية) 82 يورو فقط سنويًا.

إسبانيا هي خيارنا الأفضل لحياة رخيصة في الشمس. ويعيش هناك حوالي 130 ألف بريطاني فوق الستين من العمر

نافورة توريا في فالنسيا. ووفقا لموقع Numbeo، فإن تكلفة المعيشة في إسبانيا أقل بنسبة 23 في المائة عنها في المملكة المتحدة

إنها ليست وحدها التي انتقلت إلى إسبانيا بسبب انخفاض تكاليف المعيشة، مع المكافأة الإضافية المتمثلة في التعرض لأشعة الشمس لمدة 300 يوم في السنة. تعد مقاطعة أليكانتي، التي تنتمي إليها، أكثر بأسعار معقولة من كوستا ديل سول، وهي الأكثر شعبية بالنسبة للبريطانيين، حيث يعيش هناك 76.739 نسمة في عام 2023، وفقًا للتعداد المحلي. لم تشهد أليكانتي، كما هو الحال في معظم أنحاء البر الرئيسي الإسباني، أيًا من المظاهرات الأخيرة “المناهضة للسياحة” التي شوهدت في جزر البليار والكناري حيث تعد القدرة على تحمل تكاليف السكن للسكان المحليين هي أصل التوترات. تقول لين، التي اختارت عدم امتلاك حمام سباحة خاص بها لخفض تكاليف الطاقة: “إنه أمر رائع أن تكون قادرًا على الجلوس في الخارج لتناول القهوة، أو في حدائق الأصدقاء”. “الحياة أكثر استرخاء هنا ويمكنني أن أعيش بشكل جيد في حدود إمكانياتي.”

وفقًا لموقع Numbeo، فإن تكلفة المعيشة في إسبانيا أقل بنسبة 23 في المائة مما هي عليه في المملكة المتحدة، حيث يستطيع الشخص الواحد العيش بمبلغ 600 جنيه إسترليني شهريًا، أو إيجار الحانة أو الرهن العقاري.

إسبانيا هي خيارنا الأفضل لحياة رخيصة في الشمس. ويعيش هناك حوالي 130 ألف بريطاني فوق الستين من العمر، ولا تزال أزمة تكاليف المعيشة في المملكة المتحدة محركًا كبيرًا، على الرغم من ارتفاع أسعار بعض السلع الإسبانية. تبلغ تكلفة متجر السوبر ماركت الأسبوعي الخاص بـ Lynne حوالي 100 يورو – ارتفاعًا من 80 يورو قبل عامين – وتكلفة لتر زيت الزيتون بسعر 8.50 يورو في إسبانيا مماثلة لمحلات السوبر ماركت في المملكة المتحدة، لكن لين 2.50 يورو تدفع ثمن كأس النبيذ معها غداء الأحد الذي سيكلف 5-7 جنيهات إسترلينية في حانة الكورنيش لم يتغير كثيرًا.

في المطاعم المحلية، ارتفعت أسعار قائمة ديل ديا (قائمة اليوم) – التي تحتوي على الجبن ومقبلات اللحوم المعالجة، ثم سمك النازلي المشوي أو الباييلا والحلوى مع نصف زجاجة من النبيذ والقهوة – من 10 يورو إلى 12 يورو في عام 2018. العامين الماضيين.

عندما تصل لين إلى 66 عامًا، ستحصل على معاشها التقاعدي الحكومي في المملكة المتحدة، على الرغم من أنها بعد العمل لمدة 23 عامًا لن تحصل على مبلغ 221 جنيهًا إسترلينيًا كاملاً في الأسبوع، ولكن حوالي 130-140 جنيهًا إسترلينيًا. لكن معاش شركة الاتصالات البريطانية الذي تسحبه بالفعل هو ثلاثة أضعاف المبلغ الذي تشير إليه نومبيو أنه مطلوب في إسبانيا – في حين أنه لا يقترب من مبلغ 43.100 جنيه إسترليني المطلوب للمتقاعد للاستمتاع بتقاعد مريح في المملكة المتحدة، وفقًا لجمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة، أو حتى الجنيه الاسترليني. 31300 سنويًا لأسلوب حياة “معتدل”.

امتيازات الحياة اللاحقة

عندما تصل لين، التي تظهر في الصورة مع صديقتيها نيكي وجان، إلى 66 عامًا، ستحصل على معاشها التقاعدي الحكومي في المملكة المتحدة. كما تقدم الحكومة الإسبانية امتيازات للمتقاعدين – سواء المولودين في إسبانيا أو البريطانيين الذين حصلوا على إقامة

تقدم الحكومة الإسبانية امتيازات للمتقاعدين – سواء المولودين في إسبانيا أو البريطانيين الذين حصلوا على إقامة – مثل العطلات المخفضة، عبر دار البلدية أو الموقع الإلكتروني الحكومي. تقول لين: “يستمتع الأصدقاء في مجموعة الغداء الخاصة بي بانتظام بعطلات شاملة كليًا إلى تينيريفي ومايوركا وألميريا مقابل 200 إلى 300 يورو لكل رحلة”.

ويمكن للمتقاعدين في جزر الكناري أيضًا الاستمتاع بأسعار أرخص للعبارات بين الجزر، بالإضافة إلى خصومات للمقيمين تصل إلى 75 في المائة على الرحلات الداخلية.

في الأندلس، يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا الحصول على “بطاقة 65” التي تمنحهم تخفيضات على الحافلات والنظارات وأجهزة السمع والفنادق.

انخفاض الفواتير بنسبة 40%

تبلغ فاتورة الكهرباء الشهرية للين 64-65 يورو، أي أقل بقليل من المتوسط ​​في المملكة المتحدة الذي يبلغ 80 جنيهًا إسترلينيًا. وهذا يترك المزيد لإنفاقه على الأشياء مثل تناول الطعام بالخارج

فبعد ثلاث سنوات من دعم الحكومة للطاقة، كان التضخم في أسبانيا في إبريل/نيسان من هذا العام أعلى في الواقع مما كان عليه قبل عام واحد. ولكن في حين أن تكاليف الطاقة مرتفعة في جميع أنحاء أوروبا، فإن التكلفة المجمعة للمرافق العامة في إسبانيا – الكهرباء والتدفئة والتبريد والمياه والتخلص من النفايات – أرخص بنسبة 40 في المائة من المملكة المتحدة.

تبلغ فاتورة الكهرباء الشهرية للين ما بين 64 إلى 65 يورو – أي أقل بقليل من المتوسط ​​​​في المملكة المتحدة البالغ 80 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا لـ Ofgem.

وكان أحد الخصومات الحكومية على البنزين، وتقول لين إنها تدفع ما بين 1.54 إلى 1.96 يورو لكل لتر مقابل البنزين الخالي من الرصاص. هنا يبلغ سعر الليتر 1.45 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا لـ AA.

لإبقاء تكاليف السيارة منخفضة، تمتلك Lynne سيارة سوزوكي ألتو “رخيصة التشغيل”، حيث تبلغ ضريبة السيارة 100 يورو سنويًا والتأمين 308 يورو، بما في ذلك تغطية الأعطال/الالتقاط الإلزامية التي تقدمها الدولة. وهي تدفع 289 يورو سنويًا للتأمين على المنزل، ولكن إلى جانب التوفير الكبير في ضريبة المجلس (82 يورو سنويًا)، تبلغ فواتير المياه 40 يورو فقط سنويًا. يقول المنظم Ofwat إن متوسط ​​فاتورة المياه في المملكة المتحدة في 2023/24 كان 448 جنيهًا إسترلينيًا. إنها تدفع فقط 48 يورو شهريًا مقابل باقة الهاتف الثابت/النطاق العريض/الهاتف المحمول.

فواتير الطبيب البيطري معقولة

إن الاحتفاظ بكلبها ليلي ليس أمرًا باهظًا أيضًا. 'أدفع 12 يورو فقط في الليلة مقابل وضع ليلي في بيت تربية الكلاب. “في كورنوال، يبلغ سعر الليلة حوالي 20 جنيهًا إسترلينيًا، وفي أجزاء أخرى من المملكة المتحدة يمكن أن يصل إلى 45 جنيهًا إسترلينيًا،” يوضح لين.

وأضافت: “عندما تناولت ليلي كبسولة قهوة، احتاجت إلى حقن وأشعة سينية بالإضافة إلى حبوب لمدة خمسة أيام، ووصل سعرها إلى 110 يورو”.

جاهزة عندما تصل إلى سن التقاعد في المملكة المتحدة، تقدمت لين بطلب للحصول على شهادة S1 (من خدمات الأعمال التابعة لهيئة الخدمات الصحية الوطنية) والتي ستسمح لها بدفع مبلغ أقل مقابل الوصفات الطبية والحصول على الرعاية الصحية الأولية المجانية. وحتى ذلك الحين، تدفع 1500 يورو سنويًا للرعاية الصحية الخاصة – وهو شرط ضروري لإقامتها – عبر التأشيرة غير المربحة.

الاعتبارات الضريبية

إذا احتفظت بممتلكاتك في المملكة المتحدة، فقد تتعرض لضريبة أرباح رأس المال الإسبانية بمجرد هجرتك، كما يقول كيلمان تشامبرز من بليفنز فرانكس.

يحث المستشارون الأشخاص على البدء بالتخطيط المالي قبل 18 شهرًا من الحصول على الإقامة الضريبية في إسبانيا. إذا احتفظت بممتلكاتك في المملكة المتحدة، فقد تتعرض لضريبة أرباح رأس المال الإسبانية بمجرد هجرتك، كما يقول كيلمان تشامبرز، من بليفنز فرانكس، وهو مستشار مالي متخصص عبر الحدود.

“سوف تدفع ضريبة بنسبة 20-25 في المائة على المكاسب، إلا إذا كان عمرك يزيد عن 65 عاما وقمت ببيعها في غضون عامين من توقفها عن كونها محل إقامتك الرئيسي؛ أو إذا استثمرت جميع العائدات في مسكن رئيسي جديد (في إسبانيا).'

لذا فإن CGT على ربح قدره 500000 جنيه إسترليني على منزل (تم شراؤه بمبلغ 100000 جنيه إسترليني ولكن تم بيعه بمبلغ 600000 جنيه إسترليني) سيكون 127880 يورو، بسعر الصرف 1.17 يورو في وقت كتابة هذا التقرير.

وفقا للسيد تشامبرز، الدخل من العقارات التي يتم شراؤها بغرض التأجير في المملكة المتحدة سيتم أولا إخضاعه للضريبة (أو تقييمه للضريبة) في المملكة المتحدة، ثم تقييمه في إسبانيا.

“على الرغم من وجود اتفاقية ازدواج ضريبي، فهذا يعني أنك لن تدفع الضريبة مرتين على نفس الدخل، ولكنك ستدفع ما يعادل أعلى الفاتورة”.

وتندرج معاشات التقاعد الحكومية والمعاشات الخاصة ضمن “الدخل العام” وتخضع للضريبة بمعدلات ضريبة الدخل القياسية التي تتراوح بين 19 و47 في المائة. اتفاقية الازدواج الضريبي مع إسبانيا تعني أنك لن تخضع للضريبة أيضًا في المملكة المتحدة – ولكنك ستحتاج إلى إبلاغ إدارة الإيرادات والجمارك والحصول على رمز ضريبة NT للسماح لمقدمي معاشاتك التقاعدية بدفع إجمالي معاشك التقاعدي.

لا يوجد “مبلغ مقطوع معفى من الضرائب” في إسبانيا. إذا لم تكن قد انتقلت بعد وتريد مبلغًا إجماليًا، فإن الحصول عليه أثناء إقامتك في المملكة المتحدة سيوفر عليك الضرائب. إذا كان لديك معاش تقاعدي (خدمة حكومية)، فستظل هذه الخدمات خاضعة للضريبة في المملكة المتحدة ولكنها لا تخضع للضريبة في إسبانيا.

قضايا الاستثمار

وبغض النظر عن الروتين، ليس لدى لين أي خطط للعودة إلى قريتها القديمة بالقرب من لوي. وتقول عن إسبانيا: “إنها مكان أكثر دفئًا وترحيبًا، حيث يعتز الأطفال بآبائهم ويحظى كبار السن برعاية جيدة”

وبالإضافة إلى ضريبة الدخل، تفرض إسبانيا ضريبة الثروة على أصول المقيمين في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك الاستثمارات، ودخل الشراء للتأجير، والمعاشات التقاعدية، وأرباح الأسهم، والمكاسب في المقامرة.

يجب على المتقاعدين الذين لديهم أصول كبيرة خارج إسبانيا طلب المشورة بشأن إدارة تعرضهم الضريبي، كما ينصح مارك روتين، رئيس قسم الضرائب في Hoxton Capital Management، الذي يحذر: “يمكن أن يظل المغتربون عرضة لضريبة الميراث في المملكة المتحدة على الأصول العالمية حتى لو كانوا مقيمين ضريبيين في إسبانيا”. .'

الخطأ الأكثر شيوعًا الذي يمكنك ارتكابه هو التفكير في أن التخطيط الضريبي الفعال في المملكة المتحدة سينجح في إسبانيا، مثل الاحتفاظ بمعايير التدقيق الدولية والسندات المتميزة، لأنها تخضع للضريبة في إسبانيا، بغض النظر عن مكان الاحتفاظ بها/استثمارها، كما يحذر تشامبرز.

وحذر قائلاً: “لا تصبح مقيماً ضريبياً مع محفظة من حسابات الاستثمار الدولية والاستثمارات الأخرى”.

وبغض النظر عن الروتين، ليس لدى لين أي خطط للعودة إلى قريتها القديمة بالقرب من لوي. وتقول عن إسبانيا: “إنها مكان أكثر دفئًا وترحيبًا، حيث يعتز الأطفال بآبائهم ويحظى كبار السن برعاية جيدة.

“أفتقد أصدقائي في الكورنيش ومدى خضرتها، بالإضافة إلى أنه يمكنك الذهاب للمشي لمسافات طويلة في الصيف – لكنني ببساطة لا أستطيع تحمل تكاليف العودة إلى المملكة المتحدة.”