ما هي الأسئلة التي يجب أن أطرحها على المستشار المالي في الاجتماع الأول؟ يرد ستيف ويب

أنوي ترتيب لقاء مع مستشار مالي. ولم آخذ معاشي التقاعدي الخاص حتى الآن.

سيقوم المستشار المالي بتغييري، أعتقد أن 0.75 في المائة من قيمة المعاش التقاعدي، وهو ما أستطيع أن أفهمه.

سأنتخب لعقد اجتماع وجها لوجه. ماذا أحتاج أن أسأله؟

أعلم أن حالة كل شخص مختلفة، ولكن هل يمكنك أن تعطيني نظرة عامة أساسية حول ما يجب أن أطرحه عليهم من فضلك؟

يقول المستشار المالي أيضًا أنه بإمكانه تقديم مساعدة سنوية مستمرة لي. مرة أخرى، إنها نسبة مئوية مما يستحقه المعاش التقاعدي.

هل يمكنك توجيهي إلى ما أحتاج إلى التفكير فيه بشأن هذا الأمر، وإذا كنت بحاجة إليه، بالنسبة لي فإن هذا سيصل إلى آلاف الجنيهات سنويًا.

واقترحوا أنني سأحتاج إلى محاسب للمساعدة في ملء النماذج الضريبية، ولكن هذا لا يتم تضمينه في الرسوم المستمرة، لذلك قد أحتاج إلى العثور على واحد بشكل منفصل.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به

يجيب ستيف ويب: يمكن أن تكون الاستشارة المالية عالية الجودة استثمارًا جيدًا، وغالبًا ما تدفع تكاليفها عدة مرات من خلال نتائج مالية أفضل وراحة بال أكبر.

ولكن قد يكون من الصعب العثور على المستشار المناسب، وليس كل المستشارين يتمتعون بأعلى مستويات الجودة.

لذا، سأفكر في كيفية العثور على مستشار في المقام الأول، بالإضافة إلى ما يجب أن تسأله في اجتماعك الأول.

إذا قمت ببساطة بوضع عبارة “البحث عن مستشار مالي” في محرك بحث على الإنترنت، فمن المرجح أن تكون أفضل “الزيارات” عبارة عن إعلانات مدفوعة الأجر.

ولكن لمجرد أن شخصًا ما دفع المال ليحتل المرتبة الأولى، فهذا لا يعني تلقائيًا أنه شركة استشارات جيدة.

إذا ذهبت إلى موقع MoneyHelper الحكومي، يمكنك العثور على معلومات حول أنواع المستشارين وكذلك بعض الاقتراحات حول كيفية العثور على واحد.

لدى MoneyHelper “دليل مستشاري التقاعد” الخاص به، لكن هذا ببساطة يمنحك قائمة بالمستشارين القريبين من الرمز البريدي الخاص بك.

لسوء الحظ، هذا لا يعطيك فكرة عن من سيكون الأفضل في ظروفك.

هناك العديد من خدمات دليل المستشارين الأخرى بما في ذلك Unbiased، أو Personal Finance Society، أو Vouched For، على الرغم من أنه في بعض الحالات تكون شركات الاستشارة قد دفعت مقابل إدراجها في هذه المواقع.

يمكنك أيضًا الاطلاع على تقييمات المستشارين عبر الإنترنت من قبل المستهلكين على مواقع مثل TrustPilot أو سؤال الأصدقاء والعائلة لمعرفة ما إذا كانوا قد استخدموا خدمات المستشار الذي قد يوصون به.

ومع ذلك، كما قلت بحق، ليس هناك بديل عن الاجتماع وجهًا لوجه عند تحديد ما إذا كان المستشار مناسبًا لك أم لا.

فيما يتعلق بما يجب أن تسأله في الاجتماع الأول، النقطة الأساسية هي أنه ليس عليك الذهاب مع المستشار الأول الذي تراه.

يجب أن يكون معظم المستشارين على استعداد لإجراء محادثة تمهيدية مجانية، وإذا أمكن، يجب عليك محاولة رؤية اثنين من المستشارين قبل أن تقرر من تختار.

خلال تلك المحادثات، دوّن الأسئلة التي يطرحها عليك المستشار.

من الناحية المثالية، يجب أن تكون أولويتهم هي التعرف عليك وعلى ما هو مهم بالنسبة لك. يجب أن تكون النصائح المالية الجيدة مصممة خصيصًا للفرد، وإذا لم يأخذ وقتًا للتعرف عليك، فكيف سيقدم نصيحة جيدة؟

ثانياً، لا تخف من طرح الأسئلة. المعاشات التقاعدية والتقاعد هي منطقة يمكن أن تكون معقدة وتحتوي على الكثير من المصطلحات.

سوف يرحب المستشار الجيد بأسئلتك ويجيب عليها بوضوح. إذا كنت لا تفهم ما يقوله مستشارك، أو إذا كان يصعب عليك طرح الأسئلة، فمن المحتمل أنه ليس الشخص المناسب لك.

بعد الاجتماع الأول، يجب أن تكون لديك فكرة واضحة عن الخدمات التي سيقدمها المستشار والمبلغ الذي سيتعين عليك دفعه.

يجب أن تعرف المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقدمًا للحصول على المشورة الأولية، وما قد تدفعه بشكل مستمر.

لقد أشرت في سؤالك إلى أنك لست متأكدًا بنسبة 100% مما ستدفعه، ويجب عليك بالتأكيد توضيح ذلك قبل إلزام نفسك بأي شيء.

إذا كانت هناك رسوم مستمرة، فيجب أن تكون واضحًا ما الذي ستحصل عليه في المقابل. لا ينبغي للمستشار أن يأخذ ببساطة شريحة من صندوق معاش التقاعد الخاص بك كل عام دون أن يفعل شيئًا من أجل ذلك.

لن تحلم بإنفاق آلاف الجنيهات على سيارة أو حمام جديد دون التسوق وتوضيح ما ستحصل عليه مقابل المال، ولا ينبغي أن يختلف الأمر مع الاستشارة المالية.

يمكن أن تشمل بعض المواضيع الأخرى التي يجب تغطيتها كيفية استثمار شركة الاستشارة لأموال عملائها، وما هي المؤهلات التي يتمتع بها المستشار؟

على سبيل المثال، قد يتخصص بعض المستشارين في مجالات معينة (مثل أعضاء جمعية مستشاري الحياة اللاحقة) أو قد خضعوا لامتحانات أو مؤهلات إضافية.

أخيرًا، إذا قررت، بعد تجربة عادلة لأحد المستشارين، أنه ليس مناسبًا لك، فيجب أن يكون من السهل إنهاء العلاقة.

لذلك، قبل الدخول في أي صفقة، يجب أن تكون واضحًا ما إذا كان سيتم فرض أي رسوم أو عقوبات إذا غيرت رأيك في مرحلة لاحقة.

أنا ممتن لكلير والش، المخططة المالية المعتمدة في دارتينجتون لإدارة الثروات، للحصول على رؤى مفيدة في الرد على سؤال هذا القارئ، ولكن جميع الآراء المعبر عنها هي وجهة نظري الخاصة.