ما هو عدد السنوات المؤهلة في NI التي تكفي للحصول على معاش تقاعدي حكومي كامل؟ يرد ستيف ويب

أنا مواطن أيرلندي. لقد عشت وعملت في المملكة المتحدة بين عام 1990 ونهاية عام 1996. ومنذ ذلك الحين انتقلت وعشت في الخارج.

بعد بضع سنوات، اتصلت بقسم التأمين الوطني في إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية بشأن الاستمرار في دفع الاشتراكات.

لقد نصحوني بدفع مساهمات تطوعية من الدرجة 3، وهو ما كنت أفعله منذ ذلك الحين عن طريق الخصم المباشر من البنك. تم سداد جميع الفجوات في السنوات السابقة. سيكون عمري 66 عامًا في يوليو 2025.

ومع ذلك، لاحظت أنه لم يتم إجراء أي خصم مباشر على حسابي منذ آخر حساب في أبريل 2023. لقد اتصلت بالبنك وتم إخباري أنه لم يتم تقديم أي طلبات خصم مباشر من إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية.

لقد قمت بالوصول إلى سجل NI الخاص بي عبر الإنترنت والذي ينص على ما يلي: “لديك: 34 عامًا من المساهمات الكاملة؛ سنتان للمساهمة قبل 5 أبريل 2025؛ عامين عندما لم تساهم بما فيه الكفاية.

اتصلت بـ HMRC وأخبرني الرجل أن النظام يوضح أنني دفعت ما يكفي ولم تعد هناك حاجة للدفع بعد الآن. كيف يمكن أن يكون هذا وأنا لم أدفع كامل 35 سنة؟

لا أريد أن أفوّت أي مدفوعات لأنني أعتمد على معاش الدولة الكامل عندما أتقاعد. ماذا علي أن أفعل؟ وسأكون ممتنا لنصيحتك.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

يجيب ستيف ويب: أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا التي تُطرح عليّ بشأن معاش التقاعد الحكومي الجديد هو: “كيف لا أستطيع الحصول على المعدل الكامل، في حين أنني دفعت 35 عامًا أو أكثر في النظام”.

من بعض النواحي، سؤالك هو العكس: “كيف أبدو وكأنني أستحق كامل المبلغ بينما لم أدفع 35 عامًا؟”

هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به

تعتمد الإجابة على هذين السؤالين على الطريقة التي يتم بها حساب معاش الدولة الجديد. سأحاول في هذا العمود أن أشرح كيف يمكن أن ينشأ كل سيناريو.

كما سيعرف القراء المنتظمون لعمودي الآن، فإن حساب معاش الدولة الجديد (الذي يؤثر على أولئك الذين وصلوا إلى سن التقاعد الحكومي بعد 5 أبريل 2016) يتم في خطوتين.

الخطوة الأولى هي تحديد رقم “البداية” أو “الأساس” بناءً على مساهمات التأمين الوطني حتى 5 أبريل 2016.

والثاني هو مراعاة أي مساهمات مقدمة من NI اعتبارًا من 2016/2017 فصاعدًا. دعونا ننظر إلى كل على حدة.

أولاً، “المبلغ المبدئي” لعام 2016. تم تصميم هذا للتأكد من أن الأشخاص الذين كان لديهم بالفعل سجل جيد للمعاشات التقاعدية الحكومية عندما جاء النظام الجديد لن يخسروا. يقوم بذلك من خلال منحك الرقم الأعلى من رقمين:

– ما كنت ستحصل عليه في ظل النظام القديم لو استمر؛ هذا هو في الأساس معاش تقاعدي أساسي كامل على الطراز القديم (تبلغ قيمته حاليًا 156.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع) لأولئك الذين لديهم 30 عامًا في النظام، بالإضافة إلى أي معاش تقاعدي حكومي “إضافي” قمت بتكوينه – في المقام الأول بموجب نظام SERPS الذي تم تقديمه في عام 1978؛ أو

– ما الذي كنت ستحصل عليه في ظل النظام الجديد لو كان موجودا منذ البداية؛ هذا هو معاش تقاعدي ثابت كامل (حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع) لأولئك الذين لديهم 35 عامًا في النظام، مطروحًا منه خصم كبير لأولئك الذين أمضوا سنوات في الدفع بالمعدل المخفض “المتعاقد عليه” لمساهمات NI.

والخطوة الثانية هي أن تأخذ في الاعتبار سنوات المساهمات (بما في ذلك المساهمات الطوعية واعتمادات التأمين الوطني) اعتبارًا من 16/17 فصاعدًا.

تضيف كل سنة 1/35 من السعر الأسبوعي الكامل، أو 5.82 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في الأسبوع بالمعدلات الحالية. يستمر هذا حتى يصل استحقاق المعاش التقاعدي إلى الحد الأقصى للمعدل الثابت (حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا) ولكن هذه السنوات لا يمكن أن تأخذك إلى ما هو أبعد من المعدل الثابت.

دعونا نلقي نظرة الآن على كيف يمكن أن تعني هذه القواعد أن بعض الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا ما زالوا يحصلون على معاش تقاعدي كامل بينما لا يحصل الآخرون الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا على معاش تقاعدي كامل.

بدءًا من حالتك، يبدو أن ما تقوله إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية هو أن رقم البداية لعام 2016 بالإضافة إلى جميع المساهمات التي قدمتها منذ 16/17 قد أوصلك الآن إلى الرقم القياسي. ولذلك ليس هناك أي فائدة لك في دفع المزيد من المساهمات.

يبدو من حسابك أن لديك اشتراكات (طوعية) كاملة عن كل سنة من 16/17 إلى 22/23 ضمناً، أي ما مجموعه سبع سنوات.

إذا كنت تمنحك كل عام 5.82 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى رقم البداية الخاص بك، فهذا يعني أن مساهماتك بعد عام 2016 تضيف حوالي 40 جنيهًا إسترلينيًا.

وإذا كان إجمالي معاشك التقاعدي الآن 203.85 جنيهًا إسترلينيًا، فهذا يعني أن المبلغ المبدئي لعام 2016 (بأموال اليوم) يجب أن يكون حوالي 164 جنيهًا إسترلينيًا.

إحدى الطرق التي يمكن أن يكون بها مبلغك المبدئي عند هذا المستوى هي أن تكون سنوات عملك في المملكة المتحدة في أوائل التسعينيات قد ولدت استحقاقًا كبيرًا لبرنامج SERPS – على سبيل المثال، كنت تعمل في وظيفة مدفوعة الأجر ولم يتم “التعاقد” على معاش تقاعدي في الشركة .

يمكن دمج مجموعة من استحقاقات التقاعد الأساسية الخاصة بك بحلول عام 2016 (أقل قليلاً من 30 عامًا كاملة بحلول هذه المرحلة) بالإضافة إلى نظام SERPS الخاص بك لتمنحك 164 جنيهًا إسترلينيًا بحلول عام 2016، وبالتالي 203.85 جنيهًا إسترلينيًا اليوم.

يجب أن أؤكد أنني أخمن فقط بناءً على الأرقام التي قدمتها وقد ترغب في التحقق من كل هذا مع مركز التقاعد المستقبلي التابع لوزارة العمل والمعاشات التقاعدية، ولكن ما أبلغت عنه يبدو معقولًا تمامًا.

وبالانتقال الآن إلى الحالة المعاكسة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا ويفتقرون إلى المبلغ الكامل، فإن هذا يرجع بشكل كبير إلى الطريقة التي يؤثر بها “التعاقد الخارجي” السابق على الحساب الذي وصفته.

كما ترون، أولئك الذين أمضوا سنوات عديدة في الدفع بمعدل مخفض “متعاقد عليه” من NI (لأنهم كانوا في معاش تقاعدي للشركة أو ما شابه ذلك)، سيحصلون على خصم كبير من المبلغ المبدئي لعام 2016 إذا كان يعتمد على قوانين جديدة.

لذا، بدلا من ذلك، سيحصلون في كثير من الأحيان على مبلغ يبدأ من عام 2016 استنادا إلى القواعد القديمة ــ معاش أساسي كامل لمدة ثلاثين عاما ولكن ليس أكثر من ذلك.

في هذه الحالة، لن يكون مبلغًا مبدئيًا يبلغ حوالي 156.20 جنيهًا إسترلينيًا (المعاش الأساسي الكامل الحالي) أو أعلى قليلاً أمرًا غير شائع.

على الرغم من أن كل عام بعد عام 2016 يضيف 5.82 جنيهًا إسترلينيًا إلى المعاش التقاعدي، إلا أن الأمر سيستغرق تسع سنوات للتأكد من الوصول إلى المعدل الثابت الجديد.

وبالنظر إلى أننا في 2023/24 فقط، وهذه هي السنة الثامنة منذ ظهور النظام الجديد، سيكون هناك الكثير من الأشخاص الذين تقاعدوا بين عامي 2016 وهذا العام والذين استنفدت سنواتهم ببساطة للوصول إلى المعدل الثابت الجديد.

ومن الجدير بالذكر أنه على الرغم من أن هؤلاء الأشخاص يشعرون أحيانًا أنهم تعرضوا للغش لأنهم لا يحصلون على معاش تقاعدي “كامل”، إلا أنهم في الواقع حققوا نجاحًا كبيرًا بشكل عام من معاش الدولة الجديد.

إذا استمر النظام القديم، فمن المحتمل جدًا أن يحصلوا على معاش تقاعدي حكومي أساسي بقيمة 156.20 جنيهًا إسترلينيًا فقط ولا شيء آخر، لذا فإن هذه المجموعة هي من نواحٍ عديدة الرابحون “غير المتوقعين” من النظام الجديد، بشرط أن يكون لديهم بعض السنوات بعد 6 أبريل 2016 لمحو بعض آثار التعاقدات الماضية.