ما هو المبلغ الذي يصعب الاحتفاظ به في حساب توفير يسهل الوصول إليه؟

هناك بعض الحسابات الرائعة سهلة الوصول المتاحة الآن والتي تقدم أسعارًا جيدة.

ومع ذلك، فأنا أتساءل عن مقدار الأموال التي يجب أن أحتفظ بها في حساب يسهل الوصول إليه لأنني أشعر بالقلق بشأن تكبد ضريبة على فوائد مدخراتي.

أنا من دافعي الضرائب الأساسيين، لذا هل الحساب الذي يسهل الوصول إليه هو الأفضل بالنسبة لي، وما مقدار المدخرات التي ستدفعني إلى هذا الموقف؟

هيلين كيران من هذا هو المال تجيب: لا يوجد رقم محدد عندما يتعلق الأمر بمسألة مقدار الأموال التي يجب عليك الاحتفاظ بها في حساب يسهل الوصول إليه.

يمكن التعامل مع الحسابات سهلة الوصول كصندوق نقدي للطوارئ، والإجماع العام بين الخبراء هو أنه يجب عليك الاحتفاظ بنفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر في المدخرات النقدية في هذه الحسابات.

إذن، هذه ثلاثة أشهر من أقساط الرهن العقاري أو الإيجار، والفواتير، والمال لشراء البقالة، وأي شيء آخر قد تحتاج إلى أخذه في الاعتبار في ميزانيتك الشهرية.

يوجد الآن حساب توفير يسهل الوصول إليه ويدفع 5.3 في المائة وسيحتاج إلى 19000 جنيه إسترليني فقط لخرق المخصص.

لذلك، إذا كنت تحاول تجنب الضريبة على فوائد الادخار، فلن ترغب في الحصول على أكثر من هذا المبلغ في أفضل حساب يسهل الوصول إليه.

لقد سألنا اثنين من خبراء الادخار عن المكان الذي يعتقدون أنه أفضل مكان لأموالك.

يجيب جيمس بلاور من موقع Savings Guru: أوصي دائمًا بأن يحتفظ الأشخاص بنفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر على الأقل في حساب يسهل الوصول إليه قبل أن يفكروا في الاحتفاظ بالأموال أو استثمارها.

تجيب آنا باوز، المؤسس المشارك لموقع Savings Champion الإلكتروني: إن المبلغ الذي تحتفظ به في حسابات يسهل الوصول إليها يرجع في الحقيقة إلى عدة أشياء.

أولاً، هل ستحتاج إلى الوصول إلى أموالك بسرعة؟ في حين أنه يمكنك كسب المزيد من الفائدة على السندات ذات السعر الثابت، فإن ما لا يدركه الكثير من الناس هو أنه لا يمكن الوصول إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق، في الغالبية العظمى من الحالات.

لذا، إذا أردت استخدام الأموال، فلا يمكنك ذلك. وهذا سبب للاحتفاظ بمزيد من النقود في حسابات يسهل الوصول إليها.

إذا لم تكن بحاجة إلى الوصول إلى كل أموالك وترغب في كسب المزيد، فربطها ككل يعني أنك ستجد أسعار فائدة أفضل.

أفضل فكرة هي الاحتفاظ بالنقود التي قد تحتاجها في مكان يسهل الوصول إليه، مع ربط الباقي بمجموعة متنوعة من الشروط للاستفادة من أعلى الأسعار المتاحة الآن، بالإضافة إلى التحوط ضد احتمال أن الأسعار المعروضة في المستقبل سيكون أقل.

ماذا عن تجنب الضريبة على فوائد الادخار؟

تجيب هيلين كيران: كان الارتفاع في أسعار الفائدة، إلى حد كبير، بمثابة أخبار جيدة للمدخرين الذين يمكنهم الآن احتجاز حسابات تدفع فائدة تزيد عن 5 في المائة.

لكنهم بحاجة إلى أن يدركوا أنه في الوقت الحالي، حتى الوصول السهل وأفضل معدلات الادخار الثابتة لا ترقى إلى مستوى التضخم، الذي بلغ 6.7 في المائة في أغسطس.

هذا يعني أنه من المهم الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من اهتمامك، وهنا يأتي دور ضريبة الادخار.

وهنا أثبت ارتفاع أسعار الفائدة أنه سلاح ذو حدين، لأنه يعرض العديد من المدخرين لخطر الإضرار ببدلات المدخرات الشخصية (PSA).

ومن المتوقع أن يقوم أكثر من مليون مدخر آخر بدفع مبالغ نقدية على مدخراتهم نتيجة لارتفاع أسعار الفائدة.

يمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي أن يكسبوا ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنويًا قبل أن يضطروا إلى دفع الضريبة على الفائدة من حسابات التوفير الخاصة بهم، في حين أن دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى يحصلون على دعم البرامج والإدارة بقيمة 500 جنيه إسترليني. أولئك الذين يدفعون ضريبة معدل إضافية – ويكسبون أكثر من 125.140 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – لا يحصلون على أي بدل مدخرات شخصية على الإطلاق.

فيما يتعلق بالآثار الضريبية، بالنسبة لمعدلات الادخار الأفضل للشراء الحالية، سيستخدم دافعو الضرائب ذوو المعدلات الأعلى مخصصات مدخراتهم الشخصية مع توفير ما يزيد قليلاً عن 9500 جنيه إسترليني و19000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب بالمعدل الأساسي.

إحدى الطرق للتغلب على ذلك هي حماية مدخراتك في عيسى الصديق للضرائب.

يجيب جيمس بلاور: بالنسبة لهؤلاء الأشخاص، أقترح عليهم النظر في استخدام مخصصات عيسى الخاصة بهم مقابل المبالغ التي تزيد عن هذا.

إن الفارق في الأسعار بين أفضل الحسابات سهلة الوصول (كوفنتري وأولستر بنسبة 5.2 في المائة) وأفضل حساب سهل الوصول Isa (بنك زوبا بنسبة 5.08 في المائة) هو فارق ضئيل في الوقت الحالي.

يمكن للمدخرين إيواء 20 ألف جنيه إسترليني في إيساس دون دفع أي ضريبة.

> اطلع على أعلى أسعار Isa النقدية باستخدام جداول “هذا هو أفضل شراء” في Money