ماذا تعرف عن معاش الدولة؟ تم فضح الأساطير والإجابة على ستة أسئلة رئيسية

كشف بحث جديد أن الفهم الضعيف للمعاش التقاعدي الحكومي يعني أن العديد من الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد لا يعرفون مقداره أو متى سيحصلون عليه.

واحد من كل ستة أشخاص فوق 55 عامًا لا يعرف المعدل الحالي، في حين أن ما يزيد قليلاً عن الثلث لديه فكرة تقريبية، وأقل من الثلث يعرف الرقم الرئيسي – 221.20 جنيه إسترليني في الأسبوع أو حوالي 11500 جنيه إسترليني سنويًا.

وفي الوقت نفسه، لا يعرف واحد من كل خمسة سن التقاعد الحكومي، والذي يبلغ حاليًا 66 عامًا لكل من الرجال والنساء، وسيرتفع إلى 67 عامًا بين عامي 2026 و2028، وفقًا للدراسة التي أجرتها ستاندرد لايف.

الفجوات المعرفية في مجالات مثل الأهلية، وسنوات التأهيل، وكيف يختلف معاش الدولة عن مدخرات مكان العمل، أدت إلى عدد من المفاهيم الخاطئة، وفقا للشركة.

وتقول: “أبرزها هو أن مساهمات التأمين الوطني لكل شخص يتم الاحتفاظ بها في وعاء شخصي بحيث يمكن الوصول إليها عندما يصل إلى سن التقاعد الحكومي”.

“كان هذا اعتقادًا راسخًا وأثر على آراء المشاركين حول عدالة النظام.”

> ستة أشياء يجب أن تعرفها عن المعاش التقاعدي الحكومي: اكتشفها أدناه

في الواقع، يتم تمويل معاش التقاعد الحكومي على أساس نظام الدفع أولاً بأول من قبل دافعي الضرائب الحاليين، لكن هذه المعلومات أثارت “استجابة عاطفية قوية” من المشاركين الذين شعروا أن النظام غير عادل.

وتقول الشركة إن الناس اتفقوا إلى حد كبير على أنه إذا قدم شخص ما مساهمات لمدة 35 عامًا، فيحق له الحصول على هذه الأموال وعدم خسارتها إذا مات قبل استردادها، ويجب ألا تستخدم الحكومة مساهماته في شيء آخر.

وفي الوقت نفسه، وجدت ستاندرد لايف أن واحدًا من كل سبعة أشخاص يتلقون معاشًا تقاعديًا حكوميًا يحصلون على أقل من المبلغ الكامل – وهي مشكلة كثيرًا ما يُسأل عنها كاتب عمود المعاشات التقاعدية في مجلة Money، ستيف ويب.

من المحتمل أن يكون ذلك لأنهم إما لم يكن لديهم ما يكفي من السنوات المؤهلة في سجل التأمين الوطني الخاص بهم، أو أنهم “تعاقدوا” مع معاش الدولة الثاني أو SERPS، والذي يعني بموجب نظام ما قبل عام 2016 أنك قد قمت ببناء عمل أكبر أو معاش تقاعدي خاص بدلاً من.

قال واحد من كل عشرة متقاعدين إنهم لم يدركوا أن مساهمات التأمين الوطني تحدد معاش الدولة الذي يدفعونه عند التقاعد – ابحث عن سجل التأمين الوطني الخاص بك هنا.

وقالت نفس النسبة إنه لم يكن من السهل معرفة مقدار المعاش التقاعدي الحكومي الذي كانوا على وشك الحصول عليه – تحقق من توقعات معاشات التقاعد الحكومية هنا.

وحتى الأشخاص الأصغر سنا أقل احتمالا من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاما في معرفة معاش الدولة، ومن بين جميع الفئات العمرية، لا يعرف 47 في المائة في أي عمر سيحصلون على المدفوعات.

ونحو 35 في المائة ليس لديهم أي فكرة عن المعاش التقاعدي الحكومي حاليا، و45 في المائة لديهم فكرة تقريبية، و20 في المائة يعرفون بالضبط.

أجرت شركة Standard Life دراستين استقصائيتين، إحداهما شملت 6350 شخصًا والأخرى 2000 شخص، وكلاهما يمثل السكان البالغين في المملكة المتحدة.

“لا يزال معاش الدولة موضوعًا ساخنًا، حيث تمتع المتقاعدون مؤخرًا بزيادة بنسبة 8.5 في المائة في مدفوعاتهم بموجب القفل الثلاثي”. يقول دين بتلر، المدير الإداري للبيع بالتجزئة في ستاندرد لايف.

“على الرغم من أنها دفعة مرحب بها بالنسبة للملايين، فقد أثيرت مخاوف بشأن استدامتها للأجيال القادمة.

“مع هذا المستوى من النقاش وبعض القواعد والمصطلحات المعقدة، من المفهوم أن نسبة كبيرة من البالغين في المملكة المتحدة يفتقرون إلى المعرفة حول تفاصيل محددة للمعاشات التقاعدية الحكومية مثل قيمة استحقاقاتهم، ومتى سيكونون مؤهلين للحصول على الدفع”.

“ومع ذلك، فإن المعاش التقاعدي الحكومي يمثل جزءًا كبيرًا من دخل التقاعد لمعظم الناس، ومن الواضح أن هناك حاجة إلى قدر أكبر من الأهمية وإتاحة معلومات أكثر سهولة حتى يشعر الناس بالثقة ويمكنهم التخطيط لمستقبلهم المالي.”

وأضاف بتلر أن هناك فجوة كبيرة بين ما تحصل عليه من معاش الدولة وما قد تحتاجه أو تريده فعليًا عند التقاعد، كما أنه لن يساعد في دعمك إذا كنت تهدف إلى التقاعد قبل أواخر الستينيات من عمرك.

“وبالتالي ينبغي أن يشكل جزءًا فقط من خطة التقاعد الشاملة الخاصة بك، ولذلك من المهم أن تفهم تمامًا مقدار المبلغ الذي قد تحتاج إلى ادخاره في خطة التقاعد الشخصية أو في مكان العمل حتى تتمكن من تحمل تكاليف التقاعد الذي تريده.”

واستشهد بأبحاث الصناعة التي أجرتها جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة، والتي تبحث في ما يحتاجه الأفراد والأزواج للحصول على حد أدنى أو متوسط ​​أو مريح من التقاعد. ويظهر أن التكاليف قد ارتفعت بشكل ملحوظ في جميع المجالات خلال العام الماضي.

ويحتاج الزوجان الآن إلى 59 ألف جنيه إسترليني سنويًا ليكونا مرتاحين في سن الشيخوخة، ويحتاج الشخص الواحد إلى الادخار بشكل أكبر وتحقيق دخل قدره 43100 جنيه إسترليني لتغطية تكاليف الوجبات والعطلات ورحلات المسرح والسيارة، بالإضافة إلى الضروريات اليومية.

تفترض أرقام PLSA أنك مؤهل للحصول على معاش تقاعدي حكومي كامل، لكن أرقام الدخل السنوية لا تغطي ضريبة الدخل أو تكاليف السكن – إذا كنت تستأجر أو لا تزال تسدد رهنًا عقاريًا – أو رسوم الرعاية.

ستة أشياء تحتاج إلى معرفتها حول معاش الدولة

1. كم ستحصل؟

يبلغ المعاش التقاعدي الحكومي الكامل المعدل 221.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو حوالي 11500 جنيه إسترليني سنويًا.

السعر الأساسي هو 169.50 جنيه إسترليني في الأسبوع، أو حوالي 8800 جنيه إسترليني سنويًا. لكن الأشخاص الذين يستخدمون المعدل الأساسي يحصلون أيضًا على مبالغ ضخمة، تسمى S2P أو Serps، بشرط أن يكونوا قد حصلوا عليها في وقت مبكر من حياتهم.

وحصل كبار السن على زيادة بنسبة 8.5 في المائة في معاش الدولة اعتبارًا من 8 أبريل 2024.

يقول دين بتلر من ستاندرد لايف: “إن معاش الدولة هو مبلغ تدفعه لك الحكومة كل أربعة أسابيع بمجرد وصولك إلى سن التقاعد الحكومي.

“لا يمكن لأي شخص الحصول على معاش تقاعدي كامل من الدولة، وقد لا يكون كافيًا للعيش بمفرده، لذلك من المهم أن تعرف ما هو معاشك التقاعدي، ومتى يمكنك المطالبة به، وكيف سيتناسب مع مدخراتك التقاعدية الأخرى.

“من الجدير بالذكر أن المبلغ الذي ستحصل عليه يعتمد على سجل التأمين الوطني الخاص بك وعدد السنوات المؤهلة لديك.

“ستحتاج عادةً إلى 10 سنوات مؤهلة على الأقل في سجل التأمين الوطني الخاص بك للحصول على أي معاش تقاعدي حكومي. ستحتاج إلى 35 عامًا مؤهلاً للحصول على معاش الدولة الكامل الجديد إذا لم يكن لديك سجل تأمين وطني قبل 6 أبريل 2016.

يمكنك التحقق من سجل التأمين الوطني الخاص بك هنا وتوقعات التقاعد الحكومي هنا.

2. متى يمكنك البدء في سحب معاش الدولة الخاص بك؟

في الوضع الحالي، يبلغ سن التقاعد الحكومي للرجال والنساء 66 عامًا، وسيرتفع مرة أخرى إلى 67 عامًا بين عامي 2026 و2028.

وفي عام 2028، سيرتفع أيضًا الحد الأدنى لسن التقاعد من 55 إلى 57 عامًا للوصول إلى مكان العمل ومدخرات التقاعد الخاصة الأخرى.

لدى الحكومة حاسبة للمعاشات التقاعدية الحكومية هنا، ولدى This is Money دليل لسن التقاعد الحكومي هنا.

يقول بتلر: “إذا كنت لا ترغب في الحصول على معاش تقاعدك الحكومي على الفور، فيمكنك أيضًا اختيار تأجيله. وهذا يعني أنه يمكنك الحصول على دفعات أكبر عندما تبدأ في المطالبة بها، وهو ما قد يناسبك وفقًا لظروفك.'

3. هل يمكنك تحسين معاش الدولة الخاص بك؟

إن شراء معاشات تقاعدية حكومية يمكن أن يعطي دفعة كبيرة لدخل التقاعد، لكن الناس غالباً ما يشعرون بالحيرة بشأن ما إذا كان هذا الأمر مجدياً بالنسبة لهم شخصياً.

سوف تحتاج إلى التحقق من سجل المعاشات التقاعدية الحكومي الخاص بك لمعرفة ما دفعته مقابل واحد بالفعل، ثم تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى زيادة رصيده، وإذا كان الأمر كذلك، فما هي السنوات التي يجب عليك إما سد الفجوات فيها أو الشراء من الصفر.

أطلقت الحكومة خدمة تعبئة رصيد جديدة عبر الإنترنت لمساعدة الأشخاص على القيام بذلك بسهولة أكبر.

يتيح موقع الويب للأشخاص التحقق من السنوات الأفضل لتعبئة رصيدهم والشراء على الفور، ولكن سيظل بإمكانهم الاتصال بالهاتف والدفع دون اتصال بالإنترنت إذا فضلوا ذلك.

استخدم خدمة زيادة معاشات التقاعد الحكومية عبر الإنترنت هنا أو انتقل إلى تطبيق HMRC.

هذا هو المال لديه دليل لزيادة معاش الدولة الخاص بك هنا، والذي يتضمن ما يجب التحقق منه قبل تسليم أي أموال.

يقول بتلر: “إذا كنت قد بلغت سن التقاعد الحكومي وكان دخلك منخفضًا، فمن المفيد التحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمان المعاش التقاعدي.

“في هذه السنة الضريبية، عادةً ما يزيد ائتمان المعاش التقاعدي دخلك الأسبوعي إلى 218.15 جنيهًا إسترلينيًا إذا كنت أعزبًا أو دخلك الأسبوعي المشترك إلى 332.95 جنيهًا إسترلينيًا إذا كان لديك شريك.”

4. ما هو القفل الثلاثي؟

ويعني القفل الثلاثي أن معاش التقاعد الحكومي يجب أن يزيد كل عام بأعلى نسبة تضخم، أو متوسط ​​نمو الدخل أو 2.5 في المائة.

ويخطط كل من حزب المحافظين وحزب العمال للالتزام بالحفاظ على التعهد الشعبي في بياناتهما الانتخابية.

حصل كبار السن على زيادة بنسبة 8.5 في المائة في معاشات التقاعد الحكومية اعتبارًا من 8 أبريل 2024 – وقرر رقم نمو الأجور الارتفاع، بعد أن وصل رقم التضخم في مؤشر أسعار المستهلكين لشهر سبتمبر إلى 6.7 في المائة.

5. كيف يمكنك المطالبة بمعاش الدولة؟

يجب أن تتلقى خطابًا قبل بضعة أشهر من سن التقاعد الحكومي الخاص بك مع رمز الدعوة.

ومع ذلك، لا يتلقى الجميع هذا، لذا يمكنك معرفة كيفية طلب الرمز وتقديم مطالبة بالمعاش التقاعدي الحكومي هنا.

للمطالبة سوف تحتاج إلى:

– تاريخ آخر زواج أو شراكة مدنية أو طلاق

– تواريخ أي وقت قضيته في العيش أو العمل في الخارج

– البنك الذي تتعامل معه أو تفاصيل جمعية البناء

– رمز الدعوة

يتعين عليك تقديم مطالبة استباقية للحصول على معاش تقاعدي الحكومي – لن تبدأ المدفوعات تلقائيًا. إذا لم تطالب به في الوقت المحدد، فسوف تفترض الحكومة أنك قمت بتأجيل معاش التقاعد الحكومي الخاص بك.

6. كيف ومتى يتم الدفع؟

لن تبدأ في الحصول على معاش الدولة في اليوم أو الأسبوع الأول الذي تصبح فيه مؤهلاً لأنه يتم دفعه متأخرًا لمدة أربعة أسابيع، لذا يجب عليك الانتظار قبل إجراء الاستفسارات مع وزارة العمل والمعاشات التقاعدية.

يقول بتلر: “بعد تقديم المطالبة، ستتلقى خطابًا بشأن مدفوعاتك، والتي عادةً ما يتم دفعها كل أربعة أسابيع في حساب من اختيارك، ويتم الدفع لك متأخرًا.

“يعتمد يوم الدفع على رقم التأمين الوطني الخاص بك، على الرغم من أنه قد يتم الدفع لك مبكرًا إذا كان يوم الدفع العادي يصادف عطلة البنوك.”