لماذا يجب عليك التوقيع على نموذج التوكيل لتجنب معاناة الأسرة

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لنهاية الحياة، فإن معظمنا غير مستعد بشكل مؤسف.

على الرغم من القلق بشأن ما سيحدث لنا عندما نتقدم في السن ونصبح ضعفاء، فإن معظمنا لم يترك تعليمات إذا لم يعد بإمكاننا الاعتناء بأنفسنا.

حوالي 3.4 مليون شخص فوق سن 75 – حوالي 59 في المائة – لم يرتبوا بعد توكيلًا رسميًا لرعاية شؤونهم المالية والترتيبات الصحية إذا لم يتمكنوا من القيام بذلك بأنفسهم، وفقًا لبحث أجرته شركة علاقات المستثمرين. مجرد مجموعة.

يقول ستيفن لوي، مدير اتصالات المجموعة في الشركة: “لا أحد منا يحب أن يفكر في نقاط الضعف لدينا أو التدهور العقلي والجسدي الوشيك، ولكن التعامل مع شؤون أحد الأقارب دون توكيل رسمي يمكن أن يكون محزنًا ومكلفًا”.

التوكيل هو مستند قانوني يُسمي ويمنح الإذن لشخص تثق به – يُعرف بالمحامي – لتولي شؤونك إذا لم تتمكن من ذلك في المستقبل. يمكن لمحاميك التعامل مع القرارات الطبية والخدمات المصرفية وفواتير الضرائب والمحامين نيابة عنك.

بدون توكيل رسمي، قد تجد عائلتك وأصدقاؤك وحتى زوجتك أنهم غير قادرين على تنفيذ رغباتك لأن المؤسسات لن تسمح لهم بالوصول إلى حساباتك أو اتخاذ القرارات نيابةً عنك.

لا يمكن التسجيل إلا عندما تكون لديك القدرة العقلية. تقول راشيل جريفين، خبيرة الضرائب والتخطيط المالي في شركة كويلتر لإدارة الثروات: “بينما لا يمكننا إلا أن نأمل في الأفضل، يجب أن نستعد للأسوأ”.

إذا حدث لك شيء بدون توكيل، فسيتعين على شريكك أو أحد أفراد أسرتك التقدم بطلب إلى محكمة الحماية ليتم تعيينه “نائبًا” لك.

يمكن أن يستغرق ذلك من أربعة إلى ستة أشهر وستحتاج إلى دفع حوالي 800 جنيه إسترليني بالإضافة إلى تكاليف المحامي التي يمكن أن تصل إلى حوالي 1000 جنيه إسترليني أخرى. يمكن أن تتصاعد التكاليف إذا قررت المحكمة أن هناك حاجة إلى جلسة استماع.

هناك نوعان من التوكيل، والأكثر شيوعًا هو التوكيل الدائم – المعروف باسم التوكيل الدائم قبل عام 2007. وهذا يمنح محاميك السلطة لتولي شؤونك إذا فقدت قدرتك العقلية. والآخر هو التوكيل العادي، الذي يمنح شخصًا ما سلطة مؤقتة على أموالك، عادةً إذا تم إدخالك لفترة في المستشفى أو الانتقال إلى الخارج.

يمكن للتوكيل الدائم (LPA) أن يغطي مجالين من حياتك. يغطي أحدهما صحتك ورفاهيتك، والآخر يغطي ممتلكاتك وأموالك. لكي تكون مستعدًا تمامًا للمستقبل، يجب أن يكون لديك اثنين من LPAs يغطيان كلا المجالين.

قامت لويز رايت، 52 عامًا، من هيريفوردشاير، بتسوية شؤونها بعد تشخيص إصابتها بسرطان الأمعاء في المرحلة الرابعة. “كنت مهتمًا أكثر بالتوكيل الدائم للصحة والرفاهية. لم أكن أريد أن تقلق عائلتي بشأن الشيء الصحيح الذي يجب فعله بالنسبة لي. أردت أن تكون رغباتي وموافقتي واضحة حتى يتمكنوا في اللحظة الحرجة من اتخاذ أي قرارات ضرورية نيابة عني بثقة.

“الجزء الأصعب هو تحديد من تثق به لتحقيق رغباتك والتصرف في مصلحتك. بالنسبة لي كان هذا زوجي أندرو وطفلي الأكبر. يوجد أيضًا قسم في النموذج يمكنك من خلاله إضافة “محامي” آخر في حالة وفاة أحد الأشخاص الأصليين. اعتقدت أن هذا كان مفيدًا وسميت طفلي الأكبر الثاني.

يقول جايد جاني، المحامي ومؤسس موقع Power of Support – وهو موقع إلكتروني لتقديم المشورة لأولئك الذين يعملون كمحامين: “يجب عليك بالتأكيد أن تثق بمحاميك بشكل ضمني”.

“سيكون لديهم صلاحيات بعيدة المدى للتصرف واتخاذ القرارات بشأن شؤونك بنفس الطريقة التي تفعلها أنت.” ليس عليك تسمية عائلتك – يمكنك اختيار أي شخص تثق به حقًا. كما أنه ليس من الضروري أن يكونوا نفس المحامين لكلا الوثيقتين. يمكن أن يكون لديك أشخاص مختلفون يعملون من أجل صحتك ورفاهيتك مقارنة بما تفعله من أجل ممتلكاتك وتمويلك.

ضع في اعتبارك أيضًا عمر محاميك. إذا كانوا في نفس عمرك، فهل يمكنك التأكد من أنهم سيظلون يتمتعون بقدرات عقلية عندما تحتاج إليها؟

يمكنك تنزيل النماذج اللازمة من Gov.uk وستتكلف 82 جنيهًا إسترلينيًا لكل نوع تقوم بتسجيله – هناك نموذج للصحة والرفاهية ونموذج آخر للتمويل والملكية.

إذا كنت تكسب أقل من 12000 جنيه إسترليني قبل الضريبة، فستحصل على خصم بنسبة 50% على الرسوم. بمجرد الانتهاء من تسجيلهم لدى مكتب الوصي العام. يستغرق عادةً تسجيل الطلب حوالي أربعة أشهر.

الخطط: لويز رايت، على اليسار، قامت بتسوية شؤونها بعد تشخيص إصابتها بالسرطان. على اليمين: قامت أماندا إلياس بإعداد توكيل لوالدها

تقول أماندا إلياس، وهي أم لثلاثة أطفال تبلغ من العمر 43 عامًا، ومؤسسة شركة Bravura Cosmeceuticals في عمانفورد، جنوب ويلز: “لقد أنشأت توكيلًا قانونيًا لوالدي، وكان من السهل جدًا القيام بذلك وأرخص بكثير من الاستعانة بمحام”. “يستغرق الأمر بضعة أشهر حتى يكتمل، وعندما تحتاج إلى ذلك، يمكنك تفعيله عبر الإنترنت.

“لقد أخبرت جميع أصدقائي أن هذا شيء يحتاجون حقًا إلى النظر فيه وهو شيء أخطط للقيام به بنفسي عندما يبلغ أصغرهم 18 عامًا.”

ومع ذلك، يتم ملء العديد من نماذج DIY بشكل خاطئ. بين عامي 2018 و2023، تم رفض ما يقرب من 130 ألف طلب توكيل دائم من قبل مكتب الوصي العام، وفقًا لبيانات حرية المعلومات من شركة Quilter.

كان السبب الأكثر شيوعًا للرفض هو أنه تم التوقيع على النماذج بالترتيب الخاطئ. وشملت المشكلات الأخرى فقدان المعلومات، وعدم تقديم الأسماء الكاملة والشهود غير الصحيحين – لا يمكنك استخدام أي شخص مرتبط بك أو بالمحامي أو حيث يمكن تصنيف ذلك على أنه تضارب في المصالح.

عند إعداد مستندات التوكيل الدائم – سواء قمت بذلك بنفسك أو باستخدام محامٍ – تأكد من تضمين أي تفاصيل إضافية مهمة. على سبيل المثال، هل تستعين بمدير استثمار لمساعدتك في شؤونك المالية؟ إذا قمت بذلك، فقد يكون من المفيد أن تتضمن اتفاقية LPA الخاصة بك أنك تمنح الإذن لمحاميك بالاستمرار في استخدامها.

تقول ريبيكا سيلي هاريس، المحامية في شركة Re Legal Consulting: “لن يتمتع غالبية المحامين بالخبرة اللازمة لاستثمار أصول أحبائهم دون الحصول على مشورة مهنية”. اعتاد مكتب الوصي العام (OPG) على طلب “صياغة محددة في التوكيل الدائم لتمكين المحامي من تفويض قرارات الاستثمار إلى مدير الاستثمار”. تمت إزالة هذا الشرط ولكن “قد تظل بعض المؤسسات المالية تطلبه”.

يضيف سيلي هاريس: “هذه ليست الحالة الوحيدة التي تجاهلت فيها المؤسسات المالية OPG، فقد تجاهلت الخدمة الرقمية الجديدة وما زالت تطلب المستند الورقي”.

هذه المشاكل هي السبب في أنه من الحكمة في كثير من الأحيان الاستعانة بمحامي لمساعدتك. يتكلف الاستعانة بمحامي ما بين 500 إلى 700 جنيه إسترليني لكل نموذج توكيل. على الرغم من أن الكثيرين سيقدمون لك خصمًا إذا قمت بإعداد توكيل صحي ومالي في نفس الوقت. قد تحصل أيضًا على سعر مخفض إذا قمت بالجمع بين إعداد التوكيل وكتابة وصيتك أو تحديثها.