لقد دفعت NI لمدة 45 عامًا، لذا ألا أحصل على معاش تقاعدي حكومي كامل – يرجى التوضيح؟ يرد ستيف ويب

لدي 45 عامًا من اشتراكات التأمين الوطني ولكن تم إخباري بأنه قد تم التعاقد معي لمدة أربع سنوات.

وبالتالي، سأحصل على معاش تقاعدي مخفض، بمقدار 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.

ليس لدي أي فكرة عن الوقت الذي تم فيه التعاقد على مساهماتي وقد أبلغتني إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية بأن فترة التعاقد الخارجية هذه يجب أن توفر لي 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع.

هل يمكنني طلب مراجعة إضافية لتوقعات معاش تقاعدي وكيف يمكنني اكتشاف من هو مقدم مبلغ الـ 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع. عمري 66 في يونيو.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

يجيب ستيف ويب: ربما تكون مسألة الاستقطاعات من معاش التقاعد الحكومي الخاص بك لفترات “التعاقد الخارجي” السابقة هي السؤال الأكثر شيوعًا في حقيبتي البريدية الأسبوعية.

لقد شرحت الفكرة العامة للخصم مقابل “التعاقد الخارجي” السابق في عمود سابق: لماذا لا أحصل على معاش تقاعدي حكومي كامل على الرغم من أنني دفعت التأمين الوطني لمدة 38 عامًا؟

سأركز هذه المرة على كيفية العثور على المعاش التقاعدي الخاص الذي من المفترض أن تحصل عليه بدلاً من ذلك.

تعتمد الإجابة على سؤالك على نوع المعاش التقاعدي الخاص الذي كنت عضوًا فيه.

لنبدأ بمعاشات التقاعد التقليدية “ذات المزايا المحددة” المرتبطة بالراتب.

أحد شروط السماح لمخطط قاعدة البيانات بالتعاقد خارج جزء من مخطط الولاية هو أنه يتعين عليه تقديم مزايا جيدة على الأقل كما كنت ستحصل عليها إذا بقيت بالكامل في مخطط الولاية.

هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به

بين عامي 1978 و1997، عُرف هذا الوعد باسم “الحد الأدنى المضمون للمعاشات التقاعدية” أو GMP. بعد عام 1997، عملت القواعد بشكل مختلف قليلاً ولكن الفكرة الأساسية ظلت هي نفسها.

بدلاً من بناء الحقوق بموجب نظام التقاعد الحكومي المرتبط بالأرباح (SERPS)، قمت ببناء معاش تقاعدي للشركة، وعند التقاعد، تحصل على المال من هذا المخطط بدلاً من جزء من معاش الدولة الخاص بك.

فيما يتعلق بتتبع هذه الأموال، عندما تصل إلى سن التقاعد في النظام، يجب عليهم الاتصال بك ومن ثم البدء في دفع معاش تقاعدي بما يتماشى مع قواعد النظام.

يجب أن يكون مبلغ هذا المعاش مساويا – أو في كثير من الأحيان أكثر من – المبلغ الذي تم خصمه من معاش الدولة الخاص بك.

ومع ذلك، أعتقد أنك ربما تتذكر ما إذا كنت قد عملت في شركة لديها نظام معاشات تقاعدية DB، لذلك قد يكون لديك نوع مختلف من المعاشات التقاعدية.

النوع البديل للمعاش التقاعدي هو “قدر من المال” أو خطة “المساهمة المحددة”.

من خلال مخطط DC المهني في مكان العمل، تتم إضافة مساهماتك (إن وجدت) بالإضافة إلى مساهمات صاحب العمل إلى قدر من المال يتم استثماره وينمو بمرور الوقت.

هناك نوع شائع آخر من ترتيبات DC التي تم الترويج لها بنشاط في أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات من القرن الماضي وهو “المعاشات التقاعدية الشخصية”.

في بعض الحالات، لم تكن مضطرًا حتى إلى وضع أموالك الخاصة في معاش تقاعدي شخصي – فقد قامت الحكومة ببساطة بزيادة هذا المبلغ في شكل “خصومات التأمين الوطني” المستحقة الدفع لأنه تم التعاقد معك.

كانت تُعرف باسم “الحسومات فقط” معاشات تقاعدية شخصية ويمكنني أن أرى لماذا قد يكون لديك ذاكرة أقل لمعاش مثل هذا لأنك لم تكن تساهم فيه فعليًا.

بمجرد أن يتجاوز عمرك 55 عامًا، يمكنك الحصول على معاش DC بعدة طرق، بما في ذلك، على سبيل المثال، استخدام المبلغ لشراء معاش سنوي أو دخل مدى الحياة.

ومع ذلك، فإن النقطة الحاسمة هي أنه لا يوجد ضمان بأن المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه من ترتيب DC هذا يتطابق تمامًا مع ما تم حذفه من معاش تقاعدك الحكومي.

والسبب في ذلك هو أنه عندما تعاقدت منذ سنوات، كان مستوى تخفيضات التأمين الوطني الذي استمتعت به يعتمد على تقدير عائد الاستثمار الذي ستحققه تلك الحسومات ومعدل القسط السنوي الذي يمكن أن تتوقعه عند التقاعد.

لكن الأمور لم تسر منذ ذلك الحين كما كان متوقعا.

في كثير من الحالات، كانت الأموال التي ذهبت إلى صندوق معاشات التقاعد الخاص بك في العاصمة في الثمانينيات أو التسعينيات تنمو بشكل جيد نسبيًا. لكن الأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد منذ الأزمة المالية العالمية في عام 2008 واجهوا عموماً أسعار فائدة ومعدلات سنوية منخفضة للغاية.

ونتيجة لذلك، فإن المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه بالفعل من مدخراتك في العاصمة يمكن أن ينتهي به الأمر إلى أن يكون أقل مما كان متوقعًا.

باختصار، مع معاش DC، لا يوجد سبب محدد لتوقع أن يتطابق المبلغ الذي تم حذفه من معاش تقاعدك الحكومي بدقة مع مبلغ المعاش السنوي الذي يمكنك الحصول عليه الآن من خلال وعاء DC الخاص بك – في الواقع سيكون من المفاجئ تمامًا إذا حدث ذلك.

أتمنى أنه إذا كان لديك معاش تقاعدي من هذا النوع، والذي غالبًا ما تقدمه شركة تأمين على اسم العائلة، فسيكون لديك بعض الأوراق مثل البيانات السنوية.

إذا لم يكن لديك أي أوراق تقاعدية على الإطلاق، ولا تتذكر أنك كنت مشتركًا في نظام التقاعد على الإطلاق، فهناك احتمال آخر. هذا يعني أنك دفعت معاشًا تقاعديًا لفترة محدودة من الوقت ثم قمت بصرفه بعد ذلك.

في الماضي، كانت هناك قواعد مختلفة تسمح للأشخاص باستعادة مساهماتهم إذا دفعوها لمدة عامين فقط. ومن المحتمل أنك قمت باستعادة مساهماتك منذ عدة عقود ولكنك نسيت الآن تمامًا.

في هذه الحالة، لا يزال هناك خصم من معاش التقاعد الحكومي الخاص بك، مما يعكس انخفاض معدل اشتراكات التأمين الوطني الخاصة بك منذ سنوات مضت، ولكن قد لا يكون هناك أي معاش تقاعدي يتناسب مع تلك المساهمة.

ومن المأمول أنه عندما يتم تشغيل لوحة معلومات المعاشات التقاعدية أخيرًا، سيجد الأشخاص أنه يمكنهم بسهولة تتبع جميع معاشاتهم التقاعدية السابقة على موقع ويب واحد. ومع ذلك، ربما يكون أمامنا بضع سنوات قبل أن نتمكن من الوصول إلى لوحات المعلومات وأتصور أنك ترغب في الحصول على إجابة في وقت أقرب من ذلك.

لذا، إذا كان هذا لا يزال لغزًا كاملاً، فمن المفترض أن تتمكن إدارة الإيرادات والجمارك في HM من إخبارك باسم المخطط (أو المخططات) التي تم التعاقد معك عليها.

يمكنك بعد ذلك الاتصال بهم لمعرفة ما إذا كان لا يزال لديك أي حقوق في المخطط. اسمح لي أن أعرف كيف تتقدم.