لقد انتهى الرهن العقاري الخاص بي بفائدة فقط: كيف أحافظ على بيتي؟ يرد ديفيد هولينجورث

الرهن العقاري الخاص بي ذو الفائدة فقط سينتهي خلال شهرين. أنا مدين بمبلغ 79000 جنيه إسترليني وليس لدي الأموال اللازمة لسداده.

تبلغ قيمة منزلي حوالي 155.000 جنيه إسترليني. أود البقاء في منزلي. إذن ما هي الخيارات المتاحة لي؟ ميغابايت

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ديفيد لك سؤال الرهن العقاري

يجيب ديفيد هولينجورث: عند الحصول على رهن عقاري، هناك الكثير من الخيارات والاختيارات المختلفة المطروحة على الطاولة. سيتراوح ذلك من نوع الصفقة التي ستبرمها، وحتى الطريقة التي تنوي بها سداد الرهن العقاري.

عندما يتعلق الأمر بسداد الرهن العقاري، هناك طريقتان يمكنك من خلالهما هيكلة الرهن العقاري، السداد أو الفائدة فقط. تعمل هذه الطرق بطرق مختلفة بشكل أساسي وتحمل مخاطر وفوائد مختلفة.

السداد مقابل الرهون العقارية ذات الفائدة فقط

يعني سداد الرهن العقاري أن الدفعة الشهرية لا تغطي فقط الفائدة المفروضة على الرهن العقاري، ولكنها تقلل أيضًا من المبلغ المستحق.

إذا تم سداد كافة الأقساط كل شهر طوال مدة الرهن العقاري، فسيتم سداد الرهن العقاري بالكامل.

الفائدة فقط من ناحية أخرى تعني أن الدفعات الشهرية تغطي فقط الفائدة المفروضة على الرهن العقاري.

وهذا يعني أن رصيد الرهن العقاري لن ينخفض ​​على الإطلاق، وفي نهاية مدة الرهن العقاري سوف يتعين سداد الرهن العقاري من أموال أخرى.

ونتيجة لذلك، لا بد من وجود استراتيجية بديلة للسداد. في كثير من الحالات، يساهم المقترض في وسيلة استثمار بديلة لبناء صندوق من شأنه أن ينمو بشكل مناسب مع مرور الوقت لسداد الرهن العقاري.

ويبقى الرصيد: الفائدة فقط على الرهن العقاري تعني أن الدفعات الشهرية تغطي فقط الفائدة المفروضة على الرهن العقاري، وليس رأس المال

مخاطر الرهن العقاري بفائدة فقط

في حين أن سداد الرهن العقاري يضمن سداد الرهن العقاري بالكامل، فإن نهج الفائدة فقط لا يحمل أي ضمانات. وحتى في حالة وجود مركبة منفصلة، ​​فقد لا تصل إلى المبلغ المستهدف.

في هذه الحالة، يبدو أنه لم تكن هناك أبدًا وسيلة سداد منفصلة لسداد الرهن العقاري.

ربما تكون قد استخدمت الفائدة فقط للحفاظ على دفعات شهرية منخفضة، وربما تتوقع التحول لاحقًا إلى السداد أو أنك ستبيع العقار وتقلص حجمه.

وكلما طال تأجيل التحول إلى السداد، أصبح الأمر أكثر صعوبة، حيث أن الدفعات الشهرية المطلوبة للوصول إلى الهدف ستكون أعلى.

> كيفية إعادة رهن منزلك: دليل للعثور على أفضل صفقة

كابوس الفائدة فقط: كلما طال تأجيل التحول إلى السداد، أصبح الأمر أكثر صعوبة، حيث زادت الأقساط الشهرية

اتصل بالمقرض على وجه السرعة

إذا كان لديك أشهر فقط متبقية على الرهن العقاري ولا توجد طريقة لسداده، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالمقرض الخاص بك على وجه السرعة.

في المقام الأول، سيكون من الأهمية بمكان فهم ما قد يكون المُقرض الخاص بك قادرًا على تقديمه.

إن تمديد المدة سيمنحك على الأقل بعض الوقت للنظر في خياراتك. ليس هناك ما يضمن أن المُقرض سيكون مستعدًا للتمديد، على الرغم من أنه قد يفكر على الأقل في تمديد قصير الأجل لإعطائك الوقت لوضع خطط بديلة أو البيع.

سيعتمد الكثير على قدرتك على تلبية معاييرهم وأن يكون الرهن العقاري في المتناول الآن وفي المستقبل.

> ما الخطوة التالية بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري وهل يجب عليك إصلاحها؟

هل يمكنهم تمديد مدة الرهن العقاري؟

سيؤدي إطالة عمر الرهن العقاري إلى دفع المزيد من الفوائد على المدى الطويل، ولكنه قد يسمح لك بالبقاء في العقار والتفكير في خطة لسداد الرهن العقاري.

يمكن أن يسمح لك بالتبديل إلى سداد الرهن العقاري. إذا كان الأمر كذلك، فإن التسوق للحصول على سعر أرخص يمكن أن يساعد في تخفيف الزيادة في الدفعات الشهرية.

يمكن أن يكون العمر عاملاً مقيدًا لمدى تمديد المدة، حيث سيكون لدى العديد من المقرضين حد أقصى للعمر في نهاية مدة الرهن العقاري.

كلما كانت المدة المتاحة أقصر، قل احتمال أن يكون الانتقال إلى السداد في المتناول. سيقدم بعض المقرضين شروطًا أطول للمقترضين الأكبر سنًا من غيرهم، لذا فإن الأمر يستحق التسوق إذا كان ذلك يحد من خياراتك.

قد يكون هناك خيار آخر يتمثل في الرهن العقاري بفائدة التقاعد فقط. تستهدف هذه القروض المقترضين الأكبر سنًا وتسمح بالإقراض بفائدة فقط دون أي قيود على مدة الرهن العقاري.

سيستمر دفع الفائدة كل شهر، لذلك لا تزال هناك حاجة لإثبات أنه سيكون هناك دخل كافٍ، ولكن الرهن العقاري لن يتم سداده إلا عند بيع العقار، أو عند الوفاة، أو الانتقال إلى رعاية طويلة الأجل، لذلك ينطبق هذا المصطلح لا تضع علامة أسفل.

على الرغم من أن البيع الآن قد لا يكون هو المفضل لديك، فكر فيما إذا كان تقليص الحجم يمكن أن يوفر وسيلة لسداد الرهن العقاري الخاص بك في المستقبل.