لقد اشتريت منزلاً مع زوجي السابق لكنهم لن يبيعوه: كيف يمكنني التخلص من الرهن العقاري؟ يرد ديفيد هولينجورث

اشترينا أنا وشريكي السابق منزلاً معًا منذ ما يقرب من 20 عامًا، ولم نكن متزوجين أبدًا. الرهن العقاري في كلا أسمائنا.

على مر السنين، طلبت من شريكتي السابقة إما بيع المنزل وشراء واحد باسمها، أو اتخاذ إجراء آخر لإزالة اسمي.

حقيقة أن اسمها موجود على المنزل يعني أنني وزوجتي الآن لم نتمكن من الحصول على رهن عقاري معًا لأن الرهن العقاري السكني لشركائي السابقين يؤخذ في الاعتبار عند تحديد المبلغ الذي يمكنني اقتراضه.

صرحت شريكتها السابقة بأنها لا تستطيع العثور على منزل مناسب لها للعيش فيه، على الرغم من أنني طلبت منها مرارًا وتكرارًا اتخاذ إجراء. تنص شركة الرهن العقاري على أن كلانا مسؤول عن الرهن العقاري.

لا أعرف ما الذي يمكنني فعله أيضًا لشطب اسمي من هذا الرهن العقاري. هناك حقوق في المنزل ولكني لا أريد شيئًا وهي تعرف ذلك.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ديفيد لك سؤال الرهن العقاري

يجيب ديفيد هولينجورث: يبدو هذا موقفًا صعبًا ومحبطًا بالنسبة لك، عندما تكون قد حاولت على ما يبدو ونأمل حل الأمور وديًا.

إنه يسلط الضوء على بعض المشكلات التي يمكن أن تنشأ عندما تنهار العلاقة.

في معظم الحالات، يتم تأمين الرهن بأسماء مشتركة مقابل عقار مملوك بنفس أسماء طرفي الرهن.

يمكن أن تكون هناك مواقف يكون فيها الرهن العقاري باسمين ويكون العقار مملوكًا لمقترض واحد فقط، ولكن من المرجح أن يكون هذا موقفًا يساعد فيه أحد الوالدين طفله على شراء ممتلكاته الخاصة على سبيل المثال.

سيعمل الوالد على تعزيز اقتراض الرهن العقاري المتاح من خلال الاشتراك في الرهن العقاري ولكن العقار سيكون باسم الطفل فقط، مما يمكن أن يساعد في تجنب رسوم دمغة الممتلكات الإضافية أو التزامات ضريبة أرباح رأس المال المستقبلية.

– حاسبة التكلفة الحقيقية للرهن العقاري: تحقق من تكلفة السعر الثابت الجديد

المسؤلية المشتركة

في حالتك، أتوقع أنك ستكون مالكًا مشتركًا للعقار مع وجود اسميك على سند ملكية العقار، بالإضافة إلى مقترض مشترك على الرهن العقاري.

أي شخص يكون مقترضًا مشتركًا سيكون مسؤولاً بالتضامن والتكافل عن الرهن العقاري.

وهذا يعني أن المُقرض يمكنه ملاحقة أحد المقترضين أو كليهما لسداد الرهن العقاري إذا بدأت الأقساط الشهرية في التأخر.

وهذا أمر بالغ الأهمية يجب أن يفهمه أي مقترض، حيث لن يقوم المُقرض بتقسيم أقساط الرهن العقاري، حتى لو كان المقترضون قد يتبعون هذا النهج عمليًا.

— ما هي الخطوة التالية بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري وهل يجب عليك إصلاحها لمدة سنتين أو خمس سنوات؟

المسؤولية المشتركة: أي شخص يكون مقترضًا مشتركًا سيكون مسؤولاً بالتضامن والتكافل عن الرهن العقاري

وبما أن الرهن العقاري يظل بمثابة التزام، فسيتم أخذه في الاعتبار في أي طلبات ائتمانية جديدة وسيأخذ مقرضي الرهن العقاري في الاعتبار ليس فقط الدخل ولكن أيضًا أي التزامات حالية ومستمرة.

نظرًا لأنك طرف في هذا الرهن العقاري ويمكن أن تضطر في النهاية إلى تغطية الرهن العقاري، فسيتم أخذ ذلك في الاعتبار في أي تقييم للقدرة على تحمل التكاليف لطلب جديد، ولهذا السبب سيؤثر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه مع زوجتك.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه إذا لم يتم سداد أقساط الرهن العقاري، فسيتم وضع علامة على ذلك في ملف الائتمان الخاص بك أيضًا، مما سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على تأمين رهن عقاري جديد أو أي ائتمان آخر.

الذهاب بطرق منفصلة الخاصة بك

يبدو أن الخيار المفضل هنا هو إيجاد طريقة يمكنك من خلالها السير في طريق منفصل، مع تمكين شريكك السابق من البقاء في المنزل الحالي أو الانتقال إلى منزل جديد.

في معظم الحالات، غالبًا ما تكون هناك حاجة لشراء شريك يمكن أن يحد من الخيارات ويحتمل أن يفرض البيع.

ومع ذلك، فقد اقترحت هنا أنك لا تتوقع أيًا من حقوق الملكية في العقار، ولذا ينبغي أن يكون الأمر يتعلق بنقل الملكية والرهن العقاري باسمها الوحيد.

من الجدير مناقشة العملية التي يمكن أن تتيح ذلك مع المُقرض الحالي.

ومع ذلك، فمن غير المرجح أن يتمكنوا من المضي قدمًا في إطلاق سراحك دون مشاركة شريكك السابق.

إذا كنت لا تتوقع منها أن تدفع لك أي شيء من العائدات، فقد تكون القدرة على تحمل التكاليف هي المشكلة التي تعيقها.

قد تكون هناك مخاوف من أنها لن تكون قادرة على إثبات الدخل الكافي لتتحمل الرهن العقاري بدون دخلك.

إذا كان الدخل كافيًا، إما بمفردها أو ربما عن طريق إضافة شخص آخر، فستبدو فكرة جيدة لكما أن تمضيا قدمًا في الأمور إن أمكن، على الرغم من ذلك تحقق مما إذا كان من الممكن أن يكون هناك التزام محتمل برسوم الدمغة حتى تتمكن من فهم جميع التكاليف.

إذا لم تتمكن من التحرك نحو أي اتفاق، فقد تحتاج إلى الحصول على المشورة القانونية بشأن الخيارات المتاحة أمامك.

بافتراض عدم وجود اتفاقية انفصال أخرى أو أطفال معنيين، فقد تتمكن من بدء التغيير من خلال أمر من المحكمة لإزالة اسمك من العقار والرهن العقاري.