واجه حاملو الرهن العقاري اليوم مزيدًا من الألم بعد أن رفع بنك إنجلترا بشكل غير متوقع أسعار الفائدة إلى 5 في المائة ، وهو أعلى مستوى منذ 15 عامًا تقريبًا.
قد تؤدي هذه الخطوة إلى تعميق الأزمة مع ارتفاع تكاليف الاقتراض للمرة الثالثة عشرة على التوالي – إضافة ما يقدر بـ 47.43 جنيهًا إسترلينيًا إلى متوسط مدفوعات التعقب الشهرية.
كانت الزيادة 0.5 نقطة مئوية هي أكبر زيادة منذ فبراير ، مما فاجأ الاقتصاديين الذين كانوا يتوقعون زيادة أقل بمقدار 0.25 نقطة مئوية.
قبل قرار البنك ، كان متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين عند 6.19 في المائة اليوم – ارتفاعًا من 5.34 في المائة قبل شهر واحد فقط. بلغ معدل الخمس سنوات 5.82 في المائة اليوم ، ارتفاعًا من 5.01 في المائة قبل شهر ، وفقًا لـ Moneyfacts.
يأتي ذلك بعد أن تم الكشف عن أن معدل التضخم توقف يوم أمس عند 8.7 في المائة في مايو – وهو نفس معدل التضخم في أبريل ، على الرغم من توقع الخبراء انخفاضه إلى 8.4 في المائة.
تستمر الدعوات في النمو للحكومة لبذل المزيد لمساعدة مقترضي الرهن العقاري الذين تم إعدادهم لتحقيق قفزة كبيرة في سداد أقساطهم الشهرية. لكن رئيس الوزراء ريشي سوناك رفض حتى الآن التلميحات بأن الوزراء يمكن أن يتدخلوا.
هنا ، يتحدث MailOnline إلى حاملي الرهن العقاري حول أوضاعهم المالية:
لقد تحولت إلى أداة تعقب للدفع الزائد ، لكنني رأيت بالفعل ارتفاعًا قدره 240 جنيهًا إسترلينيًا
كاتي ، 28 عامًا ، معلمة تعيش في إيست أنجليا
كشفت معلمة اليوم أنها قد شهدت بالفعل زيادة قدرها 240 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على الرهن العقاري المتتبع قبل قرار سعر الفائدة الصادر عن بنك إنجلترا اليوم.
قالت كاتي ، 28 عامًا ، التي تعيش في إيست أنجليا مع شريكها ، إنها انتقلت إلى المنتج قبل عامين لأنه يعني أنه يمكن للزوجين دفع المزيد.
ولكن نظرًا لارتفاع الرهن العقاري المتعقب في كل مرة يرتفع فيها السعر الأساسي ، فقد تعرض الزوجان لارتفاع كبير في أقساط السداد.
أخبرت MailOnline: “ نحن على أداة تعقب ، لقد ذهبنا إليها حتى نتمكن من السداد لأنه من الواضح أنك في الرهون العقارية الأخرى محدودة للغاية من حيث المبلغ الذي يمكنك سداده أكثر من اللازم ”
تحول الزوج في نوفمبر 2021 عندما كان سعر الفائدة 1.84 في المائة.
إنهم يدفعون الآن 6.24 في المائة وارتفعت تكاليف الرهن العقاري الشهرية من 500 جنيه إسترليني إلى 740 جنيهًا إسترلينيًا.
نظر الزوجان في الإصلاح العام الماضي لكنهما قررا عدم القيام بذلك لأن السعر الأساسي كان بالفعل عند 3 في المائة والصفقات الثابتة كانت أعلى من ذلك.
حصلت كاتي وشريكها ، وهو مهندس مشروع ، على قرض عقاري قيمته 90 ألف جنيه إسترليني معًا في تشرين الثاني (نوفمبر) 2021 ، ومنذ ذلك الحين دفعوه إلى حوالي 6000 جنيه إسترليني.
لكن كاتي قالت: “ ما زلت أجد الأمر مقلقًا ، في كل مرة يرتفع فيها على الرغم من أنه لم يتبق لدينا الكثير لسداده.
“لم نتأثر نحن فقط ، فالكثير من الناس يتأثرون بطرق أكثر شدة وأجد أنه من المحبط أننا عملنا بجد لسدادها مبكرًا ولكننا نتعثر باستمرار بسبب هذه الزيادات في الأسعار وقد جعلني ذلك أرغب في سدادها بشكل أسرع مع استمرارها في الارتفاع.
رداً على ارتفاع السعر الأساسي اليوم ، قالت كاتي لـ MailOnline: “ يبدو الأمر كما لو أنه لن ينتهي أبدًا. أنا في الخارج في نزهة مع زملائي وكنا نتحدث عن ذلك عن كيفية حدوثه باستمرار في الوقت الحالي.
لو لم أقم بدفع الرهن العقاري ، كنت سأشعر بالذعر الشديد الآن. 5 في المائة ، لذلك هذا هو ميل آخر.
وتابعت: “ لم تكن لدينا خطة فعلية (عندما قررنا الانتقال إلى أداة تعقب) ، كانت مجرد حالة سدادها بأسرع ما يمكن وإجراء المدفوعات الزائدة عندما يمكننا ذلك من أرباحنا.
“كان لدي بعض المال في المدخرات ، لذا فقد وضعت ذلك في الرهن العقاري أيضًا – لذلك ليس لدي الآن أي مدخرات لأنني ركزت على إيداعها في الرهن العقاري.”
سوف تزيد الفائدة على الرهن العقاري “بأكثر من الضعف” عند انتهاء السعر الثابت
المؤلف جون لاميرتون ، بليموث ، ديفون
كشف مؤلف أعمال أن الفائدة على الرهن العقاري ستكون “أكثر من الضعف” عندما تنتهي صفقته ذات السعر الثابت.
قال جون لاميرتون ، صاحب Big Idea Ventures وكتب كتاب 2017 Big Ideas … For Small Businesses ، لـ MailOnline: “ يبدو أن بنك إنجلترا مصمم على دفعنا إلى الركود.
لقد اضطر أصحاب الأعمال الصغيرة بالفعل للنجاة من عمليات إغلاق Covid ، والمصروفات المتكبدة للتضخم في شكل موردين وموظفين ، وأزمة تكلفة المعيشة التي تسببت في خفض العملاء للإنفاق بشكل كبير.
“هذا الارتفاع الأخير يمكن أن يكون المسمار الأخير في نعش العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة.”
وأضاف الموظف المدني السابق من بليموث ، ديفون: “هل آخر شركة صغيرة في المملكة المتحدة من فضلك أطفئ النور؟”
أصبحت زيادة الأسعار “عقبة كبيرة” لأصحاب المنازل
روب دوز هو مدير Briight القائم على ديربي
قال مدير إحدى وكالات التسويق المرئي إن تأثير ارتفاع الأسعار أصبح “عقبة كبيرة” لفريقه الصغير من الموظفين.
قال Rob Dawes ، الذي يعمل في شركة Briight ومقرها ديربي ، لـ MailOnline: “ وجدنا أنفسنا بشكل غير متوقع في قبضة ارتفاع معدلات الرهن العقاري التي يتردد صداها في مشهد الأعمال.
لقد أصبح تأثير هذه المعدلات عقبة كبيرة لأعضاء فريقنا. على مدى الأشهر الستة الماضية ، واجه ما يقرب من نصف شعبنا مهمة إعادة ترتيب منازلهم ، من الواضح بمعدلات جديدة أعلى.
وأضاف أن المراجعات الداخلية الأخيرة للأداء أظهرت ارتفاع تكاليف الرهون العقارية والفواتير التي ظهرت على أنها “مصدر قلق متكرر”.
وتابع السيد Dawes: “ بينما كنا قادرين على دعم أعضاء فريقنا ، فإن عدم اليقين الاقتصادي يعني أنه على الرغم من أن الطلب على خدماتنا لا يزال مرتفعًا ، إلا أن عملائنا يتعرضون لضغوط على ميزانياتهم الخاصة ، لذا فإن المفاوضات أصبحت أصعب من أي وقت مضى.
“من محادثاتنا ، فإن المأزق الذي تواجهه شركة Briight ليس فريدًا ، حيث تتصارع الشركات في مختلف القطاعات مع الآثار بعيدة المدى لمعدلات الرهن العقاري المرتفعة”.
يواجه أصحاب الأعمال الصغيرة ارتفاعًا في مدفوعات السداد من 900 جنيه إسترليني إلى 1800 جنيه إسترليني
Stuart Crispe ، الذي يقع مقر عمله الصغير في مدينة لندن
أشار صاحب شركة صغيرة إلى مفارقة بدء شركته لمساعدة الناس في تلبية احتياجاتهم المالية والرهن العقاري – ولكن “الآن أنا بحاجة إلى المساعدة”.
أخبر Stuart Crispe MailOnline أنه نظرًا لأنه أصبح مؤخرًا صاحب عمل خاص ، لا يمكنه التحقق من دخله ، وبالتالي فإن خياره الوحيد هو الانتقال إلى الرهن العقاري القياسي المتغير.
أضاف مؤسس Sunny Avenue ، وهي خدمة دليل لمتخصصي الخدمات المالية في مدينة لندن ، أن هذا سيزيد مدفوعات الرهن العقاري من 900 جنيه إسترليني إلى 1800 جنيه إسترليني.
قال: “إنه يجعلني أعيد التفكير فيما إذا كان بإمكاني بالفعل تحمل تكلفة هذا المشروع بعد كل شيء. لم يكن هناك أي دعم على الإطلاق من الحكومة ، فقد دفعت شركتي ثروة في ضريبة القيمة المضافة لتصبح الآن في هذا المنصب في النهاية بدون دعم حتى الآن.
“ليس لدي أي فكرة عما يجب القيام به ولكن فقط استمر في التطعيم.”
يقول زوجان من برادفورد إن ارتفاع الفاتورة بقيمة 800 جنيه إسترليني سيؤثر على خطط زفافهما
إيمي آدامز ، 28 عامًا ، وخطيبها آشلي هيذرينجتون ، 29 عامًا ، تعيشان في برادفورد
قبل عامين ، عندما اشترت إيمي آدامز ، 28 عامًا ، وخطيبها آشلي هيذرينجتون ، 29 عامًا ، منزلهما الأول ، شعروا بالتفاؤل بأن أسعار الفائدة ستستمر في الانخفاض.
اشترى الزوجان ، من برادفورد ، غرب يوركشاير ، بنايتهما الجديد المكون من ثلاث غرف نوم بمساعدة قرض حكومي للمساعدة في الشراء بنسبة 20 في المائة في كانون الأول (ديسمبر) 2021.
يدفعون حاليًا 700 جنيه إسترليني شهريًا مقابل الرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 160 ألف جنيه إسترليني مع شركة Precise ، والذي يقدم معدل 4.89 في المائة.
تم تعيين هذه المدفوعات إلى أكثر من الضعف في ديسمبر عندما تنتهي صفقة الرهن العقاري الحالية.
قالت الآنسة آدامز: ‘مستشار الرهن العقاري لدينا يقول أنه عندما نعيد رهن سداد مدفوعاتنا قد تزيد بمقدار 800 جنيه إسترليني شهريًا.
إنه وضع مرهق للغاية. يعمل كلانا في NHS كمحللين للبيانات ، ونأمل في زيادة الأجور هذا الشهر.
“ولكن حتى لو حصلنا على زيادة ، فإنها لن تغطي الزيادة في مدفوعات الرهن العقاري لدينا.”
يعني المستوى المرتفع من المصاريف على الزوجين أنه يتعين عليهما خفض التكاليف في أماكن أخرى ، مثل أيام العطلات. كما أنهم يقومون بتقليص حفل زفافهم المقرر في العام المقبل.
قالت الآنسة آدامز: ‘والديّ على استعداد دائمًا للمساعدة ، لكنني لا أريد أن أسألهم ، لأنهم يساهمون بالفعل في حفل زفافنا. إنه بالتأكيد وقت مقلق.
سيقوم المستشار المالي بتخفيض النفقات الاجتماعية بعد زيادة قدرها 350 جنيهًا إسترلينيًا
لوك طومسون ، من كينجز لين ، نورفولك
كشف مستشار مالي متمرس أنه سيضطر إلى خفض النفقات الاجتماعية بعد زيادة رهنه العقاري مؤخرًا بأكثر من 350 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
قال Luke Thompson ، المقيم في King’s Lynn ، نورفولك ، لـ MailOnline: “أنا مستشار رهن عقاري ومستشار مالي واضطررت مؤخرًا إلى أخذ سعر فائدة ثابت جديد على قرضي العقاري.”
وأضاف مدير PAB Wealth Management أن ارتفاع التكاليف جعله يعيد التفكير في ميزانيته الشهرية.
قال: “لقد زاد الرهن العقاري الخاص بي بما يزيد عن 350 جنيهًا إسترلينيًا وهذا أمر يثير قلقي لأنه يقتطع من دخلي شهريًا وسيحد من الأموال التي أنفقها على النفقات الاجتماعية.
يرى خبير التسويق أن إجمالي المدفوعات يرتفع من 1200 جنيه إسترليني إلى 1300 جنيه إسترليني
قال كريج ويب ، من مدينة بيسستر في أوكسفوردشاير ، إنه وزوجته لديهما الآن ثلاث قروض عقارية
قال خبير تسويق ترك وظيفته بأجر في كانون الثاني (يناير) للتركيز على عمله الخاص ، إنه سيجد صعوبة في الحصول على صفقة رهن عقاري جديدة.
قال كريج ويب إنه وزوجته ، التي تعمل ممرضة ، لديهما ثلاث قروض عقارية لأنهما قاما بتوسيع منزلهما على مر السنين لاستيعاب المراهقين الثلاثة.
قال ويب ، الذي يتخذ من بيسستر بأوكسفوردشاير مقراً له ، إن الرهون العقارية تنتهي في أوقات مختلفة ، لكن واحدة جددت للتو مدفوعاتها الإجمالية من 1200 جنيه إسترليني إلى 1300 جنيه إسترليني شهريًا.
قال لـ MailOnline: “ لقد قمت بتعويض بعض هذه التكلفة لأن تنقلاتي كانت تستغرق ساعة بالسيارة في كل اتجاه ولم يعد عليّ أن أمولها.
“أود أن أقول أنه كعائلة مكونة من خمسة أفراد ، كانت زيادات فاتورة الطعام لدينا أكثر أهمية من الرهن العقاري حتى الآن.”
السيد Webb ، الذي يمتلك Webb Marketing Services المتخصصة في التسويق لقطاع الضيافة ، قال أيضًا إن ترك وظيفته في وقت سابق من هذا العام “قد يبدو محفوفًا بالمخاطر ، لكني أشعر أنني أكثر أمانًا مع عشرة عملاء من صاحب عمل واحد”.
لكنه أضاف: “بما أنني أعمل الآن لنفسي سيكون من الصعب الحصول على رهن عقاري جديد”.
قد يضطر مالك المنزل إلى الانتقال إلى أستراليا من أجل حياة أرخص
عندما تنتهي صفقة الرهن العقاري الحالية في أكتوبر ، أصيب جيمي مادن بالرعب عندما علم أن مدفوعاته الشهرية يمكن أن ترتفع بمقدار 200 جنيه إسترليني شهريًا.
اشترى مدير الصحة والسلامة البالغ من العمر 33 عامًا ، من ديفون ، منزله المستقل شبه المنفصل المكون من ثلاث غرف نوم في سيتون في عام 2021 ، وحصل على قرض عقاري بسعر ثابت لمدة عامين مع باركليز بسداد 450 جنيهًا إسترلينيًا. شهر.
ولكن عندما تحدث إلى سمسار رهن عقاري الأسبوع الماضي ، صُدم الأب الجديد عندما نقل عنه سداد شهري قدره 550 جنيهًا إسترلينيًا.
وفي غضون أسبوع واحد فقط ، ارتفعت المعدلات بشكل كبير لدرجة أنه يواجه الآن مدفوعات قدرها 650 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
قال السيد مادن: “ إنه أمر مرهق للغاية حيث لا يوجد سوى أنا وشريكتي ، ماريسا ، ولا يمكنها العمل لأنها ترعى طفلنا روبن.
إنه أمر صعب في الوقت الحالي حيث من المقرر أن تنتهي صلاحية تعريفة الطاقة ذات السعر الثابت الشهر المقبل ، والتي ستضيف 50 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا شهريًا إلى فواتيرنا. لم يتبق لي ذلك حتى نهاية الشهر.
وأضاف: “نحن حتى نفكر في الانتقال إلى أستراليا لنمط حياة أرخص”.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.