لقد ادخرت وأستطيع أخيرًا الصعود على سلم الإسكان: هل يجب أن أنتظر هبوط أسعار المنازل أو معدلات الرهن العقاري قبل الشراء؟

لقد كنت أتطلع للحصول على سلم الإسكان منذ بداية العام. لقد قمت بحفظ الوديعة التي أحتاجها ، لكنني أنتظر لمعرفة ما إذا كانت معدلات الرهن العقاري أو أسعار المنازل ستنخفض.

لا يبدو أن أسعار المنازل التي أبحث عنها قد انخفضت كثيرًا ، ولم تصل معدلات الرهن العقاري إلى المستوى الذي يجعل التحرك فيه جذابًا حتى الآن.

أنا حاليًا أشترك في شقة مكونة من ثلاث غرف نوم والإيجار أرخص قليلاً مما سيكلفني الرهن العقاري.

أريد أن أعرف ما إذا كانت فكرة جيدة أن تستمر في الانتظار ، بالنظر إلى جميع الأشخاص الموجودين في الأخبار وعلى وسائل التواصل الاجتماعي الذين يقولون إن أسعار المنازل تنخفض أو أن معدلات الرهن العقاري ستبدأ في الانخفاض قريبًا. هل يبدو من المرجح أن يحدث هذا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فمتى؟ عبر البريد الالكتروني

يرد إد ماجنوس من This is Money: المشترون لأول مرة عالقون بين المطرقة والسندان في الوقت الحالي.

من ناحية أخرى ، لا يزال أولئك الذين يستطيعون الشراء لديهم نفس الرغبة في الصعود على سلم العقارات ولم يعد عليهم الإيجار.

لكن معدلات الرهن العقاري المرتفعة جنبًا إلى جنب مع التوقعات بأن أسعار المساكن ستنخفض هذا العام ستقنع البعض بتأجيل خططهم.

> اعثر على أفضل سعر رهن عقاري لك باستخدام أداة البحث الخاصة بنا

مثل العديد من أولئك الذين يتأخرون ، فإن قارئنا يستأجر. يقولون إن هذا يعد أرخص مما سيكلفهم الرهن العقاري كل شهر ، بمساعدة حقيقة أنهم في شقة من ثلاث غرف نوم.

ومع ذلك ، فإن ارتفاع تكاليف الإيجار يعني أن بعض المشترين لأول مرة يرون مصروفاتهم الشهرية تنخفض بمجرد صعودهم إلى سلم الإسكان.

أيا كان ما يقررونه ، فإن المشترين لأول مرة يواجهون تكاليف رهن عقاري وإيداع أعلى بكثير مما كانت عليه في الماضي القريب.

بلغ متوسط ​​طلب الإيجار في المملكة المتحدة مستوى قياسيًا بلغ 1،190 جنيهًا إسترلينيًا ، وفقًا لـ Rightmove ، في حين أن متوسط ​​سعر شراء المنزل لأول مرة يبلغ 225 ألف جنيه إسترليني – وهو أيضًا مستوى قياسي مرتفع.

متوسط ​​معدل الرهن العقاري الثابت لمدة خمس سنوات لشخص يشتري بإيداع 15 في المائة هو 4.81 في المائة ، وفقًا لـ Rightmove. قبل عام كان 2.59 في المائة.

ارتفاع أسعار الفائدة: انخفضت معدلات الرهن العقاري بعد ارتفاعها ولكن يبدو أنها وجدت مستوى

إذا كان على قارئنا الحصول على قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني بمعدل 4.81 في المائة ، لمدة 25 عامًا ، فإن هذا سيكلفهم 1147 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لفترة السنتين الأوليين.

إذا كان قارئنا قد اشترى منزلًا هذه المرة من العام الماضي في ظل نفس الظروف ، لكان قد كلفه 906 جنيهات إسترلينية شهريًا.

يعتمد ما إذا كانت معدلات الرهن العقاري سترتفع أو تنخفض على ذلك ماذا يحدث للمعدل الأساسي لبنك إنجلترا.

ما تعتقد الأسواق المالية أنه سيحدث ينعكس في معدلات المقايضة. المقايضة هي في الأساس اتفاقية يوافق فيها بنكان على تبادل تدفق مدفوعات الفائدة الثابتة المستقبلية بتدفق آخر من مدفوعات متغيرة ، بناءً على سعر محدد.

ارتفعت معدلات المقايضة مؤخرًا جزئيًا لأن التضخم أثبت أنه أكثر ثباتًا مما كان متوقعًا. في المستويات الحالية ، يقترحون أن المعدلات ستنخفض على المدى الطويل ، ولكن ليس بشكل كبير.

من المتوقع الآن أن يقوم بنك إنجلترا ، الذي يستهدف معدل تضخم بنسبة 2 في المائة ، بزيادة المعدل الأساسي (حاليًا عند 4.25 في المائة) أكثر مما كان متوقعًا على أمل خفض معدل التضخم.

وتنظر الأسواق الآن إلى زيادة 0.25 نقطة مئوية إلى 4.5 في المائة الشهر المقبل وزيادة أخرى إلى 4.75 في المائة في الصيف على أنها مرجحة للغاية ، حتى أن البعض يقترح أن المعدل الأساسي سيرتفع إلى 5 في المائة هذا العام.

بعد ذلك تبدو التوقعات أقل تأكيدًا ، لكن هناك من يتوقع أن يبدأ السعر الأساسي في الانخفاض في السنوات القادمة.

يتوقع صندوق النقد الدولي (IMF) أن أسعار الفائدة ستنخفض وأن أسعار الفائدة قد تكون مهيأة للانزلاق مرة أخرى إلى مستويات ما قبل الوباء بمجرد تجاوز التضخم المرتفع. من أغسطس 2018 إلى مارس 2020 ، كان المعدل الأساسي 0.75 في المائة.

في أثناءتتوقع شركة Capital Economics ، وهي شركة أبحاث اقتصادية مستقلة ، خفض المعدل الأساسي إلى 3 في المائة بحلول نهاية العام المقبل و 2.5 في المائة في عام 2025.

ذاهب إلى الأسفل؟ تتوقع كابيتال إيكونوميكس أن يتم خفض المعدل الأساسي إلى 3٪ بحلول نهاية العام المقبل و 2.5٪ في عام 2025

في النهاية ، الاعتماد على التوقعات ليس من الحكمة وسيحتاج القارئ إلى اتخاذ قراره الخاص بناءً على ما يجعله منطقيًا عمليًا وماليًا.

ومع ذلك ، للمساعدة في إعطاء قارئنا أفضل نصيحة ممكنة تحدثنا إليها بريان بيرنز، رئيس قسم التمويل الشخصي في منصة الادخار والاستثمار Moneybox ، و ماثيو طومسون، رئيس المبيعات في وكلاء العقارات Chestertons.

هل يجب أن ينتظروا هبوط أسعار المساكن أو معدلات الرهن العقاري؟

يرد بريان بيرنز: متى يكون الوقت المناسب للشراء سيكون قرارًا شخصيًا.

منذ وقت ليس ببعيد ، كان من المتوقع أن تبلغ أسعار الفائدة ذروتها ، بينما تتوقع الأسواق الآن ارتفاعًا واحدًا على الأقل في الأسعار خلال الصيف. في حين أن معدلات الرهن العقاري ليست متوافقة تمامًا مع أسعار الفائدة ، إلا أنها مرتبطة ارتباطًا وثيقًا.

للحصول على إرشادات ونصائح الخبراء ، أوصيك بالتحدث إلى سمسار الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن. سوف يساعدون في تقييم أموالك الحالية وتقديم المشورة لك بشأن أفضل رهن عقاري لموقفك.

عادة ما يكون متوسط ​​معدلات الرهن العقاري التي يتم تداولها في الصحف ، وغالبًا ما تكون أفضل الأسعار المتاحة في وقت معين أقل مما تراه في العناوين الرئيسية.

سيتمكن الوسيط الجيد أيضًا من تقييم القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة لك شخصيًا ، سواء الآن أو أيضًا إذا تغيرت أسعار الفائدة في المستقبل.

ستكون هذه خطوة مفيدة في مساعدتك على تحديد ما إذا كان الآن هو الوقت المناسب لك للشراء أم لا ، ولكن في النهاية سيكون هذا قرارًا شخصيًا لك عندما تجد العقار المناسب ويمكنك الوصول إلى الرهن العقاري المناسب.

يرد ماثيو طومسون: يبدو أن البحث عن العقارات الخاص بك يركز بشكل كبير على منطقة معينة حيث ، وفقًا لرسالتك ، تظل أسعار العقارات قوية.

قد لا يتغير هذا الوضع ، لذا فإن الانتظار الطويل على أمل انخفاض أسعار العقارات قد يكون له نتيجة مخيبة للآمال.

من المرجح أن تظل الأسعار في لندن قوية ، على سبيل المثال ، حيث توجد مشكلة العرض والطلب بسبب محدودية العرض وتزايد عدد السكان.

إذا لم تعد ترغب في الانتظار ، فقد يكون من المفيد توسيع نطاق البحث ليشمل المناطق التي يُرجح أن تشهد انخفاضًا في أسعار الطلب.

للشراء أو عدم الشراء؟ إن معدلات الرهن العقاري المرتفعة جنبًا إلى جنب مع الاقتراحات المنتشرة بأن أسعار المساكن ستنخفض هذا العام ستقنع البعض بتأجيل خططهم

بالإضافة إلى ذلك ، يبدو أن معدلات الرهن العقاري الحالية ليست في الواقع بالمستوى الذي تأمل فيه لمتابعة الشراء.

على الرغم من أننا رأينا عددًا من منتجات الرهن العقاري الأرخص التي يتم توفيرها منذ بداية العام ، إلا أن هناك بالفعل إمكانية للمقرضين لتقديم حزم أخرى في الأشهر القادمة.

وتجدر الإشارة إلى أنه إذا أصبحت منتجات الرهن العقاري أكثر قدرة على المنافسة ، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى زيادة الطلب ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع أسعار المساكن.

نذكر دائمًا المشترين ، لا سيما أولئك الذين ليسوا في عجلة من أمرهم للتحرك ، أن أي شراء للعقار يجب أن يشعر بأنه على ما يرام.

بناءً على رسالتك ، يبدو أن وضعك المعيشي الحالي يظل بديلاً جيدًا في الوقت الحالي.

حتى تشعر بالراحة ، نوصيك بإبقاء أصابعك على نبض السوق ومواصلة التحدث إلى مزودي الرهن العقاري والوكيل العقاري الذي اخترته.