لا تقم بتقليص الحجم حتى تقرأ هذا: يشارك بيتر ميلر نصائحه لخطوة ناجحة في سنواتك اللاحقة

قام بيتر ميلر وزوجته، هيلاري كينجسلي، منذ أربع سنوات بتقليص حجم منزلهما من منزل عائلي كبير في جنوب غرب لندن عاشا فيه لعقود من الزمن، إلى منزل أصغر على الطريق مباشرة.

ورغم أنهم سعداء بهذه الخطوة، إلا أن العملية لم تخلو من المشاكل. هنا، يشارك بيتر ما كان يتمنى أن يعرفه قبل أن يبدأا.

كنا نعلم أن الوقت قد حان لتقليص الحجم عندما تلقينا عرضًا لإصلاح السقف. لقد كان أكثر مما دفعناه مقابل المنزل. وبعد 35 عاماً، وخوفا من أن يأتي الأسوأ، قررنا الانتقال. لذا تعلم من أخطائنا، وقد تجد حيوية جديدة في منزلك الجديد.

إن تقليص الحجم ليس مناسبًا لضعاف القلوب والقاعدة الأولى هي عدم ترك الأمر لفترة طويلة بحيث لا تستطيع أن تحزم حقيبة سفر، ناهيك عن تخزين محتويات كل تلك الغرف التي اعتقدت أنك بحاجة إليها ذات يوم. أو يمكن أن تكون خطوتك النهائية في الصندوق.

لا تتعجل في اختيار وكيل عقاري. قد يمر وقت طويل منذ آخر مرة انتقلت فيها، لذا أبقِهم بعيدًا حتى تنتهي من البحث. احذر من الشخص الانتهازي الذي يخبرك عبر الهاتف، قبل أن توافق على الشروط، أن لديه “مشتريًا نقديًا بدون سلسلة ومستعد لإكمال المهمة في غضون أربعة أسابيع”.

نصيحة: تعلم بيتر وهيلاري الدروس عندما قاما بتقليص حجمهما

اقضِ بعض الوقت في البحث في نوافذ الوكلاء وعلى الإنترنت للحصول على فكرة عن قيمة منزلك حتى تتمكن من الحصول على الرصيد الصحيح: ما الذي يجب إنفاقه على المنزل الجديد والمبلغ الذي تريد تركه في البنك للرعاية الذاتية، عالم رحلة بحرية و/أو مساهمة في صندوق شراء منزل الأبناء أو حتى الأحفاد.

احسب بعناية تكلفة النقل. ستكون هناك رسوم الوكيل ورسوم النقل وتكاليف شركة الإزالة وربما رسوم الطوابع للدفع عند شراء المنزل. ولا تنس ما قد ترغب في إنفاقه على تجديد منزلك الجديد. ويمكن أن تصل إلى مبلغ هائل.

اشترينا منزلنا القديم (المتهدم آنذاك) في منطقة مرغوبة في ويمبلدون في عام 1984. وقد شعرت حماتي بالفزع وتوسلت إلينا للعثور على مكان آخر.

“سوف تنتقل إلى منزل مهجور،” بكت. لم يكن الأمر بهذا السوء تمامًا، وقد حقق كل المتطلبات عندما يتعلق الأمر بالوصية النهائية لشراء العقارات: “الموقع، الموقع، الموقع”.

إلى جانب الاضطرار إلى تجديد جميع المرافق والديكور في جميع الأنحاء، كان علينا أيضًا أن نحزم ونزيل كمية كبيرة من الفحم من القبو ونهدم خزان زيت صدئ في الحديقة الأمامية.

لكننا أنشأنا منزلاً مناسبًا للآباء العاملين، وثلاثة أطفال، وسلسلة من المربيات، ووالد أرمل.

لقد كان موقعًا متميزًا واستفاد من سلسلة من الطفرات العقارية غير المسبوقة. ولكن أين وإلى ماذا يجب علينا تقليص حجمها؟

من الأسهل أن تقول إلى أين لا تذهب. لا تخاطر في مكان لست متأكدًا منه، وذلك ببساطة لأن العقارات في تلك المنطقة أرخص وسينتهي بك الأمر بالمزيد في البنك. هناك دائمًا سبب لكونها أرخص. فكر مرتين قبل الانتقال إلى تلك القرية الريفية الجميلة أو المدينة الساحلية التي ذهبت إليها في العطلة. العيش هناك على مدار العام سيكون مختلفًا تمامًا.

ما لم تكن متأكدًا من أنك ستزدهر في مكان جديد، فابق في نفس المنطقة لتكون قريبًا من الأصدقاء والمتاجر والحانات التي تعرفها. لكن ليس عليك أن تذهب إلى أقصى الحدود التي فعلناها – وتتحرك لمسافة 800 ياردة فقط.

حدد الحد الأدنى لعدد غرف النوم التي ستحتاجها. لقد استقرنا على ثلاثة: واحد لنا، وواحد للضيوف، وواحد للتعويض عن مساحة التخزين المفقودة. ثم تأكد من وجود مساحة معيشة كافية. قد تحتاج إلى مساحة لجهازي تلفزيون، إذا كان أحدكما من محبي الرياضة والآخر من عشاق Netflix.

قم بإعداد قائمة “بالأشياء التي يجب أن تمتلكها”. كان لدينا حمامات منفصلة للتأكد من أن زواجنا، إذا نجا من هذه الخطوة، لن ينتهي بالطلاق بسبب المخاوف من احتمال وجود مناشف مبللة للآخر في نفس الطابق. إذا كان لديك قطة مثلنا، فتأكد من إمكانية تركيب غطاء للقطط والاستعانة بشخص جاهز لتركيبه. قرر ما إذا كان ركن السيارة بعيدًا عن الشارع يمثل أولوية أم لا. سوف يتجنب الممر دفع ثمن تصريح وقوف السيارات ويوقف الإحباط الناتج عن التنافس مع الجيران عندما يكون هناك مكان مجاني.

ربما كان أفضل شيء فعلناه في المنزل الجديد هو عزل الدور العلوي وتركيب سلم ينزل بضغطة زر.

من السهل تخزين حقائب السفر، وزينة عيد الميلاد، وأدوات النزهة، وصناديق الأشياء التي لن نتخلص منها.

لا تقلل من شأن المساحة التي ستحتاج إليها، خاصة إذا كنت تتجول في منزل كبير منذ عقود. لقد قللنا من تقديرنا – وانتهى بنا الأمر ببناء ملحق.

هل أنت مستعد لوضع لافتة “للبيع”؟ وذلك عندما يبدأ الأمر بالملل والتوتر. ممل لأنه كان علينا أن نحافظ على المنزل نظيفًا ومرتبًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ومتوترًا لأنه بعد كل مشاهدة كنا نشعر بالقلق إذا كان سينتج المشتري.

لقد وقعنا مع وكيل نعرفه جيدًا وكان هناك الكثير من الاهتمام ولكن لم تكن هناك عروض واقعية، لذلك قمنا بإحضار وكيل ثانٍ في صفقة وكالة مشتركة مما يعني أنهم تقاسموا العمولة. وحتمًا، لا يزال الوكيل الأول يجد لنا مشتريًا. ولكن كان ذلك بشرط أن يتم تقييمها بشكل مستقل من قبل وكيل آخر.

لقد أحضروا شركة فاخرة في لندن وحضر ممثلهم مع شخص ما من المكتب المحلي، ثم اتصل هذا الشخص بالمشتري لدينا وعرض عليه أن يعرض عليها جميع “العقارات ذات القيمة الأفضل” في كتبهم.

كل شيء يتغير: يقولون إن الشيخوخة ليست للجبناء - ولا تقليص الحجم

كل شيء يتغير: يقولون إن الشيخوخة ليست للجبناء – ولا تقليص الحجم

ثم زُعم أنهم عثروا على مضرب يسقط في الدور العلوي واستخدموه لتبرير تخفيض السعر. تم تبادل الكلمات القوية.

على الرغم من سعادتنا باحتمال ظهور علامة “تم البيع”، إلا أننا لم نعثر بعد على العقار الذي نحبه. لكن المشتري كان مستعدًا للانتظار واقترح أن نتبادل العقود ونكملها في غضون عام.

لذلك كان أمامنا عام للعثور على منزل جديد، وبافتراض أننا فعلنا ذلك، يمكننا أن نعطي المشتري إشعارًا مدته أربعة أسابيع لإكمال المهمة.

ومع ذلك وجدنا مكانًا أصغر أحببناه بسرعة كبيرة. كانت العقبة هي أنه تم السماح بعقد الإيجار لمدة أربعة أشهر. لذلك اتفقنا مع البائع على تبادل العقود فوراً وإكمالها بعد أربعة أسابيع من مغادرة المستأجرين.

لا أوصي بمثل هذه الصفقة المعقدة، ولكن بفضل محامينا نجح الأمر.

يقولون أن الشيخوخة ليست للجبناء. ولا تقليص حجمها. أثبتت تلك الأشهر الأربعة الفاصلة أنها مرهقة للغاية وقد يكون لديك وقت أقل للاستعداد. كن قاسيا. لقد طلبنا من أطفالنا أن “يلصقوا ملصقًا أصفر” على أي شيء يريدونه ولم نأخذه وسنتخلص من الباقي. لكننا لم نكن قساة بما فيه الكفاية وانتهى بنا الأمر باستئجار مرآب للسيارات. يعد التخلص من الفوضى أمرًا حيويًا قبل وصول شاحنة الإزالة.

ستجد أنك حصلت على ضعف ما تحتاج إليه من الملابس والأحذية والإكسسوارات. الكثير من الأسرة، والخزائن ذات الأدراج، والسجاد؟ أطفالنا المتطلبون رفعوا أنوفهم. في الوقت المناسب، فكر في الاتصال بمؤسسة القلب البريطانية، التي ترسل شاحنات صغيرة مع رجال أقوياء متعاونين يقومون بإزالة وعرض البضائع غير المرغوب فيها في متاجر الأثاث الخاصة بهم.

لا تحاول القيام بالحركة الفعلية بثمن بخس. إذا كنت من هواة تقليص حجم الأثاث، فادفع مقابل شركة إزالة مناسبة حتى لو كنت تتحرك لمسافة قصيرة فقط. وفي اليوم الكبير، قم بإكرامية رجال النقل مقدمًا. لقد كان بلدنا ممتنًا للغاية حتى أنهم ساعدوا في تعليق الستائر. كن مستعدًا لمهمة تغيير جميع أوامرك الدائمة والديون المباشرة لفواتير الخدمات والمدفوعات المنزلية الأخرى. حاول أن تظل هادئًا أثناء تلقي رسائل “أنت في قائمة الانتظار” التي لا مفر منها. ولا تتوقع أن تعمل شبكة wi-fi في اليوم الذي تنتقل فيه.

هل ندمنا على التحرك؟ لا على الإطلاق، ولا أطفالنا كذلك، ولكننا جميعًا نفتقد غرفة الطعام الكبيرة حيث استمتعنا بغداء عيد الميلاد. لقد اكتشفنا بعد فوات الأوان أن المالك الجديد كان سيهدم المكان وإلا كنا قد سألنا عن المواقد الرخامية الثلاثة التي ربما انتهى بها الأمر في تخطي أو في الجزء الخلفي من شاحنة البناء.

أوافق على أنه لن يكون هناك مكان سوى لشخص واحد في المنزل الجديد. لكن كان بإمكاننا الاحتفاظ بالاثنين الآخرين في الدور العلوي!

كلمة تحذير أخيرة: إذا كنت ستنتقل بعد عقود من العيش في نفس المنزل، فلا تنزعج إذا واصلت النزول من الحافلة في المكان الذي كانت فيه محطتك أو كنت تقود السيارة بانتظام من العمل إلى المنزل القديم.

صديق لنا كان قد انتقل للتو، أوقف سيارته خارج منزله القديم بسبب عادته عندما التقى بأصدقائه لتناول مشروب.

وفي نهاية المساء، عاد إلى منزله الجديد، واستيقظ في صباح اليوم التالي، وعندما لم يتمكن من رؤية السيارة أثناء القيادة، كاد أن يتصل بالشرطة خوفًا من سرقتها. ثم تذكر.

كيف يمكن لأحبائهم أن يرثوا ما يصل إلى مليون جنيه إسترليني معفاة من الضرائب

يمكن أن يساعدك تقليص الحجم في تقليل فاتورة ضريبة الميراث المدفوعة على ممتلكاتك عند وفاتك – ولكن تأكد من فهم القواعد.

هناك بدل خاص يتيح لك نقل منزل عائلي بقيمة تصل إلى مليون جنيه إسترليني معفاة من الضرائب – طالما أنك تتركه لأحفادك المباشرين.

يُعرف باسم نطاق معدل الإقامة الصفرية (RNRB)، وهو يسمح للزوجين بتمرير منزل عائلي بقيمة مليون جنيه إسترليني إلى الأطفال أو الأحفاد أو الزوج أو الأطفال المتبنين أو المتبنين.

الشخص الواحد لديه بدل قدره 500.000 جنيه إسترليني. ويتكون هذا من بدل ضريبة الميراث الرئيسي (IHT) البالغ 325000 جنيه إسترليني للشخص الواحد أو 650000 جنيه إسترليني للزوجين، بالإضافة إلى 175000 جنيه إسترليني إضافية للشخص الواحد لتمرير منزل الأسرة.

ومع ذلك، إذا قمت بتقليص حجم منزل العائلة إلى عقار أقل قيمة، فقد يظل عقارك مؤهلاً للحصول على RNRB. وقد تم تصميم هذا لضمان أن عقارك ليس في وضع أسوأ لأنك انتقلت إلى عقار أقل قيمة في وقت لاحق من حياتك.

خذ على سبيل المثال الأرملة التي تبيع منزل العائلة مقابل 500 ألف جنيه إسترليني وتنتقل إلى شقة تكلف 200 ألف جنيه إسترليني. في وقت البيع، يحق لها الحصول على RNRB لنفسها ولزوجها المتوفى بمبلغ 350 ألف جنيه إسترليني. من خلال تقليص حجمها، فقدت فرصة استخدام 150 ألف جنيه إسترليني من RNRB (350 ألف جنيه إسترليني مطروحًا منها 200 ألف جنيه إسترليني التي استخدمتها).

عندما ماتت، كانت شقتها لا تزال تساوي 200 ألف جنيه إسترليني وتترك هذا – وبقية ممتلكاتها بقيمة 700 ألف جنيه إسترليني – لابنتها. يمكن للملكية استخدام RNRB الخاص بها لحماية العقار من ضريبة الميراث، بالإضافة إلى مبلغ 150 ألف جنيه إسترليني الذي كان من الممكن أن يكون متاحًا لو لم يتم تقليص حجمه. وهذا يعني أنه لا توجد ضريبة ميراث يجب دفعها على الشقة – وهناك بدل IHT كامل قدره 325000 جنيه إسترليني يمكن استخدامه في بقية ممتلكاتها.

يمكنك قراءة المزيد على gov.uk/guidance/inheritance-tax-residence-nil-rate-band.

يمكن أن يساعد تقليص الحجم أيضًا في تقليل فاتورة ضريبة الميراث إذا كنت تستخدم الأموال التي تم إصدارها للمساعدة في تمويل التقاعد أو استخدامها لتغطية تكاليف الرعاية المستقبلية. ويقول فاي تشيرش، أحد كبار المخططين الماليين المعتمدين في شركة إدارة الثروات Investec Wealth & Investment: “من خلال تقليص حجم الأصول الخاصة بك وجعلها أقل من مليون جنيه إسترليني، يمكنك تجنب ضريبة الميراث”.

وتضيف: “يمكن أن تستفيد هذه الأموال أيضًا من المزيد من الإعفاءات الضريبية إذا قمت بوضعها في حساب التوفير الفردي (Isa).” تعد IAs طريقة رائعة لتوفير دخل ونمو فعالين من الناحية الضريبية، سواء تم استثمارها في الأسهم والأسهم أو نقدًا.

إذا كنت تستخدم الأموال التي تم تحريرها من تقليص حجم العمل لتقديم هدايا للأصدقاء والعائلة، فلن تكون هناك ضريبة ميراث تدفعها إذا كنت تعيش لمدة سبع سنوات أخرى.

يقول تشرش: “يمكنك أن تمنح أطفالك القدر الذي تريده من المال عند تقليص حجمهم – على الرغم من أنه من المفيد التفكير في منح الأموال إلى صندوق ائتماني لضمان احتفاظك بعنصر السيطرة. على سبيل المثال، إذا كان طفلك سيطلق لاحقًا، فقد يكون لشريكه مطالبة بهذه الأموال ما لم يتم الاحتفاظ بها في صندوق ائتمان.

تحتاج العائلات الثرية أيضًا إلى أن تدرك أن بدل RNRB يتم تخفيضه بمقدار 1 جنيه إسترليني لكل 2 جنيه إسترليني من العقارات التي تبلغ قيمتها أكثر من 2 مليون جنيه إسترليني. لذلك، فإن الزوجين اللذين يمتلكان عقارًا بقيمة 2.7 مليون جنيه إسترليني أو أكثر يخسران الإعفاء الضريبي بالكامل ويستفيدان فقط من بدل IHT المشترك الذي تبلغ قيمته 650 ألف جنيه إسترليني. يتم فقدان بدل RNRB أيضًا إذا لم تترك ممتلكاتك لأحفادك المباشرين.

توبي والني

أفضل الرهون العقارية

قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.